كم هي قروض الطلاب؟

وقت الاصدار: 2022-07-22

قروض الطلاب هي نوع من القروض التي يمكنك الحصول عليها للمساعدة في سداد تكاليف المدرسة.هناك أنواع مختلفة من قروض الطلاب ، ولكن أكثرها شيوعًا هي قروض الطلاب الفيدرالية وقروض الطلاب الخاصة.

قروض الطلاب الفيدرالية تأتي من الحكومة ولها معدلات فائدة ثابتة.تأتي قروض الطلاب الخاصة من البنوك أو المقرضين الآخرين ولها أسعار فائدة متغيرة ، مما يعني أنها يمكن أن ترتفع أو تنخفض حسب ظروف السوق.

لا يوجد مبلغ محدد يتعين عليك سداده على قروض الطلاب الخاصة بك ، ولكن من المهم تتبع المبلغ المستحق عليك حتى لا ينتهي بك الأمر في مشكلة ديون لاحقًا.يمكنك العثور على معلومات حول المبلغ المستحق عليك على قرضك الفيدرالي عبر الإنترنت أو من خلال المُقرض.

إذا قررت أنك تريد التوقف عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فهناك طرق للقيام بذلك دون التخلف عن السداد.يمكنك وضع خطة سداد مع المُقرض أو محاولة الحصول على معدل فائدة أقل عن طريق إعادة تمويل قرضك.إذا فشل كل شيء آخر ، فقد يكون تقديم طلب الإفلاس خيارًا لك.ومع ذلك ، لا ينبغي اتخاذ هذا القرار إلا بعد التشاور مع المحامي أولاً.

كم من الوقت عليك سداد قروض الطلاب؟

عندما تحصل على قروض طلابية ، ستحدد شروط اتفاقية القرض المدة التي ستستغرقها لسداد الأموال.متوسط ​​الوقت اللازم لسداد قرض الطالب هو 10 سنوات ، ولكن هناك بعض الاستثناءات.على سبيل المثال ، إذا كانت لديك ظروف استثنائية تجعل سداد ديونك أسرع من اللازم ، فقد يكون المُقرض على استعداد للعمل معك على خطة سداد أقصر من 10 سنوات.

أفضل طريقة لمعرفة وضعك المحدد وما إذا كنت بحاجة إلى القلق بشأن سداد قروض الطلاب الخاصة بك على الفور هي التحدث مع مستشار مالي أو زيارة موقع StudentLoans.gov للحصول على مزيد من المعلومات.

هل يجب عليك البدء في سداد قروض الطلاب على الفور؟

لا توجد قاعدة محددة بشأن الوقت الذي يتعين عليك فيه البدء في سداد قروض الطلاب ، لكن معظم المقرضين يطلبون منك البدء في سداد المدفوعات في غضون عدد معين من الأشهر بعد التخرج أو انخفاض حالة نصف الوقت في دورة دراستك.بالإضافة إلى ذلك ، سيسمح العديد من المقرضين بفترة سماح - عادة ما تكون من ستة إلى 12 شهرًا - يمكنك خلالها سداد الحد الأدنى من المدفوعات والبقاء في وضع جيد مع شركة القرض.إذا قررت عدم سداد قروض الطلاب الخاصة بك خلال هذا الوقت ، فقد يفرض المُقرض عقوبات مثل زيادة أسعار الفائدة أو انخفاض توافر الائتمان.

في النهاية ، من المهم التشاور مع مستشار مالي أو مستشار قروض للحصول على تقدير دقيق لمقدار الأموال التي ستحتاج إلى سدادها كل شهر ومتى يجب سداد هذه المدفوعات.يمكن أن تساعد هذه المعلومات في ضمان اتخاذ الخطوات اللازمة لتجنب التخلف عن سداد قروضك والوقوع في مزيد من الديون.

ماذا يحدث إذا لم تدفع قروض الطلاب الخاصة بك؟

إذا لم تدفع قروض الطلاب الخاصة بك ، يمكن للحكومة اتخاذ إجراءات مختلفة لتحصيل الديون.وتشمل هذه الإجراءات حجز الأجور ، ومصادرة الأصول ، وحتى السجن.إذا كنت غير قادر على سداد أقساط القرض ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لمساعدتك على التخلص من الديون.يمكنك محاولة الاتصال بالمقرض أو مقدم الخدمة لوضع خطة سداد أو طلب التأجيل.إذا لم تكن هذه الخيارات متاحة ، ففكر في طلب الحماية من الإفلاس.سيتيح لك ذلك سداد جميع ديونك والبدء من جديد بالتزامات مالية جديدة.ومع ذلك ، فإن الإفلاس يعد خيارًا مكلفًا وقد لا يكون الحل الأفضل للجميع.تحدث إلى مستشار مالي مؤهل حول خياراتك قبل اتخاذ أي قرارات.

هل يمكنك التفاوض بشأن سداد قرض الطالب الخاص بك؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد ذلك على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك وضعك المالي وشروط اتفاقية قرض الطالب.

إذا كانت لديك أسئلة حول مدفوعات قرض الطالب أو كنت ترغب في استكشاف خيارات لتقليلها ، فتحدث إلى أحد المقرضين أو مستشار الديون.يمكنهم مساعدتك في فهم خيارات السداد الخاصة بك وتقديم اقتراحات لخفض مدفوعاتك الشهرية.

هل يمكنك التخلص من قروض الطلاب الخاصة بك؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.قد يعتقد بعض الناس أنه لا يتعين عليك سداد قروض الطلاب الخاصة بك على الفور ، بينما قد يعتقد البعض الآخر أنه يجب عليك البدء على الفور في سداد المدفوعات.في النهاية ، يعتمد ذلك على شروط اتفاقية القرض الخاصة بك والقوانين في ولايتك.

إذا كنت موظفًا حاليًا ، فعلى الأرجح ستتم مطالبتك بسداد دفعات منتظمة لقروض الطلاب الخاصة بك.ومع ذلك ، إذا كنت عاطلاً عن العمل أو عاطلاً عن العمل جزئيًا ، فقد تكون هناك طرق لتقليل عبء الدين الخاص بك أو حتى التخلص منه.على سبيل المثال ، يقدم بعض المقرضين إعفاءً مؤقتًا من المدفوعات الشهرية إذا كان بإمكانك إثبات الضائقة المالية.يجب عليك أيضًا استشارة محامي إفلاس مؤهل إذا قررت أن الإفلاس هو خيار لك.

مهما كان المسار الذي تختاره ، من المهم أن تفهم جميع خياراتك قبل اتخاذ القرار.هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت والتي يمكن أن تساعد في إرشادك خلال العملية.

هل توجد أي برامج للمساعدة في سداد قروض الطلاب؟

هناك عدد قليل من البرامج التي يمكن أن تساعدك على سداد قروض الطلاب الخاصة بك.تتطلب بعض هذه البرامج منك سداد دفعات شهرية ، بينما يقدم البعض الآخر مدفوعات مقطوعة في نهاية مدة القرض.قد تتمكن أيضًا من الحصول على برنامج إعفاء إذا كان لديك دين مستحق بعد 10 سنوات من السداد.لمعرفة المزيد حول هذه الخيارات وكيف يمكن أن تعمل من أجلك ، تحدث مع أحد الخبراء أو قم بزيارة مواقع الويب المدرجة أدناه.

إذا كنت تريد البدء في سداد قروض الطلاب الخاصة بك على الفور ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك.أحد الخيارات هو الحصول على قرض منخفض الفائدة من وكالة حكومية أو مقرض خاص.هذا النوع من القروض له معدلات فائدة أقل من القروض التقليدية وغالبًا ما يكون له مدد أطول ، لذلك قد يستغرق سداد الدين وقتًا أطول.خيار آخر هو إعادة تمويل قرض الطالب الحالي الخاص بك إلى قرض قصير الأجل بسعر فائدة أعلى.ومع ذلك ، من المحتمل أن يؤدي هذا إلى زيادة المبلغ الإجمالي الذي تدين به لقروض الطلاب بشكل عام.إذا لم تكن إعادة التمويل خيارًا لأن لديك قروضًا فيدرالية فقط ، ففكر في الحصول على قروض خاصة من أجل الحصول على شروط أفضل وتجنب تأثر تصنيفك الائتماني بعبء ديون الطلاب.

هناك أيضًا العديد من الطرق لتقليل المبلغ الذي تدين به على قروض الطلاب الخاصة بك كل شهر دون الحاجة إلى دفع أموال إضافية مقدمًا.على سبيل المثال ، يقدم بعض المقرضين معدلات فائدة مخفضة إذا قمت بسداد مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد ، بينما يسمح البعض الآخر للمقترضين الذين يحافظون على تصنيفات ائتمانية جيدة لاقتراض المزيد من الأموال لتعليمهم دون زيادة تكاليف الاقتراض بشكل كبير.بالإضافة إلى ذلك ، يتأهل العديد من الطلاب للحصول على مساعدة مالية تقلل أو تلغي التزام الدفع الشهري تمامًا.من أجل تطبيق هذه المزايا ، من المهم أن تكمل جميع الأوراق المطلوبة وتقدمها في أقرب وقت ممكن بعد التسجيل في المدرسة - حتى لو لم تبدأ الفصول الدراسية بعد!

أخيرًا ، تذكر أن هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت ومن خلال مراكز الاستشارة المصممة خصيصًا للأشخاص الذين يكافحون من أجل سداد ديون الطلاب بشكل مسؤول وبتكلفة معقولة.يمكن أن توفر هذه الموارد نصائح حول أفضل السبل لإدارة الشؤون المالية أثناء المدرسة وبعدها بالإضافة إلى الوصول إلى أدوات مفيدة مثل حاسبات الميزانية وخطط خفض الديون المصممة خصيصًا للأفراد الذين لديهم مستويات عالية من المديونية. "

هل لدي أي خيارات بخلاف سداد القرض بالكامل على الفور؟

الطريقة الأكثر شيوعًا لسداد ديون الكلية هي الحصول على قروض ستافورد الفيدرالية منخفضة الفائدة (المدعومة أو غير المدعومة) والتي تحمل معدلات فائدة ثابتة تتراوح من 3 ٪ إلى 6 ٪.هناك أيضًا مقرضون من القطاع الخاص يقدمون منتجات مماثلة ولكنهم يفرضون عمومًا معدلات فائدة أعلى (7٪ -10٪). يحصل المقترضون الذين يختارون قروض ستافورد المدعومة عادةً على دعم حكومي إضافي يقلل من التكلفة السنوية الفعلية للاقتراض بما يصل إلى 2 ألف دولار في السنة اعتمادًا على مستوى دخل الفرد وحجم الأسرة: http://www108108abd. عادةً ما تتضمن خطط السداد التي يقدمها المقرضون الخاصون سداد مدفوعات شهرية ثابتة على مدى فترة ممتدة (10 سنوات +) على الرغم من أن بعض الشركات تقدم فترات سداد أقصر مثل 5 سنوات: https: // studentloansolutionsourceguide20122016advicehubpagescom /.بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون المقترضون مؤهلين للتحمل في الأوقات الصعبة مثل عندما يكونون عاطلين عن العمل أو يواجهون صعوبات مالية كبيرة: أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا متمرسًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد ديون الكلية.

ما هو متوسط ​​الدفعة الشهرية لقروض الطلاب؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن المبلغ الذي تدفعه سيعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك معدل الفائدة ومدة القرض.ومع ذلك ، وفقًا لموقع Bankrate.com ، فإن متوسط ​​الدفعة الشهرية لقروض الطلاب هو 134.50 دولارًا.لذلك إذا كان لديك قرض لمدة ستة أشهر بمعدل فائدة 4٪ ، فسيكون إجمالي الدفعة الشهرية 16.25 دولارًا.إذا كان لديك قرض لمدة 10 سنوات بمعدل فائدة 6٪ ، فسيكون إجمالي الدفعة الشهرية 236.75 دولارًا.ضع في اعتبارك أن هذه مجرد متوسطات وقد تختلف حسب وضعك المحدد وشروط القرض.

خطة سداد 10 سنوات لقروض الطلاب؟

لا توجد إجابة محددة ، حيث ستختلف خطط السداد حسب وضعك الفردي.ومع ذلك ، بشكل عام ، يجب أن تهدف إلى سداد قروض الطلاب الخاصة بك في أسرع وقت ممكن مع ضمان قدرتك على تحمل المدفوعات.فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في تحديد خطة السداد الأفضل لك:

  1. احسب المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر من أجل سداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون 10 سنوات.يمكن العثور على هذه المعلومات على موقع القرض أو عن طريق الاتصال بالمقرض مباشرة.
  2. ضع في اعتبارك ما إذا كانت خطة السداد الأطول ستكون في متناولك على المدى الطويل.على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار الفائدة مرتفعة الآن ولكنها ستنخفض في المستقبل ، فقد يكون من المفيد اتخاذ خطة سداد أطول بدلاً من خطة أقصر تتضمن معدلات فائدة أعلى.
  3. قارن خطط السداد المختلفة واختر الخطة التي تناسبك بشكل أفضل بناءً على ميزانيتك والنتيجة المرجوة (على سبيل المثال ، سرعة الدفع والمبلغ المدفوع شهريًا).
  4. إذا لزم الأمر ، تحدث مع مستشار مالي حول الخيارات الخاصة بموقفك (على سبيل المثال ، إعادة تمويل قروض الطلاب). يمكنهم المساعدة في ضمان الاستخدام الأمثل للموارد المتاحة وتحقيق النتيجة المرجوة بشكل أسرع مما تسمح به طرق الاقتراض التقليدية وحدها.

هل الأفضل سداد القرض أم الاستثمار؟

عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، هناك إيجابيات وسلبيات لسداد القرض والاستثمار.

سداد القرض:

إذا كنت تستطيع سداد قرضك في أسرع وقت ممكن ، فإن القيام بذلك سيوفر لك المال من مدفوعات الفائدة.بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي هذا إلى توفير كبير.

الاستثمار:

من ناحية أخرى ، قد يوفر الاستثمار في الأسهم أو السندات فوائد محتملة مثل نمو رأس المال أو الإعفاءات الضريبية.من المهم موازنة هذه العوامل بعناية قبل اتخاذ أي قرارات بشأن قروض الطلاب.

هل يجب أن أقوم بتوحيد قروضي؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.تتضمن بعض العوامل التي يجب مراعاتها وضعك المالي الحالي ، وأسعار الفائدة المتاحة على قروض الطلاب ، وما إذا كنت تعتقد أنه سيكون من الأفضل سداد قروضك عاجلاً وليس آجلاً أم لا.

إذا كنت تكافح من أجل سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد يكون دمجها خيارًا جيدًا.يمكن أن يقلل ذلك من مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفعها كل شهر ، ويمكن أن يساعد أيضًا في ضمان خدمة جميع قروضك من قبل مقرض واحد.ومع ذلك ، إذا قررت توحيد قروضك ، فتأكد من فهمك لبنود الاتفاقية قبل التوقيع على أي شيء.غالبًا ما تكون هناك عقوبات على السداد المبكر ، لذلك من المهم موازنة جميع الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل اتخاذ القرار.

في النهاية ، يعتمد تحديد ما إذا كنت ستسدد قروض الطلاب الخاصة بك الآن أم لا على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك مستوى دخلك ونسبة الدين إلى الدخل.إذا كانت لديك أسئلة حول أفضل السبل للتعامل مع ديون قرض الطالب الخاص بك ، فتحدث إلى خبير في التخطيط المالي أو استشارات الائتمان الاستهلاكي.يمكنهم المساعدة في إرشادك عبر الخيارات المتاحة لك والمساعدة في ضمان الاستفادة من جميع المزايا الممكنة المرتبطة بسداد ديونك بسرعة.

ما هي مزايا توحيد قروضي؟

هناك العديد من الفوائد لتوحيد قروض الطلاب الخاصة بك.من خلال القيام بذلك ، يمكنك تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها كل شهر ومن المحتمل أن توفر المال على المدى الطويل.بالإضافة إلى ذلك ، من خلال دمج قروضك مع أحد المقرضين ذوي السمعة الطيبة ، قد تكون مؤهلاً للحصول على شروط مخفضة أو حتى معدلات فائدة أقل.

فيما يلي بعض مزايا توحيد قروض الطلاب الخاصة بك:

  1. من المحتمل أن تدفع فائدة أقل بشكل عام.
  2. قد تكون قادرًا على الحصول على سعر فائدة أقل على قرضك إذا قمت بالاندماج مع أحد المقرضين ذوي السمعة الطيبة.
  3. إذا كان لديك عدة قروض طلابية ، فإن دمجها يمكن أن يساعد في تقليل المبلغ الإجمالي المستحق عليك بشكل عام.
  4. يمكن للدمج أيضًا تبسيط عملية السداد عن طريق تقليل عدد الفواتير الشهرية لتتبعها.
  5. من خلال توحيد قروضك ، قد تكون قادرًا على التخلص تمامًا من أي ديون خاصة بقروض الطلاب ولا يتبقى لديك سوى القروض الفيدرالية لسدادها (على الرغم من أن هذا ليس ممكنًا دائمًا).
  6. إذا حدث شيء ما ولم تتمكن من سداد مدفوعات لواحد أو أكثر من قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد يسمح الدمج بإبراء الذمة من تلك الديون في إجراءات الإفلاس - مما يوفر إعفاءً من الأعباء المالية مع الحفاظ على تصنيفك الائتماني كما هو.

ما هي أنواع خطط السداد المتاحة لقروض التوحيد الفيدرالية المباشرة؟

هناك عدد قليل من خطط السداد المختلفة المتاحة لقروض التوحيد الفيدرالية المباشرة.خطة السداد الأكثر شيوعًا هي خطة العشر سنوات ، والتي تتطلب من المقترضين سداد قروضهم على مدى 10 سنوات.تشمل خطط السداد الأخرى الخطة الخمسية وخطة السنتين.يمكن للمقترضين أيضًا اختيار الإعفاء من قروضهم بعد سدادها بالكامل.هناك مجموعة متنوعة من خيارات السداد الأخرى المتاحة أيضًا ، لذلك يجب على المقترضين التشاور مع مقدم خدمة القروض الخاص بهم للعثور على أفضل خيار لهم.