كم من المال تحتاج لتتقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-04-09

هذا سؤال يصعب الإجابة عليه لأن ظروف تقاعد الجميع فريدة من نوعها.بعض العوامل التي ستؤثر على مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد تشمل نمط حياتك وتكاليف الرعاية الصحية والتضخم وما إذا كنت تخطط لترك ميراث أم لا.

القاعدة الأساسية الجيدة هي أنك ستحتاج إلى 70٪ من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد.ومع ذلك ، قد لا يكون هذا كافيًا إذا كانت لديك تكاليف رعاية صحية كبيرة أو التزامات مالية أخرى.

هناك عدد من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في تقدير مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد بناءً على ظروفك الخاصة.يمكن أن تكون هذه الآلات الحاسبة نقطة بداية مفيدة ، ولكن من المهم أن تتذكر أنها مجرد تقديرات.في النهاية ، الأمر متروك لك لتقرير مقدار المال الذي ستحتاجه لتعيش تقاعدًا مريحًا.

كم سيكلف أسلوب حياتك في التقاعد؟

هذا سؤال يصعب الإجابة عليه دون معرفة نمط حياتك وأهداف التقاعد الخاصة بك.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء العامة التي يمكنك القيام بها للحصول على فكرة عن تكلفة نمط حياتك في التقاعد.

أولاً ، ألق نظرة على عادات الإنفاق الحالية.قم بعمل قائمة بجميع نفقاتك العادية ، بما في ذلك أشياء مثل مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار ، وفواتير الخدمات ، وتكاليف النقل ، ومحلات البقالة ، والترفيه.بمجرد أن تفهم جيدًا نفقاتك العادية ، ابدأ في التفكير في التغييرات التي قد تحتاج إلى إجرائها في التقاعد.على سبيل المثال ، قد لا تحتاج بعد الآن إلى الذهاب إلى العمل كل يوم ، مما قد يوفر لك المال الذي تنفقه على الوقود وتكاليف صيانة السيارة.

بعد ذلك ، ضع في اعتبارك أهداف التقاعد وكيف يمكن أن تؤثر على إنفاقك.هل تخطط للسفر أكثر؟هل تريد تقليص حجم منزلك؟هل ستحتاج إلى تغطية تكاليف الرعاية طويلة الأمد؟يمكن أن تؤثر كل هذه العوامل على مقدار المال الذي ستحتاجه في التقاعد.

أخيرًا ، تذكر أن التضخم من المرجح أن يزيد من تكلفة المعيشة مع تقدمك في العمر.حتى إذا ظل إنفاقك ثابتًا نسبيًا طوال فترة التقاعد ، فقد يظل ارتفاع الأسعار يؤثر على المدى الذي تذهب إليه أموالك.حاول تقدير مقدار التضخم الذي قد يؤثر على ميزانيتك وخطط وفقًا لذلك.

ما هي مصادر دخلك في التقاعد؟

هناك عدد من مصادر الدخل في التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والمعاشات ، والمدخرات.الضمان الاجتماعي هو المصدر الرئيسي للدخل بالنسبة لمعظم المتقاعدين ، ولكن معاشات التقاعد والمدفوعات السنوية يمكن أن تكون كبيرة أيضًا.يمكن أن توفر المدخرات مكملاً لمصادر الدخل الأخرى هذه ، ولكن بشكل عام ، لا ينبغي الاعتماد عليها كمصدر وحيد للدعم في التقاعد.

متى يمكنك تحمل التقاعد؟

هذا سؤال يصعب الإجابة عليه دون معرفة وضعك المالي المحدد.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكنك اتباعها.

إذا كنت تريد التقاعد بشكل مريح ، فستحتاج إلى ادخار ما يكفي من المال لتغطية تكاليفك لمدة 10-20 سنة على الأقل.يشمل ذلك نفقات السكن والغذاء والرعاية الصحية والتكاليف الأخرى الضرورية.

قد ترغب أيضًا في التفكير فيما إذا كان لديك أي مصادر للدخل أثناء التقاعد ، مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي.إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى توفير ما يكفي من المال لتغطية جميع نفقاتك بنفسك.

أفضل طريقة لتحديد متى يمكنك تحمل تكاليف التقاعد هي التحدث مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تطوير خطة شخصية.

ما هي أفضل الاستثمارات للتقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل استثمار للتقاعد يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك عمرك ، وتحمل المخاطر ، والأهداف المالية.ومع ذلك ، تشمل بعض استثمارات التقاعد الشائعة الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات والعقارات.

كيف تخطط للتقاعد؟

تتمثل الخطوة الأولى في حساب مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها لتغطية نفقاتك المقدرة أثناء التقاعد.يمكن القيام بذلك باستخدام حاسبة التقاعد ، والتي تأخذ عوامل مثل التضخم ومتوسط ​​العمر المتوقع.

بمجرد أن يكون لديك هدف مدخر مستهدف ، فإن الخطوة التالية هي وضع خطة لكيفية الوصول إليه.قد يتضمن ذلك إجراء تغييرات على عادات الإنفاق والادخار الحالية ، بالإضافة إلى العمل مع مستشار مالي للتوصل إلى أفضل استراتيجية لاستثمار أموالك.

من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها عند التخطيط للتقاعد هو البدء في أقرب وقت ممكن.كلما بدأت في الادخار بشكل أسرع ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك من خلال الفائدة المركبة.بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تظل منضبطًا في خطة التوفير الخاصة بك حتى لا ينتهي بك الأمر بالتخلف عن الركب.

ما هي أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس عند التخطيط للتقاعد؟

أكبر خطأ يرتكبه الناس عند التخطيط للتقاعد هو عدم توفير المال الكافي.تشمل الأخطاء الأخرى عدم وجود خطة ، وعدم تنويع استثماراتهم ، وتحمل الكثير من المخاطر.

ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع التقاعد؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا كنت لا تستطيع التقاعد.يمكنك متابعة العمل ، إما بدوام كامل أو بدوام جزئي.يمكنك أيضًا البحث عن طرق لاستكمال دخلك ، مثل الحصول على وظيفة بدوام جزئي ، أو استئجار غرفة في منزلك ، أو تقليص الحجم إلى منزل أصغر.إذا كان لديك مدخرات تقاعد ، فقد تحتاج إلى تعديل معدل السحب حتى لا تستنفد حسابك بسرعة كبيرة.أخيرًا ، قد ترغب في التفكير في تأخير التقاعد حتى تصبح في وضع مالي أفضل.

ما هي أكبر مخاوف الناس المالية عند التقاعد؟

أكبر المخاوف المالية لدى الأشخاص عند التقاعد هي التضخم وتكاليف الرعاية الصحية ونفاد الأموال.

التضخم: يشعر العديد من المتقاعدين بالقلق إزاء ارتفاع تكاليف المعيشة وكيف سيؤثر ذلك على قوتهم الشرائية.بمرور الوقت ، تميل تكلفة السلع والخدمات إلى الزيادة ، مما قد يؤدي إلى تآكل قيمة الدخل الثابت.

تكاليف الرعاية الصحية: تُعد الرعاية الصحية من أكبر النفقات التي يتكبدها المتقاعدون ، ولا تزداد إلا تكلفة.بالإضافة إلى الأقساط الشهرية ، غالبًا ما يواجه المتقاعدون خصومات عالية وتكاليف نثرية.يمكن أن تكون هذه التكاليف صعبة بشكل خاص إذا كنت تعاني من حالة صحية مزمنة.

نفاد الأموال: أحد أكبر مخاوف الناس عند التقاعد هو أنهم سوف يفوقون مدخراتهم.هذا مصدر قلق مشروع ، حيث يعيش الناس لفترة أطول ويقضون سنوات أكثر في التقاعد.هناك عدة طرق للمساعدة في التخفيف من هذه المخاطر ، مثل تنويع محفظتك واختيار معدل سحب مناسب.