كيف أقوم بإنشاء محفظة استثمارية؟

وقت الاصدار: 2022-07-22

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند إنشاء محفظة استثمارية: 1.تخصيص الأصول: ما هي النسبة المئوية لأصولك التي يجب استثمارها في الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى؟2.تحمل المخاطر: ما مدى المخاطرة التي تشعر بالراحة في تحملها؟3.الأفق الزمني: إلى متى تريد الاحتفاظ بالاستثمارات؟4.معدل دوران المحفظة: كم مرة تحتاج إلى إعادة توازن محفظتك؟5.الآثار الضريبية: هل هناك أي اعتبارات ضريبية يجب أخذها في الاعتبار عند إنشاء محفظة استثمارية؟هناك العديد من الطرق المختلفة لإنشاء محفظة استثمارية ، ولكن أهم شيء هو أن تأخذ في الاعتبار مدى تحمل المخاطر والأفق الزمني والأهداف المالية ، وتتضمن بعض النصائح لإنشاء محفظة استثمارية تخصيص الأصول.

عند إنشاء تخصيص الأصول لاستثماراتك ، من المهم أن تأخذ في الاعتبار مدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني.على سبيل المثال ، إذا كنت أكثر تحفظًا مع أموالك وتريد تقلبًا أقل في عوائدك بمرور الوقت ، فيجب استثمار نسبة أقل من أصولك في الأسهم (20-30٪). إذا كان لديك أفق زمني أطول (10-15 سنة) أو تحمل مخاطر أعلى (50٪) ، فقد يتم استثمار نسبة أكبر من أصولك في الأسهم (60-70٪).

يؤثر تحمل المخاطر أيضًا على مقدار رأس المال الذي يمكنك تحمل خسارته دون الشعور بعدم الارتياح تجاهه.على سبيل المثال ، قد يستثمر الشخص المحافظ جدًا في أمواله 10٪ فقط من أصوله في أوراق مالية محفوفة بالمخاطر مثل الأسهم أو السندات بينما قد يستثمر الشخص الأكثر عدوانية ما يصل إلى 30٪.

أفق زمني

هناك عامل آخر يؤثر على كيفية تخصيص استثماراتنا وهو الأفق الزمني - إلى متى نخطط للاحتفاظ بالاستثمارات.قد يختار الشخص الذي يريد مكاسب قصيرة الأجل الأوراق المالية عالية المخاطر مثل الأسهم أو المشتقات بينما قد يختار الشخص الذي يخطط للاحتفاظ باستثماراته لمدة تزيد عن 5 سنوات خيارات أكثر أمانًا مثل السندات الحكومية أو ما يعادلها.

الاعتبار الأخير عند تحديد نوع المزيج الأمني ​​الذي يناسب احتياجاتنا هو الآثار الضريبية. ستتحمل أنواع معينة من الأوراق المالية ضرائب بمعدلات مختلفة والتي يجب أخذها في الاعتبار عند بناء إستراتيجيتنا الاستثمارية الشاملة. هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدنا في إرشادنا خلال هذه القرارات بما في ذلك مقالة Investopedia "الضرائب والاستثمارات"

معدل دوران المحفظة

من المهم أيضًا تتبع معدل دوران محفظتنا - وهذا يقيس عدد المرات التي نحتاج فيها إلى إعادة توازن ممتلكاتنا داخل كل فئة داخل محفظتنا بناءً على ظروف السوق. قد يعني معدل الدوران المرتفع أننا لا نقوم بالتنويع بشكل صحيح عبر جميع الفئات الثلاث (الأصول / الأوراق المالية / الصناديق) كما هو مرغوب فيه ، في حين أن معدل الدوران المنخفض قد يشير إلى أننا ندفع مبالغ زائدة مقابل أوراق مالية معينة لأنها لم يتم تغييرها مؤخرًا كافي . تحدث إعادة التوازن عندما تكون فئة واحدة داخل المحفظة غير متوافقة مع فئتين أخريين ؛ يحدث هذا عادةً عندما ترتفع الأسعار بشكل أسرع من الأرباح أو العكس. لتقليل الخسائر المحتملة من تقلبات أسعار الأسهم ، حاول الحفاظ على متوسط ​​العائد السنوي لجميع المكونات الثلاثة داخل كل فئة من فئات الأصول حوالي 7٪ -8٪ سنويًا حتى لا تتعرض للكثير من التقلبات اليومية. "

اعتبارات عند إنشاء محفظة استثمارية -

.

ما هي خطوات إنشاء محفظة استثمارية؟

  1. قرر ما تريد الاستثمار فيه
  2. تحليل المخاطر والمكافآت لكل استثمار
  3. اختر تخصيص الأصول المناسب لتحمل المخاطر وأهدافك
  4. راقب محفظتك بانتظام للتأكد من أنها تعمل على النحو المتوقع

ما الذي يجب أن أدرجه في محفظتي الاستثمارية؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن محتويات المحفظة الاستثمارية للفرد ستختلف تبعًا لوضعه المالي وتحمله للمخاطر.ومع ذلك ، تتضمن بعض الإرشادات الأساسية التي قد تكون مفيدة ما يلي:

  1. تأكد من أن محفظتك الاستثمارية تتضمن مزيجًا من أنواع مختلفة من الأصول - الأسهم والسندات والعقارات وما إلى ذلك.سيساعدك هذا على تحقيق التنويع وتقليل تعرضك للمخاطر.
  2. ضع في اعتبارك الاستثمار في صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة - فهذه أدوات سلبية تتعقب مؤشرات محددة (على سبيل المثال ، مؤشر S&P 50 وتقدم رسومًا أقل من صناديق الاستثمار المشتركة أو حسابات السمسرة التقليدية.
  3. قم بمراجعة محفظتك الاستثمارية بانتظام للتأكد من أنها تعمل بشكل جيد وتعديلها حسب الحاجة إذا كانت هناك أي تغييرات في وضعك المالي أو مستويات تحمل المخاطر.

ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص عند إنشاء محفظة استثمارية؟

كيف يمكنك إنشاء محفظة استثمارية تتناسب مع احتياجاتك الفردية؟ما هي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند إنشاء محفظة استثمارية؟كيف تختار الاستثمارات المناسبة لمحفظتك؟ما هي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند مراقبة وتعديل محفظتك الاستثمارية؟

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول التي تستخدمها لتوليد الدخل أو حماية نفسك من الخسائر المالية.عند إنشاء محفظة استثمارية ، من المهم تذكر النصائح التالية:

  1. اختر الاستثمارات التي تناسب تحملك للمخاطر وأهدافك.قد يكون الأصل آمنًا إذا كان منخفض التقلب ، ولكنه قد لا يكون مناسبًا لشخص يتحمل مخاطر عالية.وبالمثل ، قد لا يكون الأصل ذو التقلبات المنخفضة مناسبًا لشخص يريد إمكانات نمو طويلة الأجل.من المهم مطابقة مخاطر ومكافآت كل استثمار بتفضيلاتك وأهدافك الشخصية.
  2. تنويع ممتلكاتك عبر أنواع مختلفة من الأصول.سيساعد المزيج المتنوع من الأصول في تقليل فرص التعرض لخسائر كبيرة في أي مجال من محفظتك ، مع توفير فرص للنمو المستقبلي في حالة وجود نوع معين من الأصول يعاني من ضعف الأداء.على سبيل المثال ، يمكن لامتلاك الأسهم والسندات والممتلكات العقارية والسلع أن يوفر الاستقرار وإمكانات النمو بطرق مختلفة.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد التنويع عبر البلدان أو المناطق في تقليل مخاطر السوق العالمية الإجمالية.
  3. مراجعة وتعديل ممتلكاتك بشكل دوري حسب الحاجة بناءً على ظروف السوق المتغيرة أو الظروف الشخصية .. الاحتفاظ بعلامات تبويب لظروف السوق الحالية (على سبيل المثال ، من خلال قراءة الأخبار المالية) وإجراء التعديلات حسب الحاجة (على سبيل المثال ، بيع الأوراق المالية التي انخفضت قيمتها) تساعد في ضمان وضع استثماراتك بالشكل الأمثل لتحقيق النجاح في المستقبل ..
  4. . إعادة توازن (أو "ضبط") ممتلكاتك بشكل دوري بحيث يتم تقسيمها بالتساوي بين الأسهم / السندات / النقدية / العقارات ، إلخ ...تساعد إعادة التوازن على ضمان أن تخصيص رأس المال تجاه هذه الأنواع المختلفة من الأصول يوفر أفضل عائد ممكن نظرًا لظروف السوق السائدة في أي وقت.

كيف يمكنني إنشاء محفظة استثمارية متنوعة؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لإنشاء محفظة استثمارية توفر لك أفضل عائد على أموالك.أولاً ، تأكد من اختيار الاستثمارات التي تتناسب مع تحمل المخاطر والأهداف المالية.ثانيًا ، قم بتنويع ممتلكاتك عبر فئات الأصول المختلفة (الأسهم والسندات والعقارات وما إلى ذلك) لتقليل المخاطر المحتملة.أخيرًا ، قم بمراجعة وإعادة توازن محفظتك بشكل دوري للتأكد من أنها لا تزال تقدم العوائد التي تريدها.

  1. ابدأ بتقييم نوع تحملك للمخاطر.يشعر بعض الأشخاص براحة أكبر في الاستثمار في الأسهم بينما يفضل البعض الآخر خيارات أكثر أمانًا مثل السندات أو العقارات.بمجرد أن تعرف نوع المخاطرة الذي تتعامل معه ، ركز على اختيار الاستثمارات التي تقع ضمن منطقة راحتك.
  2. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك مقدار الأموال التي تريد استثمارها كل عام وحدد فئة الأصول المناسبة لكل مبلغ.على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في استثمار 10000 دولار سنويًا في الأسهم ولكنك تخشى خسارة كل أموالك في حالة الانكماش الاقتصادي ، فاستثمر في الأسهم منخفضة المخاطر مثل تلك المدرجة في بورصة ناسداك بدلاً من الأسهم ذات المخاطر العالية أو شركات رأس المال الاستثماري.على العكس من ذلك ، إذا كان لديك ما يكفي من المال المدخر للتعامل مع خسائر أكبر دون الكثير من الضغط ، فاستمر في الاستثمار في الأصول عالية المخاطر مثل صناديق التحوط أو شركات الأسهم الخاصة.
  3. أخيرًا ، تأكد من إعادة موازنة محفظتك بانتظام بحيث تظل متوازنة بمرور الوقت وتوفر أفضل عائد ممكن لأموالك بشكل عام.وهذا يعني بيع نوع واحد من الاستثمار (عادةً الأسهم) وشراء نوع آخر (عادةً السندات أو العقارات) عندما تصبح أسعارها مرتفعة جدًا أو منخفضة بالنسبة لبعضها البعض بناءً على متوسطات طويلة الأجل.

لماذا يعد تخصيص الأصول مهمًا عند إنشاء محفظة استثمارية؟

تخصيص الأصول هو عملية تقسيم استثماراتك بين أنواع مختلفة من الأصول ، بهدف تحقيق أفضل عائد ممكن على الاستثمار.بحكم التعريف ، الأصل هو أي شيء يمكن أن يوفر مكاسب مالية.الأنواع الثلاثة الرئيسية للأصول هي الأسهم والسندات والعقارات.عند إنشاء محفظة استثمارية ، فأنت تريد التأكد من أن استثماراتك موزعة بالتساوي عبر هذه الفئات من أجل تحقيق أفضل عائد ممكن على الاستثمار. هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار الأموال التي يجب وضعها في كل نوع من الأصول : 1) تحمل المخاطر - بعض الناس أكثر تحملاً للمخاطر من غيرهم وقد يكونون على استعداد لقبول عوائد أعلى لمخاطر أكبر.إذا كنت كذلك ، فقد ترغب في الاستثمار أكثر في الأسهم لأنها توفر عائدًا محتملاً أعلى مقارنة بالأصول الأخرى. 2) العمر - يميل المستثمرون الأصغر سنًا إلى أن يكونوا أكثر عدوانية في استثماراتهم ويجب أن يركزوا أكثر على الاستثمار في الأسهم لأنها تقدم عائد محتمل أعلى من الخيارات الأخرى.ومع تقدمك في السن ، يقل تحمل المخاطر وقد ترغب في تحويل بعض أموالك نحو خيارات أكثر أمانًا مثل السندات أو العقارات .3) الآثار الضريبية - لكل دولة قوانين ضريبية خاصة بها تحكم نوع الاستثمارات المسموح بها و التي ستحصل على أفضل معاملة ضريبية بالنسبة لك كمستثمر فردي.قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية بشأن محفظتك ، من المهم التشاور مع مستشار ضريبي حتى تفهم جميع الآثار المترتبة على كل خيار. - ينشئ مخصص الأصول التنويع من خلال توزيع إجمالي صافي ثروة الفرد عبر أنواع مختلفة من الأوراق المالية بما في ذلك الأسهم ( محفوفة بالمخاطر) ، السندات (آمنة نسبيًا) ، العقارات (لا تزال محفوفة بالمخاطر ولكنها كانت تاريخياً واحدة من أفضل الرهانات طويلة الأجل) ، والسلع (المضاربة ؛ المكافآت المحتملة العالية ولكن أيضًا الخسائر المحتملة العالية) ، وما إلى ذلك ، ليس فقط لتقليل مخاطرة عامة ولكن أيضًا تعظيم العوائد المتوقعة بمرور الوقت مع تقليل التقلبات

يسعى مخصص الأصول إلى تحقيق التوازن بين المخاطر / المكافآت من خلال تخصيص صافي القيمة بين مختلف الأوراق المالية بما في ذلك الأسهم (محفوفة بالمخاطر) ، والسندات (آمنة نسبيًا) ، والعقارات (لا تزال محفوفة بالمخاطر ولكنها كانت تاريخياً واحدة من أفضل الرهانات طويلة الأجل) ، والسلع (المضاربة ؛ مكافآت عالية محتملة ولكن أيضًا خسائر محتملة عالية) ، وما إلى ذلك ، ليس فقط لتقليل المخاطر الإجمالية ولكن أيضًا زيادة العوائد المتوقعة بمرور الوقت مع تقليل التقلبات

يشير تخصيص الأصول بشكل فردي وجماعي إلى "إدارة المحفظة"

يوفر المزيج المدروس جيدًا الاستقرار في ظروف السوق المختلفة

يسمح بزيادة المرونة في حالة ظهور فرص غير متوقعة

تخصيص الأصول: يقوم مديرو الأصول بإنشاء محافظ تتضمن مستويات أو نسب مئوية متفاوتة مخصصة بين أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، وصناديق الاستثمار المتداولة. يمكن أن تؤثر التغييرات التي يتم إجراؤها خلال الحياة على الضرائب ، تؤثر مراحل الحياة على أولويات الإنفاق ، وقد يحتاج الأطفال الذين يصلون إلى سن الكلية إلى قدر أقل من الديون المستثمرة الآن ، قد يرغب الآباء الذين يقتربون من التقاعد في الحصول على مزيد من الأموال المخصصة للضمان الاجتماعي. تختلف الضرائب بشكل كبير في جميع أنحاء العالم اعتمادًا على الأهداف الشخصية. يتعلق الأمر بتنويع القانون ، تغييرات المزيج الأمثل طوال الحياة ، الاعتبارات تشمل تحمل المخاطر ، الآثار الضريبية للعمر ، أهداف استقرار الموقع ، الوضع المالي الحالي ، تفضيلات العميل

يشير تخصيص الأصول بشكل فردي وجماعي إلى "إدارة المحفظة".يوفر المزيج المدروس جيدًا الاستقرار من خلال ظروف السوق المختلفة - فهو يسمح بمزيد من المرونة إذا ظهرت فرص غير متوقعة - ويؤدي في النهاية إلى النجاح على الطريق عند القيام به بشكل صحيح!من المهم جدًا للأفراد الذين يرغبون في استخدام محافظهم بحكمة فهم المفاهيم الأساسية مثل تصنيفات الأصول ، والتنويع ، والتواريخ المستهدفة ، وفترات الاحتفاظ ، والرسوم المرتبطة باستراتيجيات محددة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن فهم قوانين الضرائب المتعلقة بالاستثمار داخل كل بلد سيكون مفيدًا.

كيف يمكنني العثور على المزيج الصحيح من الاستثمارات لمحفظتي؟

ما هي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار الاستثمارات؟ما هي فوائد التنويع في المحفظة الاستثمارية؟كيف أعرف ما إذا كانت محفظتي الاستثمارية الحالية كافية؟ماذا أفعل إذا كنت أفكر في بيع استثماراتي؟

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول التي تأمل أن توفر لك ضمانًا ماليًا عند التقاعد أو خلال فترات أخرى من حياتك.يمكن أن يساعدك المزيج الصحيح من الاستثمارات في تحقيق هذا الهدف.تشمل العوامل التي يجب مراعاتها تحملك للمخاطر وأهدافك وظروف السوق في الوقت الذي تتخذ فيه قرارك.التنويع مهم أيضا. من خلال توزيع أموالك عبر مجموعة متنوعة من أنواع الأوراق المالية المختلفة ، فإنك تقلل من فرص فقدان أحد أنواع الأوراق المالية لقيمة بشكل كبير.أخيرًا ، من المهم مراجعة وتعديل محفظتك بشكل دوري مع تغير الظروف بحيث تظل على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك طويلة المدى.

ما هي استراتيجيات إعادة التوازن التي يجب أن أستخدمها لمحفظة الاستثمار الخاصة بي؟

إعادة التوازن هي عملية تعديل تخصيص الأصول بشكل دوري للحفاظ على المستوى المطلوب من المخاطر والعائد.هناك العديد من استراتيجيات إعادة التوازن المختلفة التي يمكنك استخدامها ، ولكن تتضمن بعض الاستراتيجيات الشائعة ما يلي:

  1. إعادة التوازن الآلي: يتضمن ذلك استخدام برنامج أو خدمة استثمارية تقوم تلقائيًا بضبط حيازات محفظتك وفقًا لقواعد محددة مسبقًا.
  2. إعادة التوازن اليدوي: يمكنك القيام بذلك بنفسك عن طريق إعادة تقييم حيازات محفظتك كل شهر أو ربع سنة.
  3. إعادة التوازن المستهدفة: يتضمن ذلك تعديل حيازات محفظتك بناءً على معايير محددة ، مثل نسب الأسهم / السندات أو الفئات العمرية.
  4. تناوب المحفظة: يتضمن هذا تبديل نوع واحد من الأمان بآخر لتغيير المزيج العام الخاص بك.

متى يجب علي مراجعة الاستثمار الخاص بي؟

متى يجب مراجعة محفظتك الاستثمارية؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك نوع الاستثمارات في محفظتك ومدى نشاطك في مراقبتها.ومع ذلك ، بشكل عام ، يُنصح بمراجعة محفظتك مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر أو سنويًا إذا كانت هناك تغييرات كبيرة في تكوين الاستثمارات.بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من المفيد التحقق بشكل دوري من الاستثمارات الفردية لمعرفة ما إذا كان أداؤها قد حقق أو تجاوز التوقعات.أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا قبل إجراء أي تغييرات على استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.