ما هي بعض خيارات الاستثمار الجيدة للمتقاعدين؟

وقت الاصدار: 2022-05-10

عندما تتقاعد ، يكون وقتك ثمينًا.قد لا يكون لديك الوقت أو الرغبة في إدارة محفظة بدوام كامل.هذا هو المكان الذي يأتي فيه خبراء الاستثمار.يمكنهم مساعدتك في اختيار الاستثمارات المناسبة لاحتياجات دخل التقاعد.

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار أثناء التقاعد:

  1. يجب أن يكون الاستثمار للتقاعد جزءًا من خطة طويلة الأجل.لا تتوقع أن تحقق عوائد كبيرة في أول عام أو عامين من التقاعد ، ولا داعي للذعر إذا لم تلاحظ نموًا كبيرًا في البداية.ومع ذلك ، بمرور الوقت ، ستعمل الفائدة المركبة على سحرها وستنمو أموالك بشكل أسرع مما لو كنت لا تزال تعمل.
  2. حافظ على انخفاض التكاليف عن طريق اختيار صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة على الأسهم أو السندات الفردية.تميل هذه الأنواع من الاستثمارات إلى تقديم رسوم أقل من حسابات الصناديق المشتركة أو الوساطة التقليدية ، كما أنها تميل أيضًا إلى تتبع مؤشرات الأسهم عن كثب أكثر من الأسهم الفردية.هذا يعني أنه بمرور الوقت سيوفرون عوائد مماثلة بغض النظر عن الشركات التي تعمل بشكل جيد أو ضعيف (على افتراض أن المؤشر الأساسي لم يتغير).
  3. تأكد من مراعاة التضخم عند اتخاذ قرارات الاستثمار - خاصة في وقت مبكر من حياتك المهنية التقاعدية عندما تكون العوائد الاسمية (غير الحقيقية) أعلى بسبب زيادة الأسعار في جميع السلع والخدمات.تتمثل القاعدة الأساسية في إضافة 2٪ سنويًا إلى هدف المدخرات الخاص بك كتحوط من التضخم - وبهذه الطريقة حتى لو تبين أن التضخم أقل من المتوقع ، فلا يزال بإمكانك الحصول على أموال أكثر في نهاية اليوم بفضل التعقيد!
  4. تحدث مع مستشار مالي حول نوع الاستثمار الذي قد يكون أفضل بالنسبة لك - لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع هنا!يفضل بعض المتقاعدين استثمارات الدخل الثابت مثل السندات أو الأقراص المدمجة لأنها توفر الاستقرار ومكاسب متواضعة مع مرور الوقت ؛ يفضل البعض الآخر الاستثمارات في الأسهم مثل الأسهم لأنها توفر إمكانية لتحقيق أرباح أكبر ولكن أيضًا مخاطر أكبر (يمكن أن ينخفض ​​السهم أو يرتفع). الشيء الأكثر أهمية هو أن تفهم نوع أهداف العائد الواقعية بالنسبة لك نظرًا لمستوى تحملك للمخاطر والتاريخ المالي - وإلا فإن النصيحة من المستشار يمكن أن تؤتي ثمارها حقًا!أخيرًا ، تذكر أن الآثار الضريبية يمكن أن تلعب دورًا أيضًا - استشر محاسبًا قبل إجراء أي تغييرات كبيرة على خطط محفظتك استنادًا إلى قوانين الضرائب الحالية.

ما هي مخاطر وفوائد الاستثمار عند التقاعد؟

عندما تتقاعد ، فإن وقتك ثمين.قد لا يكون لديك نفس المستوى من الاهتمام بالاستثمار كما كان عندما كنت تعمل.حسنا!هناك الكثير من الطرق للاستثمار عند التقاعد والتي لا تتطلب الكثير من الوقت أو الجهد من جانبك.

فيما يلي بعض النصائح للاستثمار عند التقاعد:

  1. قم بأبحاثك.قبل أن تستثمر أي شيء ، تأكد من فهمك للمخاطر والفوائد التي ينطوي عليها ذلك.يمكن أن يكون الاستثمار معقدًا ، لذلك من المهم أن تقوم بواجبك أولاً.
  2. ضع في اعتبارك الخيارات منخفضة التكلفة.تقدم العديد من حسابات التقاعد خيارات استثمار منخفضة التكلفة قد تكون مناسبة بشكل أفضل لاحتياجاتك وميزانيتك.على سبيل المثال ، تسمح العديد من خطط 401 (k) للمشاركين بالاختيار بين الأسهم والسندات التقليدية أو صناديق المؤشرات التي تتبع مؤشرات الأسهم العريضة مثل مؤشر S&P 500 أو مؤشرات المتوسط ​​الصناعي لـ Dow Jones.
  3. ضع في اعتبارك الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة هي أنواع من أدوات الاستثمار التي تجمع الأموال من العديد من المستثمرين لشراء الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات أو السلع. بهذه الطريقة ، يمكنك التعرف على مجموعة متنوعة من الأصول دون الحاجة إلى إدارتها بنفسك.
  4. راجع الرسوم والنفقات بعناية. يمكن أن تزيد الرسوم التي تفرضها المؤسسات المالية بمرور الوقت - لذا تأكد من فهمك للرسوم التي سيتم ربطها بكل خيار قبل اتخاذ أي قرار.
  5. . استفد من الإعفاءات الضريبية المتاحة للمتقاعدين. تقدم العديد من خطط مدخرات التقاعد إعفاءات ضريبية خاصة مصممة خصيصًا للأشخاص المتقاعدين - بما في ذلك المساهمات المقدمة نيابة عن الموظفين الذين تركوا وظائفهم ، ومباريات صاحب العمل ، وضرائب مخفضة على التوزيعات من Roth IRA ، والمزيد. تحدث مع محاسب حول الإعفاءات الضريبية التي قد تنطبق عليك.
  6. . تجنب الإنفاق الزائد خلال سنوات التقاعد. من السهل الوقوع في عادات الإنفاق أثناء التقاعد - خاصةً إذا لم يكن هناك ضغط من العمل أو الالتزامات الأخرى التي تجعلك مشغولاً!تأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر حتى لا تؤدي التكاليف غير المتوقعة إلى إفلاس خطة مدخرات التقاعد قبل الأوان ..... وأخيراً ... لا تنس التخطيط العقاري!إذا حدث شيء ما في السنوات اللاحقة يثير قلقك بشأن أفضل السبل لحماية ممتلكاتك - مثل فقدان منزلك في عملية حبس الرهن - فتحدث مع محامٍ حول الخطوات المحتملة التي يمكنه اتخاذها نيابة عنك ...

كيف يمكن للمتقاعدين التأكد من أن استثماراتهم آمنة ومأمونة؟

عندما يكون المتقاعدون جاهزين لبدء الاستثمار ، يجب عليهم إجراء أبحاثهم والتشاور مع مستشار مالي.أهم شيء هو التأكد من أن الاستثمارات آمنة ومأمونة.فيما يلي بعض النصائح للاستثمار عند التقاعد:

  1. استثمر في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة.تتبع هذه الأنواع من الاستثمارات مؤشرًا معينًا لسوق الأسهم أو السندات ، لذا فهي تعرض مجموعة متنوعة من الأصول دون دفع رسوم عالية.
  2. مراجعة محفظة التقاعد الخاصة بك كل عام.تأكد من أن الاستثمارات التي تقوم بها تتماشى مع أهدافك واهتماماتك طويلة المدى ، وأنك لا تفرط في تحميل الأصول ذات المخاطر العالية لمجرد أنك تعتقد أنها ستنمو بشكل أسرع على المدى القصير.
  3. لا تنس التخطيط العقاري!يمكن أن يساعد التخطيط للتقاعد في ضمان أن أموالك تذهب إلى حيث تريدها بعد وفاتك - سواء كان ذلك لمساعدة أحبائك أو تمويل نمط حياتك التقاعدية.

ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المتقاعدون عند الاستثمار؟

عند التقاعد ، يعتقد الكثير من الناس أنه يمكنهم ببساطة استثمار أموالهم والسماح لها بالنمو.ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال دائما.فيما يلي أربعة أخطاء شائعة يرتكبها المتقاعدون عند الاستثمار:

  1. عدم تنويع محفظتهم الاستثمارية: يجب أن تكون محفظة المتقاعدين متنوعة من أجل حمايتهم من أي نوع من الاستثمار الذي يفقد قيمته.على سبيل المثال ، قد يرغب المتقاعد في امتلاك بعض الأسهم والسندات والاستثمارات العقارية في محفظته من أجل تغطية جميع المخاطر المحتملة.
  2. التركيز على العوائد قصيرة الأجل: يركز العديد من المتقاعدين فقط على العوائد قصيرة الأجل لاستثماراتهم بدلاً من النظر إلى الصورة طويلة الأجل.يمكن أن يؤدي ذلك إلى اتخاذهم قرارات سيئة بناءً على ما حدث مؤخرًا في السوق بدلاً من مراعاة الاحتمالات المستقبلية.
  3. وضع كل بيضهم في سلة واحدة: عندما يستثمر المتقاعدون أموالهم في شيء مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة ، فإنهم يعرضون أنفسهم للخطر إذا انخفضت قيمة هذا الاستثمار المعين.من المهم للمتقاعدين توزيع استثماراتهم حتى لا يعتمدوا بشكل كامل على أي مصدر دخل واحد.
  4. عدم فهم الرسوم والعمولات: يمكن أن تزيد الرسوم والعمولات بسرعة بمرور الوقت إذا لم يكن المتقاعد حريصًا بشأن مقدار الأموال التي ينفقونها كل شهر على استثماراتهم.على سبيل المثال ، إذا كان المتقاعد يستثمر من خلال خدمة وساطة عبر الإنترنت ، فقد يدفع رسوم عمولة قد تصل إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات سنويًا!من خلال إدراك هذه التكاليف والتأكد من أن كل شيء يتم بأقل تكلفة ممكنة ، يمكن للمتقاعدين توفير الكثير من المال بمرور الوقت.

كيف يمكن للمتقاعدين تعظيم عوائدهم على الاستثمار؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، لدى المتقاعدين بعض الخيارات.يمكنهم إما الاستثمار في الأسهم أو السندات.توفر الاستثمارات في الأسهم إمكانية تحقيق عوائد أعلى ، لكنها تنطوي أيضًا على مخاطر خسارة الأموال إذا انخفض سوق الأسهم.من ناحية أخرى ، تميل السندات إلى توفير عوائد ثابتة بمرور الوقت ولكنها أقل خطورة.

هناك عدد من الأشياء التي يمكن للمتقاعدين القيام بها لزيادة عائد الاستثمار إلى أقصى حد بينما لا يزالون يعيشون على مدخراتهم.أولاً وقبل كل شيء ، يجب عليهم التأكد من أن استثماراتهم متنوعة عبر أنواع مختلفة من الأوراق المالية.بهذه الطريقة ، حتى إذا انخفض أحد أنواع الأمان في القيمة ، فلن تتأثر الحافظة الإجمالية كثيرًا.

عامل مهم آخر هو عدد المرات التي يجب على المتقاعدين إعادة موازنة محافظهم المالية لضمان أن جميع الأوراق المالية موزونة بالتساوي.مع مرور الوقت ، سيساعد هذا على ضمان بقاء محفظتك متوازنة وتوفر عوائد ثابتة بمرور الوقت.أخيرًا ، يجب على المتقاعدين مراقبة الرسوم المرتبطة باستثماراتهم حتى لا ينتهي بهم الأمر بدفع أكثر من اللازم للخدمات التي يقدمها المستشارون الماليون أو الوسطاء.ستساعد كل هذه النصائح المتقاعدين على تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل على دولارات استثماراتهم مع إبقاء المخاطر منخفضة ".

يجب على المتقاعدين الذين يرغبون في زيادة عائد الاستثمار إلى الحد الأقصى (ROI) التفكير في الاستثمار في الأسهم والسندات بشكل منفصل وكذلك إعادة موازنة المحافظ بشكل دوري وفقًا لأوزان فئة الأصول وتجنب الرسوم غير الضرورية التي يتقاضاها المستشارون / الوسطاء الماليون عند اتخاذ قرارات بشأن الأصول التي يجب شراؤها / بيع الخ ...

كم مرة يجب على المتقاعدين إعادة موازنة محافظهم؟

متى يجب على المتقاعدين إعادة موازنة محافظهم؟هذا سؤال يواجهه العديد من المتقاعدين عندما يبدؤون بالاستثمار لأول مرة.تعتمد الإجابة على عدد من العوامل ، بما في ذلك سن المتقاعد وأهداف الاستثمار وتحمل المخاطر.بشكل عام ، ومع ذلك ، يجب على المتقاعدين إعادة توازن محافظهم كل ثلاث إلى خمس سنوات.سيساعدهم ذلك في الحفاظ على مزيج ثابت من الأصول مع الاستفادة من الفرص التي قد تنشأ.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تساعد إعادة التوازن في الحفاظ على نمو مدخرات التقاعد بمعدل مريح للمتقاعدين.

ما هو توزيع الأصول الأفضل للمتقاعدين؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للمتقاعدين ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.أولاً وقبل كل شيء ، عليك تحديد نوع تخصيص الأصول الأفضل لك.هذا سوف يعتمد على ظروفك وأهدافك الفردية.

عامل مهم آخر يجب مراعاته هو مقدار الأموال المتاحة للاستثمار.قد ترغب في البدء بمبلغ أقل وزيادة استثمارك تدريجيًا بمرور الوقت.بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار استثمار كل أموالك مرة واحدة إذا كان لديك أموال كافية متاحة.

بمجرد تحديد أنواع الأصول المناسبة لك ومقدار الأموال التي ترغب في استثمارها ، فقد حان الوقت لمعرفة عدد المرات التي يجب عليك فيها إعادة موازنة محفظتك.تساعد إعادة التوازن على ضمان أن تظل استثماراتك متنوعة وتوفر أعلى عوائد ممكنة.

أخيرًا ، تذكر أن التقاعد ليس حدثًا لمرة واحدة - إنه رحلة مستمرة تتطلب تعديلات منتظمة من أجل الحفاظ على الأداء الأمثل.

هل يجب على المتقاعدين الاستثمار في الأسهم أو السندات أو كليهما؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار أثناء التقاعد ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.أولاً وقبل كل شيء ، يجب على المتقاعدين تحديد نوع الاستثمار الأفضل لهم بناءً على وضعهم الفردي وأهدافهم.على سبيل المثال ، قد يفضل بعض المتقاعدين الأسهم لأنها توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت.قد يفضل البعض الآخر السندات لأنها توفر الاستقرار والأمان في حالة حدوث انكماش اقتصادي.في النهاية ، من المهم التشاور مع مستشار مالي أو خبير مؤهل آخر إذا كان لديك أي أسئلة حول كيفية الاستثمار عند التقاعد.

شيء آخر يجب مراعاته هو مقدار الأموال التي تريد توفيرها كل عام.بشكل عام ، يجب أن يهدف المستثمرون إلى ادخار ما لا يقل عن 10٪ من دخلهم كل عام من أجل الحفاظ على محفظة جيدة على المدى الطويل.مرة أخرى ، يمكن أن يساعدك التشاور مع مستشار مالي في معرفة المبلغ المناسب للادخار كل شهر أو سنوي.

أخيرًا ، يجب على المتقاعدين التأكد من أنهم يستفيدون من جميع خيارات مدخرات التقاعد المتاحة لهم.تشمل هذه الخيارات المساهمة مباشرة في 401 (ك) أو خطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل وكذلك استخدام مساهمات Roth IRA إذا كانت مؤهلة (كلا المساهمتين معفاة من الضرائب). بالإضافة إلى ذلك ، يقدم العديد من أصحاب العمل خطط تقاعد تكميلية مثل 403 (ب) التي تسمح للموظفين بمرونة إضافية عند الادخار للتقاعد.

ما هي النسبة المئوية من محفظة المتقاعدين التي يجب أن تكون في الاحتياطيات النقدية؟

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن العديد من المتقاعدين ينجذبون بشكل مفهوم إلى فكرة استثمار أموالهم.بعد كل شيء ، من منا لا يريد جني أكبر قدر ممكن من المال ليوم ممطر؟ومع ذلك ، لا يعرف الجميع مفهوم "الاستثمار".

قبل أن تتمكن من استثمار أموالك ، عليك أولاً أن تفهم ما يعنيه ذلك.يشير الاستثمار إلى وضع أموالك في شيء لديه القدرة على النمو بمرور الوقت.يمكن أن تكون أسهم أو سندات أو عقارات أو استثمارات أخرى.

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، يتفق معظم الخبراء على أن محفظة المتقاعدين يجب أن تكون حوالي 60٪ في الاحتياطيات النقدية و 40٪ في الاستثمارات.لماذا ا؟

تعتبر الاحتياطيات النقدية مهمة لأنها توفر حماية ضد النفقات أو الخسائر غير المتوقعة في محفظتك الاستثمارية.كما أنها توفر لك مساحة لالتقاط الأنفاس إذا قررت لاحقًا أنك تريد إعادة جزء من رأس مالك مرة أخرى إلى السوق.

من ناحية أخرى ، توفر الاستثمارات إمكانية النمو بمرور الوقت.هذا هو السبب في أن معظم الخبراء يعتقدون أن محفظة المتقاعدين يجب أن تكون حوالي 60٪ في الاحتياطيات النقدية و 40٪ في الاستثمارات - بحيث يكون كلا الخيارين متاحين إذا أرادوا ذلك.

بالطبع ، لا توجد قواعد صارمة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد - لذا فإن ما يصلح لشخص ما قد لا يصلح لشخص آخر.

ما هو أفضل وقت لبدء تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي؟

عندما تتقاعد ، من المهم أن يكون لديك خطة لكيفية استثمار أموالك.أحد الخيارات هو البدء في تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي في أسرع وقت ممكن.بهذه الطريقة ، يمكنك استخدام الأموال للمساعدة في تمويل نمط حياتك التقاعدية.

خيار آخر هو الانتظار حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل (FRA). هذا هو الوقت الذي ستكون فيه مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك هي الأعلى.ومع ذلك ، إذا انتظرت طويلاً ، فقد يتم تقليل الفوائد الخاصة بك.

يعتمد أفضل وقت لبدء الاستثمار على العديد من العوامل ، بما في ذلك الدخل وأهداف الاستثمار.تحدث مع مستشار مالي حول الخيارات الأفضل لك.

كيف يمكن أن يساعد التأمين التكميلي من Medicare في تغطية تكاليف الرعاية الصحية للتقاعد؟

عندما تتقاعد ، من المهم أن يكون لديك خطة لكيفية دفع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك.يمكن لبرنامج Medicare أن يكمل التأمين للمساعدة في تغطية بعض تكاليف الرعاية الصحية للتقاعد.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، فتأكد من سؤال طبيبك عما إذا كان يشارك في برنامج Medicare.إذا لم يكن طبيبك مشاركًا في برنامج Medicare ، فقد يكون قادرًا على إحالتك إلى مزود مشارك.

يمكنك أيضًا العثور على معلومات حول برنامج Medicare على الموقع الإلكتروني لمراكز الرعاية الصحية والخدمات الطبية (CMS). يحتوي CMS على أداة بحث تتيح لك العثور على مقدمي خدمات بالقرب منك يشاركون في برنامج Medicare.

تذكر أن هناك العديد من الأنواع المختلفة للتغطية المتاحة من خلال برنامج Medicare ، لذا تأكد من سؤال طبيبك عن نوع التغطية الأنسب لاحتياجاتك.

هل التأمين على الرعاية طويلة الأجل له معنى لكل متقاعد؟

عندما تتقاعد ، من أول الأشياء التي قد ترغب في القيام بها هو البدء في الاستثمار من أجل مستقبلك.ومع ذلك ، إذا لم تكن على دراية بكيفية الاستثمار ، فقد تكون مهمة شاقة.سيعلمك هذا الدليل أساسيات الاستثمار بحيث تصبح أموالك آمنة وتنمو بمرور الوقت عند التقاعد.

تتمثل الخطوة الأولى في الاستثمار في معرفة نوع الاستثمار المناسب لك.لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالأسهم والسندات والصناديق المشتركة.لكل منها مزاياها وعيوبها.

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فنحن نوصي بالبدء بالأسهم لأنها تميل إلى تقديم أعلى عوائد بمرور الوقت.ومع ذلك ، تعتبر الأسهم استثمارات محفوفة بالمخاطر ويمكن أن تفقد قيمتها بسرعة إذا انخفض السوق.لذا قبل شراء أي سهم أو استثمار ، تأكد من فهمك لجميع المخاطر التي ينطوي عليها الأمر.

عامل مهم آخر يجب مراعاته عند الاستثمار هو تحملك للمخاطر.يشعر بعض الأشخاص براحة أكبر في التمسك باستثمارات أكثر أمانًا مثل السندات أو الصناديق المشتركة بينما يرغب الآخرون في تحمل المزيد من المخاطر من أجل الحصول على عوائد أعلى.تحدث عن تحملك للمخاطر مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الاستثمارات.

بمجرد أن تقرر استراتيجية الاستثمار وتحدد مدى تحملك للمخاطر ، فقد حان الوقت لمعرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها كل شهر حتى تعمل جميعها معًا بشكل صحيح .. ابدأ بإنشاء ميزانية ومعرفة مقدار الأموال ستكلف كل فئة (على سبيل المثال ، تكاليف السكن ، ونفقات الطعام) كل شهر .. بمجرد أن تكون هذه المعلومات في متناول يدك ، يمكنك البدء في توفير الأموال في حسابات مختلفة بناءً على أرقام الميزانية هذه .. عندما يحين وقت التقاعد ، فإن مدخراتك سيساعدك في تغطية بعض نفقات معيشتك دون أن تستثمر كثيرًا في الأصول الخطرة مثل الأسهم .. باختصار.

هل هناك أي آثار ضريبية يجب مراعاتها عند الاستثمار أثناء التقاعد؟

عندما تتقاعد ، قد تميل إلى الاعتقاد بأن كل مخاوفك المالية وراءك.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بالاستثمار أثناء التقاعد.أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من أنك تفهم الآثار الضريبية لقراراتك.ثانيًا ، تأكد من مراعاة احتياجاتك وتفضيلاتك الفردية عندما يتعلق الأمر بخيارات الاستثمار.أخيرًا ، لا تنس التضخم!الاستثمار من أجل التقاعد هو قرار مهم ، ولكن لا تدع نفسك تغمره التفاصيل.استخدم هذا الدليل كنقطة انطلاق لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية الاستثمار عند التقاعد.

عندما يحين وقت البدء في التفكير في التخطيط للتقاعد ، فإن أول ما يدور في أذهان معظم الناس هو ما إذا كان ينبغي عليهم الاستثمار خلال سنوات التقاعد أم لا.تعتمد الإجابة حقًا على عدد من العوامل - بما في ذلك وضعك المالي الشخصي وأهداف التقاعد - لذلك من المهم أن تستشير مستشارًا ماليًا متمرسًا قبل اتخاذ أي قرارات نهائية.فيما يلي بعض النصائح العامة حول كيفية الاستثمار عند التقاعد:

  1. قم بأبحاثك قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية: أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس عند الاستثمار أثناء التقاعد هو القفز إلى شيء ما دون إجراء أبحاثهم أولاً.تأكد من فهمك للخيارات المتاحة لك قبل تحديد الاستثمارات التي قد تناسبك بشكل أفضل.هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة - من الأسهم والسندات إلى الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة - لذلك قد يكون من الصعب معرفة الخيار المناسب لموقفك المحدد.تحدث مع مستشار مالي مؤهل إذا لم تكن متأكدًا من نوع الاستثمار الذي قد يناسبك بشكل أفضل!
  2. ضع في اعتبارك عمرك ووضعك المالي عند اختيار الاستثمارات: هناك شيء آخر يمكن أن يؤثر على مدى نجاح الاستثمار أثناء التقاعد وهو عمرك ووضعك المالي في وقت الشراء.على سبيل المثال ، إذا كنت صغيرًا نسبيًا (في أوائل الخمسينيات من العمر أو أصغر) ، فقد تكون الأسهم خيارًا أفضل من السندات لأنها تميل إلى تقديم عوائد أعلى على مدى فترات طويلة من الزمن (على الرغم من أن كلا الخيارين بهما مخاطر). من ناحية أخرى ، إذا كنت أكبر سنًا (أكثر من 5 سنوات ، فقد تكون السندات خيارًا أفضل لأنها توفر الاستقرار من حيث الدخل المحتمل حتى في الأوقات الاقتصادية الصعبة. مرة أخرى ، تحدث مع مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية!
  3. ضع في اعتبارك الآثار الضريبية عند الاستثمار أثناء التقاعد: هناك شيء آخر يستحق وضعه في الاعتبار عند الاستثمار أثناء التقاعد وهو الأمور الضريبية - على وجه التحديد الآثار الضريبية المتعلقة بأرباح وخسائر رأس المال. إذا كنت قد حققت مكاسب أو خسائر كبيرة في محفظتك منذ تقاعدك ، فمن المحتمل أن يلزم أخذ هذه التغييرات في الاعتبار عند حساب الدخل الخاضع للضريبة. وبالمثل ، إذا كنت تبيع الأصول خلال فترة الاسترداد للتقاعد (بشكل عام في غضون 5 سنوات بعد البيع) ، فقد تتحمل ضرائب على المبيعات العادية بضرائب منخفضة (تصل إلى 39٪.انظر IRS Publication 550).هذه المعلومات ليست دائمًا سهلة الفهم ، لذا اسأل عن هذه المشكلات التي قد تؤثر على وضعك. مرة أخرى ، استشرالمالية المؤهلة
  4. تحلى بالصبر مع استثماراتك: من المهم عدم التعامل مع الاستثمارات عاطفيا ؛ بدلاً من ذلك ، stickwith apatientapproachthatwillowyou toakadageoflongrreturnsinvesterprises. بمرور الوقت ، لا يتم توفير.
  5. لا تنس التضخم!: آخر شيء يستحق أن يؤخذ في الاعتبار عند الاستثمار أثناء التقاعد هو الضغوط التضخمية - خاصة إذا كنت تتوقع سحب الودائع خلال فترات التضخم المرتفع (مثل السبعينيات والثمانينيات). من خلال مراقبة معدلات التضخم بعناية وتعديل خطط الاستثمار وفقًا لذلك.