كيف أبدأ الاستثمار في Roth IRA؟

وقت الاصدار: 2022-05-15

عندما تكون مستعدًا للاستثمار في Roth IRA ، فهناك بعض الأشياء التي عليك القيام بها أولاً.أولاً ، تأكد من أن لديك حسابًا لدى مؤسسة مالية مرموقة.ثانيًا ، افتح حساب Roth IRA في نفس المؤسسة التي تمتلك فيها حساباتك الأخرى.ثالثًا ، حدد مقدار الأموال التي تريد المساهمة بها كل عام.أخيرًا ، حدد أفضل الاستثمارات ضمن خطة Roth IRA الخاصة بك.

فيما يلي بعض النصائح حول كيفية الاستثمار في Roth IRA:

  1. تأكد من أن لديك حساب مع مؤسسة مالية مرموقة.هذا مهم لأن هذه المؤسسات ستوفر خيارات استثمار آمنة ومأمونة لأموالك.
  2. افتح حساب Roth IRA في نفس المؤسسة التي تمتلك فيها حساباتك الأخرى.سيسمح لك القيام بذلك بالوصول بسهولة إلى أموالك وتتبع تقدمك بمرور الوقت.
  3. حدد مقدار الأموال التي تريد المساهمة بها كل عام.سيعتمد هذا المبلغ على العديد من العوامل ، بما في ذلك الدخل وأهداف مدخرات التقاعد.
  4. اكتشف الاستثمارات التي تناسب خطة Roth IRA الخاصة بك.قد يكون هذا صعبًا نظرًا لأن الاستثمارات المختلفة قد تقدم مزايا مختلفة (مثل الإعفاءات الضريبية). ومع ذلك ، فإن اتباع بعض الإرشادات الأساسية يمكن أن يساعد في توجيه عملية اتخاذ القرار.

ما هي فوائد الاستثمار في Roth IRA؟

حساب Roth IRA هو حساب تقاعد يتيح لك توفير المال معفاة من الضرائب.تشمل مزايا الاستثمار في Roth IRA ما يلي:

لمعرفة المزيد حول كيفية الاستثمار في Roth IRA ، استشر مستشارًا ماليًا ذا خبرة أو قم بزيارة www.rothirauthaplanner.com للحصول على النصائح والموارد الخاصة بهذا النوع من الحسابات.

  1. يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت دون عقوبة ، وتكون أرباح هذه المساهمات معفاة من الضرائب.
  2. يمكنك أيضًا استخدام Roth IRA الخاص بك لشراء استثمارات خارج دخلك الخاضع للضريبة ، والتي يمكن أن توفر قدرًا أكبر من المرونة عند اتخاذ قرارات الاستثمار.
  3. أخيرًا ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء الإعاقة ، فقد تتمكن من تجنب دفع الضرائب على بعض أو كل مساهمات Roth IRA الخاصة بك.

ما هي أفضل الاستثمارات لشركة Roth IRA؟

هناك عدد من أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكن إجراؤها في Roth IRA ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.من المهم اختيار نوع الاستثمار المناسب لاحتياجاتك وميزانيتك.

تتضمن بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في Roth IRA ما يلي:

- عمرك: قد يرغب المستثمرون الأصغر سنًا في الاستثمار بقوة أكبر في الأسهم بينما يفضل المستثمرون الأكبر سنًا الخيارات الأكثر أمانًا مثل السندات أو الصناديق المشتركة.

- تحملك للمخاطر: يشعر بعض الناس براحة أكبر في تحمل مخاطر أكبر بأموالهم أكثر من غيرهم.إذا لم تكن متأكدًا من مقدار المخاطرة الذي ترغب في تحمله ، فمن الأفضل الالتزام باستثمارات أكثر أمانًا مثل السندات أو الصناديق المشتركة.

-أهدافك المالية: الاستثمار من أجل نمو طويل الأجل أم دخل قصير الأجل؟توفر الأسهم إمكانية تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت ولكنها تحمل أيضًا مخاطر أكبر.توفر الصناديق المشتركة كلاً من النمو والدخل المحتمل ، اعتمادًا على الصندوق المختار.

- الضرائب: عند اتخاذ قرار استثماري ، ضع في اعتبارك أن الضرائب ستؤثر على عائد الاستثمار (ROI). ستؤثر الأقواس الضريبية المختلفة على التزامك الضريبي الإجمالي بشكل مختلف بناءً على نوع الاستثمار الذي تقوم به.على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء سهم ضمن شريحة ضريبية أقل ، فمن المحتمل أن تدفع ضرائب أقل مما إذا استثمرت في سند تم شراؤه خارج هذه الفئة نظرًا للمعاملة التفضيلية الممنوحة لأرباح الأسهم المؤهلة ومكاسب رأس المال المكتسبة من الأسهم مقابل أشكال أخرى من دخل الاستثمار.ومع ذلك ، حتى إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل ضرائب أقل على استثمارات الأسهم ، فقد تظل هناك ضرائب إضافية مستحقة مثل ضرائب العمل الحر أو ضرائب العقارات في حالة وفاتك قبل التقاعد.

كم يمكنني المساهمة في Roth IRA كل عام؟

Roth IRA هو حساب تقاعد يسمح لك بالمساهمة بأموال معفاة من الضرائب.يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا (6000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). ستصبح الأموال التي تساهم بها معفاة من الضرائب حتى تصل إلى سن 59 درجة مئوية ، وعند هذه النقطة سيتم فرض ضريبة على الأرباح كدخل عادي.

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار في Roth IRA:

  1. يجب أن تكون قد ربحت دخلًا لا يقل عن 100000 دولار من أجل تقديم مساهمات في Roth IRA.
  2. يعتمد حد مساهمتك على دخلك الخاضع للضريبة للسنة ، وليس إجمالي أصولك.
  3. إذا كنت متزوجًا تقدمت بطلبات مشتركة وكسبت أنت وزوجك دخلًا ، فيمكن لكل منكما المساهمة بمبلغ إضافي قدره 5500 دولار (6000 دولار إذا كان أكثر من 5.
  4. لا يمكنك تقديم مساهمات إلى Roth IRA إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) يتجاوز 118000 دولار للأفراد أو 183000 دولار للأزواج الذين يتقدمون معًا في 20. تزيد هذه الحدود بمقدار 5500 دولار لكل طفل معال إضافي فوق الطفل الأول و 10000 دولار لكل معال إضافي الوالد فوق الوالد الأول.لمزيد من المعلومات حول MAGI ، راجع منشور IRS 590-B - التوزيعات من خطط التقاعد بخلاف IRAs.

هل يمكنني سحب الأموال من Roth IRA الخاص بي بدون عقوبة؟

نعم ، يمكنك سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك دون عقوبة طالما فعلت ذلك قبل سن 59½.ومع ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 50 ، فقد تضطر إلى دفع 10٪ غرامة سحب مبكر.بالإضافة إلى ذلك ، إذا أجريت أي عمليات سحب بعد بلوغ سن 70 سنًا ، فسيتعين عليك أيضًا دفع غرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية.

متى يمكنني البدء في سحب الأموال من Roth IRA الخاص بي بدون عقوبة؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن القواعد التي تحكم عمليات سحب Roth IRA ستختلف اعتمادًا على وضعك الفردي.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك البدء في سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك دون عقوبة بمجرد بلوغك سن 59½ أو عندما تكون قد حصلت على ما لا يقل عن 5،500 دولار من المساهمات الإجمالية خلال العام.ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات القليلة لهذه القواعد ، لذا تأكد من استشارة مستشار مالي إذا كان لديك أي أسئلة حول كيفية استثمار روث إيرا ريديت الخاص بي.

ما هو الفرق بين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth IRA؟

حساب Roth IRA هو حساب تقاعد يتيح لك توفير المال معفاة من الضرائب.باستخدام حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، فإنك تدفع ضرائب على المساهمات التي تقدمها ، لكن أرباح استثماراتك لا تخضع للضريبة.يتمتع Roth IRA أيضًا ببعض المزايا المهمة مقارنة بـ IRA التقليدي: يمكنك سحب مساهماتك وأرباحك دون عقوبة طالما بلغت سن 59½ ؛ وإذا كنت متقاعدًا ، فيمكنك استخدام Roth IRA الخاص بك لتكملة دخلك.أخيرًا ، إذا توفيت قبل التقاعد ، فسيتم تحويل أي أموال في Roth IRA إلى المستفيدين معفاة من الضرائب.

أيهما أفضل ، الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي أم روث إيرا؟

عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد ، هناك عدد قليل من الخيارات المختلفة المتاحة.يسمح لك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بتوفير المال معفاة من الضرائب بينما يسمح لك Roth IRA بسحب الأموال معفاة من الضرائب إذا بلغت سن 59½ قبل نهاية العام الذي تقوم فيه بالسحب.أيهما أفضل ، الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي أم روث إيرا؟

هناك إيجابيات وسلبيات لكلا النوعين من أجهزة IRA ، ولكن في النهاية يتعلق الأمر بما تريده وتحتاجه لتقاعدك.إذا كنت قد بدأت للتو في حياتك المهنية ولم يكن لديك الكثير من المدخرات حتى الآن ، فقد يكون الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي أفضل لأنه يمنحك المزيد من المرونة في المستقبل.ومع ذلك ، إذا كان لديك بعض النقود الإضافية وتريد إمكانية تحقيق عوائد أكبر مع مخاطر أقل مع Roth IRA ، فابحث عنها!خلاصة القول: من المهم إجراء البحث قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخرات التقاعد.ولكن أيًا كان الخيار الذي تختاره ، تأكد من فهمك لجميع التفاصيل حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.

كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA؟

إذا كان عمرك 18 عامًا على الأقل ، وحصلت على دخل ، وليس لديك رصيد كبير في حسابك الحالي الخاضع للضريبة ، فقد تكون مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA.لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا ، استشر مستشار ضرائب أو ابحث على الإنترنت.يمكنك أيضًا الاتصال بـ IRS مباشرة للاستعلام عن أهليتك.

بمجرد أن تعرف أنك مؤهل ، فإن الخطوة التالية هي تحديد مقدار الأموال التي تريد المساهمة بها كل عام.الحد الأقصى للمساهمة لعام 2018 هو 5500 دولار لكل شخص (6000 دولار إذا كان التقديم متزوجًا معًا). ومع ذلك ، تسمح مصلحة الضرائب للأفراد الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر أو الذين يقل دخلهم عن 120 ألف دولار سنويًا بتقديم مساهمات تصل إلى 6500 دولار سنويًا دون تكبد أي عقوبات.

بعد معرفة مقدار الأموال التي تريد المساهمة بها كل عام وملء النماذج المناسبة (نموذج 8606) ، حان الوقت لاستثمار هذه الأموال في حساب Roth IRA.هناك العديد من الخيارات المتاحة عند الاستثمار في حساب Roth IRA: الصناديق المشتركة ، والأسهم الفردية / السندات / ما يعادل النقد ، وصناديق الاستثمار العقاري (REITs).

عند اختيار نوع أداة الاستثمار التي يجب استخدامها لمساهمة Roth IRA الخاصة بك ، من المهم مراعاة كل من الإمكانات طويلة الأجل للأصل وتقلباته.على سبيل المثال ، قد تقدم الأسهم عوائد أعلى بمرور الوقت ولكنها قد تشهد أيضًا تقلبات أكبر في القيمة من الاستثمارات مثل السندات أو ما يعادلها.في النهاية ، الأمر متروك لكل مستثمر لتحديد نوع الاستثمار الذي سيوفر له أفضل عائد على استثماراته مع البقاء خاليًا من المخاطر.

أخيرًا - بمجرد إنشاء Roth IRA الخاص بك واستثماره بشكل مناسب - من المهم متابعة تقدمك من خلال مراجعة أرقام أداء محفظتك وإعادة التوازن بانتظام حسب الحاجة بحيث تساهم جميع الأصول داخل الحساب بالتساوي في فرص النمو المستقبلية.سيساعد القيام بذلك على ضمان استمرار نمو مدخراتك التقاعدية بغض النظر عن ظروف السوق ".

كيف يمكنني فتح Roth IRA؟إذا كنت أساهم بالفعل من خلال خطة صاحب العمل 401k ، فهل لا يزال بإمكاني فتح Roth IRA؟نعم - إذا كنت تساهم بالفعل من خلال خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 ألف إذن نعم!يمكنك فتح حساب Roth IRA حتى إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل لأن العديد من البنوك تقدم حسابات IRA الموجهة ذاتيًا حيث يمكن للأفراد إدارة حساباتهم الخاصة دون مشاركة مباشرة من أصحاب العمل. "ما يعتبر" الدخل المكتسب " ؟يُطرح هذا السؤال كثيرًا لأنه لا توجد إجابة واحدة واضحة - قد يقول أشخاص مختلفون إن الدخل المكتسب يشمل كل شيء بدءًا من مدفوعات الراتب المقدمة على المنازل المشتراة بأموال مقترضة وصولاً إلى الدخل السلبي الناتج عن امتلاك عقارات أو شركات مؤجرة. "هل يمكنني تحويل 401k الحالي الخاص بي إلى Roth IRA الجديد الخاص بي؟"لا - بمجرد أن يقوم الفرد بتقديم مساهمات في 401k لا يمكنه تحويل هذه الأموال إلى نوع آخر من حسابات التقاعد مثل حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)." ماذا يحدث إذا توقفت عن العمل قبل سن 59 1/2؟"ستحتاج إلى اتخاذ خطوات إما قبل التوقف عن العمل أو بعد التوقف عن العمل اعتمادًا على وقت حدوث ذلك في الحياة ، ولكن بشكل عام إذا توقف الفرد عن العمل قبل سن 59 1/2 ، فسيحتاج إلى البدء في الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حسابه التقليدي 401k بدلاً من التحويل هذه الأموال تلقائيًا إلى A TraditionalRothIRA. "هل يمكنني تغيير رأيي بعد فتح حسابي؟"نعم - لديك دائمًا الخيار أثناء عملية الاشتراك لتغيير رأيك حول ما إذا كان هذا مناسبًا لك أم لا!" هل هناك أي شيء آخر يجب أن أعرفه عن فتح الأموال والمساهمة بها في Roth IRA؟"هناك بالتأكيد معلومات متاحة حول هذا الموضوع أكثر مما تم تناوله هنا ، ولكن بشكل عام تأكد فقط من فهم نوع الضرائب المستحقة على أي أرباح داخل حسابك بالإضافة إلى فهم الاستثمارات التي قد تكون الأنسب لوضعك المالي المحدد.

ماذا يحدث لـ Roth IRA الخاص بي عندما أموت؟

إذا توفيت قبل فتح الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل ، فسيتم توزيع Roth IRA الخاص بك على المستفيدين على النحو التالي:

-زوجك إذا كنت متزوجة عند وفاتك

- أطفالك إذا كانوا أقل من 18 عامًا أو لم يبلغوا 59 عامًا عند وفاتك

- أحفادك إذا كانوا أقل من 18 عامًا أو لم يبلغوا 24 عامًا عند وفاتك

- أي أحفاد آخرين كانوا سيحصلون على توزيع من تركتك إذا كنت قد ماتت قبل فتح الحساب.

هل يمكنني تحويل IRA التقليدي الخاص بي إلى Roth IRA؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل تحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA.أولاً ، ستحتاج إلى مراجعة مستشارك الضريبي لمعرفة ما إذا كان التحويل مؤهلاً ومفيدًا لك.ثانيًا ، تأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر في حساب Roth IRA الخاص بك لتغطية الضرائب والعقوبات المرتبطة بإجراء التحويل.أخيرًا ، كن على علم بأن هناك قيودًا على متى وكيف يمكنك تحويل Roth IRA الخاص بك ، لذا تأكد من استشارة أحد الخبراء إذا كان لديك أي أسئلة.

هل يجب أن أستثمر في 401k أو Roth IRA؟

هناك إيجابيات وسلبيات لكلا الخيارين ، لذلك من المهم الموازنة بينهما بعناية قبل اتخاذ القرار.فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها:

  1. المزايا الضريبية: تقدم A 401k عادةً مزايا ضريبية على Roth IRA ، بما في ذلك ضرائب أقل على المساهمات وعمليات السحب في نهاية المطاف.ومع ذلك ، إذا كنت من فئة ضريبة الدخل البالغة 25٪ أو أعلى ، فقد تكون المساهمة في Roth IRA أكثر فائدة.
  2. إمكانات النمو: يمكن أن يوفر 401k إمكانات نمو أكبر من Roth IRA لأن أموالك تُستثمر في أسهم الشركة بدلاً من السندات الفردية أو الأوراق المالية الأخرى.هذا يعني أن استثمارك يمكن أن يرتفع أكثر بمرور الوقت إذا كان أداء الشركة جيدًا.
  3. قيود السحب: إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال من 401k مبكرًا لأي سبب من الأسباب ، فسيتعين عليك على الأرجح دفع ضرائب على هذا السحب (ما لم تكن مؤهلاً للحصول على استثناء). لا تتحمل عمليات السحب من Roth IRA عمومًا ضرائب حتى تقوم بسحب الأموال من الحساب - وفي هذه المرحلة من المحتمل أن يتم فرض ضرائب عليها كدخل عادي.
  4. الرسوم والمصروفات: تأتي كل من 401ks و Roth IRAs مع الرسوم والنفقات المرتبطة بها - مثل رسوم إدارة الاستثمار وتكاليف صيانة الحساب السنوية - والتي يمكن أن تزيد بمرور الوقت.من المهم مقارنة هذه التكاليف قبل اتخاذ قرار بشأن الخيار الأفضل لك.

هل هناك أي شيء آخر يجب أن أعرفه عن الاستثمار في Roth IRS؟

عندما تقدم مساهمة إلى Roth IRA الخاص بك ، فأنت تستثمر بشكل أساسي أموالًا لن يتم فرض ضرائب عليها عندما تسحب الأموال في التقاعد.يعد هذا اعتبارًا مهمًا إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى الآن وتتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في المستقبل.

ميزة أخرى للمساهمة في Roth IRA هي أن مساهماتك يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب حتى تصل إلى سن 59½ ، وعند هذه النقطة ستكون أي أرباح على هذه المساهمات خاضعة للضريبة كدخل عادي.هذا يمكن أن يوفر مدخرات كبيرة بمرور الوقت.

أخيرًا ، من المهم ملاحظة أن هناك بعض القيود على مقدار الأموال التي يمكنك المساهمة بها في Roth IRA كل عام.الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به هو 5500 دولار (6500 دولار لمن هم في سن الخمسين أو أكبر). بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) يتجاوز 118000 دولار للأفراد أو 183000 دولار للأزواج الذين قدموا طلبًا مشتركًا خلال العام الذي تقدم فيه مساهمتك ، فسيتم تخفيض جميع مساهماتك - بما في ذلك تلك المقدمة من خلال برامج مطابقة أصحاب العمل - بمقدار 3 ٪.