كم من المال يمكنك اقتراضه للحصول على قرض المنزل؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

كم تكلفة قرض الرهن العقاري؟ما هي متطلبات القرض السكني؟كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض المنزل؟ما هي فوائد القرض السكني؟هل يمكنك الحصول على قرض لشراء منزل لشراء منزل؟متى يجب أن تفكر في إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي الخاص بك؟ما هو الفرق بين الرهن العقاري التقليدي والسعر القابل للتعديل؟"

ستوفر الكلمات الأربعمائة التالية معلومات عامة حول كيفية التقدم للحصول على قرض سكني والتأهل للحصول عليه والحصول عليه.لا يُقصد من هذا الدليل أن يكون شاملاً أو محددًا لأي مقرض أو نوع منتج واحد.

إذا كانت لديك أسئلة محددة حول الحصول على تمويل لشراء منزلك أو إعادة تمويله ، فيرجى استشارة متخصص عقاري متمرس.

يمكن أن تكون قروض المنزل باهظة الثمن وتتطلب دراسة متأنية قبل اتخاذ أي قرارات.من المهم أن تفهم كل خياراتك وما يستلزمه كل منها قبل القفز إلى أي شيء.ستساعد النصائح التالية في تسهيل العملية:

تتضمن بعض الأشياء التي يجب على المقترضين وضعها في الاعتبار عند النظر في الحصول على التمويل فهم قيود قدرة الاقتراض الخاصة بهم ؛ التأهل في إطار برامج الإقراض المختلفة على أساس وضعهم الفردي ؛ الاستفادة من العروض الخاصة التي تقدمها البنوك حاليًا ؛ البحث عن المنتجات التي تقدم شروطًا أفضل من غيرها ؛ مقارنة أسعار الفائدة عبر المنتجات المختلفة التي يقدمها مختلف المقرضين ؛ النظر في غرامات الدفع المسبق المرتبطة بمختلف المنتجات ؛ مراجعة لغة العقد بعناية قبل التوقيع على أي شيء ؛ "

"هناك العديد من أنواع الرهون العقارية المختلفة المتاحة اليوم - لكل منها مجموعة معايير الأهلية والميزات الخاصة به والتي قد تكون مفيدة اعتمادًا على ظروفك الفريدة. لبدء التسوق ، إليك بعض الأنواع الشائعة من الرهون العقارية:

  1. فهم نقاط الائتمان الخاصة بك: درجة الائتمان الجيدة ضرورية عند التقدم بطلب للحصول على معظم أنواع القروض ، لكنها مهمة بشكل خاص عند التقدم للحصول على قرض لشراء منزل.يمكن أن يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى ارتفاع معدلات الفائدة وقد يؤدي إلى استبعادك من الحصول على الموافقة على الإطلاق.تأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام وابق على اطلاع دائم بأي تغييرات قد تؤثر على درجاتك.
  2. الحصول على موافقة مسبقة: قبل بدء عملية التقديم ، من المهم تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على موافقة مسبقة.تعني الموافقة المسبقة أن المقرضين قاموا بالفعل بتقييم طلبك وقرروا أنك مؤهل على الأرجح للمنتج المعروض - وهذا يمكن أن يوفر الوقت أثناء عملية التقديم بالإضافة إلى تقليل الضغط المحتمل الناجم عن عدم اليقين بشأن ما إذا كان سيتم الموافقة عليك أم لا .هناك العديد من المقرضين المختلفين المتاحين ، لذلك من المهم التحدث مع العديد من المقرضين للعثور على المقرض الذي يناسب احتياجاتك.
  3. قم بإعداد المستندات الخاصة بك: عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، تأكد من أن جميع المستندات المطلوبة جاهزة في وقت مبكر - وهذا يشمل نسخًا من إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة) ، وإثبات الدخل (مثل إيصالات الدفع الأخيرة) ، والفواتير الشهرية / الإيجار الحالي اتفاقية / فاتورة ضريبة الممتلكات ، وما إلى ذلك) ، جنبًا إلى جنب مع الوثائق التي تثبت الدفعة المقدمة الكافية (على سبيل المثال ، الكشوف المصرفية الحديثة التي تظهر الأموال الكافية المتاحة). إذا كان ذلك ممكنًا ، فحاول جمع كل المستندات في مكان واحد حتى يسهل الوصول إليها أثناء ملء الطلبات عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.قد يطلب بعض المقرضين أيضًا وثائق إضافية مثل شهادات التأمين أو الدراسات الاستقصائية ؛ استفسر دائمًا عن هذه المتطلبات قبل تقديم الطلب ".
  4. قرض المنزل التقليدي: عادةً ما يكون قرض السكن التقليدي هو النوع الأكثر شيوعًا من أنواع الرهن العقاري لأنه يوفر معدلات فائدة منخفضة نسبيًا وشروطًا مرنة تتيح للمقترضين مساحة كبيرة لتعديل المدفوعات إذا لزم الأمر ".
  5. قرض المنزل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية: توفر الإدارة الفيدرالية للإسكان التمويل من خلال القروض المدعومة من الحكومة المصممة خصيصًا لأصحاب المنازل لأول مرة الذين يستوفون مؤهلات معينة (على سبيل المثال ، لديهم درجات ائتمانية ممتازة). نظرًا لأن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحمل معدلات فائدة أعلى قليلاً من الأنواع الأخرى من الرهون العقارية ، فهي عمومًا ميسورة التكلفة مقارنة بالخيارات الأخرى ".
  6. قرض منزل فيرجينيا: توفر قروض شؤون المحاربين القدامى للمحاربين القدامى إمكانية الحصول على مساكن عالية الجودة بأسعار معقولة من خلال الإقراض المباشر من الكيانات الحكومية مثل HUD أو Ginnie Mae.

ما هو معدل الفائدة على قرض المنزل؟

كم يمكنك الاقتراض للحصول على قرض المنزل؟ما هي متطلبات القرض السكني؟كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض المنزل؟ما هي إجراءات التقديم على قرض السكن؟ما هي مزايا التقدم بطلب للحصول على قرض السكن؟

عند التفكير في الحصول على قرض عقاري أم لا ، من المهم فهم أسعار وشروط الفائدة المتاحة.سيوضح هذا الدليل بعض المعلومات الأساسية حول الحصول على رهن عقاري ، بما في ذلك شرح أسعار الفائدة وكيفية عملها.بالإضافة إلى ذلك ، سيناقش هذا الدليل ما يحتاج المقترضون إلى معرفته لتقديم طلب والحصول على الموافقة عليه.أخيرًا ، سيوفر هذا المستند بعض النصائح حول أفضل طريقة لاستخدام هذه الموارد من أجل الحصول على أفضل صفقة ممكنة عند شراء منزلك.

معدلات وشروط الفائدة

الرهن العقاري هو اتفاق بين المقترض (أنت) والمقرض (بنك أو مؤسسة مالية أخرى). يوافق المقترض على سداد القرض للمقرض بمرور الوقت بدفعات دورية على أساس المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة.تختلف أسعار الفائدة اعتمادًا على عدة عوامل مثل درجة الائتمان والتاريخ ، لذلك من المهم أن تفهمها قبل اتخاذ أي قرارات.

النوع الأكثر شيوعًا لمعدلات الفائدة المستخدمة عند اقتراض الأموال لأي شيء - بما في ذلك الرهون العقارية - يسمى معدل النسبة السنوي (APR). يخبرك هذا ببساطة بالمبلغ الذي ستدين به على دينك كل عام بعد مراعاة جميع الرسوم والضرائب المطبقة.على سبيل المثال ، إذا أراد شخص ما اقتراض 100000 دولار على مدى 10 سنوات بمعدل 6٪ APR ، فإن التكلفة الإجمالية ستكون 636 دولارًا أمريكيًا في الشهر (100000 دولار × 12 = 1200 دولار شهريًا).

هناك أيضًا أنواع مختلفة من القروض المتاحة بشروط متفاوتة: الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا لها فترة أولية تبلغ 30 عامًا ولكن دون زيادة في السعر خلال تلك الفترة ؛ الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا لها مدة مبدئية 15 عامًا ولكن قد يكون لها معدلات متغيرة ترتفع بعد تلك السنوات القليلة الأولى ؛ تقدم قروض 5/1 ARM معدلات تمهيدية منخفضة ولكن يتم إعادة تعيينها كل ستة أشهر إما بنسبة 5٪ أو 1٪.وأخيرًا ، هناك قروض مختلطة تجمع بين ميزات من أنواع مختلفة من القروض - مثل الرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) التي تقدم معدلات تمهيدية منخفضة تليها مدفوعات شهرية أعلى إذا ارتفعت أسعار الفائدة - في حزمة واحدة ..

يجب على المقترضين دائمًا التشاور مع مستشارهم المالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن شراء أو إعادة تمويل رهن عقاري حيث قد يقدم مقرضون مختلفون شروطًا أفضل أو أسوأ مما هو موضح هنا ..

المتطلبات والعمليات من أجل الحصول على تمويل من خلال مؤسسات الإقراض التقليدية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، يجب على المقترضين تلبية متطلبات معينة مثل الحصول على تصنيفات ائتمانية جيدة وتوفير نقود كافية حتى يتمكنوا من سداد مدفوعات منتظمة دون انقطاع .. المقترضون الذين يرغبون في الوصول إلى المزيد من خيارات الإسكان الميسورة التكلفة من خلال البرامج التي ترعاها الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد لا تحتاج إلى درجات ائتمانية مثالية ولكن لا يزال يتعين عليها تلبية بعض معايير الأهلية مثل حدود الدخل ومبالغ الدفعة المقدمة .. بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت ملكية المنازل شائعة بشكل متزايد بين الأجيال الشابة التي تعتبرها كلاهما فرصة استثمارية وطريقة للمساهمة بشكل إيجابي في المجتمع .. ولكن حتى إذا لم تكن مؤهلاً لأساليب التمويل التقليدية ، فهناك العديد من البدائل المتاحة اليوم مثل قروض إعادة التمويل حيث يمكن دمج الديون الحالية مع أموال جديدة تتيح فرصًا لملكية المنازل بغض النظر عن مستوى الدخل. . .

كم من الوقت عليك سداد قرض المنزل؟

عندما تحصل على قرض عقاري لشراء منزل ، يريد المُقرض أن يتأكد من أنك ستتمكن من سداد القرض في الوقت المناسب.يعتمد طول الفترة الزمنية التي تستغرقها لسداد قرضك العقاري على عدة عوامل ، بما في ذلك مقدار الأموال التي تقترضها وعدد المرات التي تسدد فيها الدفعات.

بشكل عام ، يريد المقرضون من المقترضين سداد قروضهم في أسرع وقت ممكن.إذا كنت تستطيع سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، سيسمح لك معظم المقرضين بتمديد فترة السداد.ومع ذلك ، إذا كانت أموالك المالية غير مستقرة أو إذا كانت هناك أي مشاكل أخرى مع قرضك ، فقد يطلب المُقرض منك سداد القرض في وقت أقرب مما هو متوقع.

يقدم الجدول التالي نظرة عامة على المدة التي يستغرقها المقترضون عادة لسداد الرهن العقاري:

من المهم أن تضع في اعتبارك أن هذه الأرقام تختلف تبعًا للظروف الفردية وقد تتغير بمرور الوقت.لذلك ، من الأفضل دائمًا التشاور مع مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد الرهن العقاري.

هل هناك رسوم مرتبطة بالحصول على قرض السكن؟

عادة ما تكون هناك بعض الرسوم المرتبطة بالتقدم للحصول على قرض السكن.الرسوم الأكثر شيوعًا هي رسوم الطلب ، والتي تختلف اعتمادًا على المُقرض ويمكن أن تتراوح من 50 دولارًا إلى 200 دولار.الرسوم الشائعة الأخرى هي رسوم الإنشاء ، والتي يتم تحصيلها عند إصدار القرض لأول مرة وتتراوح من 0.25٪ إلى 3٪.أخيرًا ، قد تكون هناك رسوم أخرى مرتبطة بالقرض مثل رسوم التقييم أو التحقق من الائتمان.من المهم أن تسأل المقرض الخاص بك عن أي رسوم محددة قد تنطبق قبل التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل.

ما مقدار الوديعة التي تحتاجها للحصول على قرض لشراء منزل؟

للحصول على قرض لشراء منزل ، سوف تحتاج إلى دفع دفعة أولى.هذا هو المبلغ الذي تضعه كاستثمار أولي في المنزل.كلما زادت الأموال التي تضعها ، انخفض معدل الفائدة لديك.يمكنك عادة اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة المنزل ، مع 20٪ كحد أدنى للإيداع المطلوب.هناك أيضًا عوامل أخرى تؤثر على معدل الفائدة ، مثل درجة الائتمان الخاصة بك ومدة إقامتك في منزلك الحالي.لمعرفة هذه العوامل ، تحدث إلى أحد مقرض الرهن العقاري أو ابحث على الإنترنت.

بشكل عام ، من المستحسن أن يكون لديك ما لا يقل عن 3-5 ٪ من سعر الشراء مدخرًا للدفعة الأولى على قرض المنزل.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا الرقم اعتمادًا على وضعك المالي ومكان إقامتك.إذا كنت لا تستطيع تحمل سداد أي أموال الآن ولكنك تخطط لشراء منزل في النهاية ، ففكر في استخدام قرض أسهم بدلاً من الحصول على رهن عقاري تقليدي.تسمح قروض رأس المال لأصحاب المنازل بالاقتراض مقابل قيمة منازلهم دون الحاجة إلى بيعها أولاً.وهي متوفرة من العديد من المقرضين وتتطلب أعمالًا ورقية أقل مما يتطلبه الحصول على قرض عقاري تقليدي.

إذا فشل كل شيء آخر ولم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر للدفعة الأولى لقرض المنزل ، فهناك خيارات أخرى متاحة لك.يمكنك محاولة الاقتراض من خلال العائلة أو الأصدقاء أو استخدام مصدر تمويل بديل مثل منتجات الإيجار المنتهي بالتملك أو اتفاقيات شراء الإيجار.

هل سيؤثر الحصول على قرض المنزل على درجة الائتمان الخاصة بك؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند التقدم للحصول على قرض لشراء منزل.أولاً ، تأكد من حصولك على درجة ائتمان جيدة.ثانيًا ، كن على دراية بأسعار الفائدة وشروط القرض.ثالثًا ، كن مستعدًا لتقديم وثائق عن دخلك وممتلكاتك.رابعًا ، تأكد من مقابلة المقرض شخصيًا لمناقشة مؤهلاتك ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض.