كم من المال يمكنني اقتراضه بقرض شخصي؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

لا يوجد حد معين للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض شخصي ، طالما أنك قادر على سداد القرض بالكامل.ومع ذلك ، قد يكون لدى بعض المقرضين قيود على مقدار الأموال التي سيوافقون عليها.بشكل عام ، تتراوح معظم القروض الشخصية من 5000 دولار إلى 50000 دولار.يجب أيضًا أن تضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة على القروض الشخصية يمكن أن تكون مرتفعة جدًا ، لذلك من المهم مقارنة العروض المختلفة قبل اتخاذ القرار.

ما هي شروط الأهلية للحصول على قرض شخصي؟

ما هي معدلات الفائدة للقروض الشخصية؟ما هي شروط القروض الشخصية؟كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي؟ما هي إجراءات الحصول على قرض شخصي؟ما هي فوائد الحصول على قرض شخصي؟هل يمكنني الحصول على قرض شخصي إذا لم يكن لدي سجل ائتماني جيد؟هل يمكنني الحصول على قرض شخصي إذا لم أكن في وضع مالي جيد؟هل يمكنني الحصول على قرض شخصي إذا كنت مدينًا بالفعل لدائنين آخرين؟هل يمكنني الحصول على قرض شخصي إذا كان دخلي منخفضًا أو ليس لدي دخل على الإطلاق؟هل هناك أي طريقة لخفض سعر الفائدة على قرض شخصي؟"

يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا ممتازًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال بسرعة ولا يمكنهم التأهل للحصول على قروض مصرفية تقليدية.تختلف متطلبات الأهلية اعتمادًا على المُقرض ، ولكن بشكل عام ستحتاج إلى ائتمان جيد ، وتكون قادرًا على سداد الدين بالكامل ولديك دخل كافٍ لتغطية المدفوعات.يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على القروض الشخصية من حوالي 6٪ إلى أكثر من 30٪ ، لذلك من المهم مقارنة العروض قبل التقديم.تتراوح مدة معظم القروض الشخصية عادةً بين 12 و 36 شهرًا ، ويمتد بعضها لمدة تصل إلى خمس سنوات.هناك العديد من المزايا المرتبطة بالحصول على قرض شخصي ، بما في ذلك:

- الوصول السريع إلى النقود - يتيح لك القرض الشخصي اقتراض الأموال بسرعة وسهولة ، دون الحاجة إلى الخضوع لعمليات تقديم طويلة أو الانتظار لأسابيع أو حتى أشهر للحصول على الموافقة.

- لا توجد غرامات على الدفع المسبق - على عكس القروض المصرفية التقليدية حيث قد يتم معاقبتك إذا قمت بسداد ديونك مسبقًا ، لا توجد غرامات على القروض الشخصية على السداد المسبق.هذا يعني أنه يمكنك اقتراض المبلغ الذي تحتاجه دون القلق بشأن رسوم الغرامات.

- المرونة - مع معظم القروض الشخصية ، لديك مرونة كاملة في كيفية سداد الديون ووقت تسديدها.يمكنك اختيار خطة الدفع الأفضل بالنسبة لك ولا تشعر أبدًا بالضغط من المقرضين أو المواعيد النهائية للسداد.

- يمكن الوصول إليه عبر الإنترنت - يقدم العديد من مزودي القروض الشخصية تطبيقات عبر الإنترنت تجعل الاقتراض أسهل من أي وقت مضى.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي؟

هناك بعض الأشياء التي عليك القيام بها من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.

أولاً ، اجمع كل المعلومات التي تحتاجها حول درجة الائتمان الخاصة بك ووضعك المالي الحالي.يتضمن هذا دخلك وديونك وأصولك.

بعد ذلك ، ابحث عن مقرض عبر الإنترنت متخصص في القروض الشخصية.هناك العديد من المقرضين المتاحين عبر الإنترنت ، لذلك من المهم مقارنة الأسعار والشروط قبل اتخاذ القرار.

بمجرد العثور على المُقرض ، قم بإنشاء نموذج طلب واملأ جميع المعلومات المطلوبة.تأكد من تضمين درجة الائتمان الخاصة بك ومعلومات الحساب المصرفي حتى يتمكن المُقرض من التحقق من أهليتك للحصول على قرض.

أخيرًا ، أرسل نموذج الطلب المكتمل مع أي وثائق مطلوبة إلى المُقرض.من المحتمل أن تتلقى ردًا في غضون 24 ساعة يؤكد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي أم لا.

ما هو معدل الفائدة على القرض الشخصي؟

كم يمكنك الاقتراض بقرض شخصي؟ما هي فوائد القرض الشخصي؟كيف تحصل على قرض شخصي؟ما هي إجراءات الحصول على قرض شخصي؟

عند التفكير في الحصول على قرض شخصي من عدمه ، من المهم فهم أسعار وشروط الفائدة المتاحة.يمكن أن يختلف معدل الفائدة على قرض شخصي بشكل كبير بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك الشهري وعوامل أخرى.

بشكل عام ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50000 دولار أمريكي بمعدل فائدة حوالي 6٪.ومع ذلك ، هناك العديد من المقرضين الذين يقدمون أسعارًا وشروطًا أقل إذا استوفيت معايير معينة.على سبيل المثال ، قد يقدم بعض المقرضين قروضًا بمعدل فائدة منخفض يصل إلى 3٪.

تشمل مزايا الحصول على قرض شخصي القدرة على الوصول إلى الأموال بسرعة وسهولة دون الحاجة إلى بيع الأصول أو سحب الأموال من المدخرات.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر الاقتراض من خلال المقرض راحة البال عند معرفة أنك محمي بموجب القانون الفيدرالي في حالة حدوث شيء ما لعملك أو أموالك.

للبدء في الحصول على قرض شخصي ، من المهم جمع كل المعلومات الضرورية بما في ذلك وضعك المالي الحالي ومبلغ الاقتراض المطلوب.بمجرد جمع هذه المعلومات ، يمكنك بدء عملية التقديم والتي من المحتمل أن تتضمن تقديم المستندات المطلوبة مثل كعب الراتب وكشوف الحسابات المصرفية.اعتمادًا على المُقرض الذي تختاره ، قد تتطلب عملية تقديم الطلب أيضًا تقديم مستندات إضافية مثل الإقرارات الضريبية أو إثبات الدخل.

بمجرد الموافقة على قرض شخصي ، تأكد من تتبع مدفوعاتك حتى لا تتجاوز حد الاقتراض الأصلي.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من قراءة أي شروط وأحكام ذات صلة مرتبطة باتفاقية الإقراض الخاصة بك قبل التوقيع على أي شيء.أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا ذا خبرة قبل اتخاذ أي قرارات مهمة تتعلق بالشؤون المالية ".

- تأتي القروض الشخصية بأشكال مختلفة (بسعر فائدة ثابت / معدل متغير) وأحجام (تصل إلى 100 ألف دولار). لا توجد إجابة واحدة صحيحة عند تحديد مقدار الديون و APR (معدل الفائدة) الأفضل بالنسبة لك!-هناك إيجابيات / سلبيات / مزايا / عيوب مع كل نوع o فلان (ومعظم الناس لديهم 2-3 أنواع يستخدمونها حسب احتياجاتهم الفريدة). -قروض السعر الثابت: لا تميل هذه القروض إلى تعديل أسعارها ولكن بدلاً من ذلك تظل عند مستويات محددة طوال فترتها ؛ وعادة ما يكون لهذه القروض فترات سداد أطول من القروض ذات معدلات الفائدة المتغيرة. غالبًا ما يكون لهذه القروض فترات سداد أقصر. - قروض بدون إيداع: لا تحتاج إلى أي أموال مقدمًا حتى تبدأ في التقديم b4 - فقط معلومات عن نفسك مثل الراتب وما إلى ذلك. - APRs (معدلات النسبة السنوية): هذا يخبرك بالضبط كم هو مكلف سيكون إجمالي المدفوعات اليومية على مدى 12 شهرًا - قروض توحيد الديون: يمكن أن تساعد في تقليل النفقات الشهرية الإجمالية عن طريق دمج ديون متعددة في خطة دفع واحدة - ولكن قد تكون هناك تكاليف خفية متضمنة أيضًا!معلومات التسعير: - تفرض بعض البنوك رسوم إنشاء تتراوح من 0٪ إلى 500٪ o مبلغ عائم بالإضافة إلى رسوم النقاط ؛ البعض الآخر لا يتقاضى رسومًا. - تتقاضى البنوك عادةً ما بين 0.25 - 0.5٪ شهريًا (أو جزء منه) من أصل المبلغ المستحق. - قد تجد أيضًا عروضًا حيث تتنازل البنوك عن بعض الرسوم تمامًا إذا وافقت 2 على سداد أقساط شهرية دنيا. ؛ يطلق عليها أحيانًا صفقات "صفر بالمائة مقدمة APR". - في حالة إعادة تمويل الديون الحالية ، توقع دفع رسوم النقاط وربما رسوم إنشاء أخرى اعتمادًا على المُقرض.

هل يوجد حد أقصى يمكنني اقتراضه بقرض شخصي؟

لا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض شخصي ، طالما أنك مؤهل للحصول على القرض وتفي بمعايير الإقراض الخاصة بالمقرض.ومع ذلك ، عادةً ما يقصر المقرضون القروض على مبلغ معين بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.لذلك ، من المهم التشاور مع المُقرض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لضمان حصولك على أفضل الشروط الممكنة.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي؟

لا يوجد إطار زمني محدد للحصول على الموافقة على قرض شخصي ، حيث تعتمد العملية على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين سيوافقون عليك في غضون ساعات أو أيام قليلة من تقديم الطلب.

هل أحتاج إلى ضمانات للحصول على قرض شخصي؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، سيرغب المُقرض في رؤية شكل من أشكال الضمان.قد يكون هذا هو رأس المال في المنزل أو قرض السيارة أو الأصول الأخرى.كلما زادت الضمانات المتوفرة لديك ، كان من الأسهل على المُقرض الموافقة على قرضك.مع ذلك، هنالك بعض الإستثناءات في هذه القاعدة.

إذا كان لديك ائتمان جيد ويمكنك تقديم مستندات توضح أنه يمكنك سداد ديونك بالكامل وفي الوقت المحدد ، فقد لا يطلب المُقرض أي ضمانات على الإطلاق.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض قصير الأجل (أقل من ستة أشهر) ، فيجوز للمقرض أن يطلب فقط الحد الأدنى من الضمانات مثل رخصة القيادة أو إثبات الدخل.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت بحاجة إلى ضمانات للحصول على قرض شخصي أم لا ، فتحدث مع مستشار مالي قبل التقديم.يمكنهم المساعدة في إرشادك خلال العملية والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك حول القروض الشخصية.

كيف ستؤثر درجتي الائتمانية على قدرتي على الحصول على قرض شخصي؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يستخدمه المقرضون لتحديد أهليتك للحصول على قرض شخصي.ستساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على الموافقة على معدل فائدة أقل ، في حين أن درجة الائتمان الضعيفة يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة وتقليل توافر القروض.

هناك العديد من العوامل التي ينظر إليها المقرضون عند حساب درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك مبلغ الدين لديك ، وطول الوقت الذي كنت تدفع فيه فواتيرك في الوقت المحدد ، ومقدار الأموال المستحقة عليك حاليًا.يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا على معلومات حول تاريخ الاقتراض الخاص بك ، لذا تأكد من الاحتفاظ بنسخ من جميع اتفاقيات وبيانات القروض الخاصة بك في حالة وجود أي أسئلة عنها.

إذا كان لديك ائتمان أقل من الكمال ، فقد يكون من المفيد التفكير في استخدام قرض شخصي كبديل لأشكال التمويل الأخرى.في حين أن هناك بالتأكيد بعض القيود المرتبطة بالقروض الشخصية للأشخاص ذوي الدرجات المنخفضة ، فإن العديد من المقرضين سيعملون مع المقترضين الذين يحتاجون إلى الوصول إلى الأموال قصيرة الأجل ولكنهم غير مؤهلين للحصول على قروض أو خطوط ائتمان تقليدية.تحدث إلى العديد من المقرضين المختلفين قبل اتخاذ قرار بشأن أيهم مناسب لك.

هل يمكنني الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض شخصي قبل التقديم؟

يمكنك الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض شخصي قبل التقديم ، ولكن ليس هناك ما يضمن الموافقة عليك.يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.قد تكون قادرًا على الحصول على قرض أصغر مما لو تقدمت بطلب مباشرة إلى المقرض.

إذا كانت لدي ديون متعددة ، فهل يجب دمجها في قرض شخصي واحد؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.في النهاية ، يعتمد ذلك على وضعك المالي الفردي واحتياجاتك.إذا كان لديك ديون متعددة وكلها صغيرة نسبيًا مقارنة بعبء الدين الإجمالي ، فقد يكون دمجها في قرض شخصي خيارًا جيدًا.ومع ذلك ، إذا كانت لديك ديون كبيرة تثقل كاهل درجة الائتمان الخاصة بك أو تسبب لك ضغوطًا مالية ، فقد يكون من الأفضل محاولة سداد كل دين على حدة بدلاً من دمجها في قرض شخصي واحد.لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة هنا؛ يعتمد الأمر ببساطة على ظروفك الخاصة.

ماذا يحدث إذا لم أستطع سداد قرضي الشخصي؟

إذا لم تتمكن من سداد قرضك الشخصي ، فقد يتخذ المُقرض إجراءات مختلفة ، بما في ذلك رفع دعوى الإفلاس أو مصادرة الأصول.إذا حدث هذا ، فقد يكون له عواقب وخيمة على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الاقتراض في المستقبل.قبل الحصول على قرض شخصي ، تأكد من فهم الشروط والأحكام بعناية.

هل هناك أي رسوم مرتبطة بالحصول على قرض شخصي؟

لا توجد رسوم مرتبطة بالحصول على قرض شخصي.ومع ذلك ، قد تضطر إلى دفع فائدة على القرض ، والتي يمكن أن تزيد بمرور الوقت.يجب أن تدرك أيضًا أن الحصول على القروض الشخصية غالبًا ما يكون ليس سهلاً مثل القروض المصرفية التقليدية ، لذا تأكد من البحث في جميع خياراتك قبل التقديم.