هل يمكنك سحب الأموال من Roth IRA قبل التقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في سحب الأموال من Roth IRA قبل التقاعد.أولاً ، ستحتاج إلى استيفاء بعض متطلبات الأهلية.ثانيًا ، قد تضطر إلى دفع ضرائب الدخل على السحب ، اعتمادًا على وضعك الضريبي.أخيرًا ، هناك عقوبة على عمليات السحب المبكر إذا كان عمرك أكبر من 59 ونصف.

إذا كنت تستوفي شروط الأهلية ولا تزال ترغب في سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك قبل التقاعد ، فتأكد من استشارة محاسب أو مستشار مالي أولاً.يمكنهم مساعدتك في معرفة أفضل طريقة للمضي قدمًا بناءً على ظروفك الفردية.

كم يمكنك الانسحاب من Roth IRA قبل التقاعد؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك ونوع Roth IRA لديك.بشكل عام ، يمكنك سحب ما يصل إلى 5500 دولار سنويًا من Roth IRA بدون عقوبة.ومع ذلك ، إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا أو كنت معاقًا ، فيمكنك سحب 10000 دولار إضافية سنويًا.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك دخل تقاعد مؤهل (مثل مزايا الضمان الاجتماعي) ، فقد تتمكن من سحب المزيد من الأموال من Roth IRA الخاص بك.لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لهذه الاستثناءات ، استشر مستشارًا ماليًا أو معدي الضرائب. بشكل عام ، من المهم أن تتذكر أن أي أموال يتم سحبها من Roth IRA قبل التقاعد ستؤدي على الأرجح إلى دخل خاضع للضريبة.لذلك ، من المهم التفكير بعناية في جميع الآثار المترتبة على سحب الأموال في وقت مبكر قبل القيام بذلك.

ما هي عقوبات سحب الأموال من Roth IRA قبل التقاعد؟

إذا كان عمرك يزيد عن 59 درجة مئوية وكان لديك Roth IRA لمدة 5 سنوات على الأقل ، فيمكنك سحب الأموال دون عقوبة.ومع ذلك ، إذا قمت بسحب أكثر من المبلغ المسموح به في عام واحد ، فستكون هناك غرامة قدرها 10٪ على الرصيد المتبقي.إذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد ، فقد تكون العقوبات أكبر.

هناك أيضًا قواعد خاصة لسحب الأموال لشراء منزل خاص بك أو لسداد قروض الطلاب.انظر IRS Publication 590-B لمزيد من المعلومات.

متى يمكنك سحب الأموال من Roth IRA بدون عقوبة؟

لا يوجد حد زمني محدد لسحب الأموال من Roth IRA ، ولكن هناك بعض القيود التي يجب اتباعها.أولاً ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن خمس سنوات من المساهمات المعفاة من الضرائب في الحساب قبل أن تتمكن من سحب أي أموال.ثانيًا ، لا يمكنك سحب أكثر من مساهمتك الأصلية بالإضافة إلى أرباحك من هذه الأموال.أخيرًا ، أي انسحاب يتم إجراؤه قبل سن 59½ سيتحمل 10٪ غرامة.

ما هو الفرق بين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth IRA؟

ما هي فوائد Roth IRA؟هل يمكنك سحب الأموال من Roth IRA قبل التقاعد؟

حساب Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد الذي يسمح لك بسحب الأموال معفاة من الضرائب ، طالما أنك وصلت إلى سن 59 ½ بحلول الوقت الذي تريد فيه السحب.يسمح لك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بسحب الأموال المعفاة من الضرائب فقط بعد التقاعد وحصولك على دخل أقل من 5500 دولار في السنة.

الميزة الرئيسية لـ Roth IRA هي أنها توفر قدرًا أكبر من المرونة عندما يتعلق الأمر بسحب أموالك.باستخدام حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، يجب إجراء جميع عمليات السحب باستخدام دولارات قبل خصم الضرائب - مما يعني أنه سيتم فرض ضرائب على أي أرباح على هذه الأموال بالسعر المعتاد.مع Roth IRA ، ومع ذلك ، يمكن سحب أي أرباح دون غرامة بشرط استخدامها لتغطية نفقات مؤهلة مثل التعليم أو مدخرات التقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، لا تخضع المساهمات في Roth IRA أبدًا لضرائب الدخل الفيدرالية ولا يتم احتسابها ضمن حد مساهمتك السنوية.

توجد بعض القيود على مقدار الأموال التي يمكن سحبها من Roth IRA قبل التقاعد: لا يجوز لك الحصول إلا على 5000 دولار سنويًا إجمالاً ما لم تبلغ 70 ½ أو أكثر ؛ سيتم التعامل مع أي مبلغ يزيد عن 5000 دولار على أنه سحب مبكر وقد يؤدي إلى ضرائب وعقوبات كبيرة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم أموال Roth IRA الخاصة بك لأي شيء آخر غير النفقات المؤهلة (مثل سداد الديون) ، فستخضع هذه الأرباح أيضًا للضرائب ويمكن أن تستبعد الحساب من المساهمات المستقبلية.

بشكل عام ، في حين أن هناك بعض القيود على ما يمكن القيام به مع Roth IRAs الخاص بك قبل التقاعد ، فإنها توفر العديد من المزايا على IRAs التقليدية - بما في ذلك المزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر بالسحب وإمكانية تحقيق عوائد أعلى بسبب المخاطر الأقل المرتبطة بالاستثمار في هذه الحسابات.إذا كنت تفكر في فتح واحد الآن أو في المستقبل - أو إذا كنت قد قمت بالفعل بإعداد واحد - فمن المهم أن تفهم جميع ميزاته حتى تتمكن من اتخاذ القرار الأكثر استنارة ممكنًا.

كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA؟

إذا كان عمرك 18 عامًا على الأقل ، وحصلت على دخل أعلى من حدود المساهمة (5500 دولار للأفراد و 11000 دولار للمتزوجين في 2018) ، وليس لديك أي خطط ادخار تقاعد أخرى متاحة لك ، فقد تكون مؤهلاً لذلك المساهمة في Roth IRA.يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً باستخدام أداة الأهلية عبر الإنترنت الخاصة بمصلحة الضرائب الأمريكية.

لتقديم مساهمة Roth IRA ، ستحتاج إلى ملء النموذج 8606 (PDF) ، الذي يطلب راتبك السنوي ومعلومات أخرى حول دخلك.يجب عليك أيضًا تضمين هذا النموذج مع إقرارك الضريبي عند تقديمه في أبريل من العام التالي.

بمجرد الانتهاء من هذه الخطوات ، كل ما تبقى هو إيداع الأموال التي تريد المساهمة بها في حساب Roth IRA الخاص بك.يمكن القيام بذلك إما من خلال وسيط عبر الإنترنت أو عن طريق إرسال شيك مباشرة إلى البنك الذي تتعامل معه.

يمكنك سحب الأموال من Roth IRA في أي وقت بعد تقديم المساهمة الأولية ، طالما لا توجد ضرائب مستحقة على المساهمات المقدمة حتى الآن.ومع ذلك ، فإن أي عمليات سحب تتم قبل سن 59 1/2 ستؤدي عمومًا إلى فرض غرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى أي ضرائب دخل عادية قد يتم تطبيقها.

ما هو الحد الأقصى للمساهمة في Roth IRA؟

ما هي متطلبات فتح Roth IRA؟ما هو الموعد النهائي لسحب الأموال من Roth IRA؟كم يمكنك الانسحاب كل عام بدون عقوبة؟هل يمكنك تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى Roth IRA؟ما هي فوائد تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى روث إيرا؟

عندما تبدأ في الادخار لأول مرة للتقاعد ، من المهم أن تفكر في كل من Roth IRAs التقليدية.يسمح لك حساب IRA التقليدي بتأجيل الضرائب على مساهماتك حتى يتم سحبها ، بينما مع Roth IRA تكون جميع مساهماتك معفاة من الضرائب على الفور.

هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند فتح أي نوع من الحسابات:

إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات حول هذه الموضوعات أو ترغب في المساعدة في التخطيط لمستقبلك المالي ، فيرجى عدم التردد في التواصل معنا!يمكن لفريقنا تقديم التوجيه والدعم خلال كل خطوة في رحلة التقاعد - من اختيار نوع الحساب الصحيح إلى إدارة عمليات السحب على أساس مستمر.

  1. الحد الأقصى للمساهمة لكلا النوعين من الحسابات هو 5500 دولار في السنة (6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).
  2. لفتح أي نوع من الحسابات ، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا وأن يكون لديك دخل.
  3. لديك حتى 15 أبريل من العام التالي لتقديم مساهمتك الأولية (أو 31 ديسمبر إذا تم تقديمها في العام السابق) ، وبعد ذلك سيتم مصادرة أي أموال متبقية.
  4. بمجرد فتحها ، يمكن سحب المساهمات معفاة من الضرائب طالما أنها تستخدم لأغراض التقاعد (أي لم يتم دفعها كهدية ملكية).

هل هناك حدود للدخل للمساهمة في Roth IRA؟

لا توجد حدود دخل للمساهمة في Roth IRA ، ولكن يجب أن يكون لديك دخل من أجل المساهمة.بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك تقديم مساهمات إذا كان لديك حساب Roth IRA لا يزال مفتوحًا.يمكنك إغلاق حسابك القديم وفتح حساب جديد بنفس الأموال ، أو يمكنك بدء حساب Roth IRA جديد بأموال مختلفة.

إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا وتستوفي جميع متطلبات الأهلية الأخرى ، فيمكنك سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك دون عقوبة طالما تم استخدام السحب لتغطية نفقات مؤهلة.تشمل المصروفات المؤهلة تكاليف التعليم وتكاليف شراء المنزل لأول مرة والنفقات الطبية التي لا يغطيها التأمين وبعض المصاريف المتنوعة الأخرى.هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة - وأبرزها عمليات السحب المستخدمة لخسائر المقامرة أو التوزيعات التي تم إجراؤها قبل سن الخامسة.

كيف يمكنني فتح حساب Roth IRA؟

إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك فتح حساب Roth IRA بدون عقوبة.للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تزويد مصلحة الضرائب الأمريكية بنموذج الطلب الأصلي الموقع (نموذج 5498) ، وبطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، وإثبات الدخل.إذا لم تكن قد فتحت حساب Roth IRA من قبل ، فهناك رسوم قدرها 5 دولارات لكل مساهمة تقدمها.يمكنك البدء في تقديم مساهمات بمجرد فتح حسابك.بعد المساهمة بالمبلغ المطلوب للسنة ، يمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب في أي وقت خلال السنة التقويمية.ومع ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل نهاية السنة التقويمية ، فإن أي أرباح على هذه الأموال ستكون خاضعة للضريبة.

ما هي خيارات الاستثمار المتاحة مع Roth IRA؟

Roth IRA هو حساب تقاعد يسمح لك بسحب الأموال معفاة من الضرائب عندما تصل إلى سن 59½.هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة مع Roth IRA ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.يمكنك أيضًا استخدام Roth IRA الخاص بك لشراء حسابات التقاعد مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) أو خطة 401 (k) التقليدية.

تعتبر Roth IRAs مفيدة بشكل خاص إذا كنت تتوقع التقاعد مبكرًا لأنها تسمح لك بتأجيل الضرائب على دخلك حتى بعد التقاعد.هذا يعني أنك ستدفع ضرائب أقل خلال سنوات التقاعد الخاصة بك مما لو كنت قد سحبت كل أموالك من السوق في وقت سابق من الحياة.

إذا لم تكن قد تقاعدت بعد وترغب في بدء الادخار للتقاعد الآن ، ففكر في فتح حساب Roth IRA.ستكون عمليات السحب معفاة من الضرائب عندما يتم إجراؤها قبل سن 59½ ، لذلك لا توجد عقوبة لسحب الأموال مبكرًا.يمكنك أيضًا المساهمة بما يصل إلى 5500 دولار سنويًا في Roth IRA دون أي قيود على الدخل.إذا كنت تساهم بما لا يقل عن 5،500 دولار سنويًا وليس لديك أي نفقات أخرى مؤهلة مثل مدفوعات الرهن العقاري أو قروض الطلاب ، فإن جميع مساهماتك تعتبر قابلة للخصم من إقرارك الضريبي الفيدرالي.

ما هي الفوائد الضريبية للاستثمار في Roth IRA؟

عندما تقدم مساهمات إلى Roth IRA ، لا يتم فرض ضرائب على الأموال حتى تسحبها.يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة إذا كنت تخطط للتقاعد قريبًا.قد ترغب أيضًا في التفكير في الاستثمار في Roth IRA إذا كنت مؤهلاً لأن المزايا الضريبية يمكن أن تكون كبيرة.

هناك العديد من العوامل التي ستحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساهمة Roth IRA أم لا.أولاً ، يجب أن يكون دخلك أقل من حدود معينة.ثانيًا ، لا يمكن أن يتجاوز دخلك الإجمالي المعدل (MAGI) 118000 دولار للأفراد أو 183000 دولار للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك في عام 2018.أخيرًا ، يجب أن تكون قد ربحت ما لا يقل عن 5500 دولار من العمل خلال العام ولا يمكن أن تتجاوز مساهماتك 6500 دولار سنويًا.

إذا تم استيفاء جميع هذه الشروط ، فيمكنك البدء في تقديم مساهمات إلى حساب Roth IRA الخاص بك في وقت مبكر من الأول من يناير من العام التالي للسنة التي تبلغ فيها من العمر 50 عامًا.ستخضع المساهمات التي يتم تقديمها بعد هذا التاريخ لضرائب وعقوبات الدخل العادية.

بمجرد إيداع أموالك في حساب Roth IRA ، تصبح محمية من الضرائب الفيدرالية وأي ضرائب حكومية أو محلية قد يتم تطبيقها.سيتعين عليك أيضًا دفع ضرائب فقط على عمليات السحب التي تتم بعد التقاعد عند استخدامها لشراء معاش سنوي أو بدء خطة تقاعد جديدة مثل حساب التقاعد الفردي (IRA). إذا تم استخدام عمليات السحب لأغراض أخرى مثل سداد الديون أو شراء الأسهم ، فسيتم فرض ضرائب عليها بالمعدلات العادية بالإضافة إلى أي غرامات ورسوم مطبقة.

أكبر فائدة للمساهمة بالمال في Roth IRA هي أنه لا يتم احتسابها ضمن حد مساهمتك السنوية لمزايا الضمان الاجتماعي إلا إذا كنت مؤهلاً للحصول على استثناء على أساس الدخل المرتفع أو ظروف خاصة أخرى ..

ميزة أخرى للمساهمة بالمال في Roth IRA هي أن أرباح هذه الاستثمارات تنمو معفاة من الضرائب أثناء الاحتفاظ بها داخل الحساب ..

يتمثل العيب الرئيسي للمساهمة بالمال في Roth IRA في أن التوزيعات قد تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية وربما الضرائب الحكومية والمحلية اعتمادًا على مكان إجراء السحب ..

بشكل عام ، يتمتع الاستثمار في Roth IRA بالعديد من المزايا بما في ذلك التوفير الضريبي المحتمل على الطريق إذا أصبح التخطيط للتقاعد ضروريًا في وقت أقرب مما هو متوقع.

كيف يمكنني إجراء عمليات سحب من Roth IRA بعد التقاعد؟

إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، يمكنك سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك دون عقوبة.ومع ذلك ، هناك بعض القيود التي تنطبق ، لذا تأكد من قراءة التعليمات بعناية.أولاً ، يجب أن يكون لديك حساب لمدة خمس سنوات على الأقل وقمت بسحب كامل واحد على الأقل في ذلك الوقت.ثانيًا ، لا يمكنك الحصول على أكثر من 10000 دولار سنويًا ما لم تكن مؤهلاً أيضًا للحصول على استثناء يسمى "مساهمة كبيرة".أخيرًا ، أي عمليات سحب يتم إجراؤها قبل سن 59½ ستتحمل 10٪ غرامة سحب مبكر بالإضافة إلى ضرائب الدخل على كامل المبلغ المسحوب.

هناك طرق أخرى للوصول إلى أموال Roth IRA الخاصة بك بعد التقاعد أيضًا.يمكنك تحويل حسابك إلى Roth IRA آخر أو استخدامه لشراء منزل أو الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة.أيًا كان الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فسوف يعتمد على وضعك الفردي وأهدافك.

هل توجد أي قيود على كيفية استخدام الأموال التي أسحبها من Roth IRA بعد التقاعد؟

لا توجد قيود على كيفية استخدام الأموال التي تسحبها من Roth IRA بعد التقاعد.ومع ذلك ، إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا وكان لديك Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل ، فقد تتمكن من الحصول على توزيع بدون عقوبة.هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل عند السحب ، طالما أنها تستخدم لأغراض مؤهلة.تشمل الأغراض المؤهلة شراء منزل أول ، أو دفع الرسوم الدراسية أو المصاريف التعليمية ، أو المساهمة في خطة IRA التقليدية أو خطة 401 (k).