كم هي قروض الطلاب في المتوسط؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

يبلغ متوسط ​​دين قرض الطالب 37172 دولارًا.هذا وفقًا لتقرير بيانات قرض الطالب الوطني لعام 2017 الصادر عن معهد الوصول إلى الكلية والنجاح (TICAS). إنه ارتفاع من 35986 دولارًا أمريكيًا في عام 2016. السبب الأكبر للزيادة؟يقترض المزيد من الطلاب لدفع تكاليف الكلية.في الواقع ، يتم الآن استعارة أكثر من نصف جميع قروض الطلاب من قِبل أشخاص حاصلين بالفعل على درجة علمية أو شهادة. قد تكون قروض الطلاب باهظة الثمن ، لكنها ليست الطريقة الوحيدة لدفع تكاليف المدرسة.قد تكون قادرًا أيضًا على الحصول على المنح الدراسية والمنح التي تغطي جزءًا كبيرًا من تكاليف التعليم الخاصة بك. هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على المبلغ الذي تقترضه والمدة التي ستستغرقها لسداد قروضك.يتضمن ذلك دخلك ، ومبلغ المال الذي ترغب في اقتراضه ، والمدة التي تخطط للالتحاق بالمدرسة ، وما إذا كان لديك أي التزامات ديون حالية. يجب عليك دائمًا التحدث مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الدفع للجامعة.يمكنهم مساعدتك في معرفة الخيارات المتاحة لك وتقديم المشورة لك حول أفضل طريقة لاستخدامها. * تم الحصول على المعلومات الواردة في هذه المقالة من https://www2.edvisors360.com/student-loans/average-student- قرض - ديون # sthash .cGxRZVjQd.

كيف يختلف مقدار قروض الطلاب؟

ما هي العوامل التي تؤثر على مقدار قروض الطلاب؟ما هي بعض أنواع القروض الشائعة؟كيف تسدد قروض الطلاب؟ما هي مزايا وعيوب قروض الطلاب؟

يمكن أن تكون قروض الطلاب مصدرًا ماليًا مهمًا جدًا للطلاب.يختلف مقدار قروض الطلاب التي يتلقاها الشخص بناءً على العديد من العوامل ، بما في ذلك المستوى التعليمي ومستوى الدخل وتاريخ الائتمان.فيما يلي دليل لمساعدتك على فهم متوسط ​​حجم قروض الطلاب ، والعوامل التي تؤثر على مبلغ قروض الطلاب ، وبعض أنواع القروض الشائعة.

كم متوسط ​​قروض الطلاب؟

متوسط ​​مبلغ ديون قروض الطلاب التي يحملها خريجو الكلية هو 37،17 دولارًا

ما هي العوامل التي تؤثر على حجم قروض الطلاب؟

هناك العديد من العوامل المختلفة التي تؤثر على مقدار دين قرض الطالب الذي سيحصل عليه الشخص.وتشمل هذه: المستوى التعليمي: كلما زاد تعليم الشخص ، زادت احتمالية تلقيه مبالغ أكبر من الديون من أجل الالتحاق بالمدرسة.مستوى الدخل: كلما ارتفع مستوى دخل الشخص مقارنة بأقرانه ، قل احتمال حاجته إلى المساعدة المالية المدعومة من الحكومة مثل Pell Grants أو Stafford Loans من أجل الالتحاق بالمدرسة.تاريخ الائتمان: يمكن للتاريخ الائتماني الجيد أن يسهل على شخص ما الحصول على الموافقة للحصول على قرض و / أو تقليل معدل الفائدة الذي يجب عليه دفعه على قرض (قروض).نوع القرض: هناك عدة أنواع مختلفة من قروض الطلاب المدعومة من الحكومة المتاحة مثل قروض بيركنز الفيدرالية (للطلاب الجامعيين) ، وقروض ستافورد الفيدرالية المباشرة المدعومة (للطلاب ذوي الدخل المنخفض) ، وقروض ستافورد الفيدرالية المباشرة غير المدعومة (للطلاب ذوي الدخل المرتفع. الدخل). Length Of Loan: Most federalstudentloanshavea fixedlengthofamortization period rangingfrom3to5yearsdependingontheloantypeandcreditratingoftheborrower。 Default Rate: The default rate refers to how often borrowers fail to repay their federalstudentloansinfullandontime。 Generally speaking,thehigherthedefaultrateoftheloanthasbeeninthedateofits origination、themoreexpensiveitbecomestopaybackthisloan。 Repayment Plan Options: Many borrowers choose repayment plansthatenablethemtocontinuetopaytheirloanseveniftheystruggletomakepaymentsonemonthlybasis。 Interest Rates And Fees: Many lenders chargeinterestratesalongwithfeeswhenborrowingsomekindsofloans。 Itisimportanttotalkaboutthesechargesbeforeyouapproachanylenderfortheloanyouwanttoborrow。 Lifetime Debt Load*: AccordingtoNationalAssociationofStudentFinancialAidAdministrators(NASFAA),“Alifetimedebtloadisthesumtotalamountofmoneythatwillbeowedbyapersonforeverregardlessoftheincomehiscountedatageneralfor taxpurposes”(https://www

  1. لقد زاد هذا العدد بشكل مطرد بمرور الوقت حيث يأخذ المزيد من الطلاب المزيد من الديون من أجل الالتحاق بالكلية.ومع ذلك ، فإن هذا الرقم لا يعكس حقيقة أن هناك العديد من مستويات الديون المختلفة بين المقترضين.على سبيل المثال ، قد يكون لدى الشخص الذي يقترض إجمالي 10000 دولار فقط ديون أقل من الشخص الذي يقترض 100.00 دولار ، وهناك أيضًا العديد من الأنواع المختلفة من قروض الطلاب المتاحة ، لذلك من المهم البحث عن أفضلها بالنسبة لك.
  2. edcouncilorg / sites / default / files / publishers-pdfs / FactSheet_LifetimeDebtLoad_FINAL1_.pdf). يتضمن هذا الرقم إجماليات الاقتراض الفيدرالية والخاصة عبر جميع الأشكال بما في ذلك المرحلة الجامعية ، والخريجين ، والوالدين PLUS- ، والخاصة غير الهادفة للربح / ، وما إلى ذلك.

لماذا بعض الطلاب لديهم ديون قروض طلابية أكثر من غيرهم؟

ما هي بعض العوامل التي يمكن أن تساهم في ديون قرض الطالب؟ما هي عواقب وجود الكثير من ديون قروض الطلاب؟كيف يمكن للطلاب تقليل فرصهم في أن يصبحوا مدينين لقروض الطلاب؟ما هي بعض النصائح لإدارة ديون قروض الطلاب؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من الظروف الفردية.ومع ذلك ، فيما يلي أربع نصائح عامة قد تساعدك في إدارة قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أكثر فعالية:

  1. حدد ميزانيه والتزم بها.سيساعدك هذا على تتبع إنفاقك وتحديد المجالات التي قد تزيد فيها الإنفاق.يمكن بعد ذلك استخدام هذه المعلومات لتعديل ميزانيتك وفقًا لذلك من أجل خفض تكاليف الاقتراض الإجمالية.
  2. كن مبدعا مع خيارات السداد.هناك العديد من خطط السداد المختلفة المتاحة ، لذا قم بالبحث والعثور على أفضل خطة تناسب وضعك المالي واحتياجاتك.تتضمن بعض خطط السداد الشائعة خطط السداد المتدرجة ، والتي تسمح لك بسداد قروضك تدريجياً بمرور الوقت ، أو خطط السداد الثابتة ، والتي تتطلب منك سداد مبلغ محدد من المدفوعات كل شهر بغض النظر عن مقدار المال الذي تكسبه.
  3. ضع في اعتبارك دمج الديون في قرض واحد بمعدلات فائدة منخفضة.يمكن أن يوفر التوحيد المال على المدى الطويل عن طريق تقليل المبلغ الإجمالي للفائدة التي يجب دفعها على قروض متعددة (وبالتالي تقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض). لمعرفة ما إذا كان الدمج مناسبًا لك ، تحدث مع مستشار مالي مستقل يمكنه تقديم مشورة الخبراء بشأن تخصيص الموارد على النحو الأمثل عبر مختلف الديون والاستثمارات ..
  4. اطلب المساعدة المهنية عند الضرورة.إذا كان العثور على طرق ميسورة التكلفة لسداد قروضك أمرًا صعبًا أو إذا ظهر أن هناك أي علامة على أن المديونية تؤثر على قدرتك على إدارة المسؤوليات اليومية ، ففكر في طلب المساعدة المهنية من مستشار الديون أو المخطط المالي الذي يمكنه تقديم التوجيه والدعم طوال عملية السداد ..

هل هناك فرق بين قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية؟

هناك فرق كبير بين قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية.عادة ما تكون القروض الخاصة أكثر خطورة لأن المقرض لديه حافز أقل للتأكد من سداد قرضك.قروض الطلاب الفيدرالية ، من ناحية أخرى ، مدعومة من قبل الحكومة ولديها متطلبات سداد أكثر صرامة.متوسط ​​مبلغ قروض الطلاب هو 30000 دولار.

كيف تؤثر أسعار الفائدة على مقدار القروض التي يدفعها الطلاب؟

يمكن أن يكون لأسعار الفائدة على قروض الطلاب تأثير كبير على المبلغ الذي يدفعه الطلاب على مدار فترة سداد قروضهم.كلما ارتفع معدل الفائدة ، زادت الأموال التي سيدفعها الطلاب في الفائدة كل شهر.ونظرًا لأن الفائدة معفاة من الضرائب ، يمكن أن تزيد القروض عالية الفائدة بمرور الوقت.

لمعرفة مقدار متوسط ​​دين قرض الطالب ، عليك أولاً معرفة نوع القرض الذي تقترضه.هناك ثلاثة أنواع رئيسية من قروض الطلاب: قروض Stafford الفيدرالية وقروض الطلاب الخاصة وقروض Parent PLUS.

تتمتع قروض Federal Stafford بأسعار فائدة ثابتة تتناسب مع التضخم.قروض الطلاب الخاصة عادة ما يكون لها معدلات فائدة متغيرة ترتفع وتنخفض مع سعر السوق لسندات الإقراض الرئيسية.قروض Parent PLUS لها أسعار ثابتة أيضًا ، ولكنها تأتي أيضًا مع رسوم إنشاء وحد مدى الحياة على القروض.

بمجرد أن تعرف نوع القرض الذي تحصل عليه ، فمن السهل حساب الدفعة الشهرية باستخدام هذه الصيغة البسيطة:

الدفعة الشهرية = معدل الفائدة × المبلغ الأساسي المستحق

في هذه المعادلة ، "المبلغ الأساسي المستحق" هو ​​إجمالي الرصيد المستحق على قرضك بالإضافة إلى أي فائدة مستحقة (والتي ستظهر في بيان المقرض الخاص بك على أنها "فائدة"). لذلك إذا اقترضت 5000 دولار بفائدة سنوية 5٪ وكان إجمالي الرصيد المتبقي 2500 دولار بعد 6 أشهر من الدفعات (12 دفعة) ، فإن دفعتك الشهرية ستكون 50 دولارًا (5 دولارات ×)

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند حساب دفعتك الشهرية:

  1. . إذا كان المبلغ الأساسي المستحق الخاص بك أكبر من رصيدك المتبقي بعد 6 أشهر (في هذه الحالة لأنك سددت جزءًا من المبلغ الأساسي) ، فلن تكون هناك حاجة إلى مدفوعات أخرى وسيتم ترحيل الرصيد المتبقي إلى الأشهر اللاحقة حتى يتم سداده بالكامل أو يعاد تمويله في نوع آخر من القروض (على سبيل المثال ، قرض ستافورد الفيدرالي).
  2. قد يقوم المقرض الخاص بك بالتقريب إلى أقرب دولار ؛ يفرض بعض المقرضين رسومًا متأخرة حتى في حالة عدم وجود مدفوعات ضائعة ؛ قد لا تتمكن من إعادة التمويل في نوع آخر من القروض إذا لم تفي بمتطلبات معينة مثل التقيد بجميع التزامات الديون الأخرى أو الحصول على درجة (درجات) ائتمان ممتازة.

ما هي أنواع خطط السداد المتاحة للقروض الطلابية؟

هناك مجموعة متنوعة من خطط السداد المتاحة لقروض الطلاب ، بما في ذلك خطط السداد القياسية والمتدرجة والممتدة.تتطلب خطط السداد القياسية من المقترضين سداد قروضهم على أقساط شهرية متساوية على مدار 10 سنوات.تسمح خطط السداد المتدرجة للمقترضين بسداد قروضهم بشكل أبطأ على مدى فترة زمنية أطول ، بينما تسمح خطط السداد الممتدة للمقترضين بسداد قروضهم على مدى فترة زمنية أطول ولكن بدفعات شهرية مخفضة.يمكن للمقترضين أيضًا اختيار الإعفاء من قرضهم بعد عدد معين من السنوات من المدفوعات المستمرة على الخطة.هناك أيضًا العديد من خيارات الدفع الأخرى المتاحة ، مثل مدفوعات المبلغ المقطوع أو المدفوعات الجزئية.تقدم برامج الإعفاء من قروض الطلاب إعفاءً من الديون للمقترضين المؤهلين الذين يستوفون معايير محددة.على سبيل المثال ، يتيح برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة للطلاب الذين يعملون في وظائف الخدمة العامة لمدة 10 سنوات أو أكثر الإعفاء من قرض الطالب بالكامل أو جزء منه.ليست هناك حاجة أيضًا لدفع أي مدفوعات إضافية أثناء التسجيل في هذه البرامج ، مما يجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يرغبون في تجنب سداد قروض الطلاب الخاصة بهم بسرعة.

هناك عدة أنواع مختلفة من قروض الطلاب المتاحة ، ولكل منها مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة بها.توفر قروض ستافورد المدعومة مباشرة معدلات فائدة أقل من قروض ستافورد التقليدية ولكنها لا تتضمن أي متطلبات أهلية للحصول على مساعدات مالية ؛ هذا يجعلها خيارًا مثاليًا للطلاب الذين يحتاجون إلى مساعدة في دفع تكاليف التعليم لكنهم غير مؤهلين للحصول على منح أو منح دراسية فيدرالية.عادةً ما يكون لقروض الطلاب الخاصة معدلات فائدة أعلى وقد لا تكون مؤهلة للحصول على برامج المساعدة المالية ؛ ومع ذلك ، قد تكون ميسورة التكلفة أكثر من قروض ستافورد التقليدية إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ويمكنك دفع أسعار الفائدة المرتفعة مقدمًا.قروض Federal Perkins هي قروض منخفضة الفائدة مدعومة من الحكومة ولا تتوفر إلا للطلاب الجامعيين الذين يظهرون الحاجة المالية ؛ يجب سداد هذه القروض من خلال ضرائب الدخل الفيدرالية وليس من خلال أقساط شهرية منتظمة مثل الأنواع الأخرى من ديون الطلاب.أخيرًا ، يقدم المقرضون البديلون الخاصون منتجات بأسعار متغيرة يمكن أن تكون أكثر تكلفة من قروض ستافورد التقليدية ولكنها قد تقدم شروطًا أفضل إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ أو ليس لديك دخل عائلي مؤهل.

تختلف خيارات سداد قرض الطالب حسب وضعك الفردي وأموالك ؛ لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر بالمبلغ الذي يجب أن تقترضه والمدة التي يجب أن تستغرقها لسدادها. من المهم التشاور مع المقرض أو المستشار المالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن خيارات الاقتراض الخاصة بك حتى تتمكن من العثور على أفضل خطة مناسبة لاحتياجاتك على وجه التحديد.

كان متوسط ​​المبلغ الذي اقترضه طلاب الجامعات خلال العام الدراسي 2015-2016 هو 37172 دولارًا أمريكيًا وفقًا لمسح مجلس الكلية السنوي لعام 2016 حول الوصول إلى الكلية والنجاح (ASCS). يمثل هذا زيادة من 35،051 دولارًا أمريكيًا تم الإبلاغ عنها بواسطة College Board في بيانات العام الدراسي 2014-2015 و 33،000 دولار أمريكي تم الإبلاغ عنها بواسطة College Board في بيانات العام الدراسي 2013-2014. في حين كانت هناك زيادة إجمالية في المبلغ المقترض من قبل طلاب الجامعات كل عام منذ 2009-2010 عندما بلغ متوسط ​​المديونية 31،250 دولارًا ، كان هناك تباين بين أنواع مختلفة من المدارس: في 2015-2016 ، بلغ متوسط ​​الطلاب الجامعيين في الكليات غير الطائفية الخاصة 47 دولارًا. ألف من إجمالي الديون (بما في ذلك المصادر الفيدرالية والخاصة) ، مقارنة بأقل من 30 ألف دولار في الكليات العامة ذات العامين. علاوة على ذلك ، على الرغم من زيادة المديونية الإجمالية بين جميع المجموعات منذ 2009/2010 - ووصلت إلى مستويات أعلى من حيث كانت قبل الركود الاقتصادي (في 2010) وكذلك بعده مباشرة (في 2011) - شهدت بعض المجموعات زيادات أكبر من غيرها: بين 2009 / 10 و 2015/2016 ، زادت المديونية بنسبة 78٪ بين الطلاب الجامعيين الملتحقين بمؤسسات مدتها أربع سنوات والتي يقع حرمها الرئيسي ضمن أكبر 100 سوق في أمريكا (ارتفاعًا من 29 ألف دولار أمريكي) ، في حين نمت المديونية بنسبة 36٪ فقط بين الطلاب الجامعيين الملتحقين بمؤسسات خارج أكبر 100 سوق في أمريكا ( + من أقل بقليل من 27 ألف دولار).

ماذا يحدث إذا لم يتمكن المقترض من سداد ديون قرض الطالب؟

هناك عدة طرق مختلفة لا يمكن للمقترض أن يسدد ديون قروض الطلاب الخاصة به.إذا توفي المقترض ، أو أصبح عاجزًا بشكل دائم ، أو تم تسريحه من الخدمة العسكرية بسبب التسريح المخزي ، فقد يكون بإمكانه الإعفاء من قروضه.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تمكن المقترض من إثبات عدم قدرته على الحصول على خطة سداد ميسورة بسبب الضائقة المالية ، فقد يتم الإعفاء من قروضه.أخيرًا ، إذا قررت الحكومة أنه تم الحصول على قرض الطالب بشكل ينتهك أي قوانين ، فقد يتم إلغاء القروض أو إعادة التفاوض بشأنها.

هل توجد أي طرق للتخلص من ديون قروض الطلاب إلى جانب سداد أقساط منتظمة؟

هناك عدة طرق للتخلص من ديون قروض الطلاب إلى جانب سداد أقساط منتظمة.على سبيل المثال ، يمكنك محاولة التفاوض مع المُقرض الخاص بك أو العثور على خطة سداد تناسب ميزانيتك.يمكنك أيضًا التفكير في استخدام خدمة توحيد قروض الطلاب لتقليل المبلغ المستحق عليك بشكل عام.أخيرًا ، قد تتمكن من تلقي مساعدة مالية من الحكومة أو المنظمات الخاصة إذا كنت مؤهلاً.

ما هي الموارد المتاحة لمساعدة المقترضين على إدارة ديون قروض الطلاب الخاصة بهم؟

يبلغ متوسط ​​دين قرض الطالب 37172 دولارًا.هناك مجموعة متنوعة من الموارد المتاحة لمساعدة المقترضين على إدارة ديونهم ، بما في ذلك خدمات الاستشارة والأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت وخدمات مراقبة الائتمان.

تتضمن بعض النصائح لإدارة ديون قروض الطلاب ما يلي:

- النظر بعناية في جميع خيارات السداد قبل اتخاذ القرار ، مثل استخدام خطط السداد القائمة على الدخل أو إعادة التمويل إن أمكن ؛

- كن استباقيًا بشأن مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك ومواكبة المدفوعات في الوقت المحدد ؛

- اطلب المشورة من مستشار مالي أو غيره من المهنيين الذين يمكنهم مساعدتك في اتخاذ أفضل القرارات لموقفك الفريد.

هل أثرت التغييرات في الاقتصاد أو سوق العمل على مقدار اقتراض الطلاب للكلية؟

في السنوات الأخيرة ، كان هناك عدد من التغييرات في الاقتصاد وسوق العمل التي أثرت على مقدار اقتراض الطلاب للكلية.على سبيل المثال ، مع تحسن الاقتصاد ، أصبح بإمكان المزيد من الأشخاص الآن تحمل تكاليف الالتحاق بالجامعة.ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، استمرت ديون قروض الطلاب في الزيادة بسبب ارتفاع أسعار التعليم وزيادة الطلب على التعليم العالي.في عام 2012 ، بلغ متوسط ​​دين قروض الطلاب 27000 دولار.استمر هذا المبلغ في الزيادة بمرور الوقت ، حيث وصل إلى أعلى مستوى له على الإطلاق عند 37000 دولار في عام 2017.

على الرغم من هذه الزيادات في ديون قروض الطلاب ، كانت هناك بعض الاتجاهات الإيجابية أيضًا.على سبيل المثال ، نظرًا لارتفاع تكلفة الالتحاق بالجامعة بشكل كبير خلال العقود القليلة الماضية ، أصبح المزيد من الطلاب قادرين الآن على تحمل تكاليف شهادة دون الحاجة إلى الحصول على قروض كبيرة.بالإضافة إلى ذلك ، يستطيع العديد من الخريجين الآن العثور على وظائف ذات رواتب جيدة بما يكفي لسداد قروض الطلاب في نهاية المطاف.بشكل عام ، لا يزال هناك الكثير من الضغط على الطلاب وعائلاتهم للالتحاق بالجامعة والتخرج بقليل من الديون أو بدون ديون.