هل يمكنك سحب المال من المعاش قبل التقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-09-20

نعم ، يمكنك سحب أموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد.ومع ذلك ، هناك بعض القواعد التي يجب عليك اتباعها للقيام بذلك.أولاً ، ستحتاج إلى الاتصال بمسؤول خطة التقاعد وطلب الإذن لسحب الأموال.ثانيًا ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات السحب المحددة التي حددتها الخطة.أخيرًا ، ستحتاج إلى دفع أي رسوم مرتبطة بالسحب.

كم يمكنك الانسحاب من المعاش قبل التقاعد؟

لا يوجد مبلغ محدد يمكنك سحبه من معاشك التقاعدي قبل التقاعد ، لأن هذا سيعتمد على نظام المعاشات التقاعدية المحدد الذي أنت مسجل فيه.ومع ذلك ، تسمح لك معظم المخططات بسحب نسبة مئوية من رصيد معاشك التقاعدي ، مما يعني أنه يمكنك سحب ما يصل إلى 100٪ من رصيد معاشك التقاعدي دون تكبد أي غرامات.بشكل عام ، يُنصح بالتحدث إلى مستشار مالي أو ممثل من نظام التقاعد الخاص بك قبل إجراء أي عمليات سحب للتأكد من أنك تتخذ الخطوات الصحيحة للتخطيط للتقاعد.

ما هي عواقب الانسحاب من المعاش قبل التقاعد؟

هناك بعض العواقب لسحب الأموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد.النتيجة الأكثر إلحاحًا هي أنك ستخسر أي مساهمات تم تقديمها بالفعل.بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد ، فقد تعاقبك الحكومة بتخفيض مبلغ معاشك التقاعدي.أخيرًا ، إذا سحبت أموالًا من معاشك التقاعدي مبكرًا ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الحصول على قروض مستقبلية ، وكل من هذه العواقب مهمة بطريقتها الخاصة ، لذلك من المهم موازنتها بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن سحب الأموال من عدمه. من معاشك التقاعدي.إذا قررت سحب الأموال من معاشك التقاعدي ، فتأكد من التحدث مع مستشار حول أفضل طريقة للقيام بذلك.

متى يمكنك البدء في الانسحاب من معاشك التقاعدي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل البدء في سحب الأموال من معاشك التقاعدي.أولاً ، عليك التأكد من أن المعاش ممول بالكامل.هذا يعني أن الأموال التي تسحبها ستغطي فقط تكلفة المزايا الخاصة بك حتى تلك النقطة.ثانيًا ، يجب أن تكون على دراية بالمبلغ الذي ستحصل عليه كل شهر.أخيرًا ، تذكر أن أي عمليات سحب يتم إجراؤها قبل التقاعد ستقلل من استحقاقات المعاش التقاعدي بشكل كبير ، وإليك بعض النصائح حول كيفية سحب الأموال من معاشك التقاعدي: 1) تأكد من تمويل المعاش بالكامل - إذا لم يتم تمويل المعاش بالكامل ، فإن أي سحب ستغطي المبالغ فقط تكلفة المزايا الحالية وليس المزايا المستقبلية.قد ترغب في التفكير في الانتظار حتى يتم تمويل المعاش التقاعدي بالكامل قبل إجراء أي عمليات سحب حتى لا تخسر أي مزايا محتملة في المستقبل 2) كن على دراية بالمبلغ الذي تحصل عليه كل شهر - أي عمليات سحب تمت قبل التقاعد ستفعل تقليل مبلغ الاستحقاق الشهري بنسبة مئوية.على سبيل المثال ، إذا قمت بسحب 1000 دولار شهريًا من حساب المعاش التقاعدي الخاص بك قبل التقاعد ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل استحقاقك الشهري بنسبة 50٪ .3) تذكر أن أي عمليات سحب تمت قبل التقاعد يمكن أن تؤثر على المعاشات التقاعدية المستقبلية - أي مبالغ سحب مأخوذة من فترة ما قبل التقاعد قد يؤثر الحساب على ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على معاشات تقاعدية مستقبلية أو أنواع أخرى من المزايا بناءً على طول مدة الخدمة. الأموال من حساب ما قبل التقاعد.يمكنهم أيضًا تقديم إرشادات حول الخيارات المتاحة بناءً على الظروف الفردية. سجلات مفصلة لجميع المعاملات والتغييرات المتعلقة بحسابات ما قبل التقاعد - يمكن أن يساعد الاحتفاظ بسجلات دقيقة في تحديد المشكلات في حال ظهورها في المستقبل 7) - استشر دائمًا مستشارًا قبل اتخاذ أي قرارات مالية مهمة. - سارة كوبيلمان

هل يمكنك سحب نقود من معاشك التقاعدي قبل التقاعد؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل البدء في سحب الأموال من معاشك التقاعدي: أولاً ، تأكد من أنه ممول بالكامل ؛ ثانيًا ، تعرف بالضبط على مقدار النقد الذي ستجلبه كل عملية سحب ؛ وأخيرًا - أي شيء تم سحبه قبل التقاعد قد يكون له قيمة أقل من المتوقع بسبب حالة بيضة العش المستنفدة إلى حد كبير في وقت حدوث الدفع!

متى يمكنك البدء في الانسحاب من معاشك التقاعدي؟

لا توجد إجابة واحدة هنا - الأشخاص المختلفون لديهم متطلبات توقيت مختلفة بناءً على مواقفهم وأهدافهم الفردية!ومع ذلك ، بشكل عام ، يرغب معظم الناس في البدء في سحب معاشاتهم التقاعدية حول سن 70+ (على الرغم من عدم وجود قاعدة صارمة وسريعة هنا!).

هل هناك حد لمقدار ما يمكنك سحبه من معاشك التقاعدي قبل التقاعد؟

لا يوجد حد معين لمقدار ما يمكنك سحبه من معاشك التقاعدي قبل التقاعد ، ولكن من المهم أن تكون على دراية بالقواعد حتى لا ينتهي بك الأمر في موقف لا يمكنك فيه الوصول إلى أموالك.بشكل عام ، يمكنك سحب الأموال من معاشك التقاعدي طالما أنها تستخدم لتغطية النفقات المؤهلة مثل تكاليف التقاعد أو استبدال الدخل.ومع ذلك ، هناك بعض القيود على المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه كل عام وقد تكون هناك رسوم مرتبطة بسحب الأموال مبكرًا.إذا كنت تفكر في سحب أموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد ، فمن الأفضل التحدث إلى مستشار مالي حول وضعك المحدد.

هل هناك أي ضرائب أو غرامات على الانسحاب من معاشك التقاعدي مبكرًا؟

إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، فقد لا تكون هناك ضرائب أو عقوبات مرتبطة بسحب الأموال من معاشك التقاعدي مبكرًا.ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال تعمل ، فقد يتم فرض ضرائب وغرامات.يجب عليك التحدث إلى أخصائي ضرائب لمعرفة المزيد عن هذه العواقب المحتملة.

هناك نوعان من الضرائب التي يمكن تطبيقها عند سحب الأموال من معاشك التقاعدي: ضريبة الدخل وضريبة الأرباح الرأسمالية.من المحتمل أن يتم تطبيق ضريبة الدخل إذا كان المبلغ المسحوب أكبر من الحد الأدنى للمساهمة المطلوبة للسنة التي قمت فيها بالسحب.قد يتم تطبيق ضريبة أرباح رأس المال أيضًا إذا تم بيع أي من عائدات السحب خلال فترة زمنية معينة بعد إجرائه.

من المهم أن تتابع كل أموالك بعناية حتى تتمكن من تجنب أي مفاجآت غير سارة في المستقبل.تحدث إلى مستشار مالي حول كيفية تأثير سحب الأموال من معاشك التقاعدي على وضعك المالي العام.يمكنهم مساعدتك في التخطيط لجميع النتائج المحتملة وحماية نفسك من أي أعباء مالية محتملة.

هل يمكنك الوصول إلى صناديق التقاعد الخاصة بك إذا تقاعدت مبكرًا؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار إذا قررت سحب الأموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد.

أولاً ، تأكد من فهمك للقواعد التي تحكم سحب المعاشات التقاعدية.العديد من المعاشات التقاعدية لها قواعد محددة تحكم متى وكيف يمكن سحب الأموال.

ثانيًا ، ضع في اعتبارك الآثار الضريبية لسحب الأموال من معاشك التقاعدي مبكرًا.إذا كان عمرك أقل من 59 درجة مئوية وقت الانسحاب ، فسيتم فرض ضرائب على معظم الأموال كدخل عادي.إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا ، فسيتم فرض ضرائب على معظم الأموال كتوزيع من خطة تقاعد مؤهلة (مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي).

أخيرًا ، تذكر أن أي مبالغ مسحوبة ستقلل من رصيد صندوق المعاشات التقاعدية وقد تؤدي في النهاية إلى تقليل المزايا.قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سحب الأموال من معاشك التقاعدي ، من المهم التحدث مع محاسب أو مستشار مالي للحصول على المشورة بشأن أفضل طريقة للمضي قدمًا.

كيف أعرف مقدار المال الذي أملكه في مبلغ المعاش التقاعدي الخاص بي؟

إذا كنت متقاعدًا ، يمكنك سحب الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية قبل التقاعد.هذا يسمى "الانسحاب".يمكنك القيام بذلك بطريقتين:

لسحب المبلغ بالكامل دفعة واحدة ، ستحتاج إلى الاتصال بمزود معاش التقاعد الخاص بك واطلب منه إرسال نموذج سحب إليك.في النموذج ، ستحتاج إلى إعطائهم رقم معاشك التقاعدي ورقم الحساب الذي تريد السحب منه (عادةً ما يكون هذا هو حسابك المصرفي أو حساب جمعية البناء). ستحتاج أيضًا إلى تقديم إثبات الهوية (جواز السفر أو رخصة القيادة) وإثبات الإقامة (فاتورة مرافق حديثة).

لإجراء عمليات سحب أصغر بمرور الوقت ، ستحتاج إلى ملء نموذج سحب في كل مرة تريد فيها سحب أموال من وعاء المعاش التقاعدي الخاص بك.في النموذج ، ستحتاج إلى إعطائهم رقم معاشك التقاعدي ورقم الحساب الذي تريد السحب منه (عادةً ما يكون هذا هو حسابك المصرفي أو حساب جمعية البناء). ستحتاج أيضًا إلى تقديم إثبات الهوية (جواز السفر أو رخصة القيادة) وإثبات الإقامة (فاتورة مرافق حديثة). ومع ذلك ، بدلاً من تقديم إثبات الهوية وإثبات الإقامة ، قد لا تتمكن من تقديم إثبات الهوية إلا إذا كانت معاملة إلكترونية.في هذه الحالة ، قد يطلبون نسخة من كشف حساب بطاقتك الائتمانية أو كشف حسابك المصرفي للتحقق من أن الأموال تأتي من مصدر معتمد.

  1. اسحب المبلغ بالكامل دفعة واحدة
  2. قم بإجراء عمليات سحب أصغر بمرور الوقت

ماذا يحدث لمعاشي عند وفاتي؟

عندما تتقاعد ، يكون معاشك التقاعدي مصدر دخل يمكنك الاعتماد عليه.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت تريد سحب الأموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد.

أولاً ، يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك سحبه على نوع خطة التقاعد التي لديك.تسمح بعض الخطط بالسحب الفوري ، بينما تتطلب خطط أخرى فترة انتظار.ثانيًا ، من المحتمل أن يؤدي أي انسحاب إلى فرض رسوم جزائية.أخيرًا ، إذا توفيت قبل التقاعد ، فسيستمر معاشك التقاعدي في الدفع حتى يصل إلى المستفيد (المستفيدين) المحدد في وثيقة خطتك أو حتى نفادها تمامًا.

هل يجب أن أتقاضى معاشًا سنويًا مع مزود التقاعد الخاص بي عند التقاعد؟

عندما تتقاعد ، قد ترغب في البدء في الحصول على راتب سنوي مع مزود المعاشات التقاعدية الخاص بك من أجل الحصول على دخل مضمون.ومع ذلك ، ليست هناك حاجة لاتخاذ هذه الخطوة إذا كنت تخطط لسحب الأموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد.يمكنك سحب ما تشاء من المال بدون عقوبة حتى سن 70½.بعد ذلك ، ستخضع أي عمليات سحب لضرائب الدخل وغرامة قدرها 10٪.

إذا قررت أن تأخذ أجرًا سنويًا ، فمن المهم التسوق ومقارنة الأسعار حتى تحصل على أفضل صفقة ممكنة.ضع في اعتبارك أيضًا أن العديد من مقدمي الخدمة يقدمون خصومات للمتقاعدين في وقت مبكر.أخيرًا ، تأكد من سؤال مقدم المعاشات التقاعدية عن سياسات السحب الخاصة به بالتفصيل حتى تعرف بالضبط ما الذي ينطوي عليه الأمر والمخاطر المرتبطة بالسحب.

كيف تعمل المعاشات التقاعدية مع أنواع أخرى من الاستثمارات ، مثل معايير المحاسبة الدولية؟

المعاشات التقاعدية هي نوع من الاستثمار الذي يوفر دخلًا تقاعديًا.مع المعاشات التقاعدية ، يمكنك سحب الأموال قبل التقاعد لاستخدامها على النحو الذي تراه مناسبًا.تعمل المعاشات التقاعدية مع أنواع أخرى من الاستثمارات ، مثل معايير المحاسبة الدولية ، لأن كلاهما يقدم مزايا ضريبية.على سبيل المثال ، إذا كان لديك 10000 جنيه إسترليني في معاشك التقاعدي و ISA بقيمة 10000 جنيه إسترليني ، فسوف يمنحك المعاش معدل ضريبة أعلى (40 جنيهًا إسترلينيًا في السنة بدلاً من 20٪).

يعد سحب الأموال من معاشك التقاعدي قبل التقاعد أمرًا مهمًا لأنه يتيح لك استخدام الأموال كما تريد.يمكنك استخدامه لتغطية نفقات المعيشة أو الادخار للأهداف المستقبلية.من المهم أيضًا أن تتذكر أن المعاشات التقاعدية غير مضمونة - فقد تنخفض قيمتها بمرور الوقت أو تتوقف تمامًا.ومع ذلك ، من خلال سحب الأموال في وقت مبكر ، يمكنك تقليل تأثير هذه المخاطر على وضعك المالي العام.

أبلغ من العمر أكثر من 55 عامًا وما زلت أعمل - هل يمكنني أخذ بعض المعاش التقاعدي نقدًا الآن؟

إذا كان عمرك أكثر من 55 عامًا وما زلت تعمل ، فقد تتمكن من سحب بعض معاشك التقاعدي نقدًا الآن.تختلف القواعد اعتمادًا على نظام التقاعد الخاص بك ، ولكن بشكل عام ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50٪ من معاشك التقاعدي نقدًا قبل التقاعد.ومع ذلك ، قد تكون هناك قيود على مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها كل عام ، لذلك من المهم مراجعة مقدم المعاشات التقاعدية أولاً.