هل الدرجة الائتمانية 772 تعتبر جيدة؟

وقت الاصدار: 2022-09-20

تعتبر درجة الائتمان 772 جيدة من قبل معظم المقرضين.ومع ذلك ، لا تضمن هذه النتيجة الموافقة على قرضك أو الحصول على أفضل معدلات الفائدة.سوف تحتاج إلى تلبية جميع معايير المُقرض ، بما في ذلك وجود نسبة دين إلى دخل منخفضة وتاريخ ائتماني جيد.

كيف يعرض المقرضون درجة ائتمان تبلغ 772؟

درجة الائتمان 772 ليست درجة ائتمانية جيدة.هذا يعني أنه من غير المرجح أن يوافق المقرضون عليك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان إذا كانت لديك هذه الدرجة.تشمل العوامل التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك مقدار الديون التي لديك ، والمدة التي مرت منذ أن قمت بسداد ديونك ، وعدد المرات التي تستخدم فيها بطاقات الائتمان الخاصة بك.إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فتأكد من دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على مستويات دينك منخفضة.

هل سيساعدني الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 772 في الحصول على الموافقة على القروض؟

درجة الائتمان الجيدة مهمة لعدد من الأسباب ، بما في ذلك القدرة على الحصول على الموافقة للحصول على قروض.يمكن أن يساعدك الحصول على درجة 772 أو أعلى في تأمين معدلات فائدة أقل وشروط أفضل على القروض.ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى ستؤثر أيضًا على عملية الموافقة على القرض ، لذا تأكد من مناقشة وضعك المحدد مع المقرض قبل التقديم.

كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي لجعلها أكثر جاذبية للمقرضين؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن الأمر سيستغرق وقتًا وجهدًا.هنا يوجد بعض النصائح للمساعده:

-احتفظ بسجلات دقيقة لجميع أنشطتك المالية.يتضمن هذا كل شيء من دفع فواتيرك في الوقت المحدد لتتبع عادات الإنفاق الخاصة بك.

-تأكد من أن لديك تاريخ ائتماني جيد.وهذا يعني وجود سجل نظيف بعدم التأخر مطلقًا في سداد المدفوعات أو التخلف عن سداد القروض.

- قم بسداد أي ديون عالية الفائدة أولاً ، حيث سيساعد ذلك في تحسين درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك.

- ابق على اطلاع بخدمات مراقبة الائتمان الخاصة بك وراقب التغييرات المحتملة التي قد تؤثر على درجاتك ، مثل الاستفسارات الجديدة من المقرضين أو التغييرات في سجل الاقتراض الخاص بك.

-فكر في التقدم بطلب للحصول على قرض إذا كنت تعتقد أنك قد لا تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض بناءً على درجة الائتمان الحالية الخاصة بك.غالبًا ما تتوفر برامج تقدم معدلات فائدة أقل من تلك التي تقدمها البنوك.

لماذا درجة الائتمان الخاصة بي مهمة؟

تعتبر درجات الائتمان مهمة لأنها تحدد قدرتك على اقتراض الأموال ، أو الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، أو قبولك في برنامج بطاقة الائتمان.يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة أيضًا في الحصول على معدلات أفضل على قروض السيارات والرهون العقارية.كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال حصولك على قرض أو بوليصة تأمين.يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك على أساس المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك.يقدم كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (TransUnion و Experian و Equifax) تقارير عن تاريخ ائتمان المستهلكين.تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على متوسط ​​أداء حساباتك على مدار العامين الماضيين.تشمل العوامل التي تساهم في الحصول على درجة عالية أو منخفضة ما يلي: - مقدار الديون التي لديك - المدة التي استغرقتها لسداد هذا الدين - عدد المرات التي فاتتك فيها المدفوعات - عدد المرات التي تم رفع دعوى قضائية ضدك أو إصدار أحكام ضدك فيها إذا إن إجمالي مبلغ دينك (بما في ذلك الأرصدة غير المدفوعة) أكبر من 30٪ من دخلك الحالي ، وقد يفكر المقرضون في تقليل أو رفض تقديم قروض أو منتجات مالية أخرى لك.لمزيد من المعلومات حول كيفية تأثير ظروفك الفردية على درجة الائتمان الخاصة بك ، قم بزيارة

.

ما هي العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بي؟

هناك عدد من العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك المدة التي حصلت فيها على الائتمان ونوع الائتمان لديك وسجل الدفع الخاص بك.بشكل عام ، تعني درجة الائتمان الأعلى أنك أقل عرضة لمواجهة مشاكل مالية في المستقبل.ومع ذلك ، لا يوجد عامل واحد محدد يحدد درجة الائتمان الخاصة بك.بدلاً من ذلك ، يتم ترجيح العوامل المختلفة وفقًا لأهميتها بالنسبة للمقرضين.لذا في حين أن الحصول على درجة ائتمان عالية أمر مهم ، فإنه ليس الشيء الوحيد الذي سيؤثر على قدرتك على الاقتراض.

كيف يمكنني التحقق من درجة الائتمان الخاصة بي؟

ما هي أفضل درجة ائتمانية؟ما هي العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان؟كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟

هناك العديد من الطرق للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، ومن المهم أن تفعل ذلك بانتظام إذا كنت ترغب في الحفاظ على ائتمان جيد.العوامل الثلاثة الرئيسية التي تؤثر على درجة الائتمان هي نسبة الدين إلى الدخل ، ومدة وجود حسابك الجاري ، ومقدار الائتمان المتاح لديك.يمكنك أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا مرة واحدة كل 12 شهرًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion.إليك دليل حول كيفية القيام بذلك:

أ) راجع جميع المعلومات بعناية - تأكد من صحة جميع الأسماء والعناوين ؛ تحقق مرة أخرى من تواريخ الميلاد ؛ التحقق من معلومات التوظيف ؛ إلخ.

ب) التحقق من وجود أي حسابات أو قروض جديدة مدرجة - إذا كانت هناك أي حسابات أو قروض جديدة مدرجة لم يتم الإبلاغ عنها مسبقًا من قبل مكتب آخر (مثل قرض السيارة) ، فقد يشير ذلك إلى احتيال محتمل وقد يحتاج إلى مزيد من التحقيق من قبل تطبيق القانون سلطات. ج) ابحث عن عناصر غير معتادة - حاول البحث عن أي رسوم غير مصرح بها (مثل أسعار الفائدة المرتفعة على القروض) ، أو ملفات الإفلاس في التاريخ الحديث ، وما إلى ذلك ، والتي قد تكون علامات على وجود مشكلة مالية في المستقبل. د) ضع في اعتبارك طلب الاستشارة الائتمانية القسرية إذا كان يبدو أن هناك أي مشاكل كبيرة في أموالك المالية الإجمالية الموضحة في هذا التقرير.

  1. قم بزيارة أحد مواقع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax أو Experian أو TransUnion) وقم بتسجيل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك.
  2. في الصفحة الرئيسية لكل موقع مكتب ، انقر فوق "تقارير الائتمان".
  3. في صفحة "تقارير الائتمان" الخاصة بكل موقع مكتب ، ضمن "مراقبة الائتمان المجانية" ، حدد إما "تقرير الائتمان السنوي" أو "مراقبة تقدمك".
  4. سيوفر لك كل مكتب بعد ذلك خطوات مختلفة حول كيفية الوصول إلى تقريرك الفردي عبر الإنترنت (على سبيل المثال: يتطلب Equifax منك تسجيل الدخول أولاً إلى موقع الويب الآمن الخاص بهم ؛ يوفر Experian إرشادات خطوة بخطوة). بمجرد وصولك إلى تقريرك عبر الإنترنت ، استخدم النصائح التالية للمساعدة في تقييم دقته:

كم مرة تتغير درجة الائتمان الخاصة بي؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف رقمي يعكس أهليتك الائتمانية.يتم حسابها بواسطة مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - باستخدام المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك.غالبًا ما تتغير درجاتك بناءً على المعلومات الجديدة في تقاريرك.العوامل التي تؤثر على درجاتك هي: مقدار الدين لديك ، ومدة الدين ، وما إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد.تتأثر نتيجتك أيضًا بعوامل مثل عدد الحسابات التي تم فتحها باسمك ، ومدى جودة سجل الدفع الخاص بك ، وما إذا تم رفع دعوى قضائية أو اتخاذ إجراء قانوني.لا يوجد رقم سحري واحد يحدد ما إذا كنت موافقًا على قرض أو رهن عقاري ، ولكن النتيجة الجيدة ستساعدك في الحصول على التمويل بسهولة أكبر.لمعرفة تأثير تغيير أي من هذه العوامل على درجاتك ، تفضل بزيارة صفحة شرح نقاط الائتمان الخاصة بنا.

ما هي أعلى درجة ائتمانية يمكنني الحصول عليها؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، وفقًا لشركة Fair Isaac Corporation (FICO) ، تتراوح درجة الائتمان الجيدة من 750 إلى 850.لذلك ، إذا كان لديك درجة FICO من 772 أو أعلى ، فستعتبر أن لديك ائتمانًا ممتازًا.ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الخاصة بك ستتقلب بمرور الوقت بناءً على سجل الدفع وعوامل أخرى ، لذلك من المهم مراقبتها بانتظام.إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فتأكد من اتخاذ خطوات مثل سداد فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على تقرير ائتماني نظيف.

هل يمكن لأي شيء خفض درجة الائتمان الخاصة بي إلى جانب المدفوعات المتأخرة؟

هناك بعض الأشياء التي يمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن السبب الأكبر هو الفواتير غير المدفوعة.إذا كنت تخفق باستمرار في سداد مدفوعات فواتيرك ، فستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك تاريخ في استخدام بطاقات الائتمان بشكل غير مسؤول أو اقتراض الأموال لشراء أشياء لا يمكنك تحملها ، فسيؤدي ذلك أيضًا إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.أخيرًا ، إذا كان لديك أي حسابات مغلقة في الماضي بسبب الاحتيال أو إساءة الاستخدام ، فسيؤثر ذلك أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك.باختصار ، أي شيء قد يؤثر سلبًا على قدرتك على سداد الديون قد يتسبب في انخفاض تصنيفك الائتماني إلى أقل من 700.ومع ذلك ، لا يوجد عامل نهائي واحد سيؤدي دائمًا إلى تصنيف ائتماني منخفض - يعتمد إلى حد كبير على مدى إدارتك للديون والمالية بشكل جيد.

هل يجب أن أقلق إذا انخفض رصيد mycredit ببضع نقاط؟

درجة الائتمان الجيدة مهمة لرفاهيتك المالية بشكل عام.إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط ، فلا داعي للذعر - فهو ليس شيئًا يسبب مشاكل كبيرة بشكل عام.ومع ذلك ، إذا لاحظت أي تغييرات في تقرير الائتمان الخاصة بك لا تفهمها ، فمن الجدير الاتصال بمكتب الائتمان الذي أصدر التقرير للحصول على مزيد من المعلومات.

هل تستخدم جميع المؤسسات المالية نفس النظام لحساب درجات الائتمان؟

لا ، لا يوجد نظام درجة ائتمان شامل.تستخدم مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax و Experian و TransUnion) طرقًا مختلفة لحساب درجة الائتمان.قد تختلف درجة الائتمان الخاصة بك بناءً على المكتب الذي يحتوي على ملفك.

إذا كان زوجي لديه درجة ائتمانية جيدة ، فهل سيؤثر ذلك إيجابًا على الألغام؟

نعم ، إذا كان زوجك / زوجتك لديه درجة ائتمانية جيدة ، فسيؤثر ذلك بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.إن الحصول على درجة ائتمانية عالية يعني أنك مقترض منخفض المخاطر ، مما يساعدك في الحصول على الموافقة على القروض والرهون العقارية بأسعار فائدة منخفضة.قد يسهل أيضًا الحصول على الموافقة على قروض السيارات أو المنتجات الاستهلاكية الأخرى.ومع ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة لا يضمن أنك ستتمكن من الحصول على أفضل الأسعار المتاحة على المنتجات أو الخدمات.ستحتاج إلى مقارنة العروض المختلفة وتحديد الأفضل بالنسبة لك.