هل 784 درجة ائتمانية جيدة؟

وقت الاصدار: 2022-09-20

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن درجة الائتمان البالغة 784 قد تكون جيدة أو سيئة لأفراد مختلفين.ومع ذلك ، بشكل عام ، تشير درجة الائتمان الجيدة إلى أن الفرد لديه مخاطر منخفضة للتخلف عن سداد الديون ، وبالتالي يعتبر شريكًا ماليًا موثوقًا به.

تعتبر الدرجة الائتمانية البالغة 700 أو أعلى بشكل عام ممتازة ، بينما يُنظر إلى الدرجات الأقل من 600 على أنها ضعيفة بشكل عام.إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تقع في نطاق 680 إلى 749 ، فمن المحتمل أنك تقوم بعمل جيد بشكل عام ولا تحتاج إلى اتخاذ أي خطوات إضافية لتحسينها.ومع ذلك ، إذا كانت درجاتك أقل من 620 ، فقد ترغب في التفكير في اتخاذ بعض الخطوات لتحسين تصنيفك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو منتج مالي آخر.

كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

  1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد.سيساعد هذا في بناء سجل ائتماني جيد وإظهار للمقرضين أنك مسؤول عن أموالك.
  2. احتفظ بتقرير ائتماني محدث.يمكن أن يساعد فحص تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام في تحديد أي تغييرات أو أخطاء قد تكون حدثت منذ آخر مرة قمت فيها بالتحقق منه ، مما قد يؤثر على درجاتك.
  3. تجنب استخدام القروض عالية التكلفة أو اقتراض الأموال من الأصدقاء وأفراد الأسرة.تميل هذه الأنواع من القروض إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى ، مما قد يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.
  4. أنشئ حساب ادخار سليمًا واستخدمه لصناديق الطوارئ بدلاً من استخدام الديون لتغطية النفقات مثل الإيجار أو مدفوعات السيارة.سيؤدي ذلك أيضًا إلى تحسين الاستقرار المالي العام الخاص بك ومنح المقرضين مزيدًا من الثقة في قدرتك على سداد الديون في المستقبل.

ما هي درجة الائتمان جيدة؟

درجة الائتمان الجيدة هي الرقم الذي يستخدمه المقرضون لتحديد أهليتك للحصول على القروض والرهون العقارية والمنتجات المالية الأخرى.يتراوح من 300 إلى 850 ، مع درجات أعلى تشير إلى جدارة ائتمانية أفضل.أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على رصيد منخفض في حسابك.إذا كان لديك ديون معدومة أو أي عوامل سلبية أخرى تؤثر على تصنيفك الائتماني ، فقد تحتاج إلى اتخاذ إجراء لتحسينه.

لماذا درجة الائتمان الخاصة بي مهمة؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي مقياس أهليتك الائتمانية.يعتمد على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، والتي يستخدمها المقرضون لتقرير ما إذا كانوا سيوافقون عليك للحصول على قرض أو يقدمون لك منتجات مالية أخرى.تعني درجة الائتمان الجيدة أنه من المحتمل أن تسدد ديونك في الوقت المحدد وتتجنب المقاضاة أو بيع ديونك لشركة أخرى.يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا على مقدار الفائدة التي ستدفعها على القروض ومقدار الأموال التي قد تتمكن من اقتراضها عند التقدم بطلب للحصول على سيارة أو رهن عقاري.لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، تأكد من أن جميع المعلومات الواردة في تقاريرك دقيقة ومحدثة ، واحتفظ بنسخة محدثة من كل تقرير ، ولا تحمل الكثير من الأرصدة من شهر إلى آخر.إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فاتصل بمستشار الائتمان أو ابحث عن الموارد عبر الإنترنت.

لماذا درجة الائتمان الخاصة بي مهمة؟

تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مهمة لأنها تؤثر على كل شيء بدءًا من اقتراض الأموال (عبر القروض والرهون العقارية) إلى الحصول على الموافقة على سياسات التأمين.تشير الدرجات العالية إلى أنه من المحتمل أن تسدد الديون في الوقت المحدد - مما يعني مخاطر أقل للمقرضين - بينما يمكن أن تؤدي النتيجة المنخفضة إلى ارتفاع أسعار الفائدة وخيارات الاقتراض المنخفضة.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على ائتمان جيد يمكن أن يساعد في الحصول على الموافقة على سياسات وسياسات الائتمان والقطاع المستحق حتى النهاية.لذلك ، إذا لم تكن أموالك رائعة بقدر ما يمكن أن تكون ، فهناك العديد من الطرق لتحريكها في الاتجاه الصحيح دون إنفاق الكثير من المال (راجع أهم النصائح أدناه).

تتضمن العوامل التي تدخل في حساب القروض ما يلي: -تاريخ الدفع الخاص بك- كم مرة دفعت ما تدين به؟هل أثرت أي مدفوعات متأخرة على قابلية التحويل لتحويل الأموال (مثل المعاملات مع المدينين)؟- ما مقدار الديون التي تمتلكها - ما هو إجمالي الديون التي لديك بما في ذلك القروض العقارية وأنواع القروض الأخرى؟هل الحلفاء سنتان وقوة قانونية شرعية؟- كيف يمكن الحصول على الائتمان - ما هو مقدار الائتمان المتجدد المتاح (مثل الحساب الجاري) الذي يستخدمه مصرفك في آخر ثاني عشر شهرًا لتغطية النفقات الجارية؟- كيف العديد من المعاملات الجارية المفتوحة في كل مرة؟

هناك الكثير من الأشياء التي يمكن للمستهلكين القيام بها لتحفيز دائنيهم ضدهم من خلال تحسين وضعهم المالي قبل طلب التمويل الإضافي الإضافي ؛ ببساطة دفع مبالغ طارئة أقل من الحد الأدنى ؛ إنشاء ممارسات حسابات بنكية جيدة ؛ إدارة الميزانية اليومية وحفظها للمسار.

.

كيف يمكنني التحقق من درجة الائتمان الخاصة بي؟

هناك عدة طرق للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.يمكنك الحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مرة واحدة كل 12 شهرًا.يمكنك أيضًا التحقق من درجاتك وسجلك مع إحدى وكالات تسجيل الائتمان العديدة التي تقدم خدمات عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.أفضل طريقة لفهم العوامل التي تؤثر على درجاتك هي استخدام أداة freecreditreport.com مثل محاكي نقاط الائتمان ، والذي يسمح لك باستكشاف كيف يمكن أن تؤثر أنواع مختلفة من الديون ، بما في ذلك معدلات الفائدة المرتفعة ، على درجاتك.ضع في اعتبارك أنه ليس كل المقرضين يستخدمون نفس الدرجات عند اتخاذ قرارات بشأن الموافقة على القرض أو عدم الموافقة عليه أو تقديم أسعار الفائدة على القرض.لذلك ، من المهم مراجعة جميع العروض بعناية قبل تحديد العرض المناسب لك.

كم مرة تتغير درجات docredit؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال حيث يمكن أن تختلف طرق حساب درجة الائتمان والصيغ من مُقرض إلى مُقرض.ومع ذلك ، بشكل عام ، تتراوح درجة الائتمان الجيدة من 700 إلى 850.لذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك حاليًا أقل من 700 ، فمن المحتمل أنها ستحتاج إلى الارتفاع حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض أو عقد إيجار.من ناحية أخرى ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 850 ، فمن غير المحتمل أن تواجه أي عواقب سلبية نتيجة الحصول على درجات ائتمانية عالية.في الواقع ، يعتبر العديد من المقرضين في الواقع درجات أعلى من 800 عند تقييم المتقدمين للحصول على قروض وعقود إيجار.ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه لا يزال هناك بعض الفاعلين السيئين المعروفين بإساءة استخدام درجاتهم الائتمانية من خلال الانخراط في أنشطة احتيالية أو تحمل الكثير من الديون.لذلك ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا مؤهلًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن درجة الائتمان الخاصة بك.

هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمان سيئة؟

درجة الائتمان الجيدة مهمة عند التقدم للحصول على قرض.يمكن أن تجعل درجة الائتمان السيئة من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، ولكن لا تزال هناك بعض القروض المتاحة التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها.قد تتمكن من الحصول على قرض بدرجة ائتمان سيئة إذا كان لديك دخل جيد وتاريخ وظيفي ثابت.قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، تأكد من فهم شروط القرض ومتطلبات أهليتك.

كيف يمكنني إصلاح سوء الائتمان؟

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 700 ، فقد تحتاج إلى العمل على إصلاح رصيدك.هناك عدة طرق مختلفة للقيام بذلك ، ويعتمد ذلك على مدى خطورة المشكلة.

تتمثل إحدى طرق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك في سداد ديونك في أسرع وقت ممكن.سيساعد هذا في زيادة متوسط ​​مبلغ الدفع ، مما سيؤثر بعد ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل إيجابي.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن جميع حساباتك في وضع جيد - إذا فاتتك أي مدفوعات أو قروض متأخرة ، فقم بإصلاحها في أقرب وقت ممكن حتى لا تؤثر على تقييمك العام.

طريقة أخرى لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة.يمكن أن يساعدك هذا في بناء تاريخ جيد مع المقرضين وزيادة فرص الموافقة على فرص الاقتراض المستقبلية.قد ترغب أيضًا في التفكير في استخدام خدمة الاستشارات الائتمانية - يمكن لهذه المنظمات مساعدتك في تحديد أي مشاكل في تاريخ سداد الديون وحلها قبل أن يكون لها تأثير سلبي على تصنيفك.

أخيرًا ، تتبع مقدار الديون التي تتحملها حاليًا وتأكد من أنك لا تنفق أكثر مما يمكنك تحمله كل شهر.إذا لزم الأمر ، قم بخفض النفقات من أجل خفض المدفوعات الشهرية أو الحصول على قرض أصغر من أجل الانغماس في الديون السابقة بسرعة أكبر.

هل هناك شيء مثل الكثير من الديون على الشخص؟

لا يوجد شيء مثل الكثير من الديون على الشخص ، طالما أن الدين يمكن التحكم فيه ويمكن للفرد سداده.تعد درجة الائتمان الجيدة مهمة للأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال أو التقدم للحصول على قرض ، لذا فإن وجود الكثير من الديون قد يضر بفرص الحصول على الموافقة.ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى ستؤثر أيضًا على فرصك في الحصول على الموافقة ، مثل دخلك وتاريخك الائتماني.لذلك لا تقلق إذا كان لديك بعض الديون ولكنها ليست كثيرة - فقط تأكد من أنك تتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

هل يجب أن أقلق إذا كان زوجي / زوجي لديه درجة ائتمان أعلى / أقل مني؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك تاريخك الائتماني والوضع المالي.ومع ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة بنفسك وكان زوجك لديه درجة أقل ، فمن المحتمل ألا يكون هناك الكثير مما يدعو للقلق.من ناحية أخرى ، إذا كان لدى زوجتك درجة ائتمان أعلى منك ، فقد تكون هناك بعض الأسباب للقلق - خاصة إذا كنت تفكر في اقتراض المال أو الحصول على قرض في المستقبل القريب.في كلتا الحالتين ، من المهم التحدث مع مستشار ائتماني ذي خبرة للحصول على مزيد من المعلومات والنصائح حول كيفية تأثير وضعك الفردي على التصنيف الائتماني الإجمالي الخاص بك.

يقوم صاحب العمل بإجراء فحص أمني لي ، فهل سيرون درجة الائتمان الخاصة بي؟

نعم ، سيتم تضمين درجة الائتمان الخاصة بك في فحص الخلفية.إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، فقد يساعدك ذلك في الحصول على وظيفة بسهولة أكبر.إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد لا يعتبرك صاحب العمل للحصول على وظيفة بسبب ذلك.ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى قد ينظرون إليها عند التفكير في تعيين شخص ما ، لذلك لا تقلق إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية.يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الديون وبناء تاريخ جيد من الاقتراض المسؤول.

إذا كان لدي حسابات مشتركة ذات تاريخ مالي سيئ ، فهل سيؤدي ذلك إلى تدمير فرص الحصول على تصنيف ائتماني جيد؟

لا ، لن يتم إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك حسابات مشتركة ذات تاريخ مالي سيئ.ومع ذلك ، إذا كان لديك الكثير من الديون وليس لديك سجل ائتماني جيد ، فقد تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل.يمكنك تحسين فرصك في الحصول على تصنيف ائتماني جيد عن طريق دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على سجل ائتماني جيد ، واستخدام بطاقة آمنة بدلاً من بطاقة غير مؤمنة.