كيف أفتح حساب استثماري؟

وقت الاصدار: 2022-04-27

هناك عدة طرق لفتح حساب استثماري.يمكنك إما أن تذهب من خلال مؤسسة مالية ، مثل بنك أو شركة وساطة ، أو يمكنك فتح حساب مع شركة صناديق الاستثمار المشترك.

الخطوة الأولى هي تحديد نوع الحساب الذي تريد فتحه.هناك عدة أنواع من الحسابات المتاحة ، بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، والتي تتيح لك توفير المال من أجل مستقبلك ؛ حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، والتي تقدم مزايا ضريبية ؛ وحسابات التوفير التعليمية Coverdell (ESAs) ، والتي تسمح للآباء بالادخار لتعليم أبنائهم الجامعي.

بمجرد أن تقرر نوع الحساب ، فإن الخطوة التالية هي العثور على مؤسسة مالية تقدم نوع الحساب الذي تريده.يمكنك البحث عبر الإنترنت أو الاتصال بالبنك المحلي أو شركة الوساطة التي تتعامل معها واسأل عما إذا كانوا يقدمون أي أنواع محددة من حسابات الاستثمار.

إذا اخترت فتح حساب مع شركة صناديق استثمار مشتركة ، فإن الخطوة التالية هي العثور على حساب يقدم نوع حساب الاستثمار الذي تريده.عادةً ما يكون لشركات الصناديق المشتركة حدًا أدنى مختلفًا من متطلبات الاستثمار الأولي ، لذلك من المهم قراءة بيان إفصاح الشركة قبل اتخاذ قرارك.

بمجرد العثور على شركة صناديق استثمار مناسبة وفتح حساب استثمار معهم ، فإن الخطوة التالية هي ملء الأوراق وتقديمها مع الرسوم المطلوبة.

أين يمكنني فتح حساب استثماري؟

هناك عدة طرق مختلفة لفتح حساب استثماري.يمكنك الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه أو شركة الوساطة أو شركة الصناديق المشتركة وطلب المساعدة.بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام الخدمات عبر الإنترنت مثل أداة Investopedia's Account Openers. بمجرد فتح حساب ، ستحتاج إلى إيداع الأموال فيه.يمكن القيام بذلك من خلال التحويل المصرفي أو باستخدام بطاقة الخصم.بمجرد إيداع الأموال ، ستحتاج إلى التأكد من أن الحساب ممول بالكامل حتى تتمكن من بدء تداول الأسهم والاستثمارات الأخرى. بمجرد فتح حسابك الاستثماري وتمويله بالكامل ، حان الوقت لبدء التداول!فيما يلي بعض النصائح حول كيفية التداول: 1) اقرأ البيانات المالية للشركات قبل الاستثمار فيها.سيساعدك هذا على فهم نوع عائد الاستثمار (ROI) الذي من المحتمل أن توفره بمرور الوقت. 2) قم بأبحاثك قبل شراء أي سهم أو عملة معماة.تأكد من أن الشركة التي تستثمر فيها لديها أساسيات جيدة - وهذا يعني نموًا قويًا في الإيرادات ، ومستويات دين منخفضة ، وما إلى ذلك. 3) تحلى بالصبر عند التداول - لا تحاول التداول كل يوم!بدلاً من ذلك ، ركز على جني أرباح صغيرة ثم انتظر فرصًا أفضل لاحقًا 4) استخدم وقف الخسائر وأهداف الربح عند تداول الأسهم أو العملات المشفرة - سيساعدك هذا على تجنب خسارة الكثير من المال 5) لا تستثمر أكثر مما ترغب فيه تخسر - إذا حدث خطأ ما في محفظتك الاستثمارية ، فلا داعي للعودة سالمة 6) تحدث دائمًا مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية بشأن أموالك 7] ابق على اطلاع بالأحداث الجارية التي تؤثر على الأسواق 8) أخيرًا ، تذكر أن أي شيء يستحق القيام به يتطلب جهد - لا تستسلم بسهولة عندما تصبح الأمور صعبة 9).هذه ليست سوى بعض النصائح الأساسية حول كيفية التداول بنجاح ؛ لا توجد طريقة واحدة صحيحة للقيام بذلك!إذا لم تكن هذه النصائح كافية بالنسبة لك ، فنحن نوصي بشدة بقراءة دليلنا الشامل حول كيفية تداول الأسهم. يغطي كل شيء بدءًا من التحليل الأساسي وإدارة المخاطر والتحليل الفني واتجاهات السوق والمزيد!

الرجاء تمكين JavaScript لعرض التعليقات التي تدعمها Disqus.

من يمكنه مساعدتي في فتح حساب استثماري؟

هناك عدة أشخاص مختلفين يمكنك أن تطلب منهم مساعدتك في فتح حساب استثماري.قد يكون البنك الذي تتعامل معه أو وسيطك أو مستشار مالي قادرًا على مساعدتك في فتح حساب.

من المحتمل أن يكون البنك الذي تتعامل معه هو أسهل مكان للبدء.سيكون لديهم على الأرجح نماذج متاحة عبر الإنترنت أو في فرعهم يمكنك تعبئتها وإرسالها.

إذا كان فتح حساب مع البنك الذي تتعامل معه غير ممكن أو إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ، فقد ترغب في التفكير في استخدام وسيط.الوسيط هو الشخص الذي يساعد في إدارة استثماراتك نيابة عنك وعادة ما يتقاضى عمولة مقابل هذه الخدمة.

أخيرًا ، إذا كان فتح حساب مع البنك أو الوسيط الذي تتعامل معه غير ممكن أو إذا كنت ترغب في الحصول على بعض المساعدة في العثور على أداة الاستثمار المناسبة لاحتياجاتك ، ففكر في الاستعانة بمستشار مالي.يمكن للمستشار المالي تقديم إرشادات حول جميع جوانب الاستثمار بما في ذلك الحسابات الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك وأهدافك المحددة بالإضافة إلى تقديم توصيات بشأن أنواع معينة من الاستثمارات.

ما هو أفضل وقت لفتح حساب استثماري؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك المالي الفردي وأهدافك.ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح العامة حول وقت فتح حساب استثماري ما يلي:

- ضع في اعتبارك فتح حساب إذا كنت تخطط لإجراء عملية شراء أو استثمار كبير في المستقبل القريب.سيساعدك هذا على البدء في الادخار على الفور وتجنب التأخير في الوصول إلى أموالك.

- تأكد من حصولك على فهم جيد لأموالك قبل فتح حساب.يجب أن يكون لديك معلومات كافية عن دخلك وديونك وأهداف الادخار لتقرير ما إذا كان حساب الاستثمار مناسبًا لك.

- تحقق مع مستشار مالي أو غيره من المهنيين المؤهلين قبل فتح حساب إذا لم تكن على دراية بالمصطلحات الاستثمارية أو المصرفية.يمكنهم المساعدة في إرشادك خلال العملية وتقديم نصائح قيمة حول نوع الحساب الذي سيكون الأفضل لاحتياجاتك الخاصة.

لماذا يجب فتح حساب استثماري؟

هناك العديد من الأسباب التي قد تجعلك ترغب في فتح حساب استثماري.ربما تكون مهتمًا بالاستثمار على المدى الطويل ، أو تريد أن تكون قادرًا على الوصول بسهولة إلى أموالك عندما تحتاج إليها.أو ربما تعتقد أنها طريقة جيدة للادخار من أجل المستقبل ، ومهما كانت أسبابك ، فإن فتح حساب استثماري يعد طريقة رائعة لبدء الاستثمار وبناء ثروتك بمرور الوقت.فيما يلي بعض النصائح حول كيفية فتح حساب: 1.حدد نوع حساب الاستثمار الذي تريده للبدء ، حدد نوع حساب الاستثمار الذي سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك.يمكنك الاختيار بين حساب وساطة تقليدي أو صندوق استثمار مشترك / ETF (صندوق تداول في البورصة) .2.اختر بنكًا أو وسيطًا إذا كان لديك بالفعل حساب مصرفي أو وسيط ، فقد يكون تخصيص بعض مدخراتك في حساب استثمار أمرًا سهلاً مثل الاتصال بهم والسؤال عن خدماتهم الجديدة عبر الإنترنت التي تقدم حسابات استثمارية.بدلاً من ذلك ، إذا لم يكن لديك بنك أو علاقة وساطة حالية ، فإن العثور على واحد يقدم خدمات عبر الإنترنت أمر سهل - ما عليك سوى البحث عبر الإنترنت!3.قم بإعداد ملف تعريف للخدمات المصرفية عبر الإنترنت إذا لم يكن إنشاء ملف تعريف للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ممكنًا لأنك لا تملك إمكانية الوصول إلى الإنترنت في المنزل حتى الآن ، ففكر في الاشتراك في تجارب مجانية مع بنوك ووسطاء مختلفين حتى تتمكن من معرفة ما هو متاح لديهم قبل إتاحته أي قرارات بشأن أي واحد تنضم إليه 4.مراجعة الرسوم والميزات قبل فتح حسابك الاستثماري الجديد ، تأكد من مراجعة الرسوم المرتبطة بكل خيار - وعادةً ما يتم تضمين هذه المعلومات في المواد الترويجية التي تقدمها المؤسسة (المؤسسات) المالية المشاركة في تقديم الخدمة (الخدمات).بالإضافة إلى ذلك ، لاحظ أي ميزات خاصة تقدمها مؤسسات معينة - يمكن أن تشمل معدلات عمولة أقل على التداولات التي تتم من خلال حساباتها ، والمعاملة التفضيلية عندما يتعلق الأمر بالقروض والرهون العقارية المتعلقة بالاستثمارات المحتفظ بها داخل محافظها وما إلى ذلك. الإعداد والاستعداد للانطلاق - بما في ذلك إكمال أي أوراق مطلوبة مثل إعطائهم نسخًا من هويتك وبطاقة الضمان الاجتماعي - حان الوقت لبدء التداول!حتى لا تغرق خلال الأشهر القليلة الأولى في تداول الأسهم والأوراق المالية الأخرى - نوصي بالبدء بكميات صغيرة عن طريق شراء صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم / السندات الفردية 6 .. حافظ على الانضباط واستمر في الاستثمار الاستسلام لأساليب الخوف مثل بيع الأصول بخسارة والدخول في الديون حتى لا تتسبب في المزيد من الخسائر في محفظتنا 7 .. تحلى بالصبر - تعلم كيفية التداول بنجاح يستغرق وقتًا 8 .. لا تنس الضرائب هناك آثار ضريبية معينة مرتبطة بامتلاك الاستثمارات ، لذا يرجى التشاور معك محاسب قبل إجراء أي تغييرات 9 .. اتبع ممارسات الاستثمار الآمنة تذكر دائمًا أنه عند استثمار أي شيء يتجاوز صندوق الطوارئ ، فإن الممارسة الحكيمة ضرورية ؛ تجنب الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم الصغيرة 10. - وأخيرًا ... استمتع بأن الاستثمار لن يكون مملاً!باتباع هذه النصائح البسيطة ، ستكون على ما يرام في طريقك لممارسة هذه الهواية المثيرة ، ونأمل أن تبني نفسك بنفسك على مدار الوقت ، بينما تساعد أيضًا في التغلب على النواقص خلال الأوقات السيئة 11. - بنيامين جراهام

بعض الأشياء التي يجب على المستثمرين وضعها في الاعتبار عند فتح حساب استثمار تشمل فهم الرسوم التي تتقاضاها المؤسسات المالية المختلفة المشاركة في تقديم تلك الخدمات (السمسرة التقليدية مقابل الصناديق المشتركة) ، ومراجعة الاعتبارات الضريبية المهمة الخاصة بالاستثمار (عناصر مثل ضرائب أرباح رأس المال) ، على دراية بمستويات المخاطر المرتبطة بأنواع مختلفة من الأوراق المالية المتداولة من خلال تلك الحسابات (تجنب الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم الصغيرة) ، واتخاذ خطوات نحو أن تصبح متداولًا أكثر انضباطًا بشكل عام مع تذكر أيضًا أن الاستثمار الناجح في سوق الأوراق المالية يستغرق وقتًا (تعلم ببطء!) ، البقاء على اطلاع بأوضاع السوق محليًا وعالميًا في جميع الأوقات عبر مصادر الأخبار / مواقع الويب وما إلى ذلك ، والبقاء على دراية باحتياجات التدفق النقدي الحالية مع الحفاظ على مستويات السيولة المناسبة في جميع الحيازات وما إلى ذلك ، وعدم نسيان إجراءات السلامة بما في ذلك التنويع عبر فئات الأصول جنبًا إلى جنب مع إنشاء أوامر وقف الخسارة كلما ص ssible في حالة حدوث تحركات أسعار معاكسة وما إلى ذلك.

ما هي فوائد فتح حساب استثماري؟

عند فتح حساب استثماري ، يمكنك الوصول إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المالية التي يمكن أن تساعدك على تنمية أموالك.

تتضمن بعض مزايا فتح الحساب ما يلي:

- الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات: يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.

- رسوم منخفضة: العديد من الشركات الاستثمارية تقدم رسومًا منخفضة أو معدومة لفتح الحساب.هذا يعني أن أموالك متاحة لتنمو بشكل أسرع.

- المزايا الضريبية: يمكن أن يوفر الاستثمار من خلال حساب مزايا ضريبية ، مثل تقليل الدخل الخاضع للضريبة أو تأجيل ضرائب أرباح رأس المال.

- مزيد من التحكم في أموالك: يمنحك فتح الحساب مزيدًا من التحكم في أموالك ويسمح لك باتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية استثمار أموالك.

ما أنواع الاستثمارات التي يمكنني إجراؤها باستخدام حسابي؟

ما هي فوائد الاستثمار في الأسهم؟ما هي فوائد الاستثمار في السندات؟ما هي المخاطر المصاحبة للاستثمار في الأسهم والسندات؟كيف أختار نوع الاستثمار الذي سأقوم به؟هل يمكنني أن أخسر المال إذا استثمرت في الأسهم أو السندات؟ما هو تداول الهامش؟كيف أفتح حساب الهامش؟ما هي المخاطر المصاحبة للتداول بالهامش؟"

عندما تريد البدء في الاستثمار ، قد يكون من المفيد أن يكون لديك فهم لأنواع الاستثمارات التي يمكنك القيام بها والفوائد الخاصة بكل منها.في هذا الدليل ، سنناقش بعض الأنواع الشائعة من الاستثمارات ، ونوضح مزاياها وعيوبها ، ونوجز بعض النصائح لاختيار أيهما مناسب لك.

أنواع الاستثمارات التي يمكنك القيام بها باستخدام حسابك

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الاستثمارات: الأسهم (أسهم الملكية في شركة) ، والسندات (الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الصادرة عن الحكومات أو الشركات) ، والصناديق المشتركة (مجمعات الأصول التي تشمل الأسهم والسندات). لكل منها مجموعة مزاياها وعيوبها.دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل:

الأسهم: تمثل الأسهم حصص الملكية في الشركات.إنها توفر للمستثمرين إمكانية تحقيق عوائد أعلى من الأنواع الأخرى من الاستثمارات ، فضلاً عن فرص النمو من خلال زيادة قيمة الأسهم (زيادة قيمة السهم بمرور الوقت). ومع ذلك ، تحمل الأسهم أيضًا مخاطر - فقد تنخفض قيمتها ، مما يؤدي إلى خسائر.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتقلب أسعار الأسهم على نطاق واسع بناءً على ظروف السوق - لذلك من المهم البحث عن الشركة التي اخترتها قبل اتخاذ قرار استثماري.أخيرًا ، قد يتطلب امتلاك الأسهم مراجعة دورية للبيانات المالية - وهو أمر لا يستمتع به جميع المستثمرين!

السندات: توفر السندات مدفوعات دخل ثابت على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا - عادةً 10 سنوات أو أكثر.هذا يعني أن حاملي السندات سيتلقون مدفوعات منتظمة بغض النظر عما إذا كانت الشركة تدفع ديونها أم لا.الجانب السلبي هو أن أسعار السندات تميل إلى التحرك أقل من أسعار الأسهم ؛ لذلك ، قد لا يقدمون عائدًا مرتفعًا على الاستثمار مثل حيازات الأسهم.علاوة على ذلك ، على عكس الأسهم (الأسهم) ، لا توجد فرصة لتحقيق مكاسب رأسمالية عند بيع السندات لاحقًا على الطريق.وأخيرًا - كما هو الحال مع أي التزام دين - هناك دائمًا احتمال أن ترتفع أسعار الفائدة بشكل كبير مما يجعل سداد سنداتك غير مربح بما يكفي بمرور الوقت!

صناديق الاستثمار: صناديق الاستثمار بركة الأصول ك inds مختلفة معا بما في ذلك السندات stocksand في واحدة packagefor investorsto purchaseand holdas partoftheir overallinvestmentportfolio (ratherthanindividualstockpurchases) fundreturnstypicallyvarymorequiteratherthanthereturnsofanyoneofthesteamsinthesamfundfamilyindependentlyandalsooftenreflectsthedisciplineshapingormutualfundmanagersapplytotheassetallocationofassetsinthemutualfundsratherthanjustastockmarketindexorbenchmarkingmethodologyascanbedonewithanindividualstockpurchase .Mutual (Forinstance: AmutualfundthatinvestsinUSstocksmightuseasecondtierindexfocusedontherestoftheworld'smarketsinsteadof justtheUSmarket). وعلاوة على ذلك، -whilemostmutualfundsofferadiversifiedassetallocationwhichwillminimizetherisksofthesteamsinthemutualfundfamilyoveraredgeperiodsincludingsomegrowthassetsandsubstantiallylowerrisksincapitalvaluesinsubstantialamountsfamiliarindustries (suchAsUtilities) manymutualfundscannotbeusedtocompensateforthediversificationcostsofan في أفراد من الأسهم المشتراة منفردة تجمع بين الزوجين من أفراد الأسرة (هذا على وجه الخصوص صحيح إذا كان لديك بالفعل قدر أكبر من التوازن بين الشركات التي لا يمكنك بسهولة تقسيمها وتعدد الأموال دون خسارة المال.

كم من المال أحتاج لبدء الاستثمار؟

عندما تريد البدء في الاستثمار ، فإن الخطوة الأولى هي معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها.

هناك بضعة طرق لفعل هذا:

-استخدم حاسبة التقاعد لتقدير معدل الادخار المطلوب.

- تحدث مع مستشار مالي أو اقرأ مقالات عبر الإنترنت حول بدء حساب استثمار وحساب مبلغ الاستثمار المطلوب.

- تحقق مع البنك أو شركة الوساطة التي تتعامل معها بشأن الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع الافتتاحي.

بمجرد أن تعرف مقدار الأموال التي تحتاجها ، فقد حان الوقت لمعرفة مكان وضع هذه الأموال.هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة المتاحة ، لذلك من المهم اختيار النوع المناسب لاحتياجاتك وتحمل المخاطر.يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول اختيار الاستثمار هنا: https://www.investopedia.com/articles/financial-planning/choosing-an-investment/.بمجرد اختيارك للاستثمار ، حان الوقت لبدء التوفير!يمكنك معرفة المزيد عن الادخار للتقاعد هنا: https://www.vestedmoneyadvisor.com/retirement/.أخيرًا ، تذكر أن الاستثمار يستغرق وقتًا - لا تتوقع نتائج فورية!قد يستغرق الأمر عدة سنوات قبل أن يؤتي استثمارك الأولي ثماره من حيث زيادة الثروة أو انخفاض التكاليف المرتبطة بامتلاك الأصول مثل الأسهم أو السندات.

ما هي المخاطر المرتبطة بالاستثمار؟

هناك عدد من المخاطر المرتبطة بالاستثمار ، بما في ذلك مخاطر خسارة الأموال.قبل أن تستثمر أي أموال ، تأكد من إجراء البحث وفهم المخاطر التي تنطوي عليها.يمكنك أيضًا تقليل بعض هذه المخاطر باستخدام استراتيجيات استثمار محددة.أخيرًا ، تابع دائمًا استثماراتك وتأكد من الاتصال بمستشار مالي إذا كان لديك أي أسئلة أو مخاوف.

كيف يمكنني تقليل المخاطر عند الاستثمار؟

ما هي فوائد الاستثمار في الأسهم؟ما هي المخاطر المصاحبة للاستثمار في الأسهم؟كيف أختار صندوق استثمار مشترك أو ETF؟ما هو حساب المارجن وكيف يعمل؟هل يمكنني تداول الأسهم بمفردي دون أي خبرة مالية؟متى يجب علي بيع محفظة الأسهم الخاصة بي وما هي العوامل التي يجب علي مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار؟

  1. قبل أن تتمكن من الاستثمار ، تحتاج إلى فتح حساب مع شركة وساطة.هناك العديد من الخيارات المتاحة ، لذا تأكد من البحث عن الخيار الأفضل لاحتياجاتك.تتضمن بعض العوامل المهمة التي يجب مراعاتها معدلات العمولة ، ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع ، ونوع الحساب (على سبيل المثال ، عادي أو Roth IRA).
  2. بمجرد فتح حساب ، يتعين عليك تحديد نوع أداة الاستثمار التي ستناسبك بشكل أفضل.تشمل الخيارات الأسهم الفردية والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والسندات.لكل منها مجموعة من الإيجابيات والسلبيات التي يجب موازنتها قبل اتخاذ القرار.
  3. أحد الاعتبارات الرئيسية عند الاستثمار هو تحمل المخاطر - هل تريد مخاطر أكثر أم أقل في محفظتك؟تحمل الأنواع المختلفة من الاستثمارات مستويات مختلفة من المخاطر - على سبيل المثال ، يمكن أن ترتفع أسعار الأسهم أو تنخفض بينما تظل أسعار السندات مستقرة نسبيًا بمرور الوقت.على هذا النحو ، من المهم فهم كل من المكافآت المحتملة (أي زيادة مكاسب رأس المال) وكذلك المخاطر المحتملة (أي خسارة رأس المال).
  4. هناك عامل آخر يجب مراعاته عند اختيار أداة الاستثمار وهو السيولة - هل يوجد في فئة الأصول ما يكفي من المشترين والبائعين في أي وقت حتى تتمكن من البيع بسهولة إذا لزم الأمر؟على سبيل المثال ، تتمتع صناديق الاستثمار المتداولة عادةً بسيولة أعلى من الأسهم الفردية لأنها تتداول في البورصات على مدار اليوم / الأسبوع / الشهر.
  5. أخيرًا ، من المهم فهم الآثار الضريبية عند الاستثمار - قد تولد بعض الأصول (مثل السندات) مزايا ضريبية بينما قد لا تخضع أصول أخرى (مثل أسهم الأسهم) للضرائب حتى تتحقق مكاسب رأس المال المحققة في وقت لاحق.
  6. . بمجرد النظر في كل هذه العوامل ، ضع خطة توضح بالتفصيل بالضبط مقدار الأموال التي سيتم استثمارها كل شهر في أنواع مختلفة من الأوراق المالية بناءً على أهدافك / تحمل المخاطر / الاعتبارات الضريبية وما إلى ذلك ...

ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المستثمرون؟

كيف تختار الاستثمار المناسب؟ما هي بعض الرسوم المشتركة المرتبطة بالاستثمار؟كيف تتابع استثماراتك؟ما هو الصندوق المشترك وما هي فوائده؟ما هو صندوق المؤشر وما هي فوائده؟هل يمكنني تداول الأسهم بمفردي؟متى يجب علي بيع محفظة الأسهم الخاصة بي؟

الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المستثمرون:

الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات: صناديق الاستثمار المشتركة عبارة عن مجمعات لرأس المال من المستثمرين الأفراد الذين يستثمرون معًا من أجل تحقيق عوائد أكبر مما سيحصلون عليه بشكل فردي من شراء الأوراق المالية الفردية (الأسهم والسندات وما إلى ذلك). توفر الفهارس التعرض لمجموعة معينة من الأسهم أو السندات دون الحاجة إلى شرائها بشكل فردي مما يقلل من تكاليف التداول ويزيد السيولة لأن هناك دائمًا شخص ما يتطلع إلى شراء أو بيع الأسهم في أي لحظة (مما يسهل على المشترين / البائعين). عادةً ما تفرض الصناديق المشتركة رسومًا إدارية أعلى ثم المؤشرات ولكنها توفر المزيد من التنوع نظرًا لأنها تمتلك المزيد من الأصول ثم المؤشرات النموذجية التي قد تمنحها أداءً عامًا أفضل عند مقارنتها بالمؤشرات على مدى فترات أطول ، ولكن هذا يأتي أيضًا مع زيادة المخاطر بالإضافة إلى رسوم الإدارة المرتفعة وبالتالي يجب توخي الحذر عند اختيار صندوق استثمار مشترك مناسب خاصةً عند دمجه مع أدوات الاستثمار الأخرى مثل الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) حيث يمكن التضحية بكفاءة التكلفة لصالح التعرض الأوسع نطاقاً لامتلاك عدة أوراق مالية أساسية مقابل 1 فقط داخل ETF التي لديها مرة أخرى المصاريف المتعلقة بالتجارة المرتبطة جنبًا إلى جنب مع تكاليف الحيازة ، مثل فروق العرض / الطلب وما إلى ذلك. باختصار ، توفر الصناديق المشتركة الوصول إلى الموارد المجمعة التي تتيح فرصًا أكبر بما في ذلك تقليل تكاليف التداول مع توفير التنويع وبالتالي التخفيف من بعض المخاطر الكامنة ولكن مثل أي شيء آخر يتطلب العناية الواجبة من قبل ارتكاب الرأس tal خاصة عندما تقترن بأشكال أخرى من الاستثمار مثل صناديق الاستثمار المتداولة حيث يمكن التضحية بكفاءة التكلفة وبالتالي الكشف عن الجانب السلبي المحتمل للمستثمر ، أي الخسارة المحتملة في حالة انخفاض أسعار الأوراق المالية الأساسية خارج المستويات المتوقعة ، أي هوامش عرض / طلب أوسع).توفر الفهارس البساطة من خلال توفير التعرض الواسع عبر العديد من الأوراق المالية دون الاستثمار كثيرًا في أي ورقة مالية واحدة ، بينما تسمح الصناديق المشتركة بالتخصيص من خلال اختيار مقتنيات معينة ضمن فئة شاملة ، على سبيل المثال ، ستسعى صناديق النمو ذات رؤوس الأموال الكبيرة إلى البحث عن شركات ذات سقف أكبر ، بينما تسعى الصناديق ذات القيمة الصغيرة التركيز على شركات نمو رؤوس الأموال الأصغر ، وبالتالي فإن كلاهما لهما تعرضات مختلفة على الرغم من أن كلاهما يعتمد بشكل كبير على السيولة التي توفرها البورصات نشاط البيع والشراء اليومي. تميل المؤشرات إلى عدم وجود نسب مصروفات أعلى من 0٪ على عكس الصناديق المشتركة التي تتراوح غالبًا بين 2٪ -3٪.كما ذكرنا سابقًا ، توجد أنواع مختلفة بما في ذلك مؤشرات الأسهم العالمية ومؤشرات السندات ومؤشرات السلع وما إلى ذلك ...

  1. عدم أداء واجباتهم المدرسية - قبل استثمار أي أموال ، تأكد من البحث عن الشركة أو الأمان الذي تفكر فيه.تأكد من فهمك للمخاطر التي تنطوي عليها.
  2. التركيز على المكاسب قصيرة الأجل - من الأخطاء الرئيسية التي يرتكبها العديد من المستثمرين التركيز فقط على العوائد قصيرة الأجل ، بدلاً من إمكانات النمو طويلة الأجل.يمكن أن يؤدي هذا إلى خسائر كبيرة إذا أخذ السوق منعطفًا نحو الأسوأ.
  3. عدم تنويع محافظهم الاستثمارية - قد يؤدي استثمار كل أموالك في نوع واحد من الأصول إلى خسائر مالية خطيرة إذا انخفضت قيمة هذا الأصل.من المهم أن يكون لديك محفظة متوازنة تتضمن أنواعًا مختلفة من الاستثمارات ، لذا فأنت لست في خطر إذا انخفض سعر قطاع معين.
  4. تجاهل الرسوم - يمكن أن تتراكم الرسوم بسرعة ، وإذا لم تكن حريصًا فقد تلحق أضرارًا جسيمة بعائد استثمارك بمرور الوقت.تأكد من مراجعة جميع التكاليف المرتبطة بكل استثمار قبل اتخاذ القرار.
  5. عدم تتبع تقدمهم - يعد تتبع استثماراتك أمرًا ضروريًا لضمان اتخاذ قرارات حكيمة بناءً على معلومات سليمة.تتبع أداءك بمرور الوقت حتى تتمكن من معرفة مدى جودة أداء محفظتك بالنسبة للآخرين في مواقف مماثلة ..

كم مرة يجب أن أراجع استثماراتي؟

يعد فتح حساب استثماري طريقة رائعة لبدء الاستثمار في مستقبلك.يمكن أن تساعدك مراجعة استثماراتك بانتظام في البقاء على رأس محفظتك واتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان وضع أموالك.

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتتبع استثماراتك:

-مراجعة التقارير ربع السنوية أو السنوية التي تأتي مع صندوق الاستثمار المشترك أو مقتنيات ETF الخاصة بك.ستمنحك هذه المعلومات لمحة عن كيفية أداء الصناديق بمرور الوقت والمخاطر (إن وجدت) التي قد تشكلها.

- تحقق من الآلات الحاسبة المالية عبر الإنترنت مثل Morningstar’s Mutual Fund Analyzer أو Wealthfront's Portfolio Manager لمعرفة مدى جودة أداء الصناديق المحددة تاريخيًا ، بناءً على ملف المخاطر وأهداف الاستثمار.

- تحدث إلى مستشار مالي حول عدد المرات التي يجب عليك فيها مراجعة استثماراتك ، اعتمادًا على ظروفك الفردية وتحملك للمخاطر.

ماذا يحدث لاستثماراتي عندما أموت؟

عندما تموت ، ستذهب استثماراتك إلى المستفيدين.إذا كانت لديك وصية ، فإن استثماراتك ستذهب إلى الأشخاص الموجودين في وصيتك.خلاف ذلك ، فإن قانون الخلافة بلا وصية يحدد من يحصل على ممتلكاتك.في ظل الخلافة بلا وصية ، إذا لم يكن لديك أطفال أو أحفاد عند وفاتك ، فإن أصولك تذهب إلى زوجتك ثم إلى أي أطفال قد يكون لديهم.إذا كان لديك أطفال ، فإن نصيبهم يذهب وفقًا لمقدار الأموال التي حصلوا عليها منك خلال حياتك.أخيرًا ، تذهب أي أصول متبقية إلى الحكومة.

أفضل طريقة لحماية نفسك والتأكد من توزيع استثماراتك كما تريدها هي إنشاء وصية أو ثقة.يمكنك أيضًا اختيار عدم تسمية أي شخص كمستفيد وترك كل شيء للحكومة (وهذا ما يسمى الثقة القابلة للإلغاء). عادة ما يكون هذا الخيار أقل تكلفة من إنشاء وصية أو ثقة لأنه لا يكلف أي شيء إضافي لخدمات إثبات الوصايا.ومع ذلك ، إذا حدث شيء ما قبل أن يتمكن شخص ما من الوصول إلى الأصول في ائتمان قابل للإلغاء (على سبيل المثال ، إذا مات الوصي) ، فقد تُفقد هذه الأصول إلى الأبد.

إذا لم يكن لديك أي ورثة عند وفاتك ، فإن الحكومة تأخذ ملكية جميع أصولك نيابة عن دافعي الضرائب الذين دفعوا ثمنها من خلال الضرائب.هذا يعني أن من يرث هذه الأصول قد لا يكون قادرًا على استخدامها كما يحلو لهم - فقد يتم بيعها قطعة قطعة أو فرض ضرائب عليها بمعدلات عالية حتى لو تُركت في خطة عقارية لصالح شخص آخر.من المهم مناقشة هذه المشكلة مع محامي التخطيط العقاري حتى يفهم الجميع ما سيحدث إذا ماتوا دون ترك وصية أو ثقة.