كم من المال يجب أن تبدأ به؟

وقت الاصدار: 2022-07-21

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن الوضع المالي لكل شخص مختلف.ومع ذلك ، فإن نقطة البداية الجيدة هي تقسيم الأصول المتاحة إلى ثلاث فئات: قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل.

يجب أن يكون للاستثمارات قصيرة الأجل آجال استحقاق تقل عن عام واحد ولا ينبغي أن تمثل أكثر من 10٪ من إجمالي محفظتك.يمكن أن تشمل هذه المعادلات النقدية مثل حسابات التوفير أو صناديق سوق المال ، بالإضافة إلى الأسهم التي من المتوقع أن تنخفض قيمتها في غضون الاثني عشر شهرًا القادمة.

يجب أن يكون للاستثمارات متوسطة الأجل آجال استحقاق من سنة إلى خمس سنوات ويمكن أن تشكل 40٪ من محفظتك.يمكن أن تشمل هذه السندات والأقراص المدمجة أو الصناديق المشتركة التي تستثمر في الشركات أو الأوراق المالية الحكومية.

يجب أن يكون للاستثمارات طويلة الأجل آجال استحقاق تزيد عن خمس سنوات ويمكن أن تشكل 60٪ من محفظتك.يمكن أن تشمل هذه الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري (REITs). عند إجراء هذه الأنواع من المشتريات ، من المهم مراعاة المخاطر التي ينطوي عليها كل خيار استثمار والمدة التي تتوقع أن يحتفظ فيها بقيمته.

سيعتمد المبلغ الذي تبدأ به أيضًا على مقدار الأموال التي تريد توفيرها كل شهر ومقدار الوقت الذي تريد إنفاقه في الاستثمار كل يوم.تتمثل القاعدة الأساسية في تخصيص 3٪ على الأقل من دخلك شهريًا في حساب استثماري لأغراض التقاعد ، لذلك إذا كنت تعمل بدوام كامل وتكسب 50000 دولار سنويًا ، فستهدف إلى وضع 1500 دولار في حساب استثماري كل شهر.إذا لم يكن الادخار للتقاعد يمثل أولوية بالنسبة لك في الوقت الحالي ، فحاول البدء بمبالغ أصغر - حتى 10 دولارات في الأسبوع - حتى تشعر بالراحة مع هذه العملية.بمجرد تكوين احتياطي صغير بمرور الوقت ، قم بزيادة مساهماتك تدريجيًا حتى تصل إلى المبلغ الموصى به أعلاه.

كم مرة يجب إعادة توازن محفظتك؟

إعادة موازنة محفظتك هي عملية تعديل تكوين استثماراتك للحفاظ على المستوى المطلوب من المخاطر والعائد.يجب أن تتم إعادة التوازن مرة واحدة على الأقل كل عام ، ولكن قد تكون أكثر تكرارًا إذا كانت هناك تغييرات كبيرة في السوق.لا توجد إجابة واحدة صحيحة حول متى أو كم مرة يتم إعادة التوازن ؛ يعتمد ذلك على أهدافك الاستثمارية الفردية وتحمل المخاطر.

عندما تنشئ محفظتك لأول مرة ، ستحتاج إلى التأكد من أن جميع الاستثمارات ضمن حدود التنويع المعقولة.على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في الأسهم ، فتأكد من أن كل سهم لا يمثل أكثر من 10٪ من إجمالي قيمة محفظتك.بعد إنشاء محفظتك ، من المهم مراقبة أدائها بانتظام حتى تتمكن من تعديلها حسب الحاجة.

هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند إعادة التوازن:

-يجب أن يكون هدفك دائمًا هو زيادة العوائد مع تقليل المخاطر.

-يجب عليك فقط بيع الأصول التي تزيد قيمتها عن سعر الشراء الأصلي (وهذا ما يسمى "الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع").

- إذا تعرضت إحدى فئات الأصول لانخفاض كبير في القيمة ، فقد يكون الوقت قد حان لتقليل التعرض عن طريق بيع بعض الأسهم واستثمار الأموال في فئة أو قطاع أصول آخر.

ما هو تخصيص الأصول الأفضل للمبتدئين؟

توزيع الأصول هو مزيج من أنواع مختلفة من الاستثمارات التي يمتلكها الشخص في محفظته.هناك العديد من عمليات تخصيص الأصول المختلفة ، ولكن الأكثر شيوعًا بالنسبة للمبتدئين هو امتلاك ما بين 60٪ و 70٪ في الأسهم ، والباقي في السندات أو الاستثمارات الأخرى.تشمل العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند إنشاء محفظة استثمارية للمبتدئين تحمل المخاطر والعمر والأهداف.

عند البدء ، من المهم أن تجد مستشارًا يمكنه مساعدتك في بناء محفظة تلبي احتياجاتك وأهدافك المحددة.يمكن أن يساعدك المستشار في معرفة نوع الأصول الأفضل بالنسبة لك بناءً على تحملك للمخاطر وعمرك.يمكنهم أيضًا مساعدتك في إجراء تعديلات مع تغير ظروفك بمرور الوقت.

هناك العديد من الطرق المختلفة لاستثمار الأموال ، لذلك من المهم إجراء البحث قبل اتخاذ أي قرارات حول كيفية إنشاء محفظة استثمارية للمبتدئين.هناك الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت بما في ذلك المدونات والمجلات المالية.من المهم أيضًا التحدث مع الأصدقاء وأفراد الأسرة الذين لديهم خبرة في الاستثمار حتى تتمكن من الحصول على مدخلاتهم بشأن ما قد يكون مناسبًا لك.

ما هي أفضل الاستثمارات للمبتدئين؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل الاستثمارات للمبتدئين ستختلف حسب وضعك المالي الفردي وأهدافك.ومع ذلك ، فإن بعض النصائح العامة التي قد تكون مفيدة عند إنشاء محفظة استثمارية للمبتدئين تشمل:

  1. التمسك بصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة.هذه صناديق تدار بشكل سلبي وتتتبع مؤشرًا معينًا لسوق الأسهم أو السندات ، والتي يمكن أن توفر طريقة منخفضة التكلفة نسبيًا للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول.
  2. ضع في اعتبارك استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار لزيادة عائداتك بمرور الوقت.تتضمن هذه الإستراتيجية استثمار مبالغ صغيرة من المال في مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة بمرور الوقت لتقليل التأثير العام للتقلبات والخسائر غير المتوقعة.
  3. تحلى بالصبر - قد يستغرق الأمر عدة سنوات قبل أن ترى عوائد كبيرة من الاستثمار ، لذلك لا تتوقع تحقيق أرباح كبيرة بين عشية وضحاها!بدلاً من ذلك ، ركز على تنمية محفظتك تدريجيًا بمرور الوقت مع الحفاظ على المرونة في حالة تغير الظروف بشكل غير متوقع.

هل يجب عليك استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار عند شراء الاستثمارات؟

عندما تستثمر ، من المهم أن يكون لديك محفظة متنوعة تتضمن مجموعة متنوعة من الاستثمارات.تتمثل إحدى طرق تحقيق ذلك في استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار.متوسط ​​تكلفة الدولار هو ممارسة شراء عدد ثابت من الأسهم أو وحدات الاستثمار على فترات منتظمة بمرور الوقت.يساعد هذا في تقليل آثار تقلبات السوق ويسمح لك بسهولة أكبر بتتبع عوائد الاستثمار الإجمالية.

هناك إيجابيات وسلبيات لحساب متوسط ​​التكلفة بالدولار عند الاستثمار.المؤيد الرئيسي هو أنه يمكن أن يساعد في تقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمار.بشراء عدد ثابت من الأسهم أو الوحدات على فترات منتظمة ، من غير المرجح أن تتأثر بالتغيرات المفاجئة في سعر السوق.هذا يقلل من فرص خسارة الأموال في استثمارك ، حتى لو انخفض السوق مؤقتًا.

العيب الرئيسي لمتوسط ​​تكلفة الدولار هو أنه يمكن أن يحد من عائد الاستثمار المحتمل.إذا ارتفعت الأسواق بشكل كبير أثناء انتظار عملية الشراء التالية ، فقد يكون إجمالي عائدك أقل مما لو كنت قد اشتريت جميع أسهمك مرة واحدة.ومع ذلك ، إذا انخفضت الأسواق بشكل كبير أثناء انتظار عملية الشراء التالية ، فقد يكون إجمالي عائدك أيضًا أقل مما لو كنت قد اشتريت جميع أسهمك مرة واحدة.

بشكل عام ، يمكن أن يكون متوسط ​​تكلفة الدولار طريقة فعالة لبناء محفظة متنوعة دون الحاجة إلى القلق بشأن أسعار الأسهم المتقلبة أو خسارة الأموال في الاستثمارات الفردية.

كيف تقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية؟

عند إنشاء محفظة استثمارية للمبتدئين ، من المهم تنويع ممتلكاتك.هذا يعني توزيع أموالك على مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمارات المختلفة من أجل تقليل مخاطر فقدان كل أموالك في حالة تعثر أحد أنواع الاستثمار.هناك عدد من الطرق للقيام بذلك ، وسيتعين على كل شخص أن يقرر ما هو الأفضل بالنسبة له.

تتمثل إحدى طرق تنويع محفظتك الاستثمارية في الاستثمار في أنواع مختلفة من الأسهم.الأسهم هي أجزاء ملكية في الشركات التي تنتج سلعًا أو خدمات.يمكن شراؤها وبيعها في أسواق الأسهم ، مما يمنحك الفرصة لكسب المال إذا ارتفع سعر سهم الشركة (أو انخفض). ومع ذلك ، يمكن أن تكون الأسهم أيضًا استثمارات محفوفة بالمخاطر لأنها غالبًا ما ترتبط بتقلبات عالية - مما يعني أن أسعارها يمكن أن تتغير بسرعة بمرور الوقت.

هناك طريقة أخرى لتنويع محفظتك عن طريق الاستثمار في السندات.السندات هي سندات دين صادرة عن الحكومات أو الشركات أو المنظمات الأخرى.أنها توفر للمستثمرين عائدًا (بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة التي يتلقونها) بناءً على تاريخ استحقاق الورقة المالية وتصنيفها الائتماني.تميل السندات إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم وتوفر الاستقرار في الأوقات التي قد تكون فيها أسعار الأسهم غير مستقرة.

أخيرًا ، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأصول العقارية مثل الشقق أو المنازل من خلال صناديق الاستثمار العقارية أو صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري). تتيح لك هذه المركبات شراء أسهم في العقارات التي يتم إدارتها بعد ذلك من قبل المتخصصين الذين سيشغلونهم ويحققون لك دخلًا من الإيجار أثناء نومك - لا داعي للتقليب!تقدم الصناديق العقارية عادةً عوائد أعلى من الصناديق المشتركة التقليدية ولكنها تأتي مع مخاطر أكبر لأنها غير منظمة مثل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.لذلك قبل الاستثمار في أي نوع من الأصول العقارية ، من المهم إجراء بحثك حتى تفهم المخاطر التي تنطوي عليها ..

كيف تعرف متى تشتري وتبيع استثمارات في محفظتك؟

عندما تبدأ لأول مرة ، من المهم بناء محفظة استثمارية متنوعة توفر الاستقرار والنمو بمرور الوقت.سيساعدك هذا الدليل في إنشاء محفظة استثمارية مخصصة لاحتياجاتك وأهدافك الفردية.

للبدء ، من المهم أن تفهم الأنواع المختلفة من الاستثمارات المتاحة لك.يمكنك الاختيار بين الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). كل نوع من الاستثمار له فوائده وعيوبه.

الأسهم هي أكثر أنواع الاستثمار شيوعًا في سوق الأوراق المالية.إنها توفر إمكانية تحقيق عوائد عالية إذا أصبحت الشركة عامة أو إذا ارتفع سعر السهم بشكل كبير.ومع ذلك ، يمكن أن تكون الأسهم محفوفة بالمخاطر أيضًا لأنها متقلبة ويمكن أن تنخفض قيمتها بسرعة.

السندات هي نوع آخر من الاستثمار يوفر إمكانية تحقيق عوائد عالية واستقرار بمرور الوقت.ترتفع أسعار السندات عندما ترتفع أسعار الفائدة وتنخفض عندما تنخفض أسعار الفائدة.الجانب السلبي هو أن أسعار السندات قد لا ترتفع بقدر أسعار الأسهم في أوقات النمو الاقتصادي أو الضغوط التضخمية.

الصناديق المشتركة هي نوع من أدوات الاستثمار المجمعة التي تسمح للمستثمرين بشراء أسهم في عدة شركات مختلفة في وقت واحد.يحاول مديرو الصناديق المشتركة تتبع مؤشر (مجموعة من المعايير) بحيث يكون متوسط ​​العائد على ممتلكات كل صندوق متماثلًا عبر جميع المساهمين في الصندوق.تتمتع الصناديق المشتركة برسوم منخفضة مقارنة بالأنواع الأخرى من الاستثمارات ، ولكنها قد لا تقدم نفس القدر من المرونة مثل الخيارات الأخرى مثل صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية ..

تتيح صناديق الاستثمار المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة) للمستثمرين تداول الأسهم في شركات معينة مثل الأسهم ولكن مع ميزات إضافية مثل السيولة (القدرة على البيع بسرعة) ، والكفاءة الضريبية (ضرائب منخفضة عند الاستثمار من خلال صناديق الاستثمار المتداولة) ، وقدرات إدارة المخاطر (الحد الطلب #٪ s). في حين أن هناك مخاطر مرتبطة بأي نوع من الاستثمار بما في ذلك خسارة رأس المال ، تميل صناديق الاستثمار المتداولة إلى فرض رسوم أقل من الصناديق المشتركة التقليدية ..

بمجرد أن تقرر نوع (أنواع) الاستثمار الأنسب لاحتياجاتك ، من المهم أن تضع في اعتبارك المدة التي تريدها لفترات الاحتفاظ بالمحفظة قبل بيع أي ورقة مالية / استثمار معين .. بشكل عام ، تعني فترات الاحتفاظ الأقصر مخاطر أعلى أثناء تؤدي فترات الاحتفاظ الطويلة إلى مخاطر أقل ولكن من المحتمل أن يكون العائد أقل من ارتفاع الأسعار .. ومع ذلك ، هناك استثناءات ؛ يعتقد بعض الخبراء أن التمسك بالأمن لأكثر من خمس سنوات يمكن أن يؤدي في الواقع إلى أداء عام أفضل بسبب زيادة القوة الشرائية بسبب التضخم بدلاً من دخل توزيعات الأرباح. بشكل عام على الرغم من أنه يوصى دائمًا بالتشاور مع مستشار مالي قبل القيام بأي التغييرات الرئيسية في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك ..

الآن بعد أن عرفت العوامل التي تدخل في اختيار محفظة استثمارية مناسبة لنفسك ، فقد حان الوقت للتعرف على بعض المفاهيم الأساسية المتعلقة بإدارة الأموال: التوقيت المناسب لعمليات الشراء والمبيعات - إحدى الطرق الرئيسية التي يمكن للمستثمرين من خلالها زيادة فرصهم في النجاح بمرور الوقت هي اتباع الطريقة الصحيحة مبادئ إدارة الأموال مثل توقيت الشراء بشكل صحيح وبيع الأوراق المالية في اللحظات المناسبة ...التخصيص المناسب للأصول - طريقة فعالة للأفراد لتحقيق نجاح مالي طويل الأجل تتضمن الحفاظ على أصول مختلطة متنوعة بشكل مناسب داخل محافظهم ...موازنة المخاطر مقابل المكافآت - يتضمن مبدأ رئيسي آخر موازنة المخاطر مقابل المكافآت من خلال النظر بعناية في مقدار التعرض الذي يرغب فيه كل مستثمر في فئات الأصول المختلفة داخل محافظهم ...تحديد ما إذا كان الدخل الثابت أو الأسهم يجب أن يسيطر على تخصيص الفرد - عند تحديد مكان وضع رهانات المرء ضمن مزيج محفظته الإجمالية ، يوجد خياران أساسيان: الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مقابل الأسهم ...فهم التكاليف المرتبطة بامتلاك أنواع مختلفة من استثمارات pf - التكاليف المرتبطة بامتلاك أنواع مختلفة من الاستثمارات تشمل كل شيء من عمولات السمسرة إلى رسوم أمين الحفظ التي تتقاضاها البنوك أو المؤسسات الأخرى التي تدير الأصول نيابة عن المستثمرين ...تقييم الآفاق قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل - غالبًا ما يتخذ المستثمرون قرارات بناءً على التوقعات قصيرة الأجل بدلاً من النظر إلى الفرص بشكل كلي على مدى فترة أطول للأفق الزمني .....

ما هي الرسوم التي يجب أن تكون على علم بها عند إنشاء محفظة استثمارية؟

كيف تختار الاستثمارات المناسبة لمحفظتك؟ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس عند بناء محفظة استثمارية؟كيف تحمي نفسك من الخسائر المالية؟ما هو الاستثمار المتنوع ولماذا من المهم تضمينه في محفظتك؟ما هي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار صندوق التقاعد؟كيف يجب أن تتعامل مع تقلبات السوق عند إنشاء محفظة استثمارية؟

عند البدء ، من المهم إنشاء محفظة استثمارية تلبي احتياجاتك الخاصة.سيساعدك هذا الدليل على فهم الرسوم وكيفية اختيار الاستثمارات المناسبة ونصائح أخرى لحماية نفسك من الخسائر المحتملة.

عند إنشاء محفظة استثمارية ، كن على دراية بالرسوم التي يتقاضاها مختلف مقدمي الخدمة.قد يكون لبعضها تكاليف أعلى من البعض الآخر ، لذلك من المهم المقارنة قبل اتخاذ القرار.حاول العثور على أموال برسوم منخفضة أو بدون رسوم على الإطلاق إن أمكن.

قبل استثمار أي أموال في أي شيء ، تأكد من البحث بدقة.اختر الاستثمارات التي تناسب تحملك للمخاطر والأهداف على المدى الطويل.ضع في اعتبارك أشياء مثل عوائد رأس المال المستثمر (ROIC) والأداء السابق وتاريخ الشركة قبل الشراء.تأكد من عدم المبالغة في الاستثمار في أنواع معينة من الأصول (على سبيل المثال ، الأسهم) أو الاستثمار الناقص في أخرى (مثل السندات). سيساعد مزيج الأصول المتنوع جيدًا في تقليل المخاطر الإجمالية مع توفير عوائد معقولة بمرور الوقت.

  1. مصاريف
  2. اختيار الاستثمارات المناسبة
  3. حماية نفسك من الخسائر عند بناء محفظتك من المهم دائمًا تتبع استثماراتك والبقاء على اطلاع على ظروف السوق - حتى في أوقات الاضطراب أو الانحدار!استخدم أدوات مثل Bloomberg Terminal أو Yahoo Finance جنبًا إلى جنب مع كتب / مواقع التمويل الشخصي مثل The Motley Fool Investor Place للحصول على مزيد من المعلومات حول تحليل الأسهم واتجاهات تخصيص الأصول على التوالي صناديق التقاعد مع تقدمنا ​​في السن ، يتحول تركيزنا نحو مدخرات التقاعد - مما يجعل إنشاء أساس متين للدخل في المستقبل أكثر أهمية!يجب أن يشمل صندوق التقاعد كلا من الاستثمارات التقليدية (مثل: الصناديق المشتركة) وكذلك الاستثمارات البديلة (على سبيل المثال: صناديق التحوط) من أجل التقاط العديد من المخاطر والفرص في العديد من الأسواق في وقت واحد. العديد من العوامل التي تدخل في إنشاء إستراتيجية استثمار فعالة - لذلك لا تشعر أنك مقيد بهذه الاقتراحات الخمسة وحدها!فكر في نوع أهداف العودة التي تريد تحقيقها بمرور الوقت ؛ ما هي المخاطر المقبولة. ما نوع التغييرات في نمط الحياة التي قد يلزم إجراؤها من أجل دعم هذه الأهداف ؛ إلخ إنشاء محفظة متنوعة بشكل جيد أحد العناصر الرئيسية للاستثمار الناجح هو وجود مزيج جيد من الأصول عبر مختلف القطاعات / الأسواق / المناطق الجغرافية - وهذا يساعد على تقليل المخاطر الإجمالية مع توفير عوائد معقولة بمرور الوقت. جهد - ولكن مع هذه النصائح في متناول اليد ، يمكن أن يكون أسهل من أي وقت مضى!تأكد من استشارة المتخصصين إذا لزم الأمر - يمكنهم تقديم إرشادات إضافية بناءً على حالتك الفردية

ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المبتدئين عند بناء محفظة استثمارية؟

  1. عدم تنويع محفظتهم الاستثمارية: من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المبتدئون عدم تنويع محفظتهم الاستثمارية.هذا يعني أنهم يضعون كل بيضهم في سلة واحدة ، مما قد يؤدي إلى خسائر إذا انخفض السوق.للمساعدة في حماية نفسك من هذا ، من المهم الاستثمار في مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمارات المختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.
  2. التركيز على العوائد قصيرة الأجل: خطأ آخر يرتكبه المبتدئون هو التركيز كثيرًا على العوائد قصيرة الأجل بدلاً من العوائد طويلة الأجل.قد يكون هذا أمرًا خطيرًا لأنه قد يؤدي بهم إلى الشراء بسعر مرتفع والبيع بسعر منخفض ، مما قد يؤدي إلى خسائر كبيرة بمرور الوقت.بدلاً من ذلك ، يجب أن يركز المستثمرون على الاستثمار على المدى الطويل وأن يهدفوا إلى الحفاظ على مكاسبهم بالإضافة إلى تقليل أي خسائر.
  3. استثمار الكثير من المال: خطأ شائع آخر يرتكبه المبتدئون وهو استثمار الكثير من المال دفعة واحدة دون إجراء أي بحث أولاً.قد يكون هذا محفوفًا بالمخاطر لأنك قد لا تكون قادرًا على تحمل خسارة كل أموالك مرة واحدة إذا انخفض السوق (وهو ما يحدث غالبًا). بدلاً من ذلك ، حاول توزيع استثمارك عبر عدة أنواع مختلفة من الاستثمارات بحيث يكون لديك فرصة أفضل لتحقيق ربح بغض النظر عما يحدث في سوق الأسهم.
  4. عدم امتلاك معرفة مالية كافية: أخيرًا ، هناك خطأ شائع آخر يرتكبه المستثمرون المبتدئون وهو عدم امتلاك معرفة مالية كافية حول كيفية عمل سوق الأوراق المالية أو كيفية عمل الاستثمارات بشكل عام.بدون هذه المعلومات ، قد ينتهي بهم الأمر إلى ارتكاب أخطاء عند شراء أو بيع الأسهم أو غيرها من الاستثمارات - مما قد يؤدي إلى خسائر كبيرة بشكل عام ..

هل يمكن أن تخسر المال من خلال الاستثمار في صندوق مؤشر أو صندوق استثمار مشترك؟

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول التي تأمل أن توفر لك الأمان المالي في المستقبل.عند إنشاء محفظتك الاستثمارية الخاصة ، من المهم أن تفهم كيف تعمل الأنواع المختلفة من الاستثمارات وما هي المخاطر التي تشكلها.صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة نوعان شائعان من الاستثمارات ، ولكل منهما مزايا وعيوب.

صناديق المؤشرات

تم تصميم صناديق المؤشرات لتتبع مؤشر معين ، مثل S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي.تستثمر هذه الصناديق في مجموعة متنوعة من الأسهم ، مما يعني أنها ليست متقلبة مثل الأسهم الفردية وتوفر الاستقرار بمرور الوقت.ومع ذلك ، لا تقدم صناديق المؤشرات عادةً عوائد عالية ، لذلك قد لا تكون مثالية لأولئك الذين يبحثون عن أرباح عالية.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون صناديق المؤشرات باهظة الثمن لأنها تفرض رسومًا على مقدار الأموال التي تستثمرها.

صناديق الاستثمار

تجمع شركات الصناديق المشتركة الأموال من المستثمرين لشراء الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات.يتيح لهم ذلك تقديم عوائد أعلى من صناديق المؤشرات مع تقديم المزيد من التنويع (أي التعرض لمجموعة أكبر من الأصول). تفرض شركات صناديق الاستثمار أيضًا رسومًا بناءً على مقدار الأموال التي تستثمرها ، ولكن هذه الرسوم تميل إلى أن تكون أقل من تلك التي تفرضها شركات صناديق المؤشرات.بشكل عام ، تعتبر الصناديق المشتركة استثمارات أكثر أمانًا من الأسهم الفردية لأنها مدعومة من قبل مستثمرين آخرين وعادة ما يكون هناك سيولة (القدرة على البيع السريع) متاحة لأسهم الصناديق المشتركة أكثر من الأسهم.ومع ذلك ، مثل صناديق المؤشرات ، يمكن أن تكون عوائد الصناديق المشتركة منخفضة نسبيًا مقارنة بتلك التي تقدمها بعض أنواع الاستثمارات الأخرى.

هل يجب على المبتدئين الاستثمار في الأسهم أو السندات أو كليهما؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك عدد قليل من الخيارات المختلفة التي يمكن اعتبارها للمبتدئين.تمثل الأسهم الملكية في شركة ويمكن أن توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى ، بينما قد توفر السندات الاستقرار والحماية من التضخم.من المهم أن تأخذ في الاعتبار كلاً من تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار عند اتخاذ هذا القرار.

إذا كنت تتطلع إلى تحقيق استقرار مالي طويل الأجل ، فقد تكون الأسهم خيارًا أفضل.عادةً ما تقدم عوائد أعلى من السندات بمرور الوقت ، ولكنها تحمل أيضًا مخاطر أكبر.إذا انهار سوق الأسهم ، فقد تفقد استثماراتك قيمتها بسرعة.على العكس من ذلك ، إذا كان الاقتصاد يعمل بشكل جيد ، فقد لا توفر الأسهم عائدًا مرتفعًا مثل السندات ولكنها ستظل ثابتة في السعر بمرور الوقت.

في النهاية ، من المهم للمبتدئين اختيار استراتيجية استثمار تناسب احتياجاتهم وأهدافهم الفردية.لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر ببناء محفظة استثمارية ؛ بدلاً من ذلك ، يعتمد ذلك على وضعك وتفضيلاتك المحددة.يجب على المبتدئين دائمًا التشاور مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية بشأن مواردهم المالية.

.ما هي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل بناء محفظة استثمارية؟

  1. حدد ما تريد تحقيقه من خلال محفظتك: نمو طويل الأجل أم استقرار قصير الأجل أم مزيج من الاثنين معًا؟
  2. ضع في اعتبارك قدرتك على تحمل المخاطر: ما مقدار التقلب الذي تريده في عائداتك؟
  3. اختر الاستثمارات التي تتماشى مع أهدافك وتحمل المخاطر: الأسهم والسندات والصناديق المشتركة ، إلخ.
  4. حافظ على التنوع عبر فئات الأصول والقطاعات: الأسهم والسندات والعقارات والسلع وما إلى ذلك.
  5. راقب محفظتك بانتظام وأعد التوازن حسب الحاجة للحفاظ على مستويات التعرض المطلوبة وتقليل المخاطر.