هل يمكنك شطب فائدة قرض الطالب على ضرائبك؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

الإنتقال السريع

إذا كنت طالبًا جامعيًا أو طالب دراسات عليا ، فقد تتمكن من شطب الفائدة على قروض الطلاب الخاصة بك على ضرائبك.هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها من أجل التأهل لهذا الخصم.

أولاً ، يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة الطلاب الفيدرالية خلال العام الذي تكبدت فيه الفائدة.هذا يعني أنه كان عليك تلقي مساعدة مالية من الحكومة للالتحاق بالمدرسة.ثانيًا ، يجب دفع الفائدة التي قمت بشطبها على قرض (قروض) الطالب الخاص بك خلال السنة الضريبية المعنية.أخيرًا ، يجب عليك تفصيل خصوماتك في إقرارك الضريبي من أجل الاستفادة من هذا الخصم.

ومع ذلك ، هناك بعض القيود على هذا الاستنتاج.أهم قيود هو أنه لا يمكنك خصم أي فائدة تم دفعها على قرض مستخدم لتغطية النفقات الطبية أو الرسوم الدراسية المرتبطة بالالتحاق بمدرسة مهنية.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم تسريحك من الخدمة العسكرية بسبب إعاقة في غضون 120 يومًا من ترك الخدمة ، فقد يتم الإعفاء من كل ديون قروض الطالب الخاصة بك بغض النظر عما إذا تم دفع الفائدة أم لا.

لذلك إذا كان شطب الفائدة على قرض الطالب أمرًا يثير اهتمامك ويلبي جميع المؤهلات المذكورة أعلاه ، فقد يكون من المفيد التفكير كجزء من إستراتيجية التخطيط الضريبي الخاصة بك.ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هناك العديد من العوامل الأخرى التي ينطوي عليها تقديم الضرائب ، لذا استشر محاسبًا أو أخصائي ضرائب إذا لزم الأمر قبل اتخاذ أي قرارات بشأن هذا الخصم المحدد.

ما مقدار فائدة قرض الطالب التي يمكنك شطبها من ضرائبك؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال ، لأنه يعتمد على وضعك الضريبي المحدد.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك شطب فائدة قرض الطالب حتى مبلغ نفقات التعليم المؤهل. يتم تحديد نفقات التعليم المؤهلة على أنها المبالغ التي دفعتها للرسوم الدراسية والرسوم والتكاليف التعليمية الأخرى ذات الصلة التي تم استخدامها لتأهيلك للحصول على درجة علمية. أو شهادة في مؤسسة تعليمية مؤهلة.بشكل عام ، تشمل هذه النفقات كلاً من المؤسسات العامة والخاصة ، ويجب عليك استشارة مستشار ضرائب لتحديد ما إذا كنت قادرًا على شطب فائدة قرض الطالب على ضرائبك.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكن لمعظم الناس المطالبة بما يصل إلى 2500 دولار من فوائد القروض الطلابية كل عام.

ما هي متطلبات شطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك؟

هناك بعض المتطلبات لشطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك.أولاً ، يجب أن تكون قد دفعت الفائدة على قروض الطلاب الخاصة بك خلال العام الذي تطالب فيه بالخصم.ثانيًا ، يجب أن تكون قد طالبت بالخصم على إقرارك الضريبي لتلك السنة.أخيرًا ، يجب أن تكون قد حصلت على قروض طلابية مؤهلة في وقت تقديم الضرائب الخاصة بك. إذا تم استيفاء جميع هذه المتطلبات ، فيمكنك المطالبة بخصم الفائدة المدفوعة على قروض الطلاب الخاصة بك بمبلغ 2500 دولار سنويًا.ضع في اعتبارك أن هناك بعض القيود على هذا الخصم ، لذا تأكد من استشارة متخصص ضرائب إذا كنت ترغب في الاستفادة منه.

متى يمكنك البدء في شطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بشطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك.

أولاً ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة من أجل شطب فائدة قرض الطالب.

ثانيًا ، يعتمد مقدار الفائدة التي يمكنك شطبها على نوع القرض الذي حصلت عليه والسنة الضريبية التي قدمت فيها ضرائبك.

أخيرًا ، هناك بعض الاستثناءات من القواعد التي تنطبق على خصومات فائدة القروض الطلابية.لذلك إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان بإمكانك شطب مصاريف فائدة قرض الطالب من ضرائبك أم لا ، فاستشر أخصائي ضرائب.

هل كل شخص لديه قروض طلابية مؤهل لشطب الفائدة على ضرائبه؟

نعم ، يمكنك شطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك.تعتبر فائدة قرض الطالب من مصروفات التعليم المؤهلة.للتأهل ، يجب أن تكون النفقات مرتبطة بالذهاب إلى المدرسة ويجب أن تكون معقولة وضرورية بالنسبة لك للالتحاق بالمدرسة.يمكنك خصم الفائدة على ضرائبك الفيدرالية ومعظم ضرائب الولاية أيضًا.هناك بعض الاستثناءات ، مثل ما إذا كنت تفصل خصوماتك أو تستخدم خصم نفقات المعلم (EED).

لمعرفة ما إذا كان بإمكانك شطب فائدة قرض الطالب ، حدد أولاً مقدار إجمالي نفقاتك التعليمية المرتبطة بسداد قروض الطلاب الخاصة بك.ثم قارن هذا المبلغ بمبالغ الخصم القياسية لحالة التسجيل الخاصة بك.إذا كان كلا هذين المبلغين أقل من 10000 دولار (20000 دولار إذا كان التقديم متزوجًا معًا) ، فقد تتمكن من المطالبة بكل أو جزء من فوائد قرض الطالب الخاص بك كخصم على إقرارك الضريبي.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان شطب فائدة قرض الطالب مناسبًا لك ، فاستشر محاسبًا أو أخصائي ضرائب يمكنه المساعدة في حساب وضعك المحدد وتقديم المشورة بشأن الخصومات التي قد تكون متاحة لك.

هل هناك أي استثناءات للقدرة على شطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك؟

هناك بعض الاستثناءات للقدرة على شطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك.استثناء واحد هو إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتستخدم المال من عملك لسداد قروض الطلاب الخاصة بك.استثناء آخر هو إذا كنت متقاعدًا ولديك دخل أقل من 10000 دولار.أخيرًا ، هناك استثناء للأشخاص المسجونين أو الذين يخدمون في الجيش.إذا كان أي من هذه الاستثناءات ينطبق عليك ، فتأكد من التحدث مع مستشار الضرائب حول ما إذا كان شطب الفائدة على قرض الطالب ممكنًا.

كيف تعرف أنك مؤهل لشطب فائدة قرض الطالب من ضرائبك؟

إذا كنت طالبًا أكمل سنة واحدة على الأقل من التعليم ما بعد الثانوي ، فقد تتمكن من شطب الفائدة على قروض الطلاب الخاصة بك.للتأهل ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة وأن تقدم نموذج 1040 الإقرار الضريبي.

لتحديد ما إذا كان يمكنك شطب اهتمامك ، تأكد أولاً من أنك مؤهل للحصول على مساعدة قرض الطالب الفيدرالية.إذا كان الأمر كذلك ، تعتبر قروضك مدعومة من قبل الحكومة وبالتالي فهي مؤهلة للحصول على مزايا مختلفة مثل أسعار الفائدة المخفضة.قد تتمكن أيضًا من المطالبة بأرصدة EITC أو ACTC مما قد يؤدي إلى زيادة خفض الضرائب الخاصة بك.

بمجرد تحديد ما إذا كنت مؤهلاً لخصم فائدة قرض الطالب أم لا ، اتبع الخطوات التالية:

لا يوجد حد زمني محدد يتعين عليك خلاله اتخاذ هذه الخطوات للتأهل لشطب فائدة قرض الطالب ؛ ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن المطالبة بهذا الخصم قد تخفض دخلك الخاضع للضريبة إلى أقل مما هو ضروري لخصم جميع النفقات المؤهلة بالكامل من الضرائب المستحقة .. لذلك ، من الأفضل دائمًا استشارة محاسب أو معدي ضرائب قبل تقديم إقرارك الضريبي حرصاً على الدقة وإمكانية الاستقطاعات الكاملة ..

  1. احسب مقدار الفائدة التي تم دفعها على قروضك خلال العام.وهذا يشمل كلا من القروض المدعومة وغير المدعومة.
  2. أضف هذا المبلغ إلى إجمالي الدخل الخاضع للضريبة لهذا العام.
  3. قم بخصم هذا المبلغ من الدخل الإجمالي المعدل (AGI). سيترك لك هذا المبلغ المالي الذي يمكن استخدامه لشطب مصاريف الفائدة على ضرائبك.
  4. شطب جميع نفقات الفائدة المتبقية في الجدول أ من النموذج 1040 باستخدام مبالغ الخصم القياسية أو الخصومات التفصيلية إذا تجاوزت 100 دولار في أي سنة معينة (60 دولارًا في 20. ضع في اعتبارك أن بعض أنواع مصاريف الفوائد (مثل أقساط تأمين الرهن العقاري الخاص) لا يمكن شطبها من الضرائب ولكن بدلاً من ذلك يجب سدادها من خلال وسائل أخرى مثل المدفوعات الشهرية المرتفعة على القرض أو فاتورة بطاقة الائتمان.

إذا بدأت في سداد قروضي قبل تقديم ضرائبي ، فهل لا يزال بإمكاني شطب الفائدة المستحقة في ذلك العام؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.اعتمادًا على الحقائق والظروف المحددة لحالتك ، قد تتمكن من شطب فائدة قرض الطالب بعدة طرق مختلفة.

بشكل عام ، يمكنك شطب فائدة قرض الطالب إذا كنت تسدد قروضك من خلال خطة سداد مؤهلة.تتضمن خطط السداد المؤهلة خطط السداد القائمة على الدخل ، مثل PAYE أو REPAYE ، وخطط السداد الممتدة ، مثل خطط 10 أو 15 عامًا.

قد تكون قادرًا أيضًا على شطب فائدة قرض الطالب إذا كنت تسدد دفعات منتظمة لقروضك أثناء وجودك في المدرسة ولم تقدم ضرائب بعد.إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء من دفع ضرائب الدخل الفيدرالية ، فسيتم أيضًا إعفاء جزء من الفائدة المستحقة على قروض الطلاب الخاصة بك خلال هذا الوقت من الضرائب.

أخيرًا ، إذا كنت غير قادر على سداد مدفوعات منتظمة لقروض الطلاب الخاصة بك بسبب المصاعب المالية ، فقد تكون الحكومة على استعداد للتنازل عن بعض أو كل الفوائد المتراكمة على هذه القروض.ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن حدوث ذلك ومن المهم التحدث مع مستشار ضرائب حول وضعك المحدد قبل اتخاذ أي إجراء.

هل تتمتع القروض الخاصة بنفس المزايا الضريبية التي تتمتع بها القروض الفيدرالية عندما يتعلق الأمر بشطب الفائدة المدفوعة؟

نعم ، تتمتع القروض الخاصة بنفس المزايا الضريبية التي تتمتع بها القروض الفيدرالية عندما يتعلق الأمر بشطب الفائدة المدفوعة.يتمثل الاختلاف الرئيسي بين القروض الخاصة والفيدرالية في أن القروض الخاصة ليست مضمونة من قبل الحكومة ، لذلك قد تكون مسؤولاً عن سداد القرض إذا لم تتمكن من سداده.

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض لتغطية النفقات التعليمية ، فتأكد من التحدث مع محاسب أو مستشار مالي لمعرفة ما إذا كانت هناك أي طرق أخرى لتقليل التكلفة الإجمالية.على سبيل المثال ، تقدم العديد من الكليات منحًا دراسية ومنحًا يمكن أن تخفض التكلفة الإجمالية للحضور.بالإضافة إلى ذلك ، يختار بعض الطلاب العمل خلال فصول الصيف من أجل تقليل عبء الديون الطلابية الإجمالي.هناك العديد من الخيارات المتاحة لأولئك الذين يتطلعون إلى تقليل عبء ديون قروض الطلاب ، لذلك لا تتردد في طلب المشورة قبل اتخاذ أي قرارات.

بمجرد التخرج والبدء في العمل ، هل هناك حد لمقدار الأموال التي يمكنني جنيها من أجل تطبيق خصم فائدة قرض الطالب؟

لا يوجد حد معين لمقدار الأموال التي يمكنك جنيها من أجل تطبيق خصم الفائدة على قرض الطالب.ومع ذلك ، إذا تجاوز دخلك 80000 دولار أمريكي كفرد واحد أو 160 ألف دولار أمريكي كزوجين متزوجين ، فسيتم تخفيض الخصم بنسبة 2٪ من دخلك فوق تلك الحدود.لذلك ، إذا كان دخلك أكثر من 92000 دولار كفرد واحد أو 176000 دولار كزوجين متزوجين معًا ، فسيتم تخفيض الخصم بنسبة 4 ٪ من دخلك فوق تلك الحدود.

إذا تزوجت من شخص لديه قروض الطلاب ، فهل يمكننا المطالبة بالخصم على الرغم من أننا لسنا ملزمين قانونًا معًا لسداد الدين؟

إذا كنت متزوجًا من شخص لديه قروض طلابية ، فيمكنك المطالبة بالخصم على الرغم من أنك لست ملزمًا قانونًا بسداد الدين معًا.وذلك لأن القرض يعتبر التزامًا مشتركًا بينك وبين زوجتك.ومع ذلك ، إذا توفي أحدكم أو قدم طلبًا للإفلاس ، فقد يتم إعفاء أي دين متبقي على هذا القرض في تلك الحالات.

12 هل يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب دفعه في فوائد قرض الطالب قبل أن يصبح مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هو هذا المبلغ؟

لا يوجد حد أدنى محدد للمبلغ الذي يجب دفعه في فائدة قرض الطالب قبل أن يصبح مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي.ومع ذلك ، تتطلب مصلحة الضرائب عمومًا أن تدفع ما لا يقل عن 2500 دولار في فائدة قرض الطالب كل عام للتأهل للحصول على خصم.هذا يعني أنه إذا كان لديك قروض طلابية معلقة برصيد إجمالي قدره 30،000 دولار ، فستحتاج إلى دفع 6000 دولار كفائدة سنويًا لخصم أي مصروفات فوائد قرض الطالب على ضرائبك.

13 ما هي المصاريف الأخرى المتعلقة بتعليمي التي يمكنني المطالبة بها كخصومات مع فوائد قرض الطالب عند تقديم ضرائب الدخل الخاصة بي كل عام؟

عندما تقوم بتقديم ضرائب الدخل الخاصة بك كل عام ، يمكنك المطالبة بخصم النفقات المتعلقة بتعليمك.وتشمل هذه الرسوم الدراسية والرسوم والكتب واللوازم والغرفة والمأكل والتكاليف الأخرى ذات الصلة.يمكنك أيضًا خصم الفائدة التي دفعتها على قروض الطلاب الخاصة بك خلال العام.يُعرف هذا بخصم فائدة قرض الطالب.هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند المطالبة بهذا الخصم.

أولاً ، يجب أن تكون قادرًا على إثبات أن المصاريف كانت مرتبطة بتعليمك.هذا يعني أنه كان له تأثير مباشر على قدرتك على التعلم وتحقيق النجاح في المدرسة.على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى شراء كتب مدرسية جديدة بسبب الدرجات السيئة ، فمن المحتمل ألا يتم اعتبارها نفقات تعليمية.

ثانيًا ، يجب أن تكون مسجلاً في برنامج تعليمي مؤهل وقت تكبد النفقات.هذا يعني أنك كنت تدرس في كلية أو جامعة معتمدة أو تأخذ دروسًا في مدرسة مهنية تقدم دورات تتعلق بمجال دراستك.

أخيرًا ، لا يمكنك المطالبة بهذا الخصم إذا تجاوز 10٪ من إجمالي دخلك المعدل (AGI). معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك هو المبلغ الإجمالي لجميع دخلك الخاضع للضريبة مطروحًا منه أي خصومات مسموح بها.وهذا يشمل كل شيء من الراتب والأجور إلى دخل الاستثمار والمساهمات الخيرية.إذا تجاوز خصم الفائدة على قرض الطالب 10٪ من معدل الذكاء الاصطناعي الخاص بك ، فسيتم تخفيضه بأي خصومات أخرى مسموح بها قبل تطبيقه على مدفوعات فائدة قروض الطلاب.