ما هي فوائد التأمين على الحياة؟

وقت الاصدار: 2022-05-04

ما هي مخاطر التأمين على الحياة؟ما هي سياسة الحياة مصطلح؟كيف أشتري وثيقة تأمين مدى الحياة؟ما هي فوائد وثيقة التأمين على الحياة؟ما هي مخاطر مصطلح سياسة الحياة؟ما هو القسط السنوي؟كيف أشتري معاشا؟ما هي فوائد القسط السنوي؟ما هي مخاطر الأقساط؟

عندما ينضج تأمينك على الحياة ، ماذا يحدث لأموالك وتغطيتك؟

توفر بوليصة التأمين على الحياة الحماية المالية في حالة وفاتك.عندما تنضج وثيقتك ، يمكنك أنت أو المستفيد الخاص بك اختيار سحب النقود أو الاستمرار في نفس التغطية.هناك العديد من الفوائد والمخاطر المرتبطة بسحب النقود:

فوائد:

-تتلقى الدفع الفوري.

-لا داعي للقلق بشأن الضرائب العقارية.

- سيرث المستفيدون أموالك دون أي رسوم إثبات صحة الوصايا أو تكاليف أخرى.

المخاطر:

-قد يكون العائد الخاص بك أقل مما كنت تتوقع لأن الأقساط قد تكون زادت بمرور الوقت.

- إذا توفيت قبل أخذ كل أموالك ، فقد يضطر المستفيدون منك إلى دفع ضرائب على ذلك الجزء الذي لم يتم اقتطاعه.

إذا اخترت مواصلة التغطية ، فهناك العديد من الفوائد والمخاطر المرتبطة بالتغطية المستمرة:

فوائد:

-أنت تحافظ على راحة البال وأنت تعلم أنه إذا حدث شيء ما ولا يمكنك تحمل النفقات الطبية بنفسك ، فسيكون شخص ما قادرًا على رعايتك ماليًا.

المخاطر:

- في حالة حدوث شيء ما ولا يمكنك تحمل النفقات الطبية بنفسك ، فقد تصبح المدفوعات باهظة الثمن بالنسبة لك و / أو للمستفيدين منك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا أصبحت المدفوعات باهظة الثمن ، فقد يكون من الصعب عليك أنت أو المستفيدين منك مواكبة هذه المدفوعات - خاصةً إذا كان فرد واحد أو أكثر من أفراد أسرتك لديهم مستويات دخل منخفضة أو ليس لديهم دخل على الإطلاق.

ما هو الفرق بين التأمين لأجل والتأمين على الحياة بالكامل؟

بوالص التأمين على الحياة المحددة تاريخ انتهاء صلاحية محدد ، وبعد ذلك لن تكون الوثيقة سارية المفعول.تم تصميم سياسات التأمين مدى الحياة لتستمر طوال حياتك.إنهم يقدمون حماية أكثر من التأمين على الحياة ، لكن لديهم أيضًا أقساطًا أعلى. ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين الفردي على الحياة؟توفر سياسات التأمين الشامل على الحياة تغطية لمجموعة من الأشخاص ، مثل الموظفين أو أزواج الموظف.وثائق التأمين على الحياة الفردية متاحة للأفراد فقط.قد تكون سياسات الحياة الشاملة أرخص من السياسات الفردية ، ولكنها قد لا تغطي أكبر عدد ممكن من الأشخاص ، ويمكن أن يوفر التأمين على الحياة الفردي تغطية لشخص واحد أو أحد أفراد الأسرة أو الزوج.عادة ما يكون له أقساط أعلى من التأمين الشامل على الحياة ، ولكنه قد يكون أكثر مرونة من حيث من يغطيه ومقدار التغطية التي يقدمها. ما هو الفرق الرئيسي بين خطط الرعاية الصحية الشاملة والعالمية مدى الحياة؟تقدم خطة الرعاية الصحية الكاملة مدى الحياة (تسمى أحيانًا "الرعاية الصحية الشاملة مدى الحياة") مزايا شاملة ستدفع جميع نفقاتك الطبية إذا أصبت بالمرض أو الإصابة أثناء تغطيتك بالخطة.تختلف خطة الرعاية الصحية الشاملة مدى الحياة عن الأنواع الأخرى من خطط الرعاية الصحية لأنها تشمل كلاً من الاستشفاء وزيارات الطبيب ضمن نطاق فوائدها - مما يعني أنك لن تحتاج إلى الدفع من جيبك مقابل أي دخول إلى المستشفى أو زيارات الطبيب التي حدثت أثناء وقتك تغطيه الخطة. - قد تتضمن خطة الرعاية الصحية الشاملة مدى الحياة أيضًا تغطية للأدوية التي تستلزم وصفة طبية. - عادةً ما تتضمن خطط الرعاية الصحية الشاملة مدى الحياة أقساط شهرية أقل من الأنواع الأخرى من خطط الرعاية الصحية ، ولكنها غالبًا ما تأتي بنفقات أعلى من الجيب التكاليف إذا كنت بحاجة إلى استخدامها. - يقدم بعض أصحاب العمل خطط رعاية صحية كاملة مدى الحياة كجزء من حزم التقاعد الخاصة بهم ؛ تشبه هذه الخطط خطط الرعاية الصحية الشاملة مدى الحياة فيما عدا أنها لا تغطي الأدوية التي تستلزم وصفة طبية ". ماذا يحدث عندما تنتهي مدة بوليصة التأمين الخاصة بي؟"إذا انتهت مدة سريان بوليصة التأمين الخاصة بك دون أن يتم تجديدها ، فسوف ترسل لك شركة التأمين إشعارًا يوضح الخيارات المتاحة لك: يمكنك إما شراء بوليصة مصطلح آخر من نفس الشركة ، أو شراء راتب سنوي فوري (نوع من العقد يتم فيه سداد المدفوعات مباشرة من حسابك كل شهر) ، أو تحويل وثيقتك إلى معاش سنوي فوري (عن طريق دفع رسوم إضافية) ، أو إلغاء وثيقتك واسترداد الأموال. "ماذا يحدث عندما تنتهي بوليصة حياتي بالكامل؟"إذا انتهت صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك بالكامل دون تجديدها ، فسوف ترسل لك شركة التأمين إشعارًا يوضح الخيارات المتاحة لك: يمكنك إما شراء بوليصة حياة كاملة أخرى من نفس الشركة ، أو شراء راتب سنوي فوري (نوع من العقد حيث تكون المدفوعات مباشرة من حسابك كل شهر) ، قم بتحويل وثيقتك إلى معاش سنوي فوري (عن طريق دفع رسوم إضافية) ، أو قم بإلغاء وثيقتك واسترداد المبلغ المدفوع.

كيف يعمل التأمين على الحياة؟

عندما ينضج التأمين على الحياة ، يتلقى حامل الوثيقة دفع تعويضات في شكل تعويض الوفاة.يتم تحديد استحقاق الوفاة من خلال مقدار الأموال التي تم دفعها في البوليصة والمدة التي مرت منذ إصدار الوثيقة.

يعتمد مبلغ المال الذي يتقاضاه الشخص كمخصص للوفاة على عدة عوامل ، بما في ذلك عمره وقت وفاته وما إذا كان لديه أطفال دون سن 18 عامًا لا يزالون على قيد الحياة.إذا لم يكن هناك أطفال أو إذا مات جميع الأطفال ، فسيحصل المستفيد البالغ على 100٪ من القسط الأصلي.

إذا كان هناك أطفال قاصرون يعيشون في المنزل ولم يتم تحريرهم (أي لم يبلغوا 18 عامًا) ، فسيتم استخدام 50 ٪ من الدخل الشهري لكل والد لحساب حصته من مخصصات الوفاة.إذا توفي أحد الوالدين ، فسيتم استخدام دخل ذلك الوالد لحساب حصص كلا الوالدين.

بشكل عام ، تستمر وثائق التأمين على الحياة لمدة 10 سنوات من تاريخ إصدارها ، ولكن يمكن تجديدها لمدة 10 سنوات إضافية إذا رغبت في ذلك.عند انتهاء صلاحية السياسة ، يمكن لأي طرف أن يقرر تجديدها أو إنهاؤها بدون عقوبة.يؤدي إنهاء السياسة بدون عقوبة إلى التنازل عن أي مزايا متبقية لم يتم دفعها بعد ؛ ومع ذلك ، قد لا تزال هناك حاجة إلى أقساط التأمين للسياسات المستقبلية قبل أن تبدأ التغطية مرة أخرى.يتطلب تجديد السياسة عادةً دفع قسط سنوي بالإضافة إلى أي ضرائب مطبقة (إن وجدت).

كم تكلفة التأمين على الحياة؟

ما هي فوائد التأمين على الحياة؟ماذا يحدث إذا انتهت بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟كيف يمكنني شراء تأمين على الحياة؟ما هي سياسة الحياة مصطلح؟ما هي سياسة الحياة كلها؟كم تكلفة وثيقة الحياة مصطلح؟كم تكلفة بوليصة الحياة كلها؟ما هي فوائد سياسة مصطلح أو مدى الحياة؟لماذا يجب علي شراء تأمين على الحياة؟متى يجب علي شراء تأمين على الحياة؟هل يمكنني الحصول على أسعار مجانية أو مخفضة للتأمين على الحياة من خلال صاحب العمل أو البرامج الحكومية؟"

عندما تنضج فترتك الحالية أو سياستك مدى الحياة ، ماذا سيحدث للتغطية الخاصة بك وكم ستكلفك لإبقائها سارية المفعول.

عادة ما يكون لسياسات الأجل تاريخ انتهاء صلاحية ، وبعد ذلك تستمر الأقساط المدفوعة في التراكم حتى انقضاء فترة التغطية.إذا كنت تريد الاحتفاظ بتغطيتك نشطة بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها ، فستحتاج إلى شراء بوليصة مصطلح أخرى.

لا تحتوي سياسات الحياة الكاملة على تاريخ انتهاء صلاحية ؛ إنها بمثابة استثمارات دائمة يتم دفعها بغض النظر عما إذا كنت تستخدمها الآن أو لاحقًا.عادةً ما تبدأ أقساط هذه السياسات بمستويات أقل من الأنواع الأخرى من السياسات وتزداد بمرور الوقت ، ولكنها قد تكون أيضًا أكثر تكلفة من أنواع التغطية الأخرى.

الفائدة الرئيسية من شراء تغطية مدى الحياة هي أنه إذا حدث شيء كارثي ولم يعد بإمكانك العمل ، فإن الأموال الموجودة في حسابك ستوفر أمانًا ماليًا كافيًا لدعم نفسك حتى تصل إلى سن التقاعد.تقدم سياسات الحياة الكاملة أيضًا مزايا ضريبية على أنواع الخطط الأخرى.

كيف أعرف مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟

عندما تنتهي بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، ستتلقى دفعة.تعتمد هذه الدفعة على مبلغ التأمين على الحياة الذي اشتريته وعمر الشخص المتوفى.

إذا كنت غير متزوج ، فإن وفاة زوجتك ستؤدي أيضًا إلى دفع مبلغ.إذا كنت متزوجًا ، فستؤدي وفاتك إلى الدفع.

تتم المدفوعات بغض النظر عما إذا كانت الوثيقة قد دفعت بالكامل عند الاستحقاق أم لا.الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو إذا كان هناك تعيين مستفيد في السياسة يحدد أن الأموال يجب أن تذهب إلى شخص آخر غير ملكية الفرد المؤمن عليه.في هذه الحالة ، أي أقساط وفوائد غير مدفوعة على رصيد الوثيقة عند الاستحقاق سوف يدفعها المستفيد المحدد في البوليصة.

ما هي أنواع بوالص التأمين المختلفة؟

ما هي فوائد التأمين على الحياة؟ما هي سياسة الحياة مصطلح؟ما هي سياسة الحياة كلها؟كيف يمكنني شراء تأمين على الحياة؟متى تنتهي بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟هل يمكنني إلغاء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي إذا قمت بتغيير وظيفتي؟كم ستكون أقساط التأمين الخاصة بي لتغطية مدى الحياة؟ما هي الأنواع المختلفة لمزايا الوفاة المتوفرة في وثائق التأمين على الحياة؟هل يمكنني شراء تأمين صحي تكميلي مع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟ماذا يحدث لتركتي عندما أموت دون أن يكون لدي أولاد أو أحفاد يعتنون بي ماليًا؟"

عندما ينضج التأمين على الحياة الخاص بك ، فإن ما يحدث يعتمد على نوع السياسة التي لديك.

هناك ثلاثة أنواع من السياسات: مصطلح ، وكامل ، وعالمي.

سياسات المدى لها تاريخ انتهاء صلاحية محدد وعادة ما تقدم أسعارًا أقل من أنواع السياسات الأخرى.

لا تنتهي صلاحية سياسات الحياة بأكملها أبدًا ، ولكنها قد تدفع أموالًا أقل من أنواع السياسات الأخرى إذا توفيت قبل انتهاء مدة الوثيقة.

توفر السياسات العامة مزايا الوفاة بغض النظر عن موعد وفاتك.

هل يمكنني الدفع نقدًا في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟

عندما تنضج بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، قد تتمكن من صرفها.تختلف عملية الدفع في بوليصة التأمين على الحياة اعتمادًا على نوع البوليصة التي لديك والشركة التي أصدرتها.بشكل عام ، سوف تحتاج إلى الاتصال بالشركة التي أصدرت وثيقتك والسؤال عن سياساتها وإجراءاتها الخاصة بصرف بوليصة التأمين على الحياة.قد تطلب بعض الشركات شهادة وفاة أو إفادة خطية بأهلية الحصول على النقد في بوليصة التأمين على الحياة.يجب عليك أيضًا مراجعة إدارة المؤسسات المالية في ولايتك لمعرفة ما إذا كانت ستقبل بوليصة تأمين على الحياة كضمان للحصول على قرض.

ماذا يحدث إذا فاتني دفعة في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بي؟

إذا فاتتك دفعة في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فيجوز للشركة إلغاء وثيقتك وفرض رسوم تأخير عليك.إذا كان لديك قسط سنوي ، فقد تقوم الشركة أيضًا بزيادة معدل الأقساط الخاص بك.في بعض الحالات ، قد ترفض الشركة تجديد وثيقتك.إذا حدث هذا ، فستحتاج إلى العثور على بوليصة تأمين أخرى على الحياة أو مواجهة الخراب المالي.

ما هي فائدة الوفاة لبوليصة التأمين على الحياة؟

عندما تنضج بوليصة التأمين على الحياة ، تُدفع مخصصات الوفاة إلى المستفيد.تستند مخصصات الوفاة إلى عمر المؤمن عليه وقت الوفاة ويمكن دفعها نقدًا أو في صورة أصول.من المهم أن نلاحظ أنه ليس كل السياسات لديها ميزة الوفاة.تدفع بعض السياسات النقدية فقط ، في حين أن البعض الآخر قد يقدم مدفوعات في الأصول مثل الأسهم أو العقارات.

سيعتمد مبلغ مخصصات الوفاة على عدة عوامل ، بما في ذلك نوع السياسة وما إذا كان يتم تضمين أي راكبين إضافيين.بشكل عام ، ومع ذلك ، توقع الحصول على ما بين 50٪ و 100٪ من القيمة الأصلية لوثيقة التأمين الخاصة بك عندما تنضج.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في فهم ما يحدث عندما ينضج التأمين على الحياة ، فلا تتردد في التواصل مع وكيل أو وسيط يمكنه إرشادك خلال كل شيء خطوة بخطوة.سيكونون قادرين على الإجابة على أي أسئلة لديك حول كيفية عمل وثيقتك والمزايا التي يمكن أن تحصل عليها إذا انتهت صلاحيتها وأنت ما زلت على قيد الحياة.

هل أحتاج إلى تأمين على الحياة إذا لم يكن لدي أي من يعول؟

إذا لم يكن لديك معالون ، فلن تحتاج إلى تأمين على الحياة.ومع ذلك ، إذا كان لديك معالون ، فعليك التفكير في الحصول على تأمين على الحياة لحمايتهم في حالة وفاتك.يمكن أن يوفر التأمين على الحياة شبكة أمان مالية لأفراد عائلتك إذا حدث لك شيء ما.هناك عدد من الأنواع المختلفة لوالص التأمين على الحياة المتاحة ، لذلك من المهم اختيار النوع المناسب لاحتياجاتك وميزانيتك.

ما هي مدة بوليصة التأمين النموذجية على الحياة؟

عندما تنضج بوليصة التأمين على الحياة ، يتلقى المستفيد (الشخص المؤمن عليه) القيمة النقدية للوثيقة.قد تكون مدة الوثيقة 10 سنوات أو 20 سنة أو 30 سنة.بعد انتهاء المدة ، يتم دفع القيمة النقدية إما دفعة واحدة أو تقسيمها بين جميع المستفيدين وفقًا لأسهمهم الخاصة عند الاستحقاق.

يمكن أن يختلف طول الفترة الزمنية التي تستغرقها بوليصة التأمين على الحياة وفقًا لبنودها وشروطها.على سبيل المثال ، ستستمر بوليصة التأمين مدى الحياة بقسط أولي قدره 100000 دولار لمدة 10 سنوات ولكنها ستدفع فقط 10000 دولار سنويًا إذا لم يتم تجديدها بحلول نهاية مدتها.ستستمر بوليصة التأمين على الحياة الدائمة بقسط أولي قدره مليون دولار لمدة 20 عامًا وستدفع 200 ألف دولار سنويًا إذا لم يتم تجديدها بحلول نهاية مدتها.عادة ما تكون سياسات الحياة الدائمة أغلى من سياسات التأمين على الحياة لأنها توفر حماية أكبر ضد الموت ولكن لها أيضًا أقساط أعلى.

أنا لست متزوجًا ، هل ما زلت بحاجة إلى تأمين على الحياة 13 إذا توفيت ، هل سيحصل المستفيد على مخصصات الوفاة على الفور؟

إذا لم تكن متزوجًا ، فسيحصل المستفيد على إعانة الوفاة على الفور.ومع ذلك ، إذا كنت متزوجًا ، فستتلقى زوجتك أولاً أي أقساط متبقية ثم تعويض الوفاة.إذا لم يكن هناك زوج على قيد الحياة ، فستذهب مخصصات الوفاة إلى أطفالك أو أحفادك بنصيب متساوية.