كم ديون بطاقة الائتمان هو أكثر من اللازم؟

وقت الاصدار: 2022-05-15

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الدخل ونسبة الدين إلى الدخل ودرجة الائتمان.ومع ذلك ، يتفق الخبراء عمومًا على أنه إذا كان لديك أكثر من 30٪ من دخلك الشهري مخصصًا لمدفوعات بطاقات الائتمان ، فقد حان الوقت لاتخاذ إجراء.إذا كنت تكافح من أجل مواكبة مدفوعات الديون الخاصة بك وتشعر أنك لا تستطيع سداد رصيدك كل شهر ، ففكر في العمل مع مستشار مالي أو استشارة برنامج توحيد الديون.في غضون ذلك ، إليك بعض النصائح حول مقدار ديون بطاقة الائتمان المقبولة:

"إذا وجدت نفسك تكافح ماليًا وغير قادر على الوفاء بالالتزامات الشهرية المرتبطة بديون بطاقة الائتمان مثل الحد الأدنى للسداد ، فقد حان الوقت لاتخاذ بعض الإجراءات الجادة! اعمل عن كثب مع مستشار مالي ذي خبرة يمكنه المساعدة في تطوير استراتيجيات قد تشمل برامج توحيد الديون.

  1. حافظ على إنفاقك.تأكد من أنك على دراية بجميع النفقات التي تدخل في حسابك كل شهر وحاول ألا تتجاوز ما يمكنك تحمله بشكل مريح.بهذه الطريقة ، ستكون أقل عرضة للوقوع في دائرة الإنفاق المفرط وتراكم الكثير من الديون بسرعة.
  2. لا تستخدم البطاقات في عمليات الشراء اليومية.استخدم البطاقات فقط للعناصر التي سيكون لها تأثير كبير على ميزانيتك الإجمالية - مثل البقالة أو الغاز - وتجنب استخدامها مقابل تكاليف صغيرة مثل القهوة أو الغداء في الخارج كل يوم.سيساعد هذا في إبقاء الإنفاق تحت السيطرة وتقليل مقدار الفائدة التي يتم تحميلها على أرصدتك كل شهر.
  3. سداد الديون عالية الفائدة أولاً. عندما يتعلق الأمر بسداد الديون بأسعار فائدة عالية (مثل فواتير بطاقات الائتمان) ، تأكد من تركيز معظم طاقتك على تقليل هذه المدفوعات قدر الإمكان قبل معالجة الديون ذات الفائدة المنخفضة مثل قروض الطلاب أو قروض السيارات.سيؤدي القيام بذلك إلى توفير المال على المدى الطويل مع المساعدة أيضًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. "

ما هو المبلغ المقبول لديون بطاقة الائتمان؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال حيث يختلف وضع كل شخص.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن تساعدك في تحديد مقدار ديون بطاقة الائتمان المقبولة بالنسبة لك. أولاً وقبل كل شيء ، من المهم أن تتذكر أن المبلغ الإجمالي لديون بطاقة الائتمان يجب ألا يتجاوز 30٪ من دخلك السنوي.بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن مبلغ ديون بطاقة الائتمان التي يمكنك تحملها دون الإضرار باستقرارك المالي يختلف باختلاف ظروفك الفردية ، إذا كان لديك دخل منخفض إلى متوسط ​​وقادر على سداد رصيدك كل شهر ، فقد تكون قادرًا على التعامل مع مستوى أعلى من ديون بطاقة الائتمان مما لو كان لديك دخل مرتفع ولا يمكنك سداد أرصدة كل شهر.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم بطاقاتك بشكل أساسي لحالات الطوارئ أو غيرها من الاحتياجات قصيرة الأجل (مثل البقالة أو إصلاح السيارات) ، فقد يكون تحمل مستوى أعلى من ديون بطاقة الائتمان على ما يرام لأن هذه النفقات سيتم سدادها في النهاية. ، إذا كنت تستخدم بطاقاتك لتغطية نفقات طويلة الأجل مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري أو فواتير الخدمات العامة أو عمليات الشراء الكبيرة مثل السيارات أو المنازل ، فقد يكون من الأفضل تقييد نفسك بأقل من 30٪ من دخلك السنوي لتجنب الحصول على في الكثير من المتاعب مع المقرضين. لا توجد إجابة "صحيحة" عندما يتعلق الأمر بكمية ديون بطاقة الائتمان المقبولة لشخص ما ؛ ما يهم أكثر هو العثور على مبلغ يناسبك بشكل أفضل بناءً على وضعك المالي وأهدافك. تذكر: لا تسرف في الاقتراض!إذا كان استخدام البلاستيك يجعل من الصعب عليك البقاء على قدم وساق من الناحية المالية خلال الأوقات الصعبة - مثل أثناء الركود - فحاول تقليل عدد مرات استخدامك للبطاقات ومقدارها بدلاً من ذلك. [/ vc_column_text] [/ vc_row] [vc_row] [vc_column width = "1/2"] [ultimatecrowdfundingcampaign id = "2489"]

ما مقدار ديون بطاقة الائتمان المقبولة؟

لا توجد إجابة واحدة عندما يحين الوقت لتحديد مقدار ديون بطاقة الائتمان التي يمكن للفرد التعامل معها بشكل مريح - يختلف وضع كل شخص إلى حد ما - ولكن هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن توفر بعض الإرشادات في هذا الصدد.أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تكون دائمًا النسبة المئوية الإجمالية للعبء الذي يمثله إجمالي مديونية الفرد بالنسبة إلى راتبه السنوي الذي يتقاضاه. أي شيء يتجاوز الثلاثين في المائة لا يجب أن يضع ضغطًا لا داعي له على الموارد المالية الشخصية فحسب ، بل يعرض أيضًا لخطر تقليل الآفاق المستقبلية من خلال إعاقة الوصول إلى قروض إسكان ميسورة التكلفة إلى آخره إلى آخره (لا سيما أن الشخص نسبي لديه متوسط ​​دخل محتمل). أبعد من تلك النقاط الأساسية على الرغم من ...

ما هي عواقب الكثير من ديون بطاقات الائتمان؟

الكثير من ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة.على سبيل المثال ، إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار من ديون بطاقة الائتمان ، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.هذا قد يجعل من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو الحصول على شروط مواتية على المنتجات المالية الأخرى.بالإضافة إلى ذلك ، إذا لم تتمكن من دفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد ، فقد تزيد أسعار الفائدة على بطاقاتك بشكل كبير.قد يؤدي هذا إلى مزيد من الديون وارتفاع التكاليف في المستقبل.أخيرًا ، إذا تخلفت عن سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، فقد يتخذ الدائنون إجراءات مختلفة مثل حجز راتبك أو مصادرة الأصول.باختصار ، لا يُنصح بالكثير من ديون بطاقات الائتمان ويمكن أن يؤدي إلى مشاكل كبيرة.

ما هي مخاطر تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك المالي الفردي وعادات الإنفاق.ومع ذلك ، بشكل عام ، يجب أن تتجنب الوقوع في الكثير من ديون بطاقات الائتمان إذا كان بإمكانك مساعدتها.فيما يلي أربعة أسباب:

أحد أكبر مخاطر تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك هو أنه يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة وتضخم مدفوعات الديون بمرور الوقت.في الواقع ، وفقًا لصحيفة هافينغتون بوست ، "مقابل كل 5000 دولار تقترضها مقابل بطاقة ائتمان باستخدام معدل فائدة سنوية أعلى من 15 في المائة ، ستدفع 1250 دولارًا إضافيًا كرسوم فائدة كل عام."هذا مبلغ كبير من المال يمكن أن يوجه نحو الفواتير بدلاً من المدخرات!

إذا كنت غير قادر على مواكبة مدفوعاتك الشهرية على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فسيؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.هذا لأن المقرضين يستخدمون درجة الائتمان الخاصة بك عند التفكير فيما إذا كانوا سيقرضونك المال لأغراض أخرى (مثل شراء منزل) أم لا. تعني الدرجة المنخفضة أنه سيكون من الصعب عليك الحصول على موافقة للحصول على قروض في المستقبل - مما قد يعني مشاكل كبيرة إذا كنت بحاجة إلى تمويل لشيء مهم (مثل شراء سيارة).

إذا كنت غير قادر على سداد ديونك بسرعة - حتى بعد سداد جميع الدفعات الشهرية المطلوبة - فقد يبدأ الدائنون في مصادرة الأصول مثل السيارات أو المنازل من أجل تعويض خسائرهم.يمكن أن يشكل هذا ضغطًا هائلاً على كل من أموالك الشخصية وعلى علاقتك بالدائنين ، مما يقود بعض الأشخاص إلى طريق صعب للغاية بالفعل.

تميل بطاقات الائتمان ذات الحد الأقصى أيضًا إلى دفع الناس إلى الوقوع في مشاكل مع القانون من خلال الكشف عن الأنشطة غير القانونية (مثل المقامرة أو تعاطي المخدرات) أو عادات الإنفاق المفرط (التي قد تشير إلى مخاطر الإفلاس). في الحالات القصوى ، من المعروف أن حاملي البطاقات الذين تجاوزوا الحد الأقصى يذهبون إلى حد قتل دائنيهم!لذلك ، في حين أن هناك دائمًا مخاطر مرتبطة بأي نوع من الاقتراض - بما في ذلك اقتراض بطاقة الائتمان - يمكن أن يؤدي تحمل الكثير من الديون بالتأكيد إلى زيادة هذه المخاطر بشكل كبير.

  1. يمكن أن يكلفك الكثير من المال في الفائدة
  2. يمكن أن يسبب لك خسارة نقاط الائتمان الخاصة بك
  3. يمكن أن يؤدي إلى الخراب المالي إذا لم تتمكن من سداد ديونك بسرعة
  4. يمكن أن يتسبب ذلك في فقدان وظيفتك أو الوقوع في مشكلة مع القانون

ما هي بعض النصائح للحد من ديون بطاقات الائتمان؟

  1. ابدأ بتقييم حالة ديون بطاقتك الائتمانية الحالية.حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه بواقعية كل شهر ، بناءً على دخلك ونفقاتك.سيساعدك هذا على وضع أهداف واقعية لتقليل ديونك.
  2. ضع خطة عمل.حدد الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لتقليل ديونك: توحيد ديونك ، أو تقليص الإنفاق ، أو تقديم طلب الحماية من الإفلاس.بمجرد أن يكون لديك خطة ، تأكد من متابعتها!
  3. احصل على المساعدة من المتخصصين.إذا وجدت أنك تكافح من أجل تقليل ديونك بنفسك ، ففكر في طلب المساعدة المهنية من مستشار مالي أو مقدم خدمات تخفيف الديون.يمكنهم تقديم التوجيه والدعم أثناء العمل نحو تحقيق أهدافك المالية.

كيف يمكنني الخروج من ديون بطاقة الائتمان؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.تتضمن بعض العوامل التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار دخلك ، ونسبة الدين إلى الدخل ، ومقدار الأموال المتاحة كل شهر لسداد فواتير بطاقتك الائتمانية.بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من المفيد وضع خطة وتتبع تقدمك نحو سداد ديونك.

إذا وجدت أنك غير قادر على سداد ديون بطاقتك الائتمانية في الوقت المناسب ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك.قد تكون قادرًا على التفاوض مع الدائن للحصول على معدل فائدة أقل أو مدفوعات شهرية مخفضة.قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على مساعدة مالية من البرامج الحكومية مثل برنامج الإسكان التابع لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) أو برنامج مساعدة الطاقة المنزلية منخفضة الدخل (LIHEAP). في بعض الحالات ، قد يكون الإفلاس خيارًا إذا فشلت جميع الحلول الأخرى.

مهما كان المسار الذي تختاره ، من المهم أن تظل مركزًا على الوصول إلى هدفك وتتبع تقدمك حتى لا تغرق في عبء الديون.هناك موارد متاحة عبر الإنترنت وعبر المكتبات المحلية والتي يمكن أن تساعد في إرشادك خلال عملية التخلص من ديون بطاقة الائتمان.

هل يجب أن أقوم بدمج ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

عندما يتعلق الأمر بديون بطاقات الائتمان ، لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع.يختلف وضع كل شخص عن غيره ، وما قد يكون مقبولاً لشخص ما قد لا يكون مقبولاً لشخص آخر.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن تساعدك في معرفة مقدار ديون بطاقة الائتمان التي يمكن التحكم فيها.

أولاً ، تأكد من فهمك لمصروفاتك الشهرية الإجمالية.قم بتضمين جميع فواتيرك العادية ، مثل الإيجار ومحلات البقالة والمرافق وتكاليف المعيشة الأخرى.أضف أي ديون لديك - مثل قروض الطلاب أو قروض السيارات - وشاهد مقدار المساحة المتبقية لديك.

بعد ذلك ، فكر في دخلك وأصولك.يجب أن تغطي نفقاتك الشهرية جزءًا صغيرًا فقط من راتبك الذي تحصل عليه.إذا كنت تعمل بدوام كامل وتكسب 2000 دولار شهريًا ولكنك تنفق 3000 دولار على الفواتير كل شهر ، فهذا يترك 600 دولار فقط متاحًا للمدخرات أو الالتزامات الأخرى.قد لا يكون ذلك كافيًا لتغطية نفقات الطوارئ مثل إصلاح السيارة أو عملية شراء كبيرة مثل دفعة مقدمة للمنزل.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك مستوى تحملك للديون.يمكن لبعض الأشخاص التعامل مع ديون أكثر من غيرهم لأنهم قادرون على تحمل أقساط شهرية أعلى من غيرهم أو لأن لديهم بعض الدعم المالي (مثل مدخرات التقاعد). ولكن إذا لم تتمكن من إجراء الدفعات المطلوبة بشكل مريح على رصيدك الحالي حتى إذا بقي كل شيء على حاله ، فمن المحتمل أن يكون الوقت قد حان لبدء التفكير في طرق لتقليل عبء الديون أو التخلص منه تمامًا.

ما هي أفضل طريقة لسداد ديون بطاقة الائتمان؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك المالي الفردي وأهدافك.ومع ذلك ، إليك بعض النصائح لمساعدتك في معرفة مقدار ديون بطاقة الائتمان التي يمكنك التحكم فيها:

  1. اعرف نفقاتك الشهرية.سيعطيك هذا نقطة بداية جيدة لحساب مقدار الديون التي يمكنك سدادها كل شهر.قم بتضمين جميع فواتيرك العادية ، مثل الإيجار ومحلات البقالة والمرافق وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى أي ديون أخرى قد تؤثر على ميزانيتك (مثل قروض الطلاب).
  2. قارن أسعار الفائدة والشروط التي تقدمها بطاقات الائتمان المختلفة.تقدم بعض البطاقات معدلات فائدة أقل إذا كنت تسدد دفعات أكبر كل شهر ، بينما تتمتع بطاقات أخرى بفترات سداد أطول ولكن معدلات فائدة أقل.من المهم العثور على بطاقة تقدم لك أفضل مزيج من المصطلحات والأسعار.
  3. ضع أهدافًا واقعية للدفع.لا تحاول سداد جميع ديونك دفعة واحدة - فهذا غير واقعي وقد يؤدي إلى نكسات مالية كبيرة إذا لم تدير الدين بشكل صحيح.بدلاً من ذلك ، ضع أهدافًا أصغر من شأنها أن تساعد في تحفيز نفسك على طول الطريق (على سبيل المثال ، سداد ديون بطاقة الائتمان بقيمة 200 دولار شهريًا).
  4. استخدم أدوات مثل حاسبة تخفيض الديون أو مخطط الدفع للمساعدة في تتبع تقدمك والبقاء على المسار الصحيح مع مدفوعاتك.

كيف يمكنني إنشاء ميزانية لسداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يختلف وضع كل شخص ويختلف مقدار الدين الذي يقبله.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن تساعدك في إنشاء ميزانية لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.

تتمثل الخطوة الأولى في معرفة مقدار الأموال التي تنفقها حاليًا على فواتير بطاقات الائتمان كل شهر.يتضمن هذا كلاً من الرصيد الأساسي في بطاقاتك بالإضافة إلى أي رسوم فائدة تتم إضافتها إلى أرصدتك.بمجرد حصولك على هذا الرقم ، اجمعه واقسمه على 12 لتحصل على متوسط ​​إنفاقك الشهري.

بعد ذلك ، قم بإنشاء ميزانية بناءً على متوسط ​​مبلغ الإنفاق هذا.حاول ألا تتجاوز هذا المبلغ في أي فئة ، بما في ذلك البقالة والإيجار والمرافق وما إلى ذلك.إذا وجدت أنك تفرط في الإنفاق باستمرار في منطقة واحدة من ميزانيتك ، فحاول تقليص الإنفاق في مجالات أخرى حتى يقع إجمالي إنفاقك ضمن الحد المحدد.

بمجرد أن تكون لديك فكرة تقريبية عن مقدار الأموال التي تحتاجها كل شهر لتغطية جميع نفقاتك باستثناء مدفوعات بطاقة الائتمان (التي يجب تركها عند الصفر) ، ابدأ في سداد الأرصدة الرئيسية لبطاقتك باستخدام الأموال من الفئات الأخرى في حسابك الميزانية حتى يتم حذف هذه الأرصدة تمامًا.ثم ركز حصريًا على سداد الرصيد المتبقي على كل بطاقة حتى يتم التخلص منها تمامًا.

إذا بدت هذه الخطوات شاقة للغاية أو معقدة بالنسبة لك في الوقت الحالي ، فلا تقلق - فهناك الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت والتي يمكن أن تساعدك في إرشادك خلال العملية خطوة بخطوة.

هل هناك طريقة كرة الثلج لسداد ديون CreditCard؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن مبلغ ديون بطاقة الائتمان المقبولة لفرد معين سيختلف اعتمادًا على وضعه المالي وعادات الإنفاق الإجمالية.ومع ذلك ، يمكن أن تكون بعض النصائح العامة حول كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان باستخدام طريقة كرة الثلج مفيدة.

أولاً ، من المهم أن تفهم أن سداد ديون بطاقتك الائتمانية تدريجياً بدلاً من سدادها دفعة واحدة سيساعد في تقليل تأثير رسوم الفائدة.هذا لأنه عندما تسدد مبالغ أقل من الديون كل شهر ، فإن المبلغ الإجمالي المدفوع سيكون أكبر بمرور الوقت ، وبالتالي يؤدي إلى مدفوعات فائدة أقل.

ثانيًا ، تأكد من تتبع تقدمك من خلال تسجيل ما دفعته كل شهر على مخطط تخفيض الديون أو أداة مماثلة.بهذه الطريقة ، ستعرف بالضبط مكانك وما إذا كان هناك أي مجالات يمكن إحراز مزيد من التقدم فيها.

أخيرًا ، لا تتردد في طلب المشورة من مستشار مالي أو غيره من المهنيين المؤهلين إذا كنت تكافح من أجل السيطرة على ديون بطاقتك الائتمانية.قد يكونون قادرين على تقديم نصائح أو موارد إضافية يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك بسرعة وسهولة أكبر.

يوصي ديف رامزي بطريقة كرة الثلج للديون - ما هذا؟

يوصي Dave Ramsey بطريقة كرة الثلج للديون ، وهي استراتيجية لخفض الديون تساعدك على سداد ديون بطاقتك الائتمانية واحدًا تلو الآخر.تعمل الإستراتيجية على النحو التالي: تبدأ بسداد أصغر الديون أولاً ، ثم تستمر في إضافة المزيد من المدفوعات إلى هذا الدين حتى يتم سداده.بمجرد حدوث ذلك ، تنتقل إلى أصغر ديون تالية ، وهكذا دواليك حتى يتم سداد جميع ديونك.غالبًا ما تسمى هذه الطريقة بـ "كرة ثلج الديون.