هل يمكنك سحب المال من TSP الخاص بك قبل التقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

هناك عدة طرق لسحب الأموال من حساب Roth IRA التقليدي الخاص بك قبل التقاعد.الطريقة الأكثر شيوعًا هي سحب الرصيد بالكامل دفعة واحدة ، عادةً عندما تصل إلى سن التقاعد.ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة: يمكنك عادةً سحب ما يصل إلى 5500 دولار سنويًا من Roth IRA الخاص بك دون عقوبة ، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 18000 دولار من IRA التقليدي الخاص بك كل عام دون تكبد أي عقوبات.هناك أيضًا بعض القواعد الخاصة التي تنطبق إذا كنت تسحب الأموال من حساب TSP الخاص بك قبل التقاعد.على سبيل المثال ، لا يمكنك سحب أكثر من المبلغ الذي تم المساهمة به نيابة عنك خلال السنة المالية الحالية.وأخيرًا ، ستخضع أي عمليات سحب تتم قبل بلوغ سن 59½ لغرامة سحب مبكرة قدرها 10٪ من المبلغ المسحوب بالإضافة إلى ضرائب الدخل على هذا المبلغ (بحد أقصى 40٪ عقوبة). لذلك من المهم التشاور مع مستشار مالي إذا كنت تفكر في سحب الأموال من حساب IRA أو TSP الخاص بك قبل التقاعد.

في أي وقت مبكر يمكنك سحب الأموال من TSP الخاص بك؟

نظام تقاعد الموظفين الحكوميين (GERS) هو خطة تقاعد للموظفين الاتحاديين.بشكل عام ، يمكنك سحب الأموال من حساب TSP الخاص بك في وقت مبكر مثل سن 50 إذا كان عمرك على الأقل 5 سنوات من التقاعد.ومع ذلك ، هناك بعض القيود والمتطلبات التي يجب الوفاء بها من أجل سحب الأموال.

أولاً ، يجب أن يكون لديك 10 سنوات على الأقل من الخدمة مع الحكومة من أجل المشاركة في TSP.ثانيًا ، لا يمكنك سحب أكثر من 50000 دولار سنويًا دون الحصول على موافقة مسبقة من رئيس وكالتك أو من ينوب عنه.ثالثًا ، سيتحمل أي سحب رسوم غرامة قدرها 10٪ ما لم يتم استخدامه لشراء معاش سنوي فوري في غضون 60 يومًا من إجراء السحب.أخيرًا ، إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا عند إجراء السحب ولديك أقل من خمس سنوات من الخدمة مع الحكومة ، فسيتم سحب رصيدك بالكامل في حساب TSP الخاص بك على الفور بغض النظر عما إذا تم استيفاء هذه الشروط الأخرى أم لا.

إذا لم يكن استيفاء جميع هذه الشروط ممكنًا أو مرغوبًا فيه لأي سبب - مثل الرغبة في استخدام جزء من رصيدك لشيء آخر - فقد يظل سحب الأموال مسبقًا خيارًا اعتمادًا على الخيارات الأخرى المتاحة لك.على سبيل المثال ، إذا كنت على وشك التقاعد ولكنك لا ترغب في التقاعد على الفور لأنه لا يزال هناك بعض العمل الذي يجب القيام به ، فإن سحب الأموال في وقت مبكر قد يتيح وقتًا كافيًا لتلك السنوات المتبقية من العمل قبل التقاعد تمامًا.بدلاً من ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة الآن ولكنها ارتفعت بشكل ملحوظ بعد بدء التقاعد واستمر التضخم في الارتفاع بمرور الوقت ، فإن سحب الأموال عاجلاً وليس آجلاً سيؤدي إلى زيادة تراكم الثروة الإجمالية بمرور الوقت بسبب ارتفاع العوائد الحقيقية على الاستثمارات التي تتضاعف سنويًا على مدى عدة عقود بدلاً من عقد واحد أو عقدين فقط كما لو تم السحب في وقت لاحق من الحياة عندما كانت المعدلات أعلى وكان التضخم أقل (بافتراض عدم حدوث تغييرات في عوائد الاستثمار بين الآن وحتى عندما يبدأ المتقاعدون فعليًا في سحب رأس مالهم).

باختصار: يمكنك عمومًا سحب الأموال من حساب TSP الخاص بك بدءًا من سن 50 شريطة استيفاء جميع الشروط المطلوبة بما في ذلك الحصول على 10 سنوات من الخدمة الحكومية و 5 سنوات على الأقل من تاريخ التقاعد ؛ ومع ذلك ، هناك رسوم جزائية بنسبة 10 ٪ مرتبطة بأي عمليات سحب تمت قبل ذلك ما لم يتم استخدامها لشراء معاش سنوي فوري والذي يمكن أن يوفر في كثير من الأحيان مزايا مالية كبيرة بالنظر إلى المدة التي يستغرقها عادةً دفع الأقساط السنوية التي تم شراؤها اليوم (في كثير من الحالات تستمر لأكثر من 30 عامًا) سنوات).

هل توجد غرامات على سحب الأموال من مقدم خدمة التحويل قبل التقاعد؟

إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، فالجواب هو لا.إذا كنت لا تزال تعمل ، فالجواب هو أنه قد تكون هناك عقوبات لسحب الأموال قبل التقاعد.القاعدة معقدة ، ولكن بشكل عام ، إذا قمت بسحب الأموال من مقدم خدمة التحويل قبل سن 55 عامًا ، فسيتعين عليك دفع 10٪ غرامة على المبلغ المسحوب.هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة - على سبيل المثال ، إذا قمت بسحب الأموال لشراء معاش سنوي فوري أو تلقي دفعة مقطوعة كجزء من توزيع مؤهل.ومع ذلك ، يمكن أن يكون لهذه الاستثناءات عواقب ضريبية ، لذا من المهم استشارة محاسب أو مخطط مالي قبل اتخاذ أي إجراء.

ما هو أقرب عمر يمكنك فيه سحب الأموال من TSP الخاص بك دون عقوبة؟

إن أقرب عمر يمكنك أن تسحب فيه أموالًا من مقدم خدمة التحويلات (TSP) الخاص بك دون عقوبة هو 50 عامًا.بعد ذلك ، تزداد عقوبة الانسحاب بشكل تدريجي مع كل عام حتى تصل إلى 10 بالمائة لكل عام من التراكم.

كم يمكنك المساهمة في برنامج TSP الخاص بك كل عام؟

إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار سنويًا (24000 دولار إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا وخدمت في الجيش). إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فإن حد مساهمتك هو 5،50 دولارًا

لسحب الأموال من حسابك قبل التقاعد:

  1. يمكنك أيضًا تقديم مساهمات إضافية تصل إلى 2500 دولار كل عام.الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في برنامج TSP الخاص بك خلال أي سنة تقويمية هو 52،00 دولار
  2. قم بتسجيل الدخول إلى موقع TSP على https://tsp.gov/accounts/.
  3. انقر فوق "السحب".
  4. أكمل النموذج وأرسله إلكترونيًا بالنقر فوق "إرسال الطلب".
  5. اطبع نسخة من طلب السحب الخاص بك لسجلاتك.
  6. أرسل نسخة من طلب السحب بالبريد أو أرسلها إلى العنوان الموضح في النموذج. (في حالة إرسال الطلب بالبريد ، قم بتضمين مظروف مختوم ذاتيًا.

هل يمكنك تحويل حسابات التقاعد الأخرى إلى TSP الخاص بك؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك ودخلك وحالتك الاجتماعية.بشكل عام ، يمكنك تحويل حسابات التقاعد الأخرى إلى TSP إذا كانت لديها شروط وأحكام مماثلة لحساب TSP الخاص بك.ومع ذلك ، هناك بعض القيود التي قد تنطبق.على سبيل المثال ، قد لا تتمكن من تحويل حساب IRA إلى TSP الخاص بك إذا كنت مشمولاً بخطة تقاعد في العمل.بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا فقط على ترحيل المساهمات المقدمة بعد تاريخ إنشاء الحساب أو بعد 31 ديسمبر من العام الذي تبلغ فيه 70 عامًا.أخيرًا ، إذا كنت متزوجًا وقدمت ملفًا مشتركًا ، فيجب عليك أنت وزوجك الموافقة على النقل حتى يتم ذلك.

إذا لم تنطبق عليك أي من هذه الظروف وكنت ترغب في نقل الأموال من حساب تقاعد آخر إلى حساب TSP الخاص بك ، فتحدث أولاً مع مستشار مالي حول ما إذا كان ذلك ممكنًا أم لا وما هي الرسوم المحتملة التي يمكن أن تحدث.إذا لم يكن تجديد حساب التقاعد الحالي خيارًا لأي سبب من الأسباب ، ففكر في فتح حساب جديد خصيصًا لأغراض مساهمة TSP الخاصة بك.بهذه الطريقة ، ستذهب جميع مساهماتك المؤهلة مباشرةً نحو تنمية عشك بدلاً من توزيعها بين حسابات متعددة.

ما هي خيارات الاستثمار المقدمة في حساب TSP؟

إذا كنت تفكر في سحب الأموال من حساب خطة التوفير التقليدية قبل التقاعد ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.

أولاً ، يعد القرار المتعلق بموعد سحب الأموال من حساب TSP الخاص بك أمرًا مهمًا لأنه يمكن أن يؤثر على مقدار الأموال المتاحة لديك للاحتياجات المستقبلية.إذا انتظرت وقتًا طويلاً ، فقد يتم استثمار الأموال الموجودة في حسابك في استثمارات أكثر تحفظًا قد لا توفر عائدًا مرتفعًا مثل تلك المتوفرة الآن.

ثانيًا ، من المهم فهم خيارات الاستثمار المعروضة في حساب TSP.ستختلف خيارات التمويل الخاصة بك اعتمادًا على الفئة العمرية التي تنتمي إليها وما إذا كنت متزوجًا أم لا.يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذه الخيارات من خلال زيارة tspinvestor.gov أو الاتصال بالرقم 1-800-772-1213 (الرقم المجاني).

أخيرًا ، تأكد من التحدث مع مستشار إذا كان لديك أي أسئلة حول سحب الأموال من حساب TSP الخاص بك قبل التقاعد.يمكن أن يساعد المخطط المالي في التأكد من أن خطة السحب الخاصة بك مناسبة لظروفك وأهدافك الفردية.

هل هناك حد لمقدار المساهمة في حساب TSP الخاص بك كل عام؟

يسمح لك برنامج التوفير التقليدي (TSP) بالمساهمة بما يصل إلى 18000 دولار في السنة.ومع ذلك ، لا يوجد حد لمقدار الأموال التي يمكنك إخراجها من حسابك كل عام.يُسمح لك بسحب الأموال حسب الحاجة لتغطية نفقات التقاعد مثل تكاليف الرعاية الصحية والمعاشات التقاعدية.بالإضافة إلى ذلك ، يقدم TSP عددًا من المزايا الأخرى مثل الوصول الفوري إلى مدخراتك والنمو المؤجل للضرائب.

ماذا يحدث لحساب TSP الخاص بك عندما تتقاعد؟

عندما تتقاعد ، سيصبح حساب TSP الخاص بك جزءًا من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.ستساهم الحكومة بالمال في حسابك بناءً على مقدار الأرباح التي جمعتها أثناء العمل.ستستمر هذه المساهمة حتى تصل إلى سن 70 أو حتى تسحب جميع الأموال من حسابك.يمكنك البدء في إجراء عمليات السحب بدءًا من سن 62 عامًا إذا كنت متقاعدًا تمامًا.إذا كنت لا تزال تعمل ، فيمكنك البدء في إجراء عمليات السحب بدءًا من سن الستين.سيظل حساب TSP الخاص بك نشطًا حتى بعد توقفك عن العمل ، بحيث يمكنك الاستمرار في تلقي المساهمات والأرباح.

ما هي فوائد امتلاك حساب Tsp؟

يعد حساب Tsp طريقة رائعة للادخار للتقاعد.فيما يلي بعض الفوائد:

  1. يمكنك سحب المال من الملعقة الصغيرة الخاصة بك في أي وقت دون عقوبة.
  2. حساب tsp الخاص بك مؤجل للضرائب ، لذلك يمكنك توفير الضرائب كل عام.
  3. حساب tsp الخاص بك مؤمن عليه FDIC ، لذا فأنت تضمن الحماية إذا حدث شيء ما للبنك الذي يمتلكه.
  4. يمكنك استخدام حساب tsp الخاص بك للاستثمار في الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى ، والتي يمكن أن تنمو بمرور الوقت وتساعدك على بناء صندوق تقاعد آمن.