كم من المال سأحتاج للتقاعد في سن الأربعين؟

وقت الاصدار: 2022-07-22

هذا سؤال يصعب الإجابة عليه لأن هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد بحلول سن الأربعين.ومع ذلك ، تشير بعض التقديرات العامة إلى أنك ستحتاج إلى 200 ألف دولار على الأقل في مدخرات التقاعد بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الأربعين.بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تتذكر أن دخلك ونفقاتك قد تتغير بمرور الوقت ، لذلك من الأفضل دائمًا التشاور مع مستشار مالي أو غيره من المهنيين المؤهلين قبل اتخاذ أي قرارات نهائية بشأن التخطيط للتقاعد.

كم يجب أن أدخر كل شهر حتى أتقاعد في سن الأربعين؟

بافتراض أنك ستتقاعد في سن 65 ، فإن ما يلي هو دليل تقريبي لمقدار الأموال التي يجب عليك ادخارها كل شهر لتوفير ما يكفي للعيش بشكل مريح في التقاعد.

للتقاعد في سن 65 ، ستحتاج إلى توفير مليون دولار.ومع ذلك ، فإن هذا يفترض أن دخلك سيظل ثابتًا طوال سنوات التقاعد.إذا انخفض دخلك خلال سنوات التقاعد ، فستحتاج إلى ادخار أموال أكثر من هذا المبلغ.

أفضل طريقة لمعرفة مقدار الأموال التي يجب أن تدخرها كل شهر هي استخدام حاسبة التقاعد مثل تلك التي تقدمها مواقع مثل TheMoneyCrasher.com أو Bankrate.com.يمكن أن تساعدك هذه الآلات الحاسبة في تحديد مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها كل شهر من أجل توفير ما يكفي بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد.

ما هو أقرب سن يمكنني أن أتقاعد فيه بشكل واقعي؟

أقرب سن يمكنك التقاعد فيه هو 65 عامًا.ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على تأخير التقاعد حتى سن 70 أو حتى 75 ، فسيكون متوسط ​​العمر المتوقع أطول.بالنسبة لمعظم الناس ، كلما تقاعدوا مبكرًا ، كلما ادخروا أموالاً أكثر.

إذا كنت أرغب في التقاعد في سن الأربعين ، فما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها في استثماراتي؟

بافتراض أنك تريد التقاعد بحلول سن الأربعين ، فهناك بعض الأشياء التي يجب عليك مراعاتها عندما يتعلق الأمر باستثماراتك.أولاً وقبل كل شيء ، عليك التأكد من أن مدخرات التقاعد الخاصة بك آمنة قدر الإمكان.هذا يعني الاستثمار في الأوراق المالية منخفضة المخاطر مثل السندات الحكومية أو شهادات الإيداع.ثانيًا ، سترغب في التفكير في مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها بأموالك.إذا كنت مرتاحًا لمستوى أعلى من المخاطرة ، فابدأ بكل الوسائل!ومع ذلك ، إذا كنت بطبيعتك أكثر تحفظًا ، فالتزم باستثمارات أكثر أمانًا.أخيرًا ، ضع في اعتبارك المدة التي سيستغرقها نمو أموالك إلى أصول كافية لدعم أسلوب حياة تقاعد مريح.إذا كنت تتوقع التقاعد في سن 65 بدلاً من 40 ، على سبيل المثال ، فاستثمر وفقًا لذلك.

ما هي أفضل حسابات ادخار التقاعد لمن يريد التقاعد في سن الأربعين؟

يعد التخطيط للتقاعد عملية معقدة تتطلب دراسة متأنية للعديد من العوامل ، بما في ذلك عمرك ومستوى دخلك والنفقات المتوقعة.ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الحسابات الرئيسية التي يمكن أن تساعدك على الادخار للتقاعد بحلول سن الأربعين.

أحد الخيارات هو المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (ك).يسمح لك هذا النوع من الحسابات بتأجيل الضرائب على مساهماتك حتى يتم سحبها في التقاعد.قد تكون قادرًا أيضًا على المساهمة بأموال إضافية إذا كان لديك خطط تأمين صحي ذات خصم عالٍ أو مصاريف مؤهلة أخرى.

خيار آخر هو فتح حساب Roth IRA.باستخدام هذا النوع من الحسابات ، لا تدفع ضرائب على الأموال التي تدخرها حتى يتم سحبها عند التقاعد.يمكن أن يوفر هذا توفيرًا كبيرًا بمرور الوقت نظرًا لأن Roth IRAs يسمح بمزيد من المرونة عند إجراء عمليات السحب.

أخيرًا ، إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو تريد مزيدًا من التحكم في استثماراتك ، ففكر في فتح حساب IRA موجه ذاتيًا.مع هذا النوع من الحسابات ، أنت مسؤول عن تخصيص أموالك بين خيارات الاستثمار المختلفة وتقديم مساهمات منتظمة بنفسك.قد يكون هذا أمرًا صعبًا ولكنه يمكن أن يوفر قدرًا أكبر من المرونة والتحكم في أموالك على الطريق.

هل يجب علي سداد الديون قبل الادخار للتقاعد؟

يعد التخطيط للتقاعد موضوعًا معقدًا قد يكون مربكًا لبعض الأشخاص.إذا كنت تفكر في سداد ديونك أم لا قبل الادخار للتقاعد ، فإليك أربعة أشياء يجب وضعها في الاعتبار:

  1. يختلف مبلغ المال الذي تحتاجه للادخار للتقاعد حسب عمرك ومستوى دخلك وعوامل أخرى.لا توجد إجابة صحيحة واحدة.
  2. يجب أن تبدأ في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن - حتى لو كان ذلك يعني أن تخصص مبلغًا أقل كل شهر مما كنت ستحصل عليه إذا كنت تسدد ديونك أولاً.بمرور الوقت ، ستنمو هذه المدخرات الإضافية إلى شيء أكبر بكثير.
  3. سداد ديونك لا يعني تلقائيًا أنك تفعل ما يكفي للادخار للتقاعد - هناك العديد من العوامل الأخرى ذات الصلة ، بما في ذلك مدى إدارتك لأموالك ومعدل التضخم (الذي يؤثر على قيمة مدخراتك).
  4. من المهم الاستمرار في التركيز على كلا الهدفين - سداد ديونك والادخار للتقاعد - لأنهما يعملان معًا لتحقيق هدف مشترك.

كيف أحسب المبلغ الذي سأحتاجه في التقاعد؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن التخطيط للتقاعد يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك عمرك ومستوى دخلك ومقدار ما ستدخره كل عام.ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك بعض الإرشادات العامة في تقدير المبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد.

بادئ ذي بدء ، من المهم أن تتذكر أن مدخرات التقاعد ستنمو بمرور الوقت.لذلك إذا كنت تخطط للتقاعد في سن 65 ، على سبيل المثال ، يجب أن تكون مدخراتك الأولية أعلى بكثير مما لو كنت متقاعدًا في سن 50.بالإضافة إلى ذلك ، فإن مقدار المال الذي تحتاجه في التقاعد سيعتمد أيضًا على المدة التي تتوقع أن تعيشها بعد التقاعد.إذا كنت تتوقع أن تعيش حتى سن 90 عامًا أو أكثر ، على سبيل المثال ، فقد يكون إجمالي مدخراتك التقاعدية أكبر مما إذا كنت تتوقع العيش حتى سن 80 عامًا فقط.

بناءً على هذه العوامل وغيرها (مثل ما إذا كان لديك أطفال ما زالوا يعيشون في المنزل أم لا) ، فيما يلي أربعة تقديرات تقريبية لمقدار الأموال التي يحتاجها الأشخاص عادةً في خططهم 401 (ك) أو غيرها من الخطط التي يرعاها صاحب العمل بواسطة وقت بلوغهم سن الأربعين:

40000 دولار للشخص الواحد

60 ألف دولار للزوجين

80000 دولار للفرد

120 ألف دولار لكل زوجين * (* بافتراض أن كلا الزوجين يعملان بدوام كامل طوال حياتهم المهنية)

مرة أخرى ، هذه المبالغ هي مجرد تقديرات وستختلف اعتمادًا على العديد من العوامل المختلفة - مثل مستوى دخلك وحجم خطة صاحب العمل 401 (ك).الشيء المهم هو أنه يجب توفير أي مبلغ يتم تحديده بقوة على مدار العمر حتى يتمكن من توفير الدعم المالي الكافي عند الحاجة خلال سنوات التقاعد.

ما هي بعض الطرق المبتكرة للادخار للتقاعد بميزانية محدودة؟

تتضمن بعض الطرق المبتكرة للادخار للتقاعد بميزانية محدودة ما يلي:

- الاستفادة من الإعفاءات والخصومات الضريبية المتاحة لك.

- الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة أو أنواع أخرى من الاستثمارات التي تقدم عوائد محتملة بمرور الوقت.

-إنشاء خطة ادخار تقاعد من خلال صاحب العمل.

- تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك من خلال المطالبة بالأهلية المبكرة واستثمار الأموال في الأصول طويلة الأجل.

-تقييم وضعك المالي الحالي وإجراء التغييرات عند الضرورة لخلق مساحة أكبر في ميزانيتك للادخار للتقاعد.

إذا تأخرت في مدخرات التقاعد ، فهل لا يزال من الممكن التقاعد في سن الأربعين؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن التخطيط للتقاعد يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك دخلك ونفقاتك.ومع ذلك ، إذا كنت متأخرًا في مدخرات التقاعد ، فمن غير الممكن عمومًا التقاعد بحلول سن الأربعين دون إجراء تغييرات كبيرة على ميزانيتك أو نمط حياتك.

إذا كان عمرك 30 عامًا فقط ولديك أقل من 30.000 دولارًا مدخرًا للتقاعد ، فستحتاج إلى توفير 600 دولار إضافي شهريًا على مدار السنوات العشر القادمة من أجل الوصول إلى المبلغ الموصى به وهو مليون دولار بحلول سن السبعين.إذا كان عمرك 50 عامًا ولم يكن لديك سوى 40.000 دولارًا مدخرًا للتقاعد ، فستحتاج إلى توفير 2400 دولار إضافي شهريًا على مدار السنوات العشر القادمة من أجل الوصول إلى المبلغ الموصى به وهو مليون دولار بحلول سن السبعين.

لذا ، حتى إذا كنت متأخرًا في مدخرات التقاعد ، فلا يزال من الممكن التقاعد بحلول سن الأربعين إذا أجريت تغييرات كبيرة على ميزانيتك أو أسلوب حياتك.ومع ذلك ، من المهم البدء في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من الاستمتاع بحياة مريحة بعد التقاعد.

ما هي أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس عند محاولة الادخار للتقاعد؟

كيف تحسب مقدار المال الذي تحتاجه للادخار للتقاعد؟ما هي فوائد الادخار للتقاعد؟كيف يمكنك تقليل نفقاتك ولا يزال لديك ما يكفي من المال للتقاعد؟ما هي بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول مدخرات التقاعد؟

  1. أكبر خطأ يرتكبه الناس عند محاولة الادخار للتقاعد لا يبدأ مبكرًا بما فيه الكفاية.
  2. من المهم حساب مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتقاعد ، ولكن من المهم أيضًا أن تتذكر أن هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على المبلغ النهائي ، بما في ذلك عمرك ومستوى دخلك وخيارات أسلوب حياتك.
  3. هناك عدد من الفوائد للادخار من أجل التقاعد ، بما في ذلك زيادة راحة البال بمعرفة أنه سيكون لديك مصدر دخل آمن بعد التقاعد ، وانخفاض مستويات التوتر خلال هذه الفترة الزمنية ، وإمكانية تحقيق عوائد أكبر على استثمارك إذا تستثمر بحكمة.
  4. تتمثل إحدى طرق تقليل النفقات مع استمرار توفير ما يكفي من الأموال للتقاعد بشكل مريح عن طريق أتمتة أكبر عدد ممكن من المهام المالية - يمكن أن يشمل ذلك دفع الفواتير عبر الإنترنت أو من خلال السحب التلقائي من حسابك المصرفي ، والاستثمار تلقائيًا باستخدام مستشار آلي أو أي نظام آلي آخر نظام الاستثمار ، وتقديم مساهمات منتظمة في IRA أو خطة 401 (k).
  5. تتضمن بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول مدخرات التقاعد الاعتقاد بأن كل شخص يحتاج إلى ما لا يقل عن 200000 دولار يتم توفيرها بحلول الوقت الذي يبلغ فيه سن 65 من أجل أن يشعر بالراحة في شيخوخته (تم فضح هذا الرقم) ، والفكرة القائلة بأن جميع المعاشات التقاعدية سيتم استبدالها بـ الضمان الاجتماعي بمجرد أن يتم تمويله بالكامل (هذا أيضًا غير صحيح) ، والافتراض بأن الشخص الذي يتقاعد لن يحتاج بعد الآن إلى أي مساعدة مالية من أفراد الأسرة أو الأصدقاء (قد لا يكون هذا أيضًا صحيحًا).

هل هناك شيء مثل توفير الكثير للتقاعد؟

التخطيط للتقاعد هو عملية معقدة تتطلب دراسة متأنية لوضعك الفردي.ومع ذلك ، لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر بكمية مدخرات التقاعد التي يجب أن تحصل عليها عند بلوغك سن الأربعين.

هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند حساب مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتقاعد.وتشمل هذه دخلك ونفقاتك الحالية وعمرك المتوقع ومقدار مزايا الضمان الاجتماعي التي تتوقع الحصول عليها.

إذا كنت قادرًا على ادخار ما لا يقل عن 10 أضعاف دخلك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 40 عامًا ، فستكون على المسار الصحيح لتوفير ما يكفي من المال للتقاعد.ومع ذلك ، سيختلف هذا الرقم حسب وضعك المالي واحتياجاتك.

لذلك لا تشعر بالضغط للادخار أكثر من اللازم - بدلاً من ذلك ، ركز على إنشاء خطة شاملة تأخذ كل هذه العوامل في الاعتبار.وإذا كانت هناك أي أسئلة أو مخاوف بشأن مدخرات التقاعد الخاصة بك ، فلا تتردد في التحدث مع أحد المستشارين حول الخطوات التي قد تكون أفضل بالنسبة لك.

بمجرد أن أصل إلى أهداف التقاعد الخاصة بي ، كيف أعرف متى وكيف أبدأ في سحب أموالي؟

التخطيط للتقاعد هو قرار مهم ستتخذه في حياتك.من المهم أن تبدأ مبكرًا حتى تحصل على تقاعد مريح.كلما بدأت مبكرًا ، زادت الأموال التي ستوفرها.هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار أموال التقاعد التي ستدخرها ، مثل دخلك ونفقاتك.ومع ذلك ، فإن أحد أهم القرارات هو مقدار الأموال التي تريد التقاعد بها.

هناك العديد من الطرق لحساب مبلغ التقاعد الذي تحتاجه بناءً على اختياراتك في العمر وأسلوب حياتك.طريقة واحدة لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه هي استخدام آلة حاسبة للتقاعد أو برنامج برمجي.تساعد هذه الآلات الحاسبة في تقدير نفقاتك الشهرية ومزايا الضمان الاجتماعي بناءً على البيانات الحالية عنك والتغييرات المستقبلية في قوانين الضرائب ومعدلات التضخم.بمجرد أن تعرف مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد ، فقد حان الوقت لمعرفة متى يجب أن تبدأ في الادخار من أجله.

يعتمد أفضل وقت لبدء الادخار للتقاعد على عدة عوامل ، بما في ذلك مستوى دخلك وعائدات الاستثمار على مدى السنوات القليلة الماضية.إذا أمكن ، حاول تخصيص 3٪ على الأقل من دخلك السنوي كل عام في حساب 401 (k) أو حساب خطة آخر يرعاها صاحب العمل حتى بلوغ سن 70 عامًا (سن التقاعد التقليدي). بعد بلوغ سن 70½ سنقوم بزيادة هذه النسبة تدريجياً حتى تصل إلى 100٪.هذا يعني أنه إذا كان راتبك السنوي 50000 دولار في السنة ، فحاول تخصيص 1500 دولار في 401 (ك) كل شهر بدءًا من سن 25 حتى بلوغ 65 عامًا ؛ ثم قم بزيادة هذا المبلغ تدريجيًا بمقدار 250 دولارًا سنويًا حتى بلوغ سن 70 عامًا (عندما يتم زيادته بمقدار 250 دولارًا أخرى) ، وبعد هذه النقطة سيبقى عند 1750 دولارًا أمريكيًا في الشهر (1750 دولارًا سنويًا).

بمجرد أن تعرف مقدار المدخرات التي يجب وضعها جانباً كل شهر من أجل الوصول إلى التاريخ المستهدف الذي تريده للتقاعد بشكل مريح في عمر معين (70 درجة مئوية على سبيل المثال) ، هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن تساعد في تسهيل هذه العملية: مساهمات تلقائية من أصحاب العمل أو حسابات التوفير الشخصية من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مثل Mint أو Chase SmartPay ؛ إنشاء صندوق طوارئ يساوي نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر ؛ وضع ممارسات الميزانية العادية بحيث يتم تخصيص الأموال لمدخرات التقاعد تلقائيًا دون التفكير في ذلك كل شهر ؛ والاستثمار بحكمة من أجل تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل مع تقليل المخاطر عن طريق التنويع عبر فئات الأصول (الأسهم / السندات / العقارات ، إلخ).