هل الحصول على درجة ائتمان عادلة يعتبر جيدًا؟

نعم ، يعتبر الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمرًا جيدًا.تعني درجة الائتمان المرتفعة أنك مقترض منخفض المخاطر ويمكنك الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة.هذا يعني أيضًا أنه من المحتمل أن تتم الموافقة عليك للحصول على منتجات التأمين ، مثل التأمين على السيارات والرهون العقارية.يمكن أن تساعدك درجات الائتمان الجيدة أيضًا في التأهل لمنتجات مالية أخرى ، مثل قروض الطلاب أو القروض الشخصية.

ما هو متوسط ​​درجة الائتمان العادل؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال حيث يمكن أن يختلف متوسط ​​درجة الائتمان العادل اعتمادًا على تاريخ الائتمان الفردي للفرد.ومع ذلك ، بشكل عام ، ستكون درجة الائتمان الجيدة حوالي 720.قد يشير أي شيء أقل من ذلك للمقرضين إلى أنك قد لا تتمكن من سداد ديونك في الوقت المناسب ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة والرسوم عند اقتراض الأموال.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان عادلة عالية في الحصول على شروط أفضل على القروض وبوالص التأمين ، لذلك من الجدير بالتأكيد بذل كل ما في وسعك لتحسين تصنيفك.إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فحاول الاتصال بالمصرف أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه واطلب مشورته بشأن تحسين درجاتك.

كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان العادل الخاصة بي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان العادل الخاصة بك.

أولاً ، تأكد من الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع معاملاتك المالية.سيساعد هذا في ضمان أن أي ديون أو ائتمانات سابقة لديك تنعكس بدقة في تقرير الائتمان الخاص بك.

ثانيًا ، استخدم دائمًا شركة بطاقات ائتمان حسنة السمعة وادفع الرصيد كل شهر.سيظهر هذا أن لديك مهارات جيدة في إدارة الديون وتجنب إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.

ثالثًا ، راقب نسبة الاستخدام - هذه هي النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه مقارنة بالمبلغ الإجمالي للرصيد المتاح.يمكن أن تؤدي نسبة الاستخدام المرتفعة إلى إتلاف درجاتك لأنها تشير إلى أنك قد تزيد من طاقتك المالية.

رابعًا ، تحقق دائمًا من المعلومات المحدثة حول ملفك مرة واحدة سنويًا من خلال زيارة موقع TransUnion أو الاتصال بخط خدمة العملاء.سيضمن القيام بذلك أن أي تغييرات تم إجراؤها على حسابك منذ المراجعة الأخيرة تنعكس بشكل صحيح في تقريرك.

ما هي بعض النتائج السلبية للحصول على درجة ائتمان عادلة؟

هناك بعض النتائج السلبية للحصول على درجة ائتمان عادلة.على سبيل المثال ، إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد لا تتمكن من الحصول على الموافقة لأنواع القروض وبطاقات الائتمان التي تحتاجها لبدء عملك التجاري أو شراء منزل.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد يكون من غير المرجح أن يقدم المقرضون لك أسعار فائدة على قروضك أو موافقتك على قروض السيارات أو الرهون العقارية.أخيرًا ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 600 ، فقد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على الموافقة لوثائق التأمين وأنواع أخرى من المنتجات.

هل هناك أي فوائد للحصول على درجة ائتمان عادلة؟

هناك العديد من الفوائد للحصول على درجة ائتمانية جيدة ، بما في ذلك:

- معدلات فائدة مخفضة على القروض والرهون العقارية

- سرعة الموافقة على بطاقات الائتمان ومنتجات الاقتراض الأخرى

- زيادة الوصول إلى صفقات التمويل المواتية

- تحسين فرص الحصول على قروض وإيجارات استهلاكية عالية الجودة

بشكل عام ، فإن الحصول على درجة ائتمان جيدة يعني أنك تعتبر مقترضًا مسؤولاً من قبل المقرضين.يمكن أن يساعدك هذا في الحصول على أفضل الشروط الممكنة على قروضك وتجنب التعرض للعقوبات في مجالات أخرى ، مثل الحصول على معدلات فائدة أقل أو الرفض كليًا لأنواع معينة من الائتمان.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يمكن أن يسهل العثور على سكن ميسور التكلفة أو عروض عمل مربحة آمنة.من الجدير بالذكر أيضًا أن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يمكن أن يحسن صورتك العامة - مما يزيد من احتمالية الموافقة على منتجات التأمين أو تلقي معاملة تفضيلية عند التقدم لوظائف جديدة.

ما الذي يبحث عنه المقرضون عادة عند التفكير في شخص لديه ائتمان عادل؟

هناك بعض العوامل الرئيسية التي يبحث عنها المقرضون عادةً عند التفكير في شخص يتمتع بائتمان عادل.سيرغب المقرضون في التأكد من أن الشخص لديه تاريخ جيد في دفع فواتيرهم في الوقت المحدد ، وأن معدل التخلف عن السداد منخفض على القروض ، ولديه درجة ائتمان جيدة.بالإضافة إلى ذلك ، قد يرغب المقرضون أيضًا في رؤية دليل على عادات الإنفاق المسؤولة - مثل الحفاظ على نسبة جيدة من الدين إلى الدخل - من أجل ضمان قدرة الشخص على التعامل مع الالتزامات المالية الإضافية.بشكل عام ، يعد الحصول على ائتمان عادل عاملاً مهمًا في الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو رهن عقاري.

ما نوع أسعار الفائدة التي يتوقع أن يحصل عليها شخص يحمل درجة ائتمانية عادلة؟

تعد درجة الائتمان العادلة جيدة لأنها تعني أن لديك احتمالية منخفضة للمقاضاة أو التخلف عن سداد قروضك في المستقبل.هذا يعني أنه يمكنك توقع الحصول على معدلات فائدة أقل على قروضك من أي شخص لديه درجة ائتمانية ضعيفة.ومع ذلك ، لا يزال هناك بعض المقرضين الذين لن يقدموا أي أسعار فائدة للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية عادلة.كل هذا يتوقف على شروط القرض والمقرض.

هل يمكن لشخص بدرجة ائتمانية عادلة الحصول على الموافقة للحصول على قرض؟

نعم ، يمكن للشخص الحاصل على درجة ائتمان عادلة الحصول على الموافقة للحصول على قرض.ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة وشروط القرض سوف تختلف تبعا للمقرض ونوع القرض الذي يتم التقدم للحصول عليه.قد يقدم بعض المقرضين أسعارًا منخفضة أو شروطًا موسعة إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد.من المهم دائمًا مقارنة الأسعار والشروط قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حتى تعرف ما هو متاح لك.

هل سيؤثر الحصول على درجة ائتمانية عادلة على قدرتي على استئجار شقة أو شراء منزل؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن تأثير درجة الائتمان العادلة على قدرتك على استئجار أو شراء شقة أو منزل سيختلف حسب وضعك الفردي.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة في الحصول على الموافقة على القروض والرهون العقارية التي هي في مصلحتك ، ويمكن أن تقلل من مبلغ المال الذي تحتاج إلى اقتراضه.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة قد يسهل عليك أيضًا العثور على إيجار أو شراء منزل عالي الجودة.لذلك ، في حين أنه لا يوجد ضمان على أن الحصول على درجة ائتمان عادلة سيؤدي دائمًا إلى نتائج إيجابية ، إلا أنه يعتبر مفيدًا بشكل عام.

هل يجب أن أشعر بالقلق إذا كانت درجتي الائتمانية تقع ضمن النطاق "العادل"؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال ، لأن تأثير درجة الائتمان العادلة على وضع حياتك العام سيختلف اعتمادًا على ظروفك الفردية.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على الموافقة للحصول على قروض وأنواع أخرى من المنتجات المالية ، والتي يمكن أن تحسن قدرتك على تمويل نمط حياتك وشراء السلع والخدمات.بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي الحصول على درجة ائتمانية جيدة أيضًا إلى معدلات أفضل على قروض السيارات والرهون العقارية.

لقد قيل لي أن درجة Fair Isaac Corporation (FICO) الخاصة بي مهمة - ما هي ولماذا هي مهمة؟

Fair Isaac Corporation (FICO) هي شركة تسجيل ائتماني تأسست عام 1949.يقوم بتطوير وتسويق درجات الائتمان ، والتي يستخدمها المقرضون لتقييم مخاطر الإقراض للمستهلكين.كلما زادت درجة FICO الخاصة بك ، قل خطر رفضك للحصول على قرض أو الاضطرار إلى دفع المزيد للحصول على قرض.

هناك ثلاثة عوامل تساهم في الحصول على درجة FICO: تاريخك الائتماني ، ومستويات الديون الحالية ، وتاريخ الدفع.يتضمن سجلك الائتماني معلومات حول كيفية تمويلك لقرارات الاقتراض السابقة - مثل ما إذا كنت قد استخدمت قروضًا تقليدية أو حصلت على قروض عقارية - وما إذا كنت مسؤولاً عن سداد هذه القروض في الوقت المحدد.تتضمن مستويات الدين الحالية كلاً من ما تدين به حاليًا (بما في ذلك كل من أصل الدين ومدفوعات الفائدة) ومقدار الائتمان المتاح لديك.يعكس سجل الدفع عدد المرات التي دفعت فيها فواتيرك في الوقت المحدد - بما في ذلك الدفعات الشهرية المنتظمة وأي رسوم أو غرامات متأخرة مرتبطة بهذه المدفوعات.مجتمعة ، تساعد هذه العوامل الثلاثة المقرضين على تحديد مدى خطورة إقراض المال لشخص ما بناءً على ظروفهم الفردية.

يمكن أن تتأثر درجة FICO الخاصة بك بالعديد من الأشياء المختلفة ، بما في ذلك التغييرات في وضعك المالي (مثل زيادة مستويات الديون أو انخفاض غير متوقع في الدخل) ، فتح حسابات جديدة باسمك (خاصة إذا كانت حسابات ذات فائدة عالية) ، وأداء الديون الأخرى المدرجة في بطاقة التقرير الخاصة بك من الدائنين مثل البنوك والاتحادات الائتمانية.ومع ذلك ، فإن أحد الأسباب الأكثر شيوعًا للتغيير في درجة FICO للشخص هو التغيير السلبي في سجل الدفع - مما يعني أن أكثر من نصف جميع الأرصدة المستحقة على جميع أنواع القروض الاستهلاكية قد تم دفعها متأخرًا مرة واحدة على الأقل خلال الماضي سنتان ، أو كان هناك نشاط تحصيل متعدد يتضمن أي نوع من الديون خلال نفس الفترة .. من أجل الحفاظ على مكانة جيدة مع المقرضين وتجنب الآثار السلبية على استقرارهم المالي العام ، من المهم للأشخاص الذين قد يواجهون أوقاتًا صعبة من الناحية المالية أن اتخاذ الإجراءات فورًا لمعالجة أي مشكلات أساسية تتسبب في تأخرهم في السداد قبل أن يتسببوا في مزيد من الضرر لتصنيفهم الائتماني .. هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت (مثل CreditSesame) التي يمكن أن تساعد الأفراد على فهم مواردهم المالية الشخصية حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تحسين عادات السداد ..

سمعت أن دفع فواتيري في الوقت المحدد سيساعدني في بناء ائتمان جيد - ولكن كم من الوقت سيستغرق قبل أن يبدأ هذا في الظهور في تقريري ، وكم سيساعد ذلك في درجاتي؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل تاريخك الائتماني ودرجتك الائتمانية.ومع ذلك ، بشكل عام ، فإن دفع فواتيرك في الوقت المحدد سيساعد في بناء ائتمان جيد - ولكنه لن يظهر على الفور في تقريرك أو يكون له تأثير كبير على درجاتك.في الواقع ، ينظر معظم المقرضين فقط إلى تاريخ الدفع السابق عند التفكير في الموافقة على قرضك أو تقديم منتجات ائتمانية أخرى لك.لذلك ، إذا كنت حريصًا على مواكبة مدفوعاتك والحفاظ على عادات ائتمانية جيدة بشكل عام ، فمن المفترض أن يساعد ذلك في تحسين درجاتك بمرور الوقت.

ما الذي يمكنني فعله أيضًا لرفع درجاتي إذا كان لدي بعض الشوائب في تاريخي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك بعض العيوب في تاريخك.أولاً ، تأكد من سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل.سيساعد هذا في بناء سجل ائتماني جيد.ثانيًا ، راقب معدل الاستخدام ، وهو النسبة المئوية لإجمالي الرصيد المتاح الذي تستخدمه كل شهر.إذا كانت أقل من 30٪ ، فقد يدل هذا على أنك تستخدم رصيدك بشكل مسؤول ولا تفرط في الإنفاق.أخيرًا ، تأكد من مواكبة عروض بطاقات الائتمان الجديدة واشترك في التنبيهات حتى تعرف متى تتوفر صفقات رائعة.ستساعد كل هذه الخطوات في رفع درجاتك وتحسين فرصك في الحصول على موافقة للحصول على قروض أو ائتمانات مستقبلية.