كم من المال تحتاج للتقاعد مبكرا؟

وقت الاصدار: 2022-06-01

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن دخل التقاعد يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك العمر والحالة الاجتماعية والالتزامات المالية الأخرى.ومع ذلك ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) ، فأنت بحاجة إلى ما لا يقل عن 60 ألف دولار سنويًا في دخل التقاعد لتكون مرتاحًا.هذا يعني أنك إذا أردت التقاعد مبكرًا ، فستحتاج إلى توفير مليون دولار على الأقل!

بالطبع ، هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد مبكرًا.تتضمن هذه المزايا راتبك الحالي ومعاشاتك التقاعدية ، ومعدل التضخم ، ومقدار المدخرات المتاحة لديك.إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد مبكرًا أو إذا كانت هناك أي أسئلة أخرى حول التخطيط للتقاعد ، فتحدث إلى مستشار مالي مؤهل.

ما هو متوسط ​​بيضة العش للتقاعد المبكر؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن مدخرات التقاعد لكل شخص ستكون مختلفة.ومع ذلك ، قد يكون التقدير الآمن في مكان ما بين 250000 دولار و 500000 دولار.سيختلف هذا المبلغ حسب عمرك وحالتك الاجتماعية وعوامل أخرى.ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أن التقاعد المبكر لا يعني التقاعد في سن مبكرة ؛ كثير من الناس يتقاعدون في الخمسينيات أو الستينيات من العمر.

هناك عامل آخر يجب مراعاته عند حساب مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد المبكر وهو ما إذا كنت تريد العيش بمفردك أو مع شخص آخر.إذا كنت تخطط للعيش بمفردك ، فستحتاج على الأقل إلى ضعف المبلغ الذي كنت تخطط لمشاركة حياتك مع شخص آخر.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك أطفال أو أحفاد لا يزالون يعتمدون عليك ماليًا (على سبيل المثال ، من خلال قروض الطلاب) ، فعندئذٍ ضع هذه التكاليف في الاعتبار في المعادلة أيضًا.

خلاصة القول هي أنه لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر بحجم الأموال التي يحتاجها شخص ما للتقاعد المبكر - المفتاح هو معرفة ما هو الأفضل لك ولموقفك الفريد.

هل التقاعد المبكر فكرة جيدة؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن مبلغ المال الذي تحتاجه للتقاعد مبكرًا سيختلف اعتمادًا على ظروفك الخاصة.ومع ذلك ، بشكل عام ، من الممكن التقاعد مبكرًا إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات وإذا كنت على استعداد للعيش بأسلوب حياة متواضع نسبيًا.

فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان التقاعد المبكر مناسبًا لك أم لا:

كم من المال احتاج؟

أول شيء تريد معرفته هو مقدار الأموال التي تحتاجها لتعيش بشكل مريح أثناء التقاعد.سيعتمد هذا الرقم على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك عمرك وحالتك الصحية وحالتك الاجتماعية.ومع ذلك ، تشير تقديرات الملعب إلى أن الشخص الذي يتقاعد في سن 65 يمكن أن يتوقع الحصول على حوالي 200 دولار يوميًا في مزايا الضمان الاجتماعي (بافتراض أنهم مؤهلون) ، وهو ما سيكون أكثر من دخل كافٍ لتغطية النفقات الأساسية.إذا كانت أموالك أكثر صحة من هذا ، فبكل الوسائل المضي قدمًا والتقاعد مبكرًا!لكن لاحظ أنه قد تكون هناك عواقب ضريبية مرتبطة بالتقاعد مبكرًا - انظر أدناه للحصول على مزيد من المعلومات.

شيخوخة برشاقة

إذا قررت أن التقاعد المبكر ليس مناسبًا لك بناءً على مبلغ المال المطلوب مقدمًا ، فهناك عامل آخر يستحق النظر وهو مدى استعدادك جيدًا للشيخوخة بأمان.يمكن أن تساعد الشيخوخة تدريجياً بدلاً من فجأة في تقليل مستويات التوتر وتوفير فرص لتجارب جديدة - وكلاهما يمكن أن يجعل الحياة أكثر متعة مع تقدمنا ​​في السن.لذا ، إذا كان طول العمر مهمًا بالنسبة لك (ويجب أن يكون كذلك!) ، ففكر فيما إذا كان التقاعد عاجلاً وليس آجلاً سيكون الأفضل لصحتك العامة وسعادتك أم لا.هل هناك أي حالات طبية يجب أن أقلق بشأنها؟

أحد الجوانب السلبية المحتملة للتقاعد مبكرًا هو أنه قد يؤدي إلى اعتلال الصحة بسبب قلة ممارسة الرياضة أو العادات الصحية الأخرى.إذا كان أي من هذه الأشياء ينطبق عليك - أو إذا كان أحد أفراد عائلتك يعاني من مرض مزمن - فقد يكون من الحكمة إعادة النظر في خطط التقاعد حتى يتم حل هذه المشكلات.هل يمكنني تحمل الضرائب؟

هناك اعتبار آخر عند التفكير في التخطيط للتقاعد وهو الضرائب - على وجه التحديد ، حقيقة أن سحب الأموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي أو 401 (ك) قبل سن 59 1/2 قد يؤدي إلى فرض غرامة تُعرف باسم "عقوبات الانسحاب المبكر".يمكن أن تتراكم هذه الرسوم بمرور الوقت ، لذلك من المهم استشارة محاسب أو مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخرات التقاعد!ما هو نمط الحياة الذي أرغب في العيش فيه؟

بمجرد أن تحدد مقدار المال الذي ستحتاجه وسواءً ما لم يتم الاحتفاظ به في وقت مبكر ، صحيحًا حقًا في الأساس على أساس الضرائب كضرائب جيدة ، أي تكلفة المعيشة خلال فترة التقاعد ، أو فترة طويلة من العمر ، أو الرعاية الصحية ، أو النقل ، أو أي شيء آخر يتم الحصول عليه ، أو الحصول على حساب على سبيل المثال لا الحصر.هل العيش بمفردي يعمل من أجلي؟هل أريد صحبة منتظمة خلال سنواتي الذهبية؟بشكل عام ، غالبًا ما يستمتع الأشخاص الذين يختارون حياة المتقاعدين بقلة الاتصال مع الآخرين خارج دائرة عائلاتهم المباشرة لأنهم لا يشعرون بالضغط لمواكبة المظاهر أو الأداء وفقًا للنموذج.هل هذا حقا ما أريد؟

لاحظ كل شيء جديدًا في المتجر يعود إلى العمل بالمال مرة أخرى بعد سنوات من قبل أنفسنا ومجتمعنا لا يوافق دائمًا على الناس الذين يمارسون العمل في الحياة الواقعية.

ما هي إيجابيات وسلبيات التقاعد المبكر؟

التقاعد المبكر له إيجابيات وسلبيات.على الجانب المؤيد ، يمكن للمتقاعدين التمتع بتكلفة معيشية أقل حيث لا يتعين عليهم دفع تكاليف السكن والطعام والنقل والنفقات الأخرى المرتبطة بالعمل.لديهم أيضًا المزيد من الوقت لقضائه مع العائلة والأصدقاء.ومع ذلك ، قد لا يكون التقاعد مبكرًا هو القرار الأفضل للجميع.على سبيل المثال ، قد يفوت بعض الأشخاص فرصًا لكسب دخل إضافي أو تجربة الحياة في سنوات التقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، قد يندم العديد من الأشخاص على التقاعد مبكرًا جدًا إذا وجدوا أنهم لم يعودوا قادرين على الاستمتاع بأسلوب حياتهم بعد التقاعد.من المهم موازنة جميع العوامل قبل اتخاذ قرار بشأن التقاعد مبكرًا أم لا.

ما هي بعض النصائح للتقاعد المبكر؟

يمكن أن يكون التقاعد مبكرًا طريقة رائعة لتوفير المال والاستمتاع بحياتك بينما لا يزال لديك.فيما يلي بعض النصائح للتقاعد مبكرًا:

  1. أعمل خطة.التخطيط هو المفتاح عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، ومعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد بشكل مريح هي إحدى الخطوات الأولى.ابدأ بوضع ميزانية وتقدير مقدار الدخل الذي ستحتاجه كل شهر لتعيش بشكل مريح.بعد ذلك ، اكتشف مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها كل عام عن طريق تقليص النفقات أو إيجاد طرق لكسب المزيد من المال.
  2. فكر في تفضيلات أسلوب حياتك.يفضل بعض الناس حياة بطيئة ومليئة بالسفر والهوايات ؛ قد يحتاج الآخرون إلى مزيد من الوقت في المنزل مع العائلة أو الأصدقاء.اكتشف نمط حياة التقاعد الذي يناسبك وابدأ في الادخار وفقًا لذلك.
  3. ضع في اعتبارك احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك.إذا كنت تخطط للتقاعد قريبًا ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك - سواء الآن أو في المستقبل.هل ستحتاج إلى رعاية طويلة الأمد؟كيف سيعمل برنامج Medicare إذا لم تعد تعمل؟هذه الأسئلة مهمة للإجابة عليها قبل اتخاذ أي قرارات مهمة بشأن التخطيط للتقاعد!
  4. ابدأ مبكرًا!كلما بدأت في الادخار للتقاعد مبكرًا ، كان ذلك أفضل - خاصة إذا كان هدفك هو التقاعد في أسرع وقت ممكن!يجد الكثير من الناس أنه يمكنهم التقاعد في وقت أقرب مما كانوا يعتقدون إذا بدأوا في الادخار مبكرًا بما فيه الكفاية ... حتى لو كان مبلغًا ضئيلاً يصل إلى 50 دولارًا في الشهر يمكن أن يضيف مع مرور الوقت!
  5. . لا تنس الضرائب!ستلعب الضرائب دورًا مهمًا في تحديد مقدار الأموال التي ستتاح لك بعد أخذ الضرائب في الاعتبار (مثل مزايا الضمان الاجتماعي). تأكد من فهمك لجميع الآثار الضريبية المرتبطة بالتقاعد مبكرًا ، حتى لا تكون هناك مفاجآت في المستقبل.
  6. . استفد من خيارات التخطيط العقاري.

كيف يمكنك توفير المال للتقاعد مبكرا؟

عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد ، كلما بدأت مبكرًا ، كان ذلك أفضل.وجدت دراسة حديثة أجرتها شركة Fidelity Investments أنه إذا تقاعدت في سن الخمسين ، فيمكنك توقع الحصول على دخل سنوي قدره 107،00 دولار

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتوفير المال والتقاعد مبكرًا:

  1. إذا تقاعدت في سن 55 ، فسيكون دخلك 128،00 دولار ، وإذا تقاعدت في سن 60 ، فسيكون دخلك 142،00 دولار
  2. تأكد من أن صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة ادخار للتقاعد.يجوز لأصحاب العمل مطابقة مساهمات الموظفين بنسبة معينة أو تقديم مزايا أخرى مثل التأمين الصحي الذي يرعاه صاحب العمل.قد ترغب أيضًا في التفكير في إنشاء حساب تقاعد فردي خاص بك (IRA).
  3. راجع نفقاتك وانظر أين يمكنك تقليص الإنفاق غير الضروري.على سبيل المثال ، إذا كنت لا تستخدم جميع خيارات النقل المتاحة لك أو إذا كانت هناك بدائل أرخص متوفرة بالقرب منك ، فاستفد منها.
  4. ضع في اعتبارك الحصول على قروض أو الاستثمار في الأصول التي ستوفر عوائد طويلة الأجل بدلاً من الاعتماد فقط على حسابات التوفير قصيرة الأجل أو الاستثمارات مثل الأسهم والسندات.يمكن أن يشمل ذلك الاستثمار في العقارات أو امتلاك شركات خاصة بالكامل.
  5. استفد من الإعفاءات الضريبية المتاحة للمتقاعدين بما في ذلك الخصومات لمزايا الضمان الاجتماعي ومساهمات المعاشات التقاعدية وكذلك الائتمانات مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC).
  6. ضع لنفسك أهدافًا مالية واقعية واعمل على تحقيقها بمرور الوقت بدلاً من التفكير في التقاعد فورًا بعد تحقيق عدد محدد من السنوات التي تم توفيرها في المدخرات.

ما هي بعض الطرق لكسب المال في التقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن احتياجات دخل التقاعد لكل شخص ستكون مختلفة.ومع ذلك ، فإن بعض الطرق لكسب المال عند التقاعد تشمل:

  1. الاستثمار: من الطرق الرائعة لكسب المال عند التقاعد الاستثمار في الأسهم والسندات وأنواع أخرى من الاستثمارات.من خلال القيام بذلك ، من المحتمل أن تربح عائدًا على استثمارك أعلى مما لو كنت تقوم ببساطة بادخار المال في حساب مصرفي أو أي نوع آخر من حسابات التوفير.
  2. العمل بدوام جزئي: خيار آخر لكسب المال في التقاعد هو العمل بدوام جزئي بدلاً من التقاعد بالكامل.يمكن أن يسمح لك ذلك بمواصلة العمل مع وجود وقت كافٍ لك ولأحبائك.من المهم ملاحظة أن العمل بدوام جزئي قد لا يوفر عائدًا كبيرًا على استثمارك كما يفعل الاستثمار ، ولكنه قد يظل خيارًا إذا كنت تبحث عن دخل إضافي خلال سنوات التقاعد.
  3. تولي العمل المستقل: إذا كانت لديك مهارات فريدة ويمكن أن يستخدمها الآخرون ، ففكر في العمل المستقل بدلاً من التقاعد تمامًا.يمكن أن يوفر العمل المستقل المرونة وإمكانية الحصول على أجر أعلى من العمل التقليدي ، مما قد يساعد في زيادة دخلك خلال سنوات التقاعد.
  4. بيع العناصر عبر الإنترنت: تتمثل إحدى الطرق الأخيرة لكسب المال في التقاعد عن طريق بيع العناصر عبر الإنترنت (مثل eBay أو Amazon). من خلال القيام بذلك ، يمكنك الاستفادة من الاتجاه المتزايد للتسوق عبر الإنترنت وبيع المنتجات التي قد لا يتم بيعها أو استخدامها.

هل يوجد حد لسن التقاعد؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على الظروف والأهداف الفردية للفرد.ومع ذلك ، يعتقد العديد من الخبراء أنه يمكن للناس التقاعد في سن 55 إذا تمكنوا من ادخار ما يكفي من المال ولديهم خطة تقاعد جيدة.يقترح آخرون أنه يجب عليك الانتظار حتى بلوغك 65 عامًا على الأقل قبل التقاعد ، من أجل ضمان أن لديك وقتًا كافيًا للاستمتاع بسنوات التقاعد.في نهاية المطاف ، يعود قرار موعد التقاعد إلى كل فرد.

هل يمكنك التقاعد بدون معاش أو ضمان اجتماعي؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على ظروفك الفردية.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك التقاعد بدون معاش تقاعدي أو ضمان اجتماعي إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات والدخل.

كم من المال تحتاج للتقاعد مبكرا؟

سيختلف مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد مبكرًا اعتمادًا على وضعك المحدد وأهدافك التقاعدية.ومع ذلك ، بشكل عام ، يحتاج معظم الناس إلى دخل يتراوح بين 40.000 و 100.000 دولار سنويًا خلال سنوات التقاعد.هذا يعني أنك ستحتاج إلى توفير 400000 دولار على الأقل قبل التقاعد مبكرًا.بالإضافة إلى ذلك ، يستفيد العديد من المتقاعدين أيضًا من مزايا الضمان الاجتماعي التي تضيف طبقة إضافية من الضمان المالي.لذلك ، من الأفضل دائمًا ، إن أمكن ، التخطيط لتقاعد كامل بما في ذلك المعاش التقاعدي ومزايا الضمان الاجتماعي.

ملاحظة مهمة هي أن مبلغ المال الذي تحتاجه للتقاعد مبكرًا سيتغير بمرور الوقت مع زيادة التضخم وانخفاض قيمة استثماراتك.لذا تأكد من استشارة مستشار مالي يمكنه المساعدة في حساب مقدار الأموال التي ستحتاجها للوصول إلى أهدافك التقاعدية.

هل لا يزال بإمكاني العمل بعد التقاعد؟

نعم!يواصل العديد من المتقاعدين العمل بدوام جزئي أو بدوام كامل في بعض الصفة بعد التقاعد لأنهم يستمتعون بعملهم أو يرغبون في البقاء على اتصال مع مجتمعهم.في الواقع ، يجد العديد من المتقاعدين أنهم قادرون على العيش بشكل مريح على أقل مما كانوا سيحصلون عليه من نظام المعاش التقاعدي التقليدي أو نظام الضمان الاجتماعي.من المهم مراعاة جميع الخيارات المتاحة أمامك عند التخطيط للتقاعد بما في ذلك ما إذا كنت ترغب في مواصلة العمل بعد التقاعد أم لا.

تذكر: العامل الرئيسي فيما إذا كان بإمكانك التقاعد مبكرًا أم لا هو توفير المال الكافي ووجود توقعات واقعية حول المدة التي سيستغرقها رصيد حساب التوفير الخاص بك لينمو بشكل أكبر مما هو مطلوب لأسلوب حياة تقاعد مريح.

ماذا يحدث إذا تقاعدت قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي؟

إذا تقاعدت قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، فسيتم تخفيض مخصصاتك الشهرية بنسبة مئوية من سن التقاعد الكامل.يعتمد التخفيض على مقدار تقاعدك في وقت مبكر.على سبيل المثال ، إذا تقاعدت في سن 62 ، فسيتم تخفيض مخصصاتك الشهرية بنسبة 12٪.إذا تقاعدت في سن الستين ، فسيتم تخفيض مخصصاتك الشهرية بنسبة 18٪.ينطبق التخفيض على كل من استحقاقات التقاعد العادية والمبكرة.

هناك عواقب أخرى للتقاعد قبل استحقاق الضمان الاجتماعي.قد تضطر إلى البدء في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي بمستوى أقل مما لو كنت قد انتظرت حتى بلوغ سن التقاعد الكامل.وأي أموال تم توفيرها خلال السنوات التي سبقت التقاعد يمكن أن تضيع إذا تقاعدت مبكرًا.ومع ذلك ، هناك أيضًا العديد من المكافآت المحتملة للتقاعد مبكرًا - بما في ذلك مزيد من الوقت مع العائلة والأصدقاء ، والتحرر من التزامات العمل ، والأمن المالي في سن الشيخوخة.لذلك من المهم تقييم جميع الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل اتخاذ قرار التقاعد مبكرًا من عدمه.

كم ينفق الشخص العادي في التقاعد سنويا؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن نفقات التقاعد تختلف حسب حالة الشخص المحددة وعادات الإنفاق.ومع ذلك ، وفقًا لدراسة أجراها معهد أبحاث مزايا الموظفين (EBRI) ، ينفق الأمريكي العادي 27000 دولار في التقاعد سنويًا.يشمل هذا الرقم كلاً من الدخل والمصروفات مثل مزايا الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية وتكاليف الرعاية طويلة الأجل.لذلك إذا كنت تفكر في التقاعد مبكرًا ، فمن المهم أن تحسب المبلغ الذي ستحتاجه كل شهر لتغطية احتياجاتك الأساسية.ولا تنسى التوفير!وجدت دراسة حديثة أجراها Bankrate أن الأشخاص الذين يدخرون للتقاعد لديهم مخاطر أقل في تجاوز أموالهم من أولئك الذين لا يدخرون.لذا ابدأ التخطيط لمستقبلك اليوم عن طريق تخصيص بعض الأموال كل شهر في حساب ينمو بمرور الوقت.

ما هي مصادر الدخل التي يمتلكها المتقاعدون بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي والمعاشات إن وجدت؟

هناك عدد من مصادر الدخل التي قد يمتلكها المتقاعدون بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي والمعاشات.وتشمل هذه المدخرات من العمل السابق ، وحسابات التقاعد الخاصة ، والفوائد على الاستثمارات.من المهم التشاور مع محاسب أو مستشار مالي لمعرفة أفضل طريقة لتوليد هذه المداخيل الإضافية.