هل يمكنك إعادة تمويل قرض HELOC؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في إمكانية إعادة تمويل قرض HELOC أم لا.

أول شيء يجب مراعاته هو سعر الفائدة على HELOC الخاص بك.إذا كان معدل الفائدة على HELOC الخاص بك أعلى من معدل الفائدة الحالي على قرضك الجديد ، فقد لا تكون إعادة التمويل فكرة جيدة.

هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو المدة المتبقية على مصطلح HELOC الأصلي.إذا كان لديك أقل من ستة أشهر متبقية على المدة الأصلية ، فقد لا تكون إعادة التمويل فكرة جيدة لأن معدلات الفائدة المتاحة للقروض الجديدة عادة ما تكون أعلى بكثير من تلك المتاحة للقروض قصيرة الأجل.

إذا قررت أن إعادة التمويل خيار ، فهناك العديد من الخطوات التي يجب عليك اتخاذها من أجل البدء.أولاً ، ستحتاج إلى الاتصال بالمقرض الخاص بك واسأله عما إذا كان يقدم أي خيارات لإعادة التمويل.بمجرد معرفة الخيارات المتاحة لك ، سيكون من المهم مقارنة هذه الخيارات بعناية قبل اتخاذ القرار.

أخيرًا ، بمجرد تحديد خيار إعادة التمويل الأنسب لاحتياجاتك ، سيكون من المهم إكمال جميع الأعمال الورقية اللازمة للمضي قدمًا في عملية إعادة التمويل.تأكد من أن جميع المستندات المطلوبة موقعة ومؤرخة حتى تتم عملية إعادة التمويل بسلاسة.

ما هي فوائد إعادة تمويل قرض HELOC؟

ما هي مخاطر إعادة تمويل قرض HELOC؟ما هي خطوات إعادة تمويل قرض HELOC؟

عندما تقرر إعادة تمويل حد ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) ، فهناك العديد من الفوائد التي يجب مراعاتها.هنا أربعة:

إذا سارت الأمور على ما يرام خلال هذه العملية ، بعد اتباع هذه الخطوات البسيطة أدناه ؛ يجد معظم الناس أنهم قد نجحوا في إعادة تمويل حد ائتمان حقوق الملكية العقارية دون الكثير من المتاعب!والأفضل من ذلك - غالبًا ما يتقدمون مالياً لأنهم كانوا قادرين على القيام بذلك عاجلاً وليس آجلاً!حسنا هيا بنا...الخطوة الأولى: الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض إعادة التمويل أولاً - دعنا نعتني بالأعمال مع المُقرض!نحن بحاجة إليهم على متن خطتنا حتى يعرفوا بالضبط ما نبحث عنه عندما يحين وقت الموافقة أو رفض طلبنا لإعادة التمويل ...للقيام بذلك ، سنحتاج إلى الوصول إلى معلومات الرهن العقاري الحالية لدينا بما في ذلك المدفوعات الشهرية وما إلى ذلك ...بمجرد حصولنا على هذه المعلومات في متناول اليد ، سننتقل إلى موقع الويب الخاص بالمُقرض حيث سنقوم بإدخال جميع البيانات ذات الصلة في نموذج الطلب عبر الإنترنت ... بعد ملء هذا النموذج مع المستندات المطلوبة مثل إيصالات الدفع الأخيرة وما إلى ذلك ؛ اعتمادًا على المقرض الذي تعمل معه ؛ قد يطلب البعض مستندات داعمة إضافية مثل التقييمات أو إثبات الدخل / الأصول الذي يعتمد مرة أخرى على المُقرض المحدد .. بمجرد التحقق من كل شيء ومعالجته ؛ عادة في غضون 24 ساعة أو أقل ؛ في كلتا الحالتين ، تحقق مرة أخرى هنا في موقعي لأنه بمجرد تلقينا إشعارًا من المقرض لدينا بأنه تم منح الموافقة المسبقة - نحن على استعداد لإعادة التمويل!!!الخطوة الثانية: حدد مقدار الأموال التي يمكنك تحملها لسداد القرض الجديد الخطوة التالية هي تحديد مقدار الأموال التي نريدها / نحتاجها مقدمًا من أجل القرض الجديد ...مرة أخرى اعتمادًا على المُقرض (المُقرضين) الذي تستخدمه ، سيختلف هذا الرقم ولكن عادةً ما يطلب معظم المقرضين ما بين 3٪ و 5٪ دفعة أولى أيهما أكبر ....لذلك دعنا نقول افتراضيًا أنه بعد مراجعة الخيارات المختلفة وتكاليف البحث المتضمنة فيها ؛ قررنا الرغبة / الحاجة إلى 20 ألف دولار مقدمًا للقرض الجديد .....من أجل عدم إتلاف / تقليل ملكية المنازل دون داع خلال هذه الأوقات الاقتصادية الصعبة ، يُنصح دائمًا (ويوصى به) بإخفاء المزيد ثم هناك حاجة فقط في حالة ظهور شيء غير متوقع أثناء إجراءات الإغلاق مثل الإصلاحات المطلوبة التي تم إجراؤها قبل تاريخ البيع وما إلى ذلك ...

  1. يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل.
  2. قد تكون قادرًا على سداد ديونك بشكل أسرع من خلال دمج ديونك في دفعة واحدة.
  3. يمكنك التأهل للحصول على قروض أكبر إذا كان لديك ائتمان جيد ومدخرات كافية من الدفعة المقدمة.
  4. يمكن أن تساعد إعادة التمويل أيضًا في حماية ملكية منزلك في حالة الانكماش الاقتصادي أو أي حدث آخر غير متوقع قد يؤثر على قيمة منزلك.فيما يلي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إعادة تمويل HELOC:
  5. من المهم مقارنة الأسعار والشروط بعناية قبل اتخاذ أي قرارات ، حيث لا يقدم جميع المقرضين نفس الصفقات على HELOCs.قم بالتسوق وقارن العروض من مختلف المقرضين قبل الاستقرار على عرض يلبي احتياجاتك وميزانيتك.
  6. استشر دائمًا مستشارًا ماليًا قبل اتخاذ أي إجراء ، لأن إعادة التمويل يمكن أن تنطوي على استثمارات أكثر خطورة من مجرد الحفاظ على ترتيب HELOC الحالي الخاص بك كما هو (على سبيل المثال ، أسعار فائدة أعلى). يمكن أن يساعدك مستشارك في تقييم هذه المخاطر واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك - خاصة إذا كنت تفكر في اقتراض أكثر مما هو متاح حاليًا من خلال رصيد حساب HELOC الخاص بك وحده ..
  7. قبل دمج أي ديون أخرى في دفعة واحدة ، تأكد من أن القيام بذلك سيوفر لك المال بشكل إجمالي (على سبيل المثال ، من خلال احتساب الرسوم المرتبطة ببرامج توحيد الديون المختلفة). خلاف ذلك ، قد ينتهي الأمر بتكلفة أعلى بشكل عام ..

كيف يعمل إعادة تمويل قرض HELOC؟

عندما تريد إعادة تمويل قرض HELOC ، فإن العملية تشبه إلى حد كبير إعادة تمويل أي نوع آخر من القروض.سوف تحتاج إلى جمع كافة معلومات القرض الحالي وإكمال الطلب مع المُقرض الخاص بك.بمجرد الموافقة على طلبك ، ستحتاج إلى تقديم مستندات إضافية ، مثل إثبات الدخل ودرجة الائتمان.اعتمادًا على شروط قرض HELOC الأصلي الخاص بك ، قد تتطلب إعادة التمويل معدل فائدة أقل أو حتى بدون فائدة على الإطلاق إذا كنت قادرًا على الحصول على قرض جديد بشروط أفضل.

يمكن أن تكون إعادة التمويل طريقة رائعة لتحسين وضعك المالي عن طريق الحصول على سعر فائدة أقل وربما مرونة أكبر فيما يتعلق بجدول السداد.

ما هي مؤهلات إعادة تمويل قرض HELOC؟

قرض HELOC هو نوع من الرهن العقاري الذي يسمح للمقترضين باقتراض الأموال مقابل حقوق الملكية في منازلهم.يمكن أن تكون إعادة تمويل قرض HELOC طريقة رائعة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتوفير المال على دفعاتك الشهرية.

للتأهل لإعادة تمويل HELOC ، يجب عليك تلبية متطلبات معينة ، بما في ذلك الحصول على ائتمان جيد ورأس مال كاف في منزلك لتغطية مبلغ القرض الجديد.قد تحتاج أيضًا إلى تقديم وثائق توضح أنك سددت دفعات منتظمة على قرض HELOC الأصلي لمدة ستة أشهر على الأقل قبل التقدم بطلب لإعادة التمويل.

يمكن أن تكون إعادة تمويل HELOC طريقة ميسورة التكلفة لتحسين وضعك المالي.إذا كنت مهتمًا بإعادة تمويل HELOC الخاص بك ، فتحدث مع أحد المقرضين المؤهلين لمعرفة المزيد حول الأهلية والخيارات المتاحة.

ما هي عملية إعادة تمويل قرض HELOC؟

عندما تريد إعادة تمويل قرض HELOC ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها.الأول هو تحديد ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة التمويل.سيعتمد هذا على وضعك المالي الحالي وشروط قرض HELOC الأصلي الخاص بك.إذا كنت تستوفي المؤهلات ، يمكن إعادة التمويل من خلال عدد من القنوات المختلفة.

الخطوة التالية هي جمع كل المعلومات اللازمة لعملية إعادة التمويل.يتضمن ذلك مستندات القرض الحالية الخاصة بك ، مثل السند الإذني وعقد الرهن العقاري ، بالإضافة إلى أي معلومات محدثة ، مثل دخلك ودرجة الائتمان الخاصة بك.بمجرد جمع هذه المعلومات ، يمكن إرسالها إلى المقرض لمراجعتها.

إذا كان كل شيء يبدو جيدًا وتمت الموافقة على إعادة التمويل ، فإن الخطوة التالية هي تحديد موعد مع أحد المقرضين الذين يقدمون خدمات إعادة تمويل HELOC.خلال هذا الاجتماع ، ستتم مناقشة جميع تفاصيل إعادة التمويل بالتفصيل.يطلب المقرضون عادةً أن يكون لدى المقترضين 20٪ على الأقل من حقوق الملكية في منازلهم قبل الموافقة على طلب إعادة التمويل.

كم من الوقت يستغرق إعادة تمويل قرض HELOC؟

يمكن أن يستغرق الأمر في أي مكان من بضع ساعات إلى أسبوعين ، اعتمادًا على المقرض وتفاصيل القرض الخاص بك.بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين سيعالجون طلب إعادة التمويل الخاص بك بسرعة.

هناك شيء واحد يجب مراعاته وهو أنك قد تحتاج إلى تقديم معلومات محدثة حول مستويات الدخل والديون الخاصة بك إذا كنت ترغب في إعادة تمويل HELOC الخاص بك.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من توفير ما يكفي من المال في حالة وجود أي تكاليف غير متوقعة مرتبطة بإعادة التمويل (مثل رسوم التقييم أو تكاليف الإغلاق).

أخيرًا ، تأكد من استشارة مستشار مالي قبل الشروع في إعادة التمويل - يمكنهم المساعدة في ضمان أن الصفقة منطقية لك وللمقرض.

ما هي تكلفة إعادة تمويل قرض HELOC؟

عندما تريد إعادة تمويل قرض HELOC ، فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها.ستعتمد تكلفة إعادة التمويل على شروط قرض HELOC الحالي وسعر الفائدة المتاح.

فيما يلي بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على تكلفة إعادة التمويل:

- حجم قرض HELOC الحالي الخاص بك

- معدل الفائدة على القروض الجديدة

- درجة الائتمان الخاصة بك

- دفعاتك الشهرية الحالية

- طول الفترة الزمنية حتى انتهاء المدة الأصلية الخاصة بك إذا كان لديك ائتمان جيد ، فقد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل مما لو كان لديك ائتمان ضعيف.قد تتمكن أيضًا من الحصول على شروط أطول أو أكثر مرونة إذا كان لديك ائتمان جيد.يمكن أن تستغرق إعادة تمويل قرض HELOC الحالي عدة أسابيع أو أشهر حسب المُقرض وشروط قرضك الأصلي.فيما يلي بعض التكاليف المرتبطة بإعادة التمويل: - الرسوم التي يتقاضاها المقرضون - رسوم المعالجة التي تتقاضاها البنوك - الفوائد المدفوعة على القروض الجديدة - الضرائب المدفوعة على الأموال المعاد تمويلها. اتخاذ أي قرارات.

هل هناك أي جانب سلبي لإعادة تمويل قرض HELOC الخاص بي؟

ليس هناك أي جانب سلبي لإعادة تمويل قرض HELOC الخاص بك ، طالما أنك على دراية بالمخاطر التي تنطوي عليها.

إذا قررت إعادة تمويل HELOC الخاص بك ، فتأكد من إجراء بحثك أولاً.هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ أي قرارات:

  1. قد يكون معدل الفائدة على قرضك الجديد أعلى من السعر الحالي في HELOC القديم.
  2. قد تضطر إلى دفع تكاليف الإغلاق والغرامات إذا قمت بإعادة التمويل في غضون فترة زمنية معينة.
  3. إذا قررت إعادة التمويل بعد الحصول على حد ائتمان لملكية المنازل (HELOC) ، فتأكد من أن شروط القرض الجديد معقولة مقارنة بشروط HELOC الحالية.
  4. كن على علم بأن إعادة تمويل HELOC الحالي يمكن أن يؤدي إلى خسارة رأس المال في منزلك.قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد إعادة التمويل أم لا ، من المهم التحدث مع مستشار مالي حول جميع الخيارات المتاحة أمامك.

هل سأدخر المال عن طريق إعادة تمويل قرض HELOC الخاص بي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إعادة تمويل قرض HELOC الخاص بك.أولاً ، قد تكون قادرًا على الحصول على سعر فائدة أفضل عن طريق إعادة التمويل عما يمكن أن تحصل عليه إذا واصلت للتو استخدام مدة القرض الأصلية.ثانيًا ، اعتمادًا على درجة الائتمان الحالية وعوامل أخرى ، قد تؤدي إعادة التمويل أيضًا إلى تحسين قدرتك الإجمالية على الاقتراض.أخيرًا ، تأكد من فهمك لجميع الشروط والأحكام الخاصة بأي عرض لإعادة التمويل قبل التوقيع على أي شيء - يمكن أن تكون هناك عقوبات كبيرة على السداد المبكر أو المدفوعات الفائتة على إعادة التمويل.

إعادة التمويل خيار إذا كنت ترغب في الاستفادة من انخفاض معدل الفائدة أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما يكفي لتحسين قدرتك على الاقتراض.تأكد من فهمك لجميع الشروط والأحكام الخاصة بأي عرض لإعادة التمويل قبل التوقيع على أي شيء - يمكن أن تكون هناك غرامات كبيرة على السداد المبكر أو المدفوعات الفائتة على إعادة التمويل.إذا لم تكن إعادة التمويل خيارًا لأي سبب من الأسباب ، ففكر فيما إذا كان من المنطقي سداد قرض HELOC بالكامل الآن أو الاستمرار في استخدامه حتى تاريخ استحقاقه.

كيف يمكنني مقارنة مختلف المقرضين عند التفكير في إعادة تمويل قرض HELOC الخاص بي؟

عند التفكير في إعادة تمويل قرض HELOC ، من المهم مقارنة مختلف المقرضين.هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم وشروط إعادة التمويل.قد يقدم بعض المقرضين معدلات فائدة أقل من البعض الآخر ، وقد يكون لدى البعض شروط أكثر مرونة من البعض الآخر.من المهم أيضًا مراجعة الاستقرار المالي للمقرض قبل اتخاذ القرار.إذا كانت لديك أي أسئلة حول إعادة تمويل قرض HELOC ، فلا تتردد في الاتصال بنا على [رقم الهاتف].يسعدنا مساعدتك في العثور على أفضل خيار يناسب حالتك.