كيف يمكنني شطب الديون؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

هناك عدة طرق لشطب الديون.يمكنك خصم الفائدة وأصل القرض على قروضك من دخلك ، أو يمكنك إعلان إفلاسك ، أو يمكنك بيع ديونك لطرف ثالث.لكل خيار مزايا وعيوب خاصة به. خصم الفائدة والمبلغ الأساسي أسهل طريقة لشطب الديون هي خصم الفائدة وأصل الدين من دخلك كل عام.هذا يقلل من المبلغ المستحق عليك بشكل عام ويقلل من دخلك الخاضع للضريبة.للقيام بذلك ، قم ببساطة بجمع كل الفوائد والمدفوعات الأساسية التي قمت بسدادها خلال العام ، ثم قم بطرح هذا الإجمالي من دخلك السنوي.إذا كان لديك ديون متعددة بمعدلات فائدة مختلفة ، فتأكد من حساب كل منها على حدة. إعلان الإفلاس إذا كان إعلان الإفلاس أكثر ملاءمة لك من تتبع كل جدول سداد وإضافته بنفسك ، فلا بأس بذلك!يتيح لك الإفلاس التخلص من معظم ديونك بضربة واحدة عن طريق تقديم طلب إفلاس للفصل السابع أو الفصل 13.ومع ذلك ، سيؤدي ذلك أيضًا إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير مما قد يؤثر على فرص الاقتراض المستقبلية.

ما هي فوائد شطب الديون؟

هناك عدد من الفوائد لشطب الديون.الميزة الأولى والأكثر وضوحًا هي أنه يمكن أن يقلل إجمالي مدفوعاتك الشهرية.يمكن أن يوفر لك هذا المال على المدى الطويل ، حيث لن تضطر إلى دفع فائدة على الدين أو التعامل مع الرسوم المتأخرة والعقوبات الأخرى.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك ديون عالية الفائدة ، فإن شطبها يمكن أن يقلل بشكل كبير من مبلغ المال الذي تحتاج إلى سداده بمرور الوقت.أخيرًا ، يمكن أن يمنحك شطب الديون شعورًا بالراحة والانتهاء - معرفة أنك قد اهتممت بشيء كان يضغط عليك سابقًا هو شعور يستحق الاحتفال ، إذا كان كل هذا يبدو وكأنه شيء قد ترغب في التفكير فيه ، فهناك هي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل اتخاذ أي إجراء.أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من فهمك للقواعد التي تحكم عمليات الشطب في ولايتك أو مقاطعتك.لدى العديد من الولايات القضائية متطلبات محددة (مثل تقديم الضرائب) ، لذلك من المهم الحصول على المشورة من محاسب أو مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات.ثانيًا ، كن واقعيًا بشأن مقدار ما سيحققه شطب الديون بالفعل - حتى لو سار كل شيء وفقًا للخطة ، فلن يتم التخلص من كل قرش من دينك.أخيرًا ، لا تنسَ الآثار الضريبية المحتملة - سواء تم شطب ديونك أم لا قد يؤثر على دخلك الخاضع للضريبة في السنوات المقبلة. (المصدر: Investopedia)

كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً للشطب؟

هناك عدة عوامل تحدد ما إذا كنت مؤهلاً لشطب ديونك أم لا: نوع الدين المتضمن ؛ المبلغ المستحق منذ متى تم اقتطاع القرض ؛ وما إذا كان الدائن يوافق على المشاركة في البرنامج أم لا.بشكل عام ، سيوافق معظم الدائنين فقط على المشاركة في برنامج الشطب إذا كانوا يعتقدون أن ذلك سيؤدي إلى أكثر من مجرد تقليل المدفوعات الشهرية - فهم يريدون من عملائهم سداد ما عليهم في الواقع!لذا تأكد من أنك تفهم تمامًا جميع جوانب شروط كل دائن قبل أن تقرر ما إذا كان شطب ديونك مناسبًا لك أم لا. (المصدر: Investopedia)

.

  1. ما هي أنواع الديون المؤهلة للشطب؟عادةً ما لا تكون الديون التي تتضمن سلعًا استهلاكية (مثل السيارات والأجهزة) مؤهلة لشطب كامل - قد يتوفر إعفاء جزئي فقط بناءً على معايير معينة (مثل الرصيد المتبقي). عادة ما تكون الديون المتكبدة للاستخدام الشخصي (مثل الرسوم الدراسية وفواتير بطاقات الائتمان) مؤهلة للإعفاء الكامل - بشرط عدم استخدام ضمانات عند اقتراض الأموال من المقرض (المقرضين).القروض التي تم الحصول عليها منذ أكثر من عامين ليست مؤهلة بشكل عام للإعفاء الكامل - ولكن غالبًا ما تكون المدفوعات المخفضة (بناءً على الرصيد المتبقي) متاحة. (المصدر: وكالة الإيرادات الكندية)
  2. كم يجب أن أدين قبل أن تصبح ديوني مؤهلة؟لا يهم المبلغ الإجمالي المستحق - حتى المبالغ الصغيرة تحتسب في الأهلية بشرط أن تكون مستحقة الدفع لمدة 90 يومًا على الأقل وقت تقديم الطلب (المصدر: وكالة الإيرادات الكندية)
  3. كم عدد الدائنين يجب أن يوافقوا على المشاركة؟لكي تعمل معظم البرامج بشكل صحيح ، يجب أن يوافق مُقرض واحد على الأقل على التنازل عن جزء أو كل قروضك المستحقة - على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقدمون إعفاءًا جزئيًا دون طلب مشاركة من الآخرين. (المصدر: وكالة الإيرادات الكندية)
  4. هل يمكنني التقديم حتى إذا تأخرت في سداد مدفوعاتي؟نعم - على الرغم من أن الانتظار حتى بعد سداد الالتزامات الحالية قد يعني تلقي شروط أقل سخاء عند تقديم الطلب (المصدر: وكالة الإيرادات الكندية) (المصدر:

ما هي عواقب عدم شطب الديون؟

إذا لم تقم بشطب ديونك ، فستستمر في تراكم الفائدة وزيادة حجمها.يمكن أن يكون لذلك عواقب وخيمة على استقرارك المالي ، بما في ذلك:

درجة الائتمان الخاصة بك قد تعاني.

قد ينتهي بك الأمر مدينًا بأموال أكثر مما كنت تعتقد في الأصل.

قد لا تتمكن من الحصول على قرض أو رهن عقاري في المستقبل إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة.

قد تواجه إجراءات قانونية من الدائنين إذا لم تتمكن من سداد ديونك.

ما هو أفضل وقت لشطب الديون؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك الفردي.ومع ذلك ، فإن بعض العوامل التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار تشمل: مقدار الدين الذي لديك ، ودخلك ونفقاتك ، ومعدل الفائدة على دينك ، وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي أم لا. من المهم التشاور مع مستشار مالي مؤهل.يمكنهم مساعدتك في تحديد أفضل وقت لشطب ديونك وتقديم المشورة الأخرى المتعلقة بالتمويل الشخصي.

كم مرة يمكنني شطب الديون؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع الدين والوضع المالي الفردي.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك شطب الديون بطريقتين: من خلال الخصومات من دخلك أو من خلال الإفلاس ، وفيما يلي بعض الإرشادات العامة لمساعدتك في تحديد متى يمكنك شطب الديون: إذا كان الدين مرتبطًا بعملية شراء شخصية ، مثل كمواد بقالة أو ملابس ، يمكنك عادةً خصم التكلفة من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك.هذا يعني أنه إذا كان لديك ما قيمته 2000 دولار من البقالة بتكلفة 600 دولار ، فستتمكن من المطالبة بمبلغ 400 دولار كخصم من ضرائبك. لا يمكن خصم المبلغ الكامل للقرض من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك.بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى تفصيل جميع الخصومات الخاصة بك والمطالبة بها في الجدول أ من نموذجك الضريبي.يتضمن ذلك أشياء مثل الفائدة المدفوعة على القروض واستهلاك الممتلكات المشتراة بقرض. ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة - على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم الأموال المقترضة للاستخدام الشخصي ولكنك تستخدمها أيضًا لأغراض تجارية (مثل شراء المعدات) ، فقد يتم خصم جزء من المال من ضرائبك على الرغم من استخدامه للاستخدام الشخصي في وقت ما. من أجل عدم فرض أي عقوبات مرتبطة بدفع الكثير من الضرائب الفيدرالية كل عام (المعروف باسم " تقديم إقرار سنوي للمعلومات ") ، يختار العديد من الأشخاص الاستفادة من بند واحد أو أكثر في قانون التخفيضات الضريبية والوظائف التي تسمح لهم بتخفيض دخلهم الفيدرالي الخاضع للضريبة عن طريق شطب أنواع معينة من الديون - مثل قروض الطلاب - بمرور الوقت علاوة على ذلك ، إذا طلبت إفلاس الفصل السابع ، سيتم إبراء الذمة من جميع الأرصدة المستحقة على جميع الديون (يتم سدادها). هذا يعني أنه حتى إذا لم تكن هذه الديون مؤهلة للحصول على إعفاء تقليدي من الإفلاس مثل المدفوعات المخفضة أو الإعفاءات من الدائنين ، فسيتم التخلص منها نهائيًا من خلال إجراءات الإفلاس. (تم الحصول على هذا المحتوى من https://www.quora.com/ كم مرة يمكنني شطب الديون)

بشكل عام ، يمكن للأفراد شطب الديون بطريقتين: من خلال الاقتطاعات من دخلهم أو من خلال إجراءات الإفلاس. في حالة التقدم بطلب لإفلاس الفصل 7 ، سيتم إبراء الذمة من جميع الأرصدة المستحقة على جميع الديون (يتم سدادها).

(تم الحصول على هذا المحتوى من

.

هل هناك مبلغ معين من الديون يجب أن يتراكم قبل أن أتمكن من شطبها؟

لا يوجد مبلغ محدد للديون يجب أن يتراكم قبل أن تتمكن من شطبها.لدى IRS قواعد محددة حول متى يمكن شطب أنواع معينة من الديون ، لذلك من المهم التشاور مع متخصص ضرائب إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان دينك مؤهلاً أم لا.بشكل عام ، ومع ذلك ، يمكن شطب أي نوع من الديون التي تم تكبدها لغرض شراء أو تحسين منزلك أو سيارتك بالكامل.بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قروض الطلاب وأنواع الديون المؤهلة الأخرى مؤهلة أيضًا للإعفاء من خلال البرامج الحكومية المختلفة.استشر محاسبًا أو أخصائي ضرائب لمعرفة المزيد عن وضعك المحدد ومعرفة ما إذا كان شطب ديونك مفيدًا لك من الناحية المالية.

ما نوع الديون التي يمكن شطبها؟

هناك عدة طرق مختلفة لشطب الديون.إحدى الطرق هي استخدام الخصم لخسائر الإصابات.هذا يسمح لك بخصم الخسارة من دخلك الخاضع للضريبة.يمكنك أيضًا المطالبة بخسارة في الممتلكات الشخصية ، مثل السيارات والأثاث.

طريقة أخرى لشطب الديون من خلال خصم الجيش الجمهوري الايرلندي.هذا يسمح لك بخصم المساهمات التي تقدمها إلى حساب IRA الخاص بك كل عام.أخيرًا ، يمكنك أيضًا المطالبة بخصم الفائدة التي تدفعها على ديونك.

من الذي يقرر ما إذا كان سيتم شطب ديوني؟

هناك عدد قليل من العوامل التي سيتم أخذها في الاعتبار عند تقرير ما إذا كان سيتم شطب دينك.العامل الأكثر أهمية هو ما إذا كنت تستطيع سداد الديون.إذا كنت لا تستطيع سداد الديون ، فقد يتم شطبها.تشمل العوامل الأخرى التي يمكن أخذها في الاعتبار المدة التي مرت منذ آخر مرة قمت فيها بسداد الديون ، وما إذا كان لديك أي ديون أخرى مستحقة أيضًا ، ودرجة الائتمان الخاصة بك.

كم من الوقت تستغرق عملية شطب الديون؟

يمكن أن تتخذ عملية شطب الديون عدة خطوات مختلفة.تتمثل الخطوة الأولى في جمع كل المعلومات التي تحتاجها لإثبات أهليتك للإعفاء من الديون.يتضمن هذا دخلك وديونك ودرجة الائتمان الخاصة بك.بعد ذلك ، ستحتاج إلى تقديم مطالبة إلى الوكالة الحكومية التي تشرف على ديونك.أخيرًا ، ستراجع الوكالة حالتك وتقرر ما إذا كنت مؤهلاً للإعفاء من الديون.اعتمادًا على حالتك ، قد تستغرق هذه العملية من عدة أسابيع إلى عدة أشهر.

هل يجب عليّ أن أمضي في إجراءات قضائية من أجل شطب ديوني؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن عملية شطب الديون ستختلف تبعًا لنوع الدين والموقف الخاص بك.ومع ذلك ، بشكل عام ، سوف تحتاج إلى الخضوع لإجراءات قضائية من أجل شطب دينك إذا كان حكمًا مدنيًا أو قرضًا تم الحصول عليه من مؤسسة مالية.بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم محو ديون معينة مثل إعالة الطفل أو النفقة تلقائيًا بموجب القانون إذا تم سدادها في الوقت المحدد.

11 هل يمكن للمحامي مساعدتي في شطب ديوني؟

نعم ، يمكن للمحامي مساعدتك في شطب ديونك.يمكنهم مساعدتك في معرفة أفضل طريقة لتقليل أو التخلص من ديونك والتأكد من إكمال جميع الأعمال الورقية بشكل صحيح.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمحامي تقديم إرشادات حول كيفية مواكبة المدفوعات حتى لا ينتهي بك الأمر في المزيد من الديون في المستقبل.

12 ماذا يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بي بعد شطب ديوني؟

إذا كان لديك أي ديون مستحقة يتم شطبها ، فمن المحتمل أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.هذا لأن الدين يُعتبر الآن "مدفوعًا بالكامل" ولن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة - إذا كان لديك أنواع معينة من القروض التي تم الحصول عليها قبل 1 يناير 2018 ، فلا يزال بإمكان المُقرض إبلاغ مكاتب الائتمان بالديون.بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، سيؤدي شطب ديونك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تقليل عبء الدين الإجمالي وإظهار أنك تتخذ خطوات مسؤولة لسداد ما تدين به.