كيف تفتح حساب استثماري؟

وقت الاصدار: 2022-09-20

هناك بعض الأشياء التي ستحتاج إلى القيام بها من أجل فتح حساب استثماري.أول شيء هو العثور على مؤسسة مالية تقدم لك نوع الحساب الذي تبحث عنه.بمجرد العثور على المؤسسة الصحيحة ، حان الوقت لجمع معلوماتك.ستحتاج إلى اسمك وعنوانك ومعلومات الاتصال الخاصة بك بالإضافة إلى الهوية مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.بعد ذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج طلب وتقديم دليل على هويتك وإقامتك.أخيرًا ، ستحتاج إلى إيداع بعض الأموال في حسابك من أجل فتحه.

كم أحتاج من المال لفتح حساب استثماري؟

الحد الأدنى للاستثمار المطلوب لفتح حساب هو 500 دولار.يتراوح متوسط ​​حجم الإيداع الافتتاحي للصناديق المشتركة بين 2000 دولار و 10000 دولار.يتراوح متوسط ​​حجم الإيداع الافتتاحي للأسهم بين 1000 دولار و 5000 دولار ، وأفضل طريقة لمعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها لفتح حساب استثمار هي الاتصال أو زيارة موقع مؤسستك المالية والبحث عن الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار لنوع الحساب أنت مهتم بالافتتاح.يمكنك أيضًا استخدام أداة عبر الإنترنت مثل www.investopedia.com/money/minimum-investment/ بمجرد تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للاستثمار ، من المهم مراعاة التكاليف الأخرى المرتبطة بالاستثمار مثل رسوم السمسرة والنفقات السنوية مثل رسوم إدارة الأموال ، لبدء الاستثمار ، حاول الاتصال بشركات السمسرة التي تقدم تجارب مجانية حتى تتمكن من اختبار خدماتهم قبل اتخاذ قرار بشأن أي منها تختار ، كما يمكنك استكشاف أنواع مختلفة من الاستثمارات من خلال قراءة الاستثمار من أجل الدمى. (ويلي) أو المستثمر الذكي (البطريق).

ما هي أنواع حسابات الاستثمار الموجودة؟

هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات الاستثمار ، ولكل منها مزايا وعيوب.

أكثر أنواع الحسابات شيوعًا هو حساب الوساطة.يسمح لك هذا النوع من الحسابات بشراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى.عادةً ما تتقاضى شركات السمسرة رسوم عمولة مقابل خدماتها ، لذا تأكد من مقارنة الأسعار قبل إجراء عملية شراء.

خيار آخر هو حساب التقاعد الفردي (IRA). يسمح لك الجيش الجمهوري الايرلندي بتوفير المال معفاة من الضرائب مع كسب الفائدة على استثماراتك.لفتح حساب IRA ، ستحتاج إلى تقديم معلومات حول دخلك وأصولك.يمكنك أيضًا اختيار إدارة IRA الخاص بك بواسطة مستشار مالي سيساعد في اتخاذ قرارات الاستثمار نيابة عنك.

الخيار الأخير هو الصندوق المشترك.الصندوق المشترك هو أداة استثمارية تجمع الأموال من العديد من المستثمرين من أجل الاستثمار في الأوراق المالية المختلفة.عادةً ما تتقاضى الصناديق المشتركة رسومًا أقل من حسابات الوساطة أو حسابات التقاعد الفردية ، ولكنها قد لا توفر قدرًا كبيرًا من المرونة فيما يتعلق بكيفية استثمار أموالك.

ما الفرق بين حساب الوساطة وحساب التقاعد؟

حساب الوساطة هو نوع من أنواع حسابات الاستثمار الذي يسمح لك بشراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى.حساب التقاعد هو نوع من أنواع حسابات الاستثمار التي تتيح لك توفير المال لمستقبلك.هناك عدة اختلافات مهمة بين هذين النوعين من الحسابات:

  1. عادة ما يكون لحساب الوساطة رسوم أقل من حساب التقاعد.
  2. يمكنك عادةً استثمار الأموال فقط في حساب الوساطة من خلال شركات السمسرة التي تمتلكها أو من خلال برنامج الإحالة.في المقابل ، يمكنك استثمار الأموال في حساب تقاعد من أي مؤسسة مالية.
  3. يمكنك الوصول إلى استثماراتك بسهولة أكبر وبسرعة أكبر باستخدام حساب الوساطة مقارنةً بحساب التقاعد.مع السمسرة ، يمكنك شراء وبيع الأسهم في السوق المفتوحة على الفور ، بينما مع معظم حسابات التقاعد ، يجب عليك الانتظار حتى يغلق السوق كل يوم لإجراء تغييرات على ممتلكاتك.
  4. عمليات السحب من حسابات الوساطة الخاصة بك تخضع للضريبة في حين أن عمليات السحب من معظم حسابات التقاعد لا تخضع للضريبة حتى تقوم بسحبها بالكامل (المعروف باسم السحب "المعفى من الضرائب"). قد يكون هذا اعتبارًا مهمًا إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك لتغطية نفقات المعيشة أثناء التقاعد بدلاً من مجرد ادخارها لاستخدامها لاحقًا.
  5. تتطلب حسابات الوساطة عمومًا متطلبات حد أدنى للإيداع أعلى من العديد من خطط التقاعد - غالبًا ما تكون 500 دولار - 1000 دولار - لذلك قد يكون من الصعب على شخص ليس لديه الكثير من المال المدخر في البداية أن يبدأ بحساب وسيط.
  6. يفضل الكثير من الناس الاحتفاظ بأصولهم مستثمرة في الأسهم لأنهم يعتقدون أن هذا هو المكان الذي توجد فيه أفضل الفرص للنمو طويل الأجل ؛ ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن هذا سيكون هو الحال دائمًا.من الممكن أيضًا أن تفقد كل استثمارك الأولي عند تداول الأسهم!إذا حدث هذا ، فمن المرجح أن يؤدي إلى خسائر كبيرة على الصعيدين المالي والعاطفي.يختار معظم الناس استثمار أصولهم في الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم الفردية لأن هذه الأدوات توفر قدرًا أكبر من الاستقرار والأمان بمرور الوقت - حتى لو انخفضت أسعار الأسهم!تتكون الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة من أسهم العديد من الشركات المختلفة ، مما يعني أنه إذا انخفض سعر سهم إحدى الشركات ، فإن القيمة الإجمالية للصندوق ستنخفض أيضًا ولكن ليس عادةً بقدر انخفاض أسعار الأسهم الفردية بسبب المضاربة الأكثر خطورة من قبل المستثمرين ..

ما هي الاستثمارات التي يمكنني الاحتفاظ بها في حساب الاستثمار؟

يمكن أن يحتوي حساب الاستثمار على مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.ومع ذلك ، فإن بعض الاستثمارات مناسبة بشكل أفضل لحسابات معينة أكثر من غيرها.على سبيل المثال ، عادةً ما يكون حساب الأسهم هو الأفضل للاستثمار في الشركات التي تعتقد أنها ستحقق أداءً جيدًا على المدى الطويل.عادةً ما يكون حساب السندات مناسبًا بشكل أفضل للمستثمرين الذين يرغبون في الحفاظ على رأس مالهم بدلاً من تحقيق مكاسب قصيرة الأجل.تقدم حسابات الصناديق المشتركة وحسابات ETF مجموعة متنوعة من الخيارات والفرص للتنويع.من المهم اختيار استثمار يناسب تحملك للمخاطر وأهدافك المالية.

فيما يلي بعض النصائح حول كيفية فتح حساب استثماري:

أ) حساب الأسهم: هذا مثالي إذا كنت تبحث عن الاستثمار في الشركات التي تعتقد أنها ستحقق أداءً جيدًا على المدى الطويل.تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلباً من الأنواع الأخرى من الاستثمارات ، لذلك من المهم أن يكون لديك ما يكفي من المال المدخر قبل فتح واحد إذا لم تكن لديك خبرة في تداول الأسهم أو لم يكن لديك وصول إلى وسيط أو مستشار.

ب) حساب السندات: هذا النوع من الحسابات مفيد للمستثمرين الذين يرغبون في الحفاظ على رأس مالهم بدلاً من تحقيق مكاسب قصيرة الأجل.عادةً ما تدفع السندات فائدة كل شهر مما يساعد في الحفاظ على نمو أموالك بمرور الوقت حتى لو انخفض سوق الأسهم.

ج) الصندوق المشترك / حساب ETF: تقدم هذه الحسابات مجموعة متنوعة من الخيارات والفرص للتنويع مما يجعلها خيارات رائعة للأشخاص الذين يرغبون في التعرض لفئات أصول متعددة دون الحاجة إلى إدارتها بأنفسهم.يمكنك أيضًا شراء الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة ببضع نقرات عبر الإنترنت مما يجعل الاستثمار أسهل من أي وقت مضى!

أ) الأهداف طويلة الأجل: إذا كان هدفك هو مدخرات التقاعد أو تمويل الكلية ، فقد لا يكون الاستثمار في الأسهم هو الخيار الأفضل لأنها لا تدوم طويلاً مثل الأصول الأخرى مثل السندات أو الصناديق المشتركة (على الرغم من وجود استثناءات). بدلاً من ذلك ، حاول الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تركز على قطاعات محددة مثل الرعاية الصحية أو التكنولوجيا بدلاً من ذلك .. ب) الأهداف قصيرة المدى: إذا كان هدفك هو تغطية نفقات المعيشة الأساسية مثل البقالة والإيجار حتى تتمكن من توفير المزيد من المال ، فقد يعمل المخزون الفردي حسنًا لأنه سائل (يمكنك بيعه على الفور). ج) أهداف معتدلة: إذا كنت تبحث عن ادخار لشيء أكبر ولكنك لست متأكدًا تمامًا مما قد يكون الاحتفاظ بالأسهم الفردية والصناديق المشتركة حلاً جيدًا - وبهذه الطريقة ستتعرض لفئات أصول مختلفة أثناء لا يزال يحتفظ بمعظم أموالك في مكان آمن داخل الصندوق (الصناديق). د) المستثمرون الجدد: بالنسبة للمستثمرين الجدد الذين يجربون الأسهم لأول مرة ، يوصى دائمًا بالحصول على المشورة من شخص على دراية بالسوق - إما من خلال مستشاري التمويل الشخصي مثل Betterment أو مستشاري robo مثل Wealthfront حيث سيساعدون في إدارة جميع جوانب محفظتك تلقائيًا .. هـ) المبتدئين: عند البدء ، يُنصح عمومًا بعدم شراء الأسهم الفردية مباشرة - وبدلاً من ذلك ، ابدأ بشراء صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة (الصناديق المشتركة التي تتعقب المؤشرات العامة مثل S&P 50

  1. حدد نوع الحساب الذي تريده:
  2. حدد أهدافك المالية:
  3. . بمجرد أن تشعر بالراحة مع الاستثمار ، خذي بعض المخاطر الإضافية عن طريق اختيار أسهم ذات مخاطر أعلى / عائد أعلى .. و) الأطفال والمراهقون: لا ينبغي على الأطفال أبدًا الاستثمار مباشرة في الأسهم دون توجيه من شخص بالغ لأنهم يفتقرون إلى فهم المخاطر التي تنطوي عليها. كما أنهم أكثر احتمالاً بكثير من البالغين أن يفقدوا استثماراتهم بالكامل بسبب ضعف اتخاذ القرار - استهدف بدلاً من ذلك 529 خطة (خطط ادخار جامعية ترعاها الدولة) ، أو أسهم فردية من خلال المساهمات المباشرة بإذن من الوالدين ، أو 401 ألف خطة مقدمة في أماكن العمل .. ز) ما مقدار المخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها؟: مرة أخرى ، يعود هذا إلى التساؤل "ما مدى المخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها؟"تعتمد الإجابة على عدة عوامل منها العمر ومستوى الدخل وما إلى ذلك ...

هل هناك رسوم مرتبطة بفتح أو الاحتفاظ بحساب استثماري؟

بشكل عام لا توجد رسوم مرتبطة بفتح أو الاحتفاظ بحساب استثماري ، ولكن قد تكون هناك رسوم مقابل خدمات معينة تقدمها المؤسسة المالية.يجب عليك دائمًا مراجعة البنك أو شركة السمسرة لمعرفة الرسوم التي قد يتم تطبيقها.بشكل عام ، ومع ذلك ، لن تضطر إلى دفع أي رسوم لفتح حساب أو الاحتفاظ به.

كيف أختار وسيطًا لحساب الاستثمار الخاص بي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار وسيط لحساب الاستثمار الخاص بك.

أولاً ، من المهم اختيار شخص تربطك به علاقة جيدة.أنت تريد شخصًا يكون مفيدًا وسريع الاستجابة ، وليس إلحاحًا أو يصعب التعامل معه.ثانيًا ، تأكد من أن الوسيط لديه حق الوصول إلى أنواع الاستثمارات التي تهتم بها.ثالثًا ، اكتشف معدلات العمولة التي يفرضونها وما إذا كانت هناك أي خصومات متاحة على استخدام خدماتهم.أخيرًا ، اسأل عن سياسات السحب الخاصة بهم وكم مرة سيرسلون بيانات تفصيلية عن نشاط حسابك.

ما هي المعلومات التي سأحتاج إلى تقديمها عند فتح حساب استثماري؟

عند فتح حساب استثماري ، ستحتاج إلى تقديم اسمك وعنوانك ومعلومات الاتصال الخاصة بك.ستحتاج أيضًا إلى تقديم رقم حسابك الاستثماري ونوع الحساب الذي تفتحه.بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي أو رقم التعريف الفردي لدافع الضرائب (ITIN). أخيرًا ، ستحتاج إلى تقديم عنوان بريد إلكتروني صالح حتى تتمكن من تلقي الإشعارات المهمة المتعلقة بالحساب.

هل يمكنني فتح حساب استثماري عبر الإنترنت؟

نعم ، يمكنك فتح حساب استثماري عبر الإنترنت.هذه العملية بسيطة ولا تستغرق سوى بضع دقائق حتى تكتمل.ستحتاج إلى تقديم اسمك وعنوانك ومعلومات الاتصال (بما في ذلك عنوان البريد الإلكتروني) ونوع الحساب الذي ترغب في فتحه.بمجرد إكمال النموذج ، انقر فوق الزر "إرسال" لإرسال طلبك.سيقوم ممثل من شركتنا بعد ذلك بالاتصال بك لتأكيد حسابك والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك.

كيف يمكنني إيداع الأموال في حسابي الاستثماري؟

لإيداع الأموال في حسابك الاستثماري ، ستحتاج إلى زيارة أحد البنوك أو المؤسسات المالية وتزويدهم برقم حسابك والمبلغ المالي الذي ترغب في إيداعه.بمجرد معالجة الإيداع ، ستكون أموالك الجديدة متاحة في حسابك.لسحب الأموال من حسابك الاستثماري ، ستحتاج إلى الاتصال بالبنك أو المؤسسة المالية وطلب قسيمة سحب.ستحتوي القسيمة على جميع المعلومات اللازمة لمعالجة السحب ، بما في ذلك رقم الحساب ورقم التوجيه.بمجرد معالجة السحب ، سيتم تحويل أموالك إلى حساب البنك أو المؤسسة المالية.

بمجرد أن تصبح أموالي في الحساب ، كيف أقوم بالفعل بالاستثمارات؟

هناك عدة طرق لاستثمار أموالك ، اعتمادًا على ما تبحث عنه.يمكنك شراء الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة.

يمكنك أيضًا استخدام المال لشراء عقارات أو أنواع أخرى من الاستثمارات.مهما كان اختيارك لأموالك ، تأكد من فهمك للمخاطر التي تنطوي عليها واتخاذ الخطوات المناسبة لحماية نفسك.

متى يمكنني سحب الأموال من حسابي الاستثماري دون دفع ضرائب أو غرامات؟

يمكنك سحب الأموال من حسابك الاستثماري دون دفع ضرائب أو غرامات إذا قمت بذلك في غضون 60 يومًا بعد تلقيك عائدات بيع الضمان الخاص بك.إذا قمت ببيع ورقة مالية في غضون 60 يومًا قبل أن تخطط لسحب الأموال ، فقد تتمكن من تجنب دفع الضرائب على المكسب.ومع ذلك ، هناك قيود أخرى تنطبق ، لذا تأكد من استشارة مستشار ضرائب.

ما هي المخاطر المصاحبة للاستثمار وكيف يمكنني التخفيف منها؟

عندما تستثمر في سوق الأوراق المالية ، هناك عدد من المخاطر التي تصاحب ذلك.الخطر الأكثر شيوعًا هو أن سعر السهم سينخفض ​​، مما قد يؤدي إلى خسارة استثمارك.يمكنك أيضًا أن تخسر المال إذا أفلست الشركة أو إذا فرضت الحكومة قيودًا على أعمالها.لتقليل هذه المخاطر ، تأكد من إجراء البحث قبل الاستثمار واتبع بعض النصائح الأساسية للاستثمار.بالإضافة إلى ذلك ، راقب محفظتك دائمًا وقم بإجراء التعديلات حسب الحاجة.

ماذا أفعل إذا أردت إغلاق استثماري؟

إذا كنت ترغب في إغلاق حسابك الاستثماري ، فهناك بعض الأشياء التي يجب عليك القيام بها.أولاً ، اتصل بالبنك أو شركة الوساطة التي تدير حسابك واطلب تعليمات حول كيفية إغلاقه.بعد ذلك ، اجمع كل الأوراق المتعلقة بحسابك (مثل كشوف الحساب وتأكيدات التداول وقسائم الإيداع) وأحضرها معك عند زيارة البنك أو شركة السمسرة.أخيرًا ، تأكد من أن تكون كل بطاقة هويتك في متناول اليد (رخصة القيادة ، وجواز السفر ، وما إلى ذلك) حتى يتمكن البنك أو شركة السمسرة من التحقق من هويتك.