كيف أحسب فائدة قرض الطالب الخاص بي؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

توجد عدة طرق لحساب فائدة قرض الطالب ، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي استخدام حاسبة سعر الفائدة على موقع StudentLoans.gov على الويب.للعثور على تكلفة الفائدة الإجمالية بمرور الوقت ، ما عليك سوى ضرب مبلغ الدفعة الشهرية في معدل الفائدة المطبق ثم قسّم هذا الرقم على 12 ، على سبيل المثال ، إذا قمت بسداد 100 دولار شهريًا على قرض طالب بمعدل فائدة 8٪ وكان ذلك يستغرق سداد هذا الدين 10 أشهر (360 يومًا) ، سيكون إجمالي تكلفة الفائدة 3.60 دولارًا (100 دولار × 0.08 = 8 دولارات). لذلك في هذه الحالة ، سيتم تخفيض مدفوعاتك الشهرية بمقدار 0.60 دولارًا (100 دولار - 8 دولارات = 68 دولارًا) ، وهناك أيضًا حاسبات أخرى متاحة عبر الإنترنت يمكن أن تساعدك في معرفة المبلغ الذي ستدين به إجمالاً بعد مراعاة كل من رأس المال والأموال. مدفوعات الفائدة.

ما هو معدل الفائدة على قرض الطالب الخاص بي؟

معدل الفائدة على قرض الطالب هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الذي ستدفعه كل شهر. عادةً ما يكون سعر الفائدة على قرض الطالب الفيدرالي ثابتًا عند 3.4٪ ، ولكن هناك بعض القروض ذات الأسعار المتغيرة المتاحة.يمكن أن يكون سعر الفائدة على قرض الطالب الخاص أعلى أو أقل ، اعتمادًا على المُقرض وشروط القرض. كيف أحسب دفعتي الشهرية؟لحساب دفعتك الشهرية ، اقسم إجمالي رصيدك المستحق على 12.بعد ذلك ، اضرب هذا الرقم في معدل الفائدة لتحصل على دفعتك الشهرية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيد مستحق قدره 10000 دولار ومعدل فائدة 3.4٪ ، فستكون دفعتك الشهرية 333.33 دولارًا. "ما هو معدل الفائدة السنوية؟يشير "معدل النسبة المئوية السنوية" إلى "معدل النسبة السنوية". وهو مقياس لمدى تكلفة اقتراض الأموال بمرور الوقت ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية (على سبيل المثال ، 8٪). يعني معدل النسبة المئوية السنوية الذي يزيد عن 10٪ أن اقتراض الأموال سيكلف أكثر إجمالاً من سدادها بمرور الوقت - وهذا ما يسمى "تراكم الفائدة". يعني معدل الفائدة السنوي الذي يقل عن 5٪ أن اقتراض المال سيكلف أقل إجمالاً من سداده بمرور الوقت - وهذا ما يسمى "خصم الفائدة". "هل يمكنني دمج الطالب لدي القروض؟ "نعم!يمكن أن يساعدك التوحيد في توفير المال من خلال الجمع بين عدة قروض في قرض واحد جديد بسعر فائدة منخفض. * التوحيد ليس دائمًا ممكنًا أو ميسور التكلفة ، لذا تحدث إلى مستشار مالي قبل القيام بأي شيء. * هناك أيضًا العديد من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون الدمج الخدمات. * راجع دليل توحيد قروض الطلاب للحصول على مزيد من المعلومات:

.

كم مرة يتم احتساب الفائدة على قرض الطالب الخاص بي؟

يتم احتساب الفائدة على قرض الطالب الخاص بك كل شهر.معدل الفائدة على القروض الفيدرالية ثابت عند 4.29٪ ويمكن أن يكون سعر الفائدة للقروض الخاصة متغيرًا أو ثابتًا.يجب أن تتلقى فاتورة من المقرض الخاص بك كل شهر توضح المبلغ الإجمالي للفائدة والمبلغ الأساسي والرسوم المستحقة أثناء دورة الفوترة.

متى سأبدأ في دفع الفائدة على قرض الطالب الخاص بي؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال حيث يمكن أن يختلف سعر الفائدة وجدول السداد للقروض الطلابية اعتمادًا على نوع القرض ودرجة الائتمان وعوامل أخرى.ومع ذلك ، بشكل عام ، ستبدأ في دفع الفائدة على قرض الطالب الخاص بك بمجرد سداد دفعة كاملة واحدة على الأقل عليه.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرض الطالب الخاص بك ، فقد تتعرض لعقوبات ورسوم إضافية.لذلك من المهم أن تتابع مدفوعاتك وتتأكد من أنك ملتزم بالتزامات الديون الخاصة بك.

هل يمكنني سداد مدفوعات من أجل أصل قرض الطالب الخاص بي؟

نعم ، يمكنك سداد مدفوعات للمبلغ الأساسي لقرض الطالب الخاص بك.ومع ذلك ، إذا قمت بذلك ، فستزيد الفائدة المحسوبة على قرضك.لحساب المبلغ الذي ستدفعه شهريًا إذا كنت ستقوم بتسديد مدفوعات من أجل أصل قرض الطالب الخاص بك:

  1. اجمع كل الأرصدة المستحقة على قروض الطلاب الخاصة بك.يتضمن هذا المبلغ الأصلي الذي اقترضته وأي أموال إضافية قد تقترضها منذ ذلك الحين.
  2. قسّم هذا الإجمالي على هذا سيمنحك الدفعة الشهرية التي ستحتاج إلى سدادها لسداد ديونك بالكامل في غضون 12 عامًا.
  3. تأكد من أن هذه الدفعة الشهرية أكبر مما تدفعه حاليًا بفائدة.إذا لم يكن الأمر كذلك ، فابدأ في سداد مدفوعات أصغر حتى تصبح أكبر.بمجرد أن يصبح أكبر ، استمر في سداد هذه المدفوعات كل شهر حتى يتم سداد الدين.

كم من الوقت يجب علي سداد قرض الطالب الخاص بي؟

يمكن أن يكون سداد قرض الطالب عملية طويلة ومعقدة.فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في حساب الفائدة على قرضك ، والمدة التي ستستغرقها لسداده.

الخطوة الأولى هي معرفة المبلغ المستحق عليك.للقيام بذلك ، قسّم إجمالي دينك على عدد الأشهر المتبقية في فترة السداد.سيعطيك هذا تقديرًا لمقدار الفائدة التي ستدفعها كل شهر.

بعد ذلك ، حدد مقدار الأموال التي تحتاج إلى دفعها كل شهر لتغطية الفائدة والرصيد الأساسي على قرضك.سيتغير هذا المبلغ اعتمادًا على نوع قرض الطالب الذي حصلت عليه ومتى تم إصداره ، ولكن بشكل عام ، يبلغ حوالي 25 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

الآن بعد أن عرفنا المبلغ الذي يتعين علينا دفعه كل شهر ، يمكننا البدء في معرفة متى سيتم سداد قروضنا بالفعل.عادةً ما يتراوح جدول السداد لقروض الطلاب الفيدرالية من 10 سنوات (للقروض التي تم الحصول عليها قبل الأول من تموز (يوليو) ، 200) بمجرد أن نعرف موعد سداد قروضنا ، يمكننا إضافة هذه التواريخ معًا ومعرفة المدة التي سنستغرقها لسداد كل شيء— بما في ذلك الفائدة والمبلغ الأساسي - بإجمالي يصل إلى 120 شهرًا أو 10 سنوات بالإضافة إلى 6 أشهر (.5 سنوات) ، أيهما أطول:

120 + (الأشهر المتبقية × 2

لذلك في هذا المثال ، إذا حصل شخص ما على قرض طالب اتحادي في سبتمبر 2016 مع 9 مدفوعات متبقية ، فسيكون قد سدد دينه بالكامل بحلول مارس 2021 بتكلفة إجمالية قدرها 3110 دولارًا أمريكيًا بما في ذلك الفائدة المتراكمة (318 دولارًا + 9 موس × 25 = 31 دولارًا أمريكيًا)

  1. إلى 20 عامًا (للقروض التي تم الحصول عليها بعد 30 يونيو 200. ومع ذلك ، هناك العديد من الاستثناءات ، لذا يرجى استشارة المُقرض أو مقدم الخدمة للحصول على مزيد من المعلومات حول وضعك المحدد.
  2. = مبلغ السداد المستحق
  3. .

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد قرض الطالب الخاص بي؟

إذا لم تتمكن من سداد قرض الطالب الخاص بك ، فقد تتخذ الحكومة بعض الإجراءات لتحصيل الديون.يمكن أن يشمل ذلك الحجز على راتبك أو مصادرة أصولك أو رفع دعوى قضائية ضدك. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك ، فهناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحاولة العودة إلى المسار الصحيح.أولاً ، تحدث إلى المقرض الذي تتعامل معه حول الخيارات المتاحة لخفض مدفوعاتك الشهرية.ثانيًا ، انظر في إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك إن أمكن.ثالثًا ، ضع في اعتبارك طلب المشورة المالية أو خدمات الوساطة للمساعدة في حل نزاع الديون.أخيرًا ، إذا فشلت كل الأمور الأخرى وما زلت غير قادر على سداد قرض الطالب الخاص بك ، فاتصل بالهيئة الحكومية التي أصدرت الدين لمعرفة كيفية تقليله أو التنازل عنه تمامًا.

هل هناك غرامة على الدفع المسبق لقرض الطالب الخاص بي؟

لا توجد عقوبة على الدفع المسبق لقرض الطالب الخاص بك ، ولكن هناك عواقب إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد.بالنسبة للقروض الفيدرالية ، هناك زيادة بنسبة 10٪ في سعر الفائدة عن كل شهر يظل فيه الدين غير مسدد.قد يكون للقروض الخاصة عقوبات مختلفة ، لذا تأكد من مراجعة المُقرض قبل اتخاذ أي قرارات.

هل أنا مسؤول عن دفع أي رسوم مرتبطة بقرض الطالب الخاص بي؟

هناك بعض الرسوم المرتبطة بقروض الطلاب ، لكنك لست مسؤولاً بالضرورة عن سدادها.فيما يلي قائمة ببعض الرسوم الشائعة وما يمكنك فعله لتجنب دفعها:

-رسوم إنشاء القرض: هذه هي الرسوم التي يفرضها المُقرض عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأول مرة.عادة ما تكون حوالي 3٪.

- رسوم خدمة حساب الضمان: هذه هي الرسوم التي يفرضها المُقرض للحفاظ على حساب الضمان الذي يحتفظ بمدفوعاتك الشهرية حتى يتم إرسالها إلى الحكومة.عادة ما تكون حول رسوم الفائدة: سيتم مضاعفة الفائدة على قرض الطالب الخاص بك يوميًا ، لذلك ستزداد بمرور الوقت.لديك ثلاثة خيارات عندما يتعلق الأمر بسداد قرض الطالب الخاص بك بشكل أسرع:

  1. 25٪ من مبلغ القرض.
  2. سداد رصيدك بالكامل كل شهر ؛ سداد جزء من رصيدك كل شهر ؛ أو استخدم خطة سداد تقلل من مقدار الفائدة التي تدفعها كل شهر.

هل سيؤدي إجراء دفعات إضافية إلى تقليل مبلغ الفائدة الذي سأدفعه على مدى فترة القرض؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد مقدار الفائدة التي تدفعها على قرض الطالب على عدد من العوامل ، بما في ذلك شروط القرض وعدد المرات التي تسدد فيها الدفعات.ومع ذلك ، قد يؤدي إجراء دفعات إضافية في بعض الأحيان إلى تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها بمرور الوقت.

لحساب مقدار الفائدة التي كنت ستدفعها إذا كنت قد سددت دفعات إضافية طوال مدة القرض ، ابدأ بتحديد مقدار الأموال التي اقترضتها إجمالاً.بعد ذلك ، قسّم هذا الرقم على عدد الأشهر المتبقية في مدة القرض.سيعطيك هذا تقديرًا لمقدار الفائدة التي يمكن إضافتها إلى دينك كل شهر.أخيرًا ، اضرب هذا الرقم في 12 للحصول على معدل سنوي (هذا مجرد تقدير - قد تختلف المعدلات الفعلية اعتمادًا على موقفك المحدد). لذلك ، على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 10000 دولار على مدار خمس سنوات وقام بسداد دفعات شهرية فقط (لا تشمل أي مدفوعات رئيسية إضافية) ، فإن تكلفة الفائدة الإجمالية ستكون 240 دولارًا (10 آلاف ين ياباني = 240 دولارًا أمريكيًا في الشهر). بضرب هذا الرقم في 12 يعطينا معدل سنوي قدره 2٪.

في بعض الحالات ، قد يكون من الأفضل سداد مدفوعات إجمالية أكبر بدلاً من سداد أقساط شهرية أصغر.على سبيل المثال ، لنفترض أن شخصًا ما لديه قرض طالب لمدة خمس سنوات بسعر فائدة ثابت (حاليًا 3٪) ويريد أن يعرف كيف سيبدو العائد بعد 10 سنوات إذا دفع دفعة واحدة كبيرة في النهاية بدلاً من الاستمرار سداد أقساط شهرية بنسبة 3٪.سيكون مردودهم بعد 10 سنوات: 30،372 دولارًا (10 آلاف دولار + 63600 دولار = 30372 دولارًا) إذا كانوا قادرين أيضًا على سداد مدفوعات أساسية دورية إضافية (بنسبة 6 ٪ سنويًا) ، فإن مردودهم النهائي بعد 10 سنوات سيكون: 35928 دولارًا (30372 دولارًا) + 63600 = 35828 دولارًا أمريكيًا) في كلتا الحالتين نفترض أنه لا توجد تكاليف أخرى مرتبطة بخطة السداد هذه مثل الرسوم أو الضرائب.وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن هذه الحسابات لا تأخذ في الاعتبار أي زيادات مستقبلية محتملة في الرسوم الدراسية أو الضغوط التضخمية التي قد تؤثر على خطط السداد المستقبلية.

هل هناك أي مزايا ضريبية متاحة لسداد قروض الطلاب الخاصة بي؟

هناك عدد قليل من المزايا الضريبية التي يمكن الحصول عليها عند سداد قروض الطلاب.الفائدة الأكثر شيوعًا هي خصم الفائدة المدفوعة على قروض الطلاب.يسمح هذا للمقترضين بتخفيض دخلهم الخاضع للضريبة بمقدار الفائدة التي دفعوها.بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من الولايات إعفاءات ضريبية لسداد قروض الطلاب في الوقت المناسب.

فائدة أخرى هي استبعاد الإعفاء من القروض من الضرائب الفيدرالية.هذا يعني أنك إذا كنت مؤهلاً للإعفاء من القرض من خلال برنامج حكومي مثل الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، فلن يتم احتساب ديونك المسفوحة كدخل خاضع للضريبة.

أخيرًا ، قد يتمكن بعض المقترضين من استبعاد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بهم من إجراءات الإفلاس.هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تكافح من الناحية المالية وترغب في الاحتفاظ بأصولك متاحة لسداد ديونك.ومع ذلك ، تختلف الأهلية لهذا الإعفاء حسب الحالة التي تقيم فيها وتعتمد على عوامل مختلفة مثل مقدار الأموال التي تجنيها وما إذا كان لديك ديون أخرى مستحقة.

بشكل عام ، هناك عدة طرق يمكن لسداد قروض الطلاب أن يفيد دافعي الضرائب بطرق مختلفة.من المهم التشاور مع محاسب أو مستشار مالي لمعرفة الخيارات التي قد تكون أفضل بالنسبة لك بناءً على وضعك الفردي وأموالك.

ماذا أفعل إذا اعتقدت أنني لا أستطيع سداد قروضي؟

إذا كنت لا تستطيع سداد قروضك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها.قد تتمكن من خفض مدفوعاتك الشهرية أو إعفاؤها بعد فترة زمنية معينة.يمكنك أيضًا استكشاف خيارات مثل توحيد قرض الطالب أو إعادة تمويل قرض الطالب.إذا لم تنجح أي من هذه الحلول معك ، فقد تحتاج إلى التفكير في الإفلاس.ومع ذلك ، قبل اتخاذ أي قرارات ، تحدث مع مستشار مالي ذي خبرة للحصول على أدق المعلومات حول وضعك.