كم كان يجب عليك ادخار للتقاعد بحلول سن 30؟ 35؟ 40؟ 45؟ 50؟ 55؟ 60؟ 65؟

وقت الاصدار: 2022-06-16

70؟75؟80؟85؟90؟95؟100؟"

بافتراض أنك كنت تعمل لمدة 30 عامًا وتحصل على راتب سنوي قدره 50000 دولار ، فستحتاج إلى توفير 220 ألف دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 65 عامًا من أجل الحصول على تقاعد مريح.إذا زاد راتبك سنويًا بنسبة 3٪ مضاعفة سنويًا ، فستحتاج إلى توفير مبلغ إضافي قدره 24000 دولار سنويًا بالإضافة إلى ما هو مطلوب في سن 65.هذا يعني أنه إذا كان هدفك هو التقاعد في سن 65 مع دخل مريح ، فستحتاج إلى ادخار إجمالي يقدر بـ 256000 دولار على مدار حياتك المهنية.ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن هذا المبلغ لا يشمل مزايا الضمان الاجتماعي التي عادة ما تكون حوالي 50٪ من راتبك النهائي.لذلك ، إذا كان راتبك النهائي أقل من 256000 دولار ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكبيرة التي قد تزيد من المبلغ المتاح لك لمدخرات التقاعد ".

إذا كان الادخار للتقاعد بسيطًا مثل مجرد تخصيص أموال كل شهر من راتبك كما يعتقد الكثير من الناس ، فسيكون معظم الناس قادرين على التقاعد بشكل مريح في منتصف الثلاثينيات أو أوائل الأربعينيات.الحقيقة هي أنه حتى بعد احتساب التضخم والفائدة المركبة (مما يساعد على تنمية أموالك) ، ينتهي الأمر بمعظم الناس فقط إلى ادخار حوالي نصف ما يجب أن يدخروه من أجل توفير ما يكفي من المال عندما يصلون إلى سن التقاعد.في الواقع ، وفقًا لبيانات من شركة Fidelity Investments® ، فإن 36٪ فقط من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا وفروا ما يكفي من المال لتقاعد مريح - مقارنة بـ 54٪ ممن قالوا إنهم خصصوا أموالًا أكثر من اللازم ".

يقدم الجدول التالي تقديرات حول المقدار الذي يجب أن تدخره الفئات العمرية المختلفة بناءً على أرباحها المتوقعة على مدى الحياة:

الفئة العمرية المدخرات المقدرة المطلوبة 35 - 44 $ 236 45-54 $ 268 55 - 64 302 $ 65 + $ 336

من المهم ليس فقط البدء في الادخار مبكرًا ولكن أيضًا الاستمرار في زيادة معدل المدخرات الخاصة بك مع مرور الوقت لضمان حصولك على ما يكفي من المال المدخر عندما يتعلق الأمر بلحظة الأزمة - خاصةً إذا كانت هناك أي عقبات على طول الطريق مثل فقدان الوظيفة أو الانكماش الاقتصادي.وفقًا لـ Fidelity Investments® ، فإن الأفراد الذين يحافظون على معدل ادخار شهري ثابت طوال حياتهم العملية هم أكثر عرضة بثلاث مرات تقريبًا من أولئك الذين يتقلبون مساهماتهم بشكل كبير من شهر إلى شهر للوصول إلى وضع المليونير بحلول الوقت الذي يتقاعدون فيه.

ما هو متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب الفئة العمرية في أمريكا؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن مدخرات التقاعد تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على عمر الفرد ومستوى دخله وعوامل أخرى.ومع ذلك ، وفقًا لدراسة أجراها المعهد الوطني لأمن التقاعد ، كان متوسط ​​مدخرات التقاعد للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا 141 ألف دولار أمريكي وبالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا كان 236 ألف دولار

من الأمور المهمة التي يجب مراعاتها عند حساب مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد هو أن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك لن تكون إلا جزءًا بسيطًا مما تدخره.على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 62 عامًا ولديك 40 عامًا من الخبرة العملية (40 × 821 دولارًا في الشهر = 48،80 دولارًا أمريكيًا

لذا ، سواء كنت مستعدًا للتقاعد أم لا - أو حتى تعرف من أين تبدأ - فإن فهم مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد يمكن أن يساعد في البدء في بناء أساس متين.

  1. لذلك في حين لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال ، فمن الآمن القول إن معظم الناس سيحتاجون على الأقل عدة مئات الآلاف من الدولارات للتقاعد.
  2. ، ستكون مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ما يزيد قليلاً عن 2000 دولار في الشهر (32400 دولار في السنة). لذلك ، حتى لو قمت بتوفير 10٪ فقط من راتبك السنوي كل عام (والذي قد يصل إلى حوالي 60 ألف دولار أمريكي) ، بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن السبعين ، سيتجاوز إجمالي مدخراتك مليون دولار!

هل توجد آلة حاسبة لمدخرات التقاعد يمكنني استخدامها لمعرفة المبلغ الذي يجب أن أدخره الآن؟

يعد التخطيط للتقاعد مهمة معقدة تتطلب دراسة متأنية لاحتياجاتك وظروفك الفردية.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكنك اتباعها للمساعدة في ضمان تقاعد مريح.

تتمثل الخطوة الأولى في تقدير مقدار المال الذي ستحتاجه في التقاعد.سيعتمد هذا على عمرك وحالتك الاجتماعية ومستوى الدخل وعوامل أخرى.يقدم الجدول أدناه تقديرات للأعمار المختلفة بناءً على افتراض أنك ستتقاعد في سن 65 دون أي مساهمات إضافية بعد هذه النقطة.

مدخرات التقاعد حسب السن (بالسنوات) 20 دولارًا 200،000 30 دولارًا 300،000 40 400،000 50 دولار 500،000 60 دولار 600،000 70 700،000 80+ لا ينطبق

بمجرد تحديد مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتقاعد ، من المهم أن تبدأ في الادخار في أقرب وقت ممكن.يمكنك استخدام حاسبة مدخرات التقاعد للمساعدة في معرفة مقدار الأموال التي يجب أن تخصصها كل شهر.تذكر أن تتابع تقدمك حتى تعرف مكانك وتقوم بإجراء أي تعديلات ضرورية على طول الطريق.

أنا متأخر في مدخرات التقاعد الخاصة بي.ما الذي يمكنني فعله للحاق بالركب بسرعة؟

إذا تأخرت في مدخرات التقاعد ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتعويضك بسرعة.أول شيء يمكنك القيام به هو البدء في توفير أكبر قدر ممكن من المال.يجب أن تحاول ادخار ما لا يقل عن 10٪ من دخلك كل شهر بحيث يكون لديك ما يكفي من المال مدخرًا بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تفكر أيضًا في الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة بحيث تنمو أموالك بمرور الوقت.أخيرًا ، تأكد من أن لديك خطة قوية عندما تتقاعد ومعرفة مقدار الأموال التي ستحتاجها للعيش بشكل مريح أثناء التقاعد.إذا تم تنفيذ كل هذه الأشياء بشكل صحيح ، فمن المحتمل أن تتمكن من تعويض مدخرات التقاعد بسرعة.

لا أعرف كم سأحتاج للتقاعد.كيف أقدر هذا الرقم؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.سوف تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار دخلك الحالي ، ونفقاتك ، وأهداف مدخرات التقاعد من أجل التوصل إلى تقدير الملعب.بشكل عام ، يجب أن تهدف إلى توفير 20٪ على الأقل من دخلك السنوي للتقاعد بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن 65 عامًا.ومع ذلك ، إذا كنت صغيرًا نسبيًا (أقل من 35 عامًا) ، فقد ترغب في الادخار أكثر لأن أرباحك المحتملة ستكون أعلى في المستقبل.

ما هي بعض الطرق المبتكرة لزيادة مدخرات التقاعد؟!؟

إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل ألا يكون لديك الكثير من المال المدخر للتقاعد.قد تتساءل عن مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتأكد من أن سنواتك الذهبية مريحة قدر الإمكان.

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال ، لأن وضع كل شخص مختلف.ومع ذلك ، هناك بعض النصائح العامة التي يمكن أن تساعد في زيادة مدخرات التقاعد.

أولاً وقبل كل شيء ، من المهم معرفة نوع نمط حياة التقاعد الذي تريده.هل تريد أن تعيش في مدينة أو بلد معين؟هل ترضى بالعيش على دخل ثابت؟بمجرد أن تعرف أولوياتك ، سيكون من الأسهل معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها كل شهر.

هناك طريقة أخرى لزيادة مدخرات التقاعد وهي استخدام الأساليب الإبداعية مثل 401 (k) s و Roth IRAs.تسمح هذه الأنواع من الحسابات للعمال بالتوفير معفاة من الضرائب مع تلقي مدفوعات دورية في المقابل.يمكن أن يساعد ذلك في زيادة مدخراتك الإجمالية بمرور الوقت.

أخيرًا ، من المهم ألا تنسى المصاريف الأساسية مثل تكاليف الرعاية الصحية والإسكان أثناء التقاعد.يمكن أن تتراكم هذه التكاليف بسرعة إذا لم يتم أخذها في الاعتبار من البداية.

هل يمكنك التقاعد بدون ادخار نقود؟

بافتراض أنك تسأل عن مقدار المال الذي يحتاجه شخص ما للتقاعد بشكل مريح ، فإن الإجابة هي أنه يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك عمرك وحالتك الاجتماعية.ومع ذلك ، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Fidelity Investments ، يمكن للناس عادةً التقاعد بمبلغ يتراوح بين 60.000 و 100.000 دولار.يفترض هذا متوسط ​​دخل سنوي قدره 50000 دولار و 30 عامًا من الخبرة في العمل.إذا كان لديك أكثر من 35 عامًا من الخبرة أو إذا كان دخلك أعلى من المتوسط ​​، فقد تحتاج إلى توفير المزيد من الأموال للتقاعد.

يوضح الجدول أدناه مقدار الأموال التي تحتاج الفئات العمرية المختلفة إلى الادخار من أجل الحصول على تقاعد مريح بناءً على راتبهم الحالي ومزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة:

الفئة العمرية المبلغ المطلوب (بالدولار) 25-34 40،000 دولار أمريكي 35-44 45،000 دولار أمريكي 45-54 55،000 55-64 دولار أمريكي 60،000 65+ 70،000 دولار

من المهم أن تتذكر أن هذه الأرقام مجرد تقديرات وستختلف حسب ظروفك الفردية.على سبيل المثال ، إذا كنت تتوقع أن تعيش أطول من الشخص العادي أو إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل مثل المعاشات التقاعدية أو المعاشات السنوية التي ستوفر شيكًا شهريًا للتقاعد أكبر مما قد تفعله مزايا الضمان الاجتماعي ، [1] ستحتاج على الأرجح توفير أموال أقل للتقاعد.

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها للتقاعد حتى الآن أو إذا كانت هناك أي تغييرات في وضعك المالي ترغب في مناقشتها مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الادخار للتقاعد - يرجى عدم لا تتردد في التواصل معنا!أفضل مكان للبدء هو التحدث مع أحد المخططين الماليين المعتمدين لدينا في Personal Capital.يمكنهم المساعدة في استعراض موقفك المحدد وتقديم المشورة بشأن أفضل طريقة للادخار من أجل الأهداف المستقبلية.

كيف يمكنني التقاعد مبكرًا إذا لم أدخر المال الكافي بعد؟

هناك عدة طرق للتقاعد مبكرًا إذا لم تكن قد ادخرت ما يكفي من المال بعد.يمكنك محاولة تأخير التقاعد لأطول فترة ممكنة من خلال الاستمرار في العمل ، ولكن في النهاية ستحتاج إلى توفير المزيد من المال من أجل التقاعد بشكل مريح.بدلاً من ذلك ، يمكنك الاستفادة من خطط ادخار التقاعد مثل 401 (k) s و IRAs.أخيرًا ، يمكنك استخدام أسهم منزلك أو الأصول الأخرى لتمويل تقاعدك.كل هذه الخيارات لها مزاياها وعيوبها ، لذا من المهم أن تزنها جيدًا قبل اتخاذ أي قرار.

هل فات الأوان لبدء الادخار للتقاعد؟؟

لم يفت الأوان أبدًا لبدء الادخار للتقاعد ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.على سبيل المثال ، إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، فسيتم فرض ضريبة على مدخراتك بمعدل أعلى مما لو كنت لا تزال تعمل.بالإضافة إلى ذلك ، كلما بدأت في وقت مبكر في الادخار للتقاعد ، زادت الأموال المتوفرة لديك عندما يحين وقت التقاعد.فيما يلي بعض النصائح حول مقدار الأموال التي يجب عليك ادخارها للتقاعد حسب العمر:

إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا:

إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فإن أفضل رهان لك هو المساهمة بأموال كافية كل شهر بحيث يوفر حسابك 1000 دولار على الأقل بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الخمسين.إذا كان ذلك ممكنًا ، فاستهدف توفير ما لا يقل عن 5000 دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن 40 ووفر 10000 دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 45 عامًا.إذا كان صاحب العمل يقدم خطة 401 (ك) أو خطة مدخرات تقاعد أخرى في مكان العمل ، فتأكد من التسجيل فيها والمساهمة بأكبر قدر ممكن!

إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر:

إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ولم تبدأ بعد في الادخار للتقاعد ، فقد حان الوقت للبدء!حاول المساهمة بما لا يقل عن 3٪ من دخلك كل شهر في حساب IRA أو حساب 401 (k).سيساعد هذا في زيادة مدخراتك بمرور الوقت ويمنح نفسك السبق في الوصول إلى أهدافك المالية.

صاحب العمل لا يعرض 401 ألف.وإلا كيف يمكنني الادخار للتقاعد بمفردي؟؟

هناك عدة طرق مختلفة للادخار للتقاعد بنفسك.أحد الخيارات هو المساهمة بالمال في 401k أو خطة تقاعد أخرى برعاية صاحب العمل.خيار آخر هو إنشاء حساب توفير شخصي ، والذي يمكن استخدامه لتوفير المال للتقاعد.أخيرًا ، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم و / أو السندات ، والتي يمكن أن توفر لك إمكانية تحقيق عوائد أكبر بمرور الوقت.تعتمد أفضل طريقة لمعرفة مقدار ما تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على وضعك وأهدافك المحددة ، لذلك من المهم التشاور مع مستشار أو مخطط مالي إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ.ومع ذلك ، فإن تقديرات الملعب للمبلغ الذي يجب أن تدخره كل عام بناءً على عمرك يمكن أن تمنحك نقطة انطلاق جيدة.على سبيل المثال ، يجب أن يهدف الشخص الذي يبلغ من العمر 30 عامًا إلى ادخار حوالي 20 ٪ من دخله كل عام لتحقيق هدف التقاعد.إذا لم يكن الادخار شيئًا يشعرك بالراحة أو الواقعية في الوقت الحالي ، فلا تقلق - فهناك خيارات أخرى متاحة ستساعدك على الاقتراب من تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل.