كيف يمكنني رفع درجة الائتمان الخاصة بي بسرعة؟

وقت الاصدار: 2022-05-03

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.أولاً ، تأكد من مواكبة مدفوعاتك في الوقت المحدد.إذا كان لديك تاريخ جيد في دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فسيساعد ذلك في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.ثانيًا ، تأكد من أن لديك سجل ائتماني جيد.هذا يعني وجود مبالغ منخفضة من الديون وعدم وجود حسابات في مجموعات.أخيرًا ، كن حذرًا بشأن المعلومات التي تشاركها عند التقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان.تأكد من أن جميع المعلومات دقيقة وأنه لا توجد أخطاء في استمارات الطلب الخاصة بك. إذا اتخذت هذه الخطوات واتبعتها عن كثب ، فلن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بعدة نقاط.

ما هي بعض الطرق لتحسين التصنيف الائتماني الخاص بي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين تصنيفك الائتماني.

  1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد.سيساعد هذا في بناء سجلك الائتماني وإظهار أنك مقترض مسؤول.
  2. مواكبة تقارير الائتمان الخاصة بك.إذا كانت هناك أي تغييرات ، مثل الحسابات الجديدة أو المدفوعات الفائتة ، احصل على معلومات محدثة حتى تعرف ما الذي يحدث مع درجة الائتمان الخاصة بك.
  3. استخدم خدمة مراقبة الائتمان للبقاء على رأس درجاتك والتأكد من عدم وجود عناصر سلبية تؤثر عليها بشكل سلبي.
  4. احصل على مشورة من مستشار مالي مؤهل إذا كانت لديك أسئلة حول تحسين التصنيف الائتماني الخاص بك أو ترغب في معرفة المزيد عن الأنواع المختلفة من القروض المتاحة للعملاء.

هل يمكنني الحصول على مساعدة في زيادة درجة الائتمان الخاصة بي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.

  1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد.سيساعد هذا في تحسين تاريخك الائتماني ويجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمقرضين المحتملين للحكم على قدرتك على سداد الديون.
  2. مواكبة مراقبة الائتمان الخاصة بك وتحديثات النتيجة.سيساعدك هذا في البقاء على علم بأي تغييرات قد تؤثر على درجاتك ، مثل الحسابات الجديدة أو المدفوعات الفائتة.
  3. ثقف نفسك حول الأنواع المختلفة من درجات الائتمان وكيف تعمل.سيساعدك هذا على فهم العوامل التي تؤثر عليهم والعوامل التي يمكنك التركيز على تحسينها.
  4. ضع في اعتبارك استخدام خدمة الاستشارات الائتمانية أو خطة إدارة الديون إذا وجدت أنك تكافح من أجل إدارة أموالك بشكل مسؤول أو سداد الديون في الوقت المحدد.يمكن أن تساعد هذه الخدمات في تحسين وضعك المالي العام وقد تعزز درجة الائتمان الخاصة بك في هذه العملية.

ما هي أهمية درجة الائتمان الجيدة؟

درجة الائتمان الجيدة مهمة لعدد من الأسباب.يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة على القروض والتأمين وأنواع أخرى من المنتجات المالية.تعني درجة الائتمان المرتفعة أيضًا أنه من غير المرجح أن يرفض المقرضون طلبك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يمكن أن يسهل العثور على وظيفة والحصول على الموافقة على السكن.أخيرًا ، يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمانية جيدة إلى تعزيز سمعتك العامة في نظر شركاء العمل والأصدقاء المحتملين.لذلك ، من المهم اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في أقرب وقت ممكن.هناك عدة طرق لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة: 1) دفع فواتيرك في الوقت المحدد - من أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هو مواكبة مدفوعاتك.إذا كنت تواجه مشكلة في سداد ديونك في الوقت المحدد ، فقد ينظر الدائنون إلى هذا على أنه مؤشر على أنك لن تكون قادرًا على سداد قروضك بالكامل.حاول إعداد المدفوعات التلقائية حتى لا تقلق بشأن المدفوعات الفائتة أو الرسوم المتأخرة. 2) استخدم المقرضين ذوي السمعة الطيبة فقط - عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، اختر فقط المقرضين ذوي السمعة الطيبة الذين يقدمون معدلات فائدة منخفضة وشروط مرنة.سيساعد هذا في ضمان سداد التزامات الدين بالكامل وتجنب العقوبات الباهظة المرتبطة بالسداد المتأخر أو التخلف عن سداد القروض ".

تتراوح درجات الائتمان من 300-850 مع أرقام أعلى تشير إلى احتمالات اقتراض أفضل (على الرغم من عدم وجود ضمانات). لزيادة فرص الفرد في الحصول على موافقة من أي مُقرض سواء كانت مؤسسة تمويل شخصية مثل البنوك / جمعيات البناء / شركات التأمين وما إلى ذلك ، فإن تحسين درجة FICO للفرد بما لا يقل عن 50 نقطة يحسن فرص الفرد بشكل كبير

هناك العديد من الأشياء التي يقوم بها الأشخاص والتي يمكن أن تؤثر على درجات الائتمان الخاصة بهم بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: المدفوعات المتأخرة ومستويات الديون وطول تاريخ الائتمان والمبالغ المستحقة. يؤدي تحسين هذه العوامل بشكل عام إلى تحسين درجات الائتمان

تحسين الوضع المالي (عن طريق خفض مستويات الديون المستحقة وزيادة الدخل) سيؤدي أيضًا إلى تحسين درجة الائتمان

يمكن أن تساعد المراقبة المنتظمة لتقارير الائتمان الخاصة بك وتصحيح أي أخطاء على الفور في زيادة درجاتك بشكل أكبر

غالبًا ما يكون التشاور مع جهة إقراض أو وكالة متخصصة في تحسين درجات الائتمان الطريقة الأكثر فعالية لزيادة فرصة الموافقة على أي طلب قرض.

لماذا أحتاج إلى درجة ائتمانية عالية؟

يمكن أن تساعدك درجة الائتمان العالية في الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، والحصول على تأمين أرخص على السيارة ، والتأهل لمنتجات مالية أخرى.درجة الائتمان الجيدة مهمة أيضًا إذا كنت ترغب في شراء منزل أو الحصول على قرض.فيما يلي بعض الأسباب التي قد تجعلك تحتاج إلى درجة ائتمانية عالية:

- للحصول على الموافقة للحصول على قرض: تتطلب معظم القروض أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمانية جيدة.تعني درجة الائتمان الجيدة أن نسبة الدين إلى الدخل (مدفوعاتك الشهرية على ديونك المستحقة مقسومة على دخلك الشهري) منخفضة وأنك كنت مسؤولاً عن أموالك في الماضي.

-للحصول على تأمين أرخص على السيارات: تستخدم شركات التأمين على السيارات سجلك الائتماني لتحديد المبلغ الذي ستفرضه عليك مقابل التغطية.يعني التاريخ الائتماني الجيد أن المقرضين يعتقدون أنك ستكون قادرًا على سداد الديون المرتبطة بشراء السيارة.

- للتأهل لمنتجات مالية أخرى: يتم استخدام درجات الائتمان من قبل البنوك والمقرضين الآخرين عند تقييم طلبات الرهن العقاري والقروض الشخصية وقروض الطلاب والمزيد.يمكن أن يعني الحصول على درجة ائتمانية عالية معدلات فائدة أقل ورسومًا أقل مرتبطة بهذه المنتجات.

هل ستساعدني زيادة درجة الائتمان الخاصة بي في الحصول على موافقة للحصول على قروض؟

نعم ، يمكن أن يساعدك رفع درجة الائتمان الخاصة بك في الحصول على الموافقة للحصول على قروض.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

أولاً ، تأكد من مواكبة مدفوعاتك على جميع ديونك المستحقة.وهذا يشمل كلاً من القروض الشخصية والتجارية.إذا كنت تواجه مشكلة في سداد أي من ديونك في الوقت المناسب ، فسيؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

ثانيًا ، تأكد من دقة المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك.هذا يعني التحقق لمعرفة ما إذا كانت أي من المعلومات قديمة أو غير صحيحة.إذا كانت هناك أي أخطاء ، فاتصل بالشركات التي أدرجتها واطلب منها تصحيحها.

أخيرًا ، حاول بناء تاريخ جيد للاقتراض بطريقة مسؤولة.هذا يعني استخدام المقرضين المؤهلين فقط وعدم أخذ الكثير من المال في وقت واحد.من خلال القيام بذلك ، ستساعد في تعزيز درجة الائتمان الإجمالية بمرور الوقت.

هل أحتاج إلى سداد جميع ديوني لتحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا ، لست بحاجة إلى سداد جميع ديونك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، فإن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل فواتير بطاقات الائتمان والقروض بمعدلات فائدة أعلى من 10 في المائة يمكن أن يساعد في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد الاحتفاظ بسجل دفع جيد أيضًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كانت لديك أي أسئلة حول كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة ، فتحدث مع مستشار مالي موثوق به.

ما هي المدة التي يستغرقها ظهور التحسينات في درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن الوقت الذي يستغرقه ظهور التحسينات في درجة الائتمان الخاصة بك سيختلف اعتمادًا على عدد من العوامل ، بما في ذلك تاريخك الائتماني واستخدام الائتمان.ومع ذلك ، بشكل عام ، قد يستغرق الأمر من بضعة أسابيع إلى عدة أشهر حتى تنعكس التغييرات في درجة الائتمان الخاصة بك.

هل هناك أي شيء آخر يمكنني القيام به بخلاف دفع الفواتير في الوقت المحدد لزيادة أهليتي الائتمانية؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنها لن تحدث بين عشية وضحاها.فيما يلي خمس نصائح للمساعدة في تعزيز تصنيفك الائتماني:

  1. احتفظ بسجلات مالية دقيقة وحديثة.سيُظهر هذا للمقرضين أنك مسؤول عن أموالك وأنك من المحتمل أن تسدد الديون في الوقت المحدد.
  2. سداد الديون عالية الفائدة أولاً.سيساعد هذا في تحسين درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك لأنه يظهر أنك تستخدم الأموال المتاحة بحكمة.
  3. استخدم خدمة أو مكتب مراقبة الائتمان للتحقق من وجود نشاط مشبوه على حسابك (حساباتك).إذا بدا شيء مريبًا ، فاتصل بالدائن أو المكتب على الفور لحل المشكلة قبل أن تصبح أكثر خطورة.
  4. الحصول على قرض مضمون إذا كان ذلك ممكنا.تتطلب القروض المضمونة دفعة أولى (عادةً 10٪) ، مما يساعد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يشير إلى أن لديك بعض الاستقرار المالي ولا تقترض فقط من أجل اقتراض الأموال.

إذا كان دخلي منخفضًا ، فهل لا يزال بإمكاني العمل على بناء سجل / درجات الائتمان الخاصة بي؟

نعم ، يمكنك العمل على بناء سجلك الائتماني / درجاتك الائتمانية حتى لو كان دخلك منخفضًا.هناك العديد من الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، وستستغرق كل طريقة مقدارًا مختلفًا من الوقت والجهد.ومع ذلك ، باتباع بعض الخطوات البسيطة واستخدام الموارد المتاحة لك ، يمكنك إحراز تقدم كبير في تحسين التصنيف الائتماني الخاص بك.فيما يلي بعض النصائح للمساعدة في بناء درجة الائتمان الخاصة بك:

5 كن دائمًا على استعداد لتقديم الوثائق المتعلقة بأي استفسارات حول حسابك (حساباتك).على سبيل المثال ، إذا طلب شخص ما إثبات الوظيفة أو مدفوعات الإيجار الأخيرة ، فتأكد من وجود المستندات المناسبة جاهزة للفحص!بالإضافة إلى ذلك ، احتفظ بنسخ من جميع الخطابات المرسلة من الدائنين لطلب معلومات حول الحسابات ؛ يمكن أن تكون مفيدة في إثبات أنك مسؤول عن المدفوعات المستحقة على حسابات مختلفة. أخيرًا ، اتصل دائمًا بالدائنين على الفور إذا كان هناك أي مؤشر على احتمال تعرض الحساب للاختراق - سيؤدي القيام بذلك إلى تقليل الضرر المحتمل الناجم عن المدفوعات الفائتة.

  1. احتفظ بسجلات دقيقة لجميع معاملاتك المالية.لا يشمل ذلك الفواتير والمدفوعات فحسب ، بل يشمل أيضًا أي قروض أو ائتمانات تقوم بتقديم طلب للحصول عليها.عندما يكون ذلك ممكنًا ، استخدم أدوات عبر الإنترنت مثل Mint أو Credit Karma لتتبع تقدمك بمرور الوقت.
  2. سداد الديون عالية الفائدة أولاً.سيساعد هذا في تحسين درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك لأنه يظهر أنك قادر على إدارة الديون بمسؤولية.إذا كان هناك أموال متبقية بعد سداد ديون عالية الفائدة ، ففكر في استخدامها لسداد أنواع أخرى من الديون (مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات) من أجل زيادة متوسط ​​معدل الاقتراض.
  3. كن على اطلاع دائم بجميع التحديثات المهمة المتعلقة بتقرير الائتمان الخاص بك (مثل تقرير الائتمان السنوي). سيساعد القيام بذلك على ضمان رؤية المقرضين لصورة واضحة عن هويتك ونوع الاستقرار المالي الذي تتمتع به حاليًا.
  4. استخدم بطاقة مؤمنة بدلاً من بطاقة غير مؤمنة عندما يكون ذلك ممكنًا - سيساعد ذلك في تحسين كل من الشروط المعروضة على البطاقة (نظرًا لأنها تعتبر أكثر أمانًا) ودرجة الائتمان الإجمالية (لأنها تشير إلى أنك قادر على سداد الديون).

ما هي أسرع طريقة لتحسين وضعك الائتماني إذا كنت تبدأ من الصفر (على سبيل المثال ، لا يوجد دين حالي ولا خطوط ائتمان حالية)؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل طريقة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك تعتمد على وضعك الفردي وتاريخك الائتماني.ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على سجل ائتماني جيد ، واستخدام خدمة مراقبة الائتمان.بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التفكير في التقدم بطلب للحصول على قرض منخفض الفائدة أو الاقتراض مقابل أصل موجود مثل حد ائتمان ملكية المنزل إذا كان لديك تصنيفات ائتمانية جيدة وكنت قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية.أخيرًا ، تأكد من مواكبة التطورات الجديدة في صناعة نقاط الائتمان حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تحسين درجاتك.