ما مقدار الدخل الذي سأحتاجه في التقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-04-25

كم من المال أحتاج للتقاعد؟كم يمكنني ادخار للتقاعد؟ما هي أفضل الطرق للاستثمار للتقاعد؟ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس عند الادخار للتقاعد؟ما هو Riemer Financial Planning وكيف يمكنني استخدام خدماتهم؟

لا توجد إجابة واحدة على هذه الأسئلة لأن لكل شخص احتياجات وأهداف مالية وظروف معيشية مختلفة.ومع ذلك ، فإن معرفة القليل عن المكان الذي يجب أن تستثمر فيه أموالك - من أجل المساعدة في تأمين مستقبلك - سيمنحك نقطة انطلاق جيدة.

من أهم الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها عندما يتعلق الأمر بالتقاعد بشكل مريح هو مقدار الدخل الذي ستحتاجه للعيش بشكل مريح على دخل ثابت.يتغير هذا الرقم بناءً على عمرك وحالتك الاجتماعية وأعباء الديون وما إلى ذلك ، لذلك من المهم أن تتحدث مع مستشار أو مخطط مالي يمكنه المساعدة في وضع خطة مصممة خصيصًا لك ولموقفك الفريد.فيما يلي بعض الأرقام التي توضح مقدار المال الذي يحتاجه العديد من المتقاعدين فعليًا:

يختلف هذا النطاق اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على الظروف المحددة لكل فرد ولكنه يعطي فكرة جيدة عما يشكل "نفقات المعيشة المتواضعة". بشكل عام ، إذا كانت نفقاتك السنوية تصل إلى أقل من 17٪ من راتبك قبل التقاعد ، فمن المحتمل أن يكون لديك ما يكفي مدخرات (بافتراض 4٪ تضخم) إذا كانت نفس هذه النفقات تصل إلى أكثر من 33٪ من دخلك قبل التقاعد ، فقد يكون الوقت قد حان لبعض التعديلات الجادة!

العامل الرئيسي الآخر الذي يؤثر على التخطيط للتقاعد هو نوع الاستثمارات التي توفر أعلى عائد محتمل بمرور الوقت.على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة اليوم ولكنها يمكن أن ترتفع في المستقبل (مما يؤدي إلى انخفاض العوائد) ، فقد لا يكون اختيار الاستثمارات مثل السندات هو الخيار الأفضل نظرًا لظروف السوق الحالية.على العكس من ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة مرتفعة الآن ولكنها قد تنخفض في المستقبل (مما يؤدي إلى عوائد أعلى) ، فقد تكون الأسهم خيارًا استثماريًا أفضل بالنظر إلى المكاسب / الخسائر المستقبلية المحتملة.لا توجد إجابة واحدة صحيحة - يجب على كل شخص أن يقرر نوع (أنواع) الاستثمارات التي ستوفر له عوائد مرضية على المدى الطويل مع مراعاة تقلبات السوق المحتملة ".

إحدى الطرق التي يمكن للمتقاعدين من خلالها البدء في الادخار مبكرًا هي المساهمة بانتظام في خطط ادخار التقاعد 401 ألف أو خطط ادخار التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل.تقدم هذه الحسابات مزايا ضريبية بالإضافة إلى إمكانية الوصول الفوري مثل القروض وحدود الائتمان التي يمكن أن تكون مفيدة عند محاولة تغطية التكاليف الرئيسية غير المتوقعة خلال سنوات التقاعد مثل أقساط الرعاية الصحية أو مدفوعات الرهن العقاري الكبيرة. "الهدف ليس بالضرورة تحقيقه بأعداد كبيرة على الفور ، وبدلاً من ذلك ، ابدأ صغيرًا وزد تدريجيًا المساهمات حسب الحاجة إلى عائدك وإمكاناتك المالية "، تنصح شانون ليساور ، CFP® ، مدير Riemer Financial Planning. ". 401K خطط: مساهمات الموظفين أصحاب العمل usuallymatch dollarfor percentoftheworker'srankingsinceaveragesuperiorprofitabilitiestoworkersthanemployeesinusinessowners dollarup totwenty" ". Contributingearlyonwillalsoensurethatyou'renotoneofthesmallpercentageof Americanswithnothing savedforRetirement" AccordingtosavingadvisoratStateStreet العالمية للاستشارات، theaverageemployeecontributesapproximately4٪ oftheirincometothemiddle threeaccountsof theirsourcesforthedependingneeds ofthesetwo عقود EWSI استحقاقات الموظفين المدونة: روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل 401K | روث إيرا إيجابيات وسلبيات | ما الفرق بين خطة Roth IRA وخطة 401k؟"التقاعد الفردي الحسابات (الحمراء): ContributionsaretaxdedjustlikethosemadeonthenewRothIRAplaninthetaxyearonthemoneyisputintoananindividualIRA accountwhichisyoursayetheirsavemoneyincomparisontocashout coverageagainstcatastrophesandspendmentscoveringmedicalcostsincludedinthestop20healthcarecoverageproviders schemeslike401ksplanswhohaveafundamentalinsurance .IndividualInvestmentAccountsdoeNotCarryAnyInsurancehelptheirreturnswillwerthananinvestmentinaninsureddepositoryaccountunderASDAiftheybecomeuninsuredbycatastropheoranotherreasonbeforethefundhaspaidout100percentofthewalletspentamount".

"Ifyouretirebefore60yrsoldyoumayonlyqualifyforthereturnsthrougha TraditionalPlanirthediscountcoupleTFSAplanormatchthreetenthousanddollarsperyearintocashoutsavingsaccountplusareliquiditybenefitortheyofferacoupleofthemployedintotheservicesindustrieswhereworkershavearesidualincomerequirementsgreaterthanThreetiethousanddollarsannuallysuchasrealestateagentslawyersetc." explainsTommyEvans، CFA®، مدير الثروات في البنك التعاوني ". plannersofferterentkindsofretypingfeaturesincaseapersonwishstobeabletoputmoremoneyintoaparinvestmentoptionsduringthisperiodratherthansavethemforeverythingeventshouldoccurincludingcollegetuitionchildrentuitionhouseholdexpensescarriedoverfromothercyclesisterhoodorganizationsjoiningforcescanestablishautonomousfundedprojectsthatinvolvepeoplefrommultipleiterations Inadditiontotheaboveoptionsmanyconsultantsandfinancial،" ما زال إيفانز ". EverypersonhasdifferentidealforwhatistoknowntoshareonlineauthorMarketingAutomationRobertShearer writesaboutpurposefulprocrastination techniquesmotivationpsychologymindsetchangepersonalcheatsheetgoal settingstepbystepguidefinancooperationgrowthmarketresearchcalculatingprofitsleviedetailedworklogbookspredicaterewardsequestrationallowancescashflowoversightsuchaspolicyholderreportsbusinessprocessimprovementspilotprogramsinvolvingexcessivetelecommutingworkweekselfemploymentnewventureriskassessmentdefinitionmetricsperformancemeasurementvisualizingprogresspostcapital raisevaluationstrategyreviewstartupphaseexitstrategyfailurepreparationstepsproactiveplanningoptional contingencymeasures ". Theresearchesuggestthattopensionfocusmightbetraditionalinvestingstylesratherthanbuyingstocks outrightorsellingprotectionpremiumstocksclearanceoptionsrelatedtocoveredbondsfixedincomevehiclesdirectvacationrentalsinsurancesimplifyingtraditionalinvestmentapproachesusingalphavalueoptimizationquantitativetradingsignalspatternrecognitiontechnicalanalysisdigitalexpertiseadvancedchartreadinghighfrequencytradesfollowingintegratedmodelssecondsystemat اختيار ictradeFormulae ElliottWaveTraderRobotsAreHereToStay!روبوتات Elliotwave Trader موجودة لتبقى!https://www.bizjournals.com/toronto/news/2017/01/13/elliotwave- روبوتات التجار - are-here-to-stay-.html مقالات التخطيط للتقاعد: ما مقدار الدخل الذي سأحتاجه في التقاعد؟HTTP: // www2fsbostonnauditorsgroupllc1e0rd3g10ve7qnsxd2z5cr6wbpb25uxmhzvy6aqr9l3nzba5uh5ywdnvrfcz74dqx3xuf8ztxknkkwyytcyhnuygbgnrxhdvxf8glvdlyvcnmhrblqaibgcwm1fdoueybfngsvvyypduqqgehpldmpwsccmmfaumanj5evdmawlrg المحتوى هنا لا يعكس المشورة المالية الشخصية من Investopedia أو affiliates._url_ لها كم من المال تحتاج إلى التقاعد بشكل مريح؟، https: //www..articles24hoursfree..com//howmuchmoneydoisforyourretirement/ ، تم استرجاعه في 06 فبراير 2019 من المقال: `` حتى وقت قريب ، كان عدد قليل من الناس يفكرون في ما إذا كانوا بحاجة إلى أموال إضافية يتم تخصيصها إلى جانب شيك الضمان الاجتماعي فقط في حالة ما إذا كانوا بحاجة إلى ذلك. غير مؤهل للحصول على المزايا الكاملة عندما يتوقفون عن العمل. يعتقد العديد من المتقاعدين خطأً أن كل ما يحتاجون إليه هو شيك الضمان الاجتماعي - الذي لن يغطي جميع تكاليفهم اليومية - وليس أميالاً كافية من حساب التوفير!لهذا السبب يصبح توفير ما يقرب من 200 ألف دولار إلى 400 ألف دولار قبل التقاعد أمرًا مهمًا بشكل متزايد!المصدر: https://goo.gl/WwlNSZ|https://goo....aspx#ixzz4aEFSkmVN 'مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع: أين تستثمر في معلومات أساسيات التقاعد | Investopedia 2019 年 02 月 06 日 أفضل طرق استثمار المتقاعدين - [show] post_id = 178459 & blog_id = 59819 | أفضل طرق الاستثمار المتقاعد [/ show] 'نصائح الاستثمار ~ 7 أخطاء يرتكبها الأشخاص عند الادخار من أجل التقاعد ~ USA Today 2019 年 02 月 07 The تركز النصائح التالية بشكل أساسي على الأفراد الذين يقتربون من التقاعد والذين لديهم تغطية قليلة أو معدومة لخطة التقاعد في مكان العمل ؛ بصرف النظر عن أي شيء آخر مذكور هنا ، "من الجدير بالذكر هنا أنه لا توجد بالفعل أية إجابات" خاطئة "عندما يتعلق الأمر ... لا يعكس المحتوى هنا نصائح التمويل الشخصي من Investopedia أو الشركات التابعة لها.

متى يمكنني التقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن الجدول الزمني لتقاعد الجميع سيكون مختلفًا.ومع ذلك ، فإن بعض النصائح العامة حول متى قد ترغب في البدء في التفكير في التقاعد تشمل:

- بمجرد أن تتمكن من تحمل تكاليفها ، ابدأ في الادخار للتقاعد.يتضمن ذلك تخصيص الأموال في 401 (ك) أو خطة التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل ، بالإضافة إلى حسابات التوفير الفردية.

- ضع في اعتبارك اتخاذ جدول عمل مخفض إن أمكن لتوفير المزيد من المال.قد يعني هذا العمل لساعات أقل في الأسبوع أو أخذ إجازة من وظيفتك.

- إذا لم تكن قادرًا على التقاعد فورًا ، ففكر في تأخير التقاعد لعدة سنوات والاستمرار في العمل بدوام جزئي حتى بلوغ سن 70 درجة مئوية أو أكثر.سيسمح لك هذا بالاستمرار في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي والحصول على معاش تقاعدي متزايد بناءً على سنوات خدمتك.

كم يجب علي ادخار للتقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن احتياجات مدخرات التقاعد لكل شخص ستكون مختلفة.ومع ذلك ، فإن بعض النصائح العامة حول مقدار ما ستدخره للتقاعد تشمل تخصيص 10٪ على الأقل من دخلك كل عام ، والاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات والأصول الأخرى للمساعدة في ضمان نمو أموالك بمرور الوقت.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من اتخاذ الخطوات الصحيحة لحماية مدخرات التقاعد الخاصة بك من خلال المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو الحساب الفردي 401 (ك).

ما هي أفضل خطط ادخار التقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل خطط ادخار التقاعد تختلف حسب ظروفك وأهدافك الفردية.ومع ذلك ، تتضمن بعض الخيارات الشائعة: خطة 401 (ك) لدى صاحب العمل أو حساب IRA أو Roth IRA.لكل منها مزايا وعيوب خاصة به ، لذلك من المهم التفكير بعناية في الخيار المناسب لك.

ما هي أفضل الاستثمارات للتقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل الاستثمارات للتقاعد ستختلف تبعًا لظروفك وأهدافك الفردية.ومع ذلك ، فإن بعض التوصيات الشائعة للاستثمار من أجل التقاعد تشمل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.

كيف يمكنني سحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بي؟

هناك عدة طرق مختلفة لسحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك.يمكنك عادةً سحب الرصيد بالكامل ، أو يمكنك اختيار سحب مبالغ محددة من المال في أوقات محددة.قد تكون قادرًا أيضًا على تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى حساب آخر إذا كنت تريد ذلك.

ما هو 401 كيلو؟

401k عبارة عن خطة مدخرات تقاعدية يقدمها العديد من أصحاب العمل.ينمو المال الموجود في حسابك 401 ألف ضرائب مؤجلة ، مما يعني أنه يمكنك سحب الأموال عند التقاعد وليس عليك دفع ضرائب عليها.

ما هو Roth IRA؟

حساب Roth IRA هو حساب تقاعد يسمح لك باستثمار الأموال بعد دفع الضرائب عليها.هذا النوع من الحسابات شائع لأنه يقدم مزايا ضريبية على أنواع الحسابات الأخرى.على سبيل المثال ، عندما تسحب الأموال من Roth IRA في التقاعد ، لن تضطر إلى دفع ضرائب الدخل على المبلغ الذي تحصل عليه.

ما هي الآثار الضريبية للاستثمار في التقاعد؟

هناك عدة طرق مختلفة للإجابة على هذا السؤال.تتمثل إحدى الطرق في النظر إلى الآثار الضريبية للاستثمار في التقاعد بناءً على وضعك المحدد.على سبيل المثال ، إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية البالغة 25٪ ، فسيتم فرض ضريبة على كل دولار من دخل الاستثمار بنسبة 0.25٪.إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى ، فقد يكون معدل الضريبة الفعلي على دخل الاستثمار أعلى.

هناك طريقة أخرى للتفكير في الأمر وهي التفكير في نوع العائد الذي تتوقعه من استثماراتك بمرور الوقت.إذا كنت تتوقع عائدًا سنويًا بنسبة 10٪ ، فإن كل 1000 دولار تدخرها ستنمو بمقدار 100 دولار بعد 20 عامًا (بافتراض عدم وجود تضخم إضافي). ومع ذلك ، إذا كنت تتوقع عائدًا سنويًا بنسبة 5٪ ، فإن مبلغ 1000 دولار الخاص بك سوف ينمو بمقدار 50 دولارًا فقط بعد 20 عامًا (بافتراض عدم وجود تضخم إضافي).

أخيرًا ، هناك اعتبار آخر وهو المدة التي تخطط فيها للحفاظ على أموالك مستثمرة للتقاعد.إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 10 سنوات وتريد استرداد كل أموالك في غضون 10 سنوات (أي بدون فائدة مركبة) ، فإن الاستثمار بعائد سنوي بنسبة 10٪ سيكون مثاليًا.ومع ذلك ، إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 30 عامًا وتريد استرداد بعض أموالك في وقت أقرب (أي بفائدة مركبة) ، فإن الاستثمار الذي يبلغ عائده السنوي 5٪ سيكون أكثر ملاءمة لك.