كيف تحسب دفعة القرض؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

سيوضح لك هذا الدليل كيفية حساب دفعة القرض ، بما في ذلك الفائدة والمبلغ الأساسي.

لحساب دفعة القرض ، عليك أولاً معرفة مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض.بعد ذلك ، تحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي يتم دفعها كل شهر على القرض.أخيرًا ، يمكنك معرفة مقدار الأموال التي يجب دفعها كل شهر لسداد الدين بالكامل في أقل من 12 شهرًا.

لمعرفة مقدار الأموال التي يتم دفعها كل شهر على قرض ، اقسم إجمالي أقساطك الشهرية على 12.سيعطيك هذا الرقم فكرة عن النسبة المئوية من إجمالي دينك الذي يتم دفعه كل شهر.

بعد ذلك ، اكتشف سعر الفائدة على قرضك.سيخبرك هذا الرقم بعدد الدولارات الإضافية التي يتم إضافتها إلى دينك كل شهر بسبب الفائدة المستحقة حتى الآن.

أخيرًا ، حدد المدة التي ستستغرقها لسداد ديونك بالكامل إذا كنت تسدد فقط الحد الأدنى من الدفعات الشهرية وفقًا لهذا الحساب (بافتراض عدم وجود فوائد أو رسوم إضافية). للقيام بذلك ، اضرب إجمالي دينك المتبقي في 12 ثم اطرح هذا الرقم من 100٪.ستخبرك هذه الإجابة بعدد السنوات التي ستستغرقها لسداد ديونك بالكامل باستخدام الحد الأدنى من المدفوعات فقط.

ما هي العوامل التي تدخل في حساب سداد القرض؟

كيف تحسب سعر الفائدة على القرض؟ما هي بعض شروط القرض الشائعة؟كيف يمكنك تقليل دفعة القرض الشهرية الخاصة بك؟

عند حساب دفعة القرض ، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها.فيما يلي ثلاثة من أهمها:

هناك أيضًا العديد من العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على الدفعة الشهرية ، مثل التضخم والضرائب.في هذا الدليل ، سنركز على شرح كيفية حساب كل عامل من هذه العوامل.

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على كيفية حساب المبلغ.يتم ذلك بضرب رأس المال (المبلغ المقترض) في سعر الفائدة.على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 10000 دولار بمعدل فائدة 8٪ على مدى 10 سنوات ودفع 80 دولارًا شهريًا في المدفوعات ، فسيكون إجمالي دينه 8128 دولارًا بعد 10 سنوات.

بعد ذلك ، دعنا نلقي نظرة على كيفية حساب الحد.هذا ببساطة هو الوقت الذي ستستغرقه لسداد الدين بالكامل باستخدام الدفعات الشهرية الحالية بالإضافة إلى أي نقود إضافية قد تكون متاحة في نهاية تلك الفترة (إن وجدت). على سبيل المثال أعلاه ، حيث يقترض شخص ما 10000 دولار مع معدل فائدة 8٪ على مدى 10 سنوات ويدفع 80 دولارًا شهريًا كدفعات ، سيكون إجمالي ديونهم 8128 دولارًا بعد 10 سنوات حتى لو قاموا فقط بسداد أقساط شهرية منتظمة لمدة 9 سنوات!

أخيرًا ، سننظر في كيفية حساب معدل الفائدة على القرض.هذه هي النسبة المئوية التي سيزيدها رصيدك غير المدفوع شهريًا بسبب الفائدة المركبة (الفائدة المكتسبة على القروض السابقة المضافة إلى دينك الأصلي). في مثالنا أعلاه ، حيث يقترض شخص ما 10000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 8٪ على مدى 10 سنوات ويدفع 80 دولارًا أمريكيًا شهريًا كدفعات * ، سيكون إجمالي ديونهم 11448 دولارًا أمريكيًا بعد 10 سنوات حتى لو قاموا فقط بسداد أقساط شهرية منتظمة لمدة 9 سنوات !(* بافتراض عدم توفر نقود إضافية في نهاية العام).

  1. مبلغ القرض
  2. مدة القرض (مدة اقتراض الأموال)
  3. معدل الفائدة على القرض

كيف يمكنك تقليل مدفوعات القرض الخاص بك؟

هناك عدة طرق لتقليل مدفوعات القرض.إحدى الطرق هي تسديد أقساط قرض أصغر كل شهر.سيساعدك هذا على سداد قرضك بشكل أسرع وتوفير المال على المدى الطويل.هناك طريقة أخرى لتقليل مدفوعات القرض وهي إعادة تمويل قرضك.يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض معدل الفائدة وتوفير المزيد من المال بمرور الوقت.أخيرًا ، إذا كان لديك قرض بسعر فائدة متغير ، ففكر في التبديل إلى قرض بسعر فائدة ثابت.سيؤدي هذا إلى تأمين سعر فائدة أقل وتوفير المزيد من المال بمرور الوقت ، ولكل طريقة من هذه الطرق مزاياها وعيوبها ، لذلك من المهم أن تزنها جميعًا بعناية قبل اتخاذ أي قرارات.

هل هناك أي مخاطر مرتبطة بالحصول على قرض؟

هناك بعض المخاطر المرتبطة بالحصول على قرض ، ولكن أكبرها هو أنك قد لا تتمكن من سداد الأموال التي تقترضها.إذا كنت لا تستطيع سداد قرضك في الوقت المحدد ، فقد ينتهي بك الأمر في الديون وعليك البدء في دفع الفائدة بالإضافة إلى المبلغ الأصلي الذي اقترضته.هناك خطر آخر وهو أن قيمة منزلك أو الأصول الأخرى قد تنخفض بينما لا تزال تكافح من أجل سداد قرضك.لتقليل هذه المخاطر إلى الحد الأدنى ، من المهم إجراء بعض الأبحاث قبل اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض أم لا.يمكنك أيضًا أن تطلب من مستشار مالي المساعدة في حساب خطة الدفع المناسبة لك.

كيف تقارن القروض المختلفة للعثور على الخيار الأفضل؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار القرض.معدل الفائدة ومدة القرض والرسوم المرتبطة بالقرض كلها عوامل مهمة.يمكنك مقارنة القروض بناءً على هذه العوامل الثلاثة ، أو يمكنك أيضًا النظر إلى عوامل أخرى مثل مقدار الأموال التي تحتاج إلى اقتراضها ودرجة الائتمان الخاصة بك.

لحساب دفعة القرض ، عليك أولاً معرفة مقدار المال الذي ستدفعه في الفائدة كل شهر.وهذا ما يسمى معدل النسبة المئوية السنوية (APR). بعد ذلك ، تحتاج إلى معرفة المدة التي سيستغرقها القرض.وهذا ما يسمى مدة القرض.أخيرًا ، تحتاج إلى إضافة أي رسوم قد تنطبق على القرض.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض قصير الأجل بمعدلات فائدة منخفضة ، فقد يكون الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت خيارًا جيدًا لك.إذا كنت تريد قرضًا طويل الأجل بمعدلات فائدة أعلى ولكن مخاطر أقل ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل أفضل بالنسبة لك.إذا كان لديك ائتمان ممتاز ولا تمانع في تحمل المزيد من المخاطر ، فقد يكون القرض الشخصي غير المضمون خيارًا جيدًا لك.

كم يجب أن تقترض عند أخذ القرض؟

هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند حساب دفعة القرض.الأول هو معدل الفائدة ، والذي سيؤثر على كل من مبلغ المال الذي تسدده كل شهر والمدة التي سيستغرقها سداد القرض.ثانيًا ، مدة القرض ، والتي تؤثر على المدة التي سيستغرقها سداد الدين بالكامل.ثالثًا ، دخلك الشهري ، والذي يحدد مقدار الأموال التي يمكنك دفعها بالإضافة إلى فواتيرك العادية كل شهر.أخيرًا ، هناك أيضًا المبلغ الأساسي الذي تقترضه ، والذي يمثل المبلغ الذي تسدده فعليًا إجمالاً ، وإليك بعض النصائح لحساب دفعة القرض: 1) ابدأ بتحديد معدل الفائدة والمدة.يمكن القيام بذلك من خلال النظر في الأسعار التي يقدمها المقرضون أو باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت مثل هذه. تختلف أسعار الفائدة بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك درجة الائتمان وظروف السوق الحالية.سترغب في العثور على معدل ميسور التكلفة نظرًا لالتزاماتك المالية الأخرى (مثل مدفوعات الرهن العقاري) ، ولكنه يناسب أيضًا الجدول الزمني للسداد الذي تريده (على سبيل المثال ، 10 سنوات). 2) بعد ذلك ، حدد النسبة المئوية من دخلك الشهري الذي يذهب نحو سداد رأس المال مقابل تغطية النفقات الأخرى (مثل الإيجار أو البقالة). سيساعد هذا الرقم في تحديد مقدار الأموال التي يمكنك تحملها لسداد الديون كل شهر مقابل الادخار لشيء آخر مهم (مثل التقاعد) .3) اجمع كل هذه الأرقام واستخدمها كمبادئ توجيهية عند سداد مدفوعات القرض الفعلية كل شهر.على سبيل المثال ، إذا اقترضت 5000 دولار على مدى خمس سنوات بمعدل فائدة 5٪ ، وجني 120٪ من دخلك الشهري في دفعات منتظمة من أصل الدين (1200 دولار شهريًا) ، فيجب أن تذهب كل دفعة واحدة نحو تخفيض الديون بدلاً من التغطية. تكاليف أخرى (مثل البقالة) .4) إذا تغيرت الأمور - إما مع أموالك أو السوق - فقم بتعديل مدفوعاتك وفقًا لذلك بحيث يتم سداد كل من أصل الدين والفائدة في أسرع وقت ممكن. * يرجى ملاحظة: هذه الحسابات توفر عامًا فقط إرشاد؛ استشر مستشارًا ماليًا دائمًا قبل أخذ أي قروض أو اتخاذ أي قرارات رئيسية بشأن الشؤون المالية.

هل يجب أن تحاول سداد قرضك في أسرع وقت ممكن؟

أفضل طريقة لحساب دفعة القرض هي أخذ المبلغ الإجمالي للقرض ، وقسمته على عدد الأشهر المتبقية على القرض ، ثم اضرب هذا الرقم في 12.سيعطيك هذا الدفعة الشهرية لهذا القرض المحدد.

إذا كنت ترغب في سداد قرضك في أسرع وقت ممكن ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك أن هذا سيؤدي إلى مدفوعات أعلى بشكل عام.إذا كنت تستطيع ذلك ، فمن الأفضل أن تسدد دفعات شهرية أصغر بدلاً من دفعة واحدة كبيرة ستكون أكثر تكلفة على المدى الطويل.

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في تقليل مدفوعاتك الشهرية: إعادة تمويل قرضك ، أو دمج قروضك في قرض واحد بمعدلات فائدة منخفضة ، أو استخدام برنامج توحيد الديون.أيًا كان الخيار الذي تختاره ، تأكد من البحث في جميع خياراتك بعناية قبل اتخاذ أي قرارات.

أم أنه من الأفضل الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة عن طريق سداد قرضك ببطء؟

عندما يتعلق الأمر بدفعات القروض ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.أولاً ، قد يكون من الأفضل الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة عن طريق سداد قرضك ببطء.بهذه الطريقة ، ستوفر المال على إجمالي المبلغ المستحق عليك طوال مدة القرض.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ونسبة دين إلى الدخل منخفضة ، فقد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل على قرضك من شخص لديه ائتمان ضعيف أو نسبة دين إلى دخل أعلى.في النهاية ، من المهم أن تزن جميع خياراتك قبل اتخاذ أي قرارات حول كيفية سداد قروضك.

ماذا يحدث إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد؟

إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد ، فقد يتخذ المُقرض إجراءات مختلفة لتحصيل الأموال ، مثل رفع دعوى قضائية أو الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك.إذا حدث هذا ، فقد يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى مشاكل مالية أخرى.في بعض الحالات ، قد تتمكن من التفاوض على سعر فائدة أقل أو شروط مخفضة إذا تأخرت في السداد.ومع ذلك ، إذا كنت لا تستطيع سداد القرض بالكامل ، فمن الأفضل عادةً الحصول على مساعدة من مستشار مالي أو من برنامج الإعفاء من الديون.

هل هناك أي شيء يمكنك القيام به لإعادة التفاوض على مدفوعات القرض إذا لزم الأمر؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لإعادة التفاوض على مدفوعات القرض إذا لزم الأمر.أولاً ، تحدث إلى المقرض الذي تتعامل معه حول ما يمكن فعله لخفض مدفوعاتك الشهرية.ثانيًا ، انظر في إعادة تمويل قرضك إن أمكن.ثالثًا ، ضع في اعتبارك استخدام خدمة قرض توحيد الديون للمساعدة في تقليل المبلغ الإجمالي الذي تدين به على قروضك.أخيرًا ، تأكد من مواكبة جميع مدفوعات القرض الخاصة بك والبقاء على اطلاع بأية إجراءات ورقية مطلوبة.