كم من المال سأحتاج للتقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-04-08

سيختلف مبلغ المال الذي ستحتاجه للتقاعد حسب أسلوب حياتك وأهداف التقاعد.القاعدة الأساسية الجيدة هي التخطيط للاحتياج إلى 70٪ من دخلك الحالي للحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد.ومع ذلك ، قد يكون هذا أقل إذا كنت قادرًا على تقليص الحجم أو إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل مثل معاش أو راتب سنوي.

للحصول على تقدير أكثر تخصيصًا ، ضع في اعتبارك استخدام حاسبة التقاعد التي تأخذ في الاعتبار عوامل مثل مدخراتك الحالية ، والعمر ، ومتوسط ​​العمر المتوقع ، والدخل الشهري المطلوب في التقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من احتساب تكلفة الرعاية الصحية ، والتي غالبًا ما تكون واحدة من أكبر النفقات في التقاعد.

ما هي المدة التي ستستغرقها مدخرات التقاعد الخاصة بي إذا قمت بسحب X شهريًا؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عدد من العوامل ، بما في ذلك حجم بيضة عشك ، ومعدل العائد الذي تجنيه على استثماراتك ، والمبلغ الذي تسحبه كل شهر ، ومعدل التضخم.

بافتراض أن لديك حساب مدخرات تقاعدية مثل 401 (k) أو IRA ، يمكنك استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لتحديد المدة التي ستستمر فيها مدخراتك بمعدلات سحب مختلفة.على سبيل المثال ، إذا كان لديك 100،000 دولار مدخر وتخطط لسحب 500 دولار شهريًا ، بعائد سنوي 4٪ ومعدل تضخم 2٪ ، فإن مدخراتك ستستمر لما يزيد قليلاً عن 20 عامًا.

بالطبع ، هذه كلها متوسطات وليس هناك ما يضمن أن استثماراتك ستعمل وفقًا للتوقعات.لهذا السبب من المهم أن يكون لديك محفظة متنوعة وأن تكون مستعدًا للنفقات غير المتوقعة.من الحكمة أيضًا التفكير في تقليص أسلوب حياتك في التقاعد حتى لا تضطر إلى سحب الكثير من مدخراتك كل شهر.

ما هي أفضل طريقة للادخار للتقاعد؟

عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد ، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع.تعتمد أفضل طريقة للادخار من أجل التقاعد على عدد من العوامل ، بما في ذلك العمر والدخل وأهداف التقاعد.

إذا كنت شابًا وبدأت للتو في حياتك المهنية ، فقد لا يكون لديك الكثير من المال لتخصصه للتقاعد.ومع ذلك ، من المهم أن تبدأ في الادخار في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من الاستفادة من الفائدة المركبة.حتى تخصيص مبلغ صغير كل شهر يمكن أن يزيد بمرور الوقت.

هناك عدد من الطرق المختلفة للادخار للتقاعد.تعد خطط 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل خيارًا شائعًا ، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة.حسابات التقاعد الفردية (IRAs) هي خيار آخر ، وهناك كل من الخيارات التقليدية وخيارات Roth IRA المتاحة.

تعتمد أفضل طريقة للادخار للتقاعد على ظروفك الفردية.

ما هي الآثار الضريبية للانسحاب من حساب التقاعد؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند الانسحاب من حساب التقاعد من حيث الضرائب.أولاً ، إذا قمت بسحب الأموال من IRA التقليدي قبل سن 59½ ، فقد تخضع لعقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪.الانسحاب من Roth IRAs لا يخضع لهذه العقوبة.ثانيًا ، تخضع جميع عمليات السحب لضريبة الدخل.ومع ذلك ، إذا كنت قد قدمت أي مساهمات غير قابلة للخصم إلى حساب IRA التقليدي الخاص بك ، فإن تلك التي تم سحبها أولاً لا تخضع لضريبة الدخل.أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن سحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك سيقلل من المبلغ المتاح للنمو والدخل في المستقبل.

ما هي غرامات الانسحاب المبكر من حساب التقاعد؟

إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف ، فقد تضطر إلى دفع 10٪ غرامة سحب مبكر ، بالإضافة إلى ضرائب الدخل على الأموال.

هل من الأفضل الاستثمار في 401k أو IRA؟

تعتمد مسألة ما إذا كان من الأفضل الاستثمار في 401k أو IRA على العديد من العوامل.تتضمن بعض الاعتبارات الرئيسية وضعك المالي الحالي ، وأهدافك الاستثمارية ، وسياسة مساهمة صاحب العمل المطابقة.

إذا كنت موظفًا حاليًا ولديك حق الوصول إلى خطة 401k ، فقد يكون من المفيد المساهمة بما يكفي على الأقل للاستفادة من أي مساهمات مطابقة لصاحب العمل.إذا لم تكن موظفًا حاليًا ، أو إذا كان صاحب العمل لا يقدم خطة مدخرات تقاعد ، فقد يكون حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي هو الخيار الأفضل.

هناك عدة أنواع مختلفة من IRAs ، ولكل منها مجموعة القواعد واللوائح الخاصة بها.ولكن بشكل عام ، يوفر IRA مرونة أكثر من 401k عندما يتعلق الأمر باستثمار أموالك.على سبيل المثال ، مع IRA يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.يمكنك أيضًا اختيار عدد المرات التي تقدم فيها مساهمات ومقدار مساهمتك كل عام.

خلاصة القول هي أنه لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على سؤال أيهما أفضل - 401k أو IRA.سيعتمد القرار الأفضل بالنسبة لك على ظروفك الفردية وأهدافك المالية.

ما هو الفرق بين Roth IRA و IRA التقليدي؟

حساب Roth IRA و IRA التقليدي كلاهما حسابات ادخار تقاعد تقدم مزايا ضريبية.الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أنه مع Roth IRA ، فإنك تساهم بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، بينما مع IRA التقليدي ، فإنك تساهم بأموال لم يتم فرض ضرائب عليها.هذا يعني أنه مع Roth IRA ، لا يتعين عليك دفع ضرائب على الأموال التي تسحبها في التقاعد ، بينما تفعل مع IRA التقليدي.الفرق الآخر هو أنه لا توجد حدود للدخل للمساهمة في Roth IRA ، بينما هناك لـ IRA التقليدي.