ما هي فوائد إعادة تمويل عقار استثماري؟

وقت الاصدار: 2022-09-20

إعادة تمويل عقار استثماري يمكن أن يوفر لك المال على دفعاتك الشهرية.يمكن أن يساعدك أيضًا على تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها على قرضك ، مما قد يزيد من إجمالي عائد الاستثمار الخاص بك. قد يسمح لك تمويل العقار الاستثماري أيضًا بالاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة المتاحة من المقرضين.قد تؤدي إعادة التمويل أيضًا إلى رهن عقاري قصير الأجل ، مما قد يعني دفعات شهرية أقل تكلفة على مدى عمر القرض. هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إعادة تمويل عقار استثماري: 1) تأكد من حصولك على درجة ائتمانية جيدة - إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فسيكون من الصعب عليك الحصول على الموافقة لإعادة التمويل وقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض. 2) الحصول على موافقة مسبقة لإعادة التمويل - قبل اتخاذ أي قرارات بشأن إعادة التمويل ، تأكد من أنك قد فعلت ذلك. تمت الموافقة مسبقًا للحصول على قرض بأفضل الشروط الممكنة. عقار استثماري ، مثل تكاليف الإنشاء أو الإغلاق .5) توفر تدفق نقدي كافٍ - إذا قررت إعادة التمويل ، فتأكد من توفر تدفق نقدي كافٍ لتغطية المدفوعات الشهرية المتزايدة المرتبطة بالرهن العقاري الجديد الاتفاق 6) لا تنس الضرائب - عند إعادة تمويل عقار استثماري ، تذكر أن تضع في الاعتبار الضرائب (مثل ضريبة نقل العقارات وضريبة الأرباح الرأسمالية) .7) استشر مستشارًا ماليًا مؤهلًا - إذا كنت تفكر في إعادة تمويل الاستثمار العقاري ، استشر مستشارًا ماليًا مؤهلًا يمكنه تقديم المشورة بشأن جميع الخيارات والمخاطر المختلفة التي ينطوي عليها الأمر ".

تشمل مزايا إعادة تمويل عقار استثماري توفير المال على دفعاتك الشهرية ؛ تخفيض أسعار الفائدة. الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة المتاحة من المقرضين ؛ تقصير الرهون العقارية ؛ يحتمل تجنب الضرائب المرتفعة عند إعادة التمويل ؛ والتشاور مع مستشار مالي مؤهل.

كيف تتم إعادة تمويل عقار استثماري؟

عندما تعيد تمويل عقار استثماري ، فإن العملية تشبه إلى حد كبير ما كنت تشتريه في الأصل.ستحتاج إلى جمع كل الأوراق الخاصة بك من وقت شرائك للعقار لأول مرة وإرسالها إلى المقرض الخاص بك.سيقومون بعد ذلك بالاطلاع على معلومات قرضك الحالي وتحديد نوع خيارات إعادة التمويل المتاحة لك.

ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكن أن تتغير مع إعادة تمويل عقار استثماري.على سبيل المثال ، إذا ارتفع سعر الفائدة الخاص بك منذ أن اشتريت العقار في الأصل ، فقد يكون المُقرض على استعداد لمنحك سعر فائدة أقل مقابل تمويل طويل الأجل.

الشيء الآخر الذي يمكن أن يتغير هو مقدار الأموال التي تدين بها على الرهن العقاري.إذا زادت قيمة منزلك منذ شرائه ، فقد يكون مُقرضك أكثر استعدادًا للتنازل عن بعض أو كل الديون التي تدين بها عليه حاليًا.

خلاصة القول هي أن إعادة تمويل عقار استثماري ليس بالأمر الصعب - لكنه يتطلب القليل من التحضير من جانبك.

ما هي شروط الأهلية لإعادة تمويل الاستثمار العقاري؟

هناك عدد قليل من متطلبات الأهلية لإعادة تمويل عقار استثماري.الشرط الأكثر أهمية هو أن تكون قيمة العقار أكبر من مبلغ القرض الحالي ، لذلك من المهم إجراء تقييم جيد قبل إعادة التمويل.قد تشمل متطلبات الأهلية الأخرى وجود ائتمان جيد والقدرة على تحمل سعر الفائدة الجديد.قد يطلب بعض المقرضين أيضًا أن يكون لديك ما يكفي من الأسهم في الممتلكات الخاصة بك لتغطية أي خسائر في حالة تعثر القرض المعاد تمويله.

ما هي إجراءات إعادة تمويل عقار استثماري؟

هناك بعض الخطوات المتبعة في إعادة تمويل عقار استثماري.تتمثل الخطوة الأولى في جمع كل الأوراق اللازمة.يتضمن ذلك التحقق من مبلغ القرض الحالي ، وتحديد أي تحسينات محتملة يمكن إجراؤها على العقار ، وحساب مقدار الأموال التي يجب جمعها.بمجرد جمع هذه المعلومات ، يمكن للمقرض مساعدتك في الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض جديد.

بمجرد الموافقة على قرض جديد ، حان الوقت لبدء المفاوضات مع المقرض الحالي.ستحتاج على الأرجح إلى تقديم معلومات مالية محدثة ، بالإضافة إلى تقييم محدث للممتلكات.من أجل الحصول على أفضل الشروط الممكنة لإعادة التمويل ، من المهم أن تكون متميزًا عن المقترضين الآخرين.وهذا يعني وجود سجل ائتماني جيد وحقوق ملكية كافية في العقار لتغطية أي خسائر محتملة.

ما هي الرسوم المصاحبة لإعادة تمويل العقار الاستثماري؟

هناك بعض الرسوم المرتبطة بإعادة تمويل عقار استثماري.الرسوم الأكثر شيوعًا هي رسوم الإنشاء ، وهي رسوم يتم دفعها للبنك أو شركة الرهن العقاري والتي تساعدك في الحصول على الموافقة على قرضك.قد تكون هناك أيضًا تكاليف إغلاق ، مثل أتعاب المحاماة وأقساط تأمين الملكية.أخيرًا ، من المحتمل أن تضطر إلى دفع فائدة على قرضك الجديد لفترة من الوقت ، اعتمادًا على شروط اتفاقية إعادة التمويل الخاصة بك.يمكن أن تتراكم كل هذه الرسوم بمرور الوقت ، لذلك من المهم أن تتسوق قبل اتخاذ أي قرارات بشأن إعادة تمويل عقار استثماري.

كم من الوقت يستغرق إعادة تمويل الاستثمار العقاري؟

قد يستغرق الأمر من بضعة أيام إلى عدة أسابيع ، حسب الظروف المحددة لإعادة التمويل.بشكل عام ، سوف يستغرق الأمر حوالي ثلاثة إلى أربعة أسابيع من البداية إلى النهاية.

تتمثل الخطوة الأولى في إعادة تمويل عقار استثماري بشكل عام في الحصول على موافقة مسبقة من المقرض الخاص بك.بمجرد حصولك على هذه الموافقة ، ستحتاج إلى جمع كل الوثائق الضرورية - بما في ذلك الإقرارات الضريبية عن العامين الماضيين إن أمكن - وإرسالها إلى المُقرض الخاص بك.

بمجرد أن يتلقى المُقرض الخاص بك جميع المعلومات المطلوبة ، سيبدأ عملية مراجعة طلب القرض الخاص بك والموافقة عليه.

كم يمكنك ادخار من خلال إعادة تمويل الاستثمار العقاري؟

عند إعادة تمويل عقار استثماري ، يمكنك توفير الكثير من المال على قرضك العقاري.سيعتمد معدل الفائدة الذي تتأهل له على مدة القرض ومقدار حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك.

يمكن أن تساعد إعادة تمويل عقار استثماري أيضًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كان لديك ائتمان جيد ، يمكن أن تساعد إعادة التمويل في زيادة قوة الاقتراض عندما يحين وقت شراء عقار آخر أو الحصول على قرض جديد.

فائدة أخرى لإعادة تمويل عقار استثماري هي أنه يمكن أن يقلل التكلفة الإجمالية لقرضك.من خلال دمج عدة قروض في قرض واحد ، يمكنك توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات من الفوائد على مدى فترة القرض.

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند إعادة تمويل عقار استثماري:

  1. تأكد من أنك تفهم تمامًا جميع الشروط والأحكام المرتبطة بإعادة التمويل قبل التوقيع على أي مستندات.غالبًا ما تكون هناك عقوبات مهمة للانسحاب المبكر من اتفاقية إعادة التمويل ، لذا تأكد من استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات.
  2. احصل على موافقة مسبقة لإعادة التمويل عن طريق التحقق من البنك والمقرض قبل بدء المفاوضات.سيساعد ذلك على ضمان ارتياح كلا الطرفين للشروط المقترحة والجدول الزمني للإغلاق - خاصة إذا كانت هناك أي تغييرات أثناء المفاوضات.
  3. كن مستعدًا لتقديم معلومات محدثة عن دخلك ونفقاتك ومستويات ديونك أثناء المفاوضات - سيساعد ذلك في ضمان حصولك على أفضل سعر فائدة متاح.لا تنسَ أن تضع في اعتبارك التحسينات أو الإضافات المحتملة للمنزل التي قد يلزم إجراؤها كجزء من إعادة التمويل - فقد تتراكم هذه التكاليف بسرعة إذا لم يتم حسابها مسبقًا!أخيرًا ، تذكر أن إعادة التمويل ليست دائمًا سهلة أو ميسورة التكلفة - تأكد من إجراء الكثير من الأبحاث قبل اتخاذ أي إجراء حتى تعرف ما هي الخيارات المتاحة والمخاطر (إن وجدت) التي تشكلها.

هل الوقت مناسب الآن لإعادة تمويل عقارك الاستثماري؟

عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل عقارك الاستثماري ، فإن الإجابة تكون دائمًا ذاتية بعض الشيء.ومع ذلك ، هناك بعض العوامل التي يمكنك وضعها في الاعتبار عند اتخاذ هذا القرار.

أولاً وقبل كل شيء ، من المهم الموازنة بين إيجابيات وسلبيات إعادة التمويل مقابل المخاطر التي ينطوي عليها عدم القيام بذلك.قد تمنحك إعادة التمويل عائدًا أعلى على أموالك ، ولكنها تنطوي أيضًا على مخاطر زيادة أسعار الفائدة أو انخفاض قيمة الممتلكات الخاصة بك في المستقبل.

ثانيًا ، ضع في اعتبارك وضعك المالي الحالي.إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك ، فقد لا يكون إعادة التمويل حلاً مثاليًا لأنه قد يؤدي إلى ديون أكثر مما لديك حاليًا.على العكس من ذلك ، إذا كنت في وضع جيد مع الدائنين ولديك الكثير من التدفقات النقدية المتاحة ، فقد تكون إعادة التمويل خيارًا أفضل بالنسبة لك.

أخيرًا ، فكر في نوع خيارات إعادة التمويل المتاحة لك.يقدم بعض المقرضين قروضًا عقارية بسعر ثابت بينما يسمح البعض الآخر للمقترضين بالاختيار من بين قروض ذات معدل قابل للتعديل أو حتى قروض بدون أموال.من المهم إجراء البحث الخاص بك حتى تجد الخيار الأفضل لظروفك الخاصة.

يمكن أن تكون إعادة التمويل وسيلة فعالة لتحسين وضعك المالي العام عن طريق زيادة عائدات الاستثمار مع تقليل المخاطر المرتبطة بالتغيرات المحتملة في ظروف السوق أو الزيادات في أسعار الفائدة في المستقبل.

هل يجب عليك إعادة تمويل مسكنك الأساسي أو عقارك الاستثماري أولاً؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.بعض العوامل التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار تشمل وضعك المالي الحالي ، وبيئة سعر الفائدة ، وشروط الرهن العقاري.

إذا كنت في وضع مالي جيد وأسعار الفائدة منخفضة ، فقد يكون من المفيد إعادة تمويل مسكنك الأساسي أولاً.سيؤدي ذلك إلى خفض مدفوعاتك الشهرية ويحتمل أن يوفر لك المال على الفائدة بمرور الوقت.إذا كان لديك درجة ائتمانية ممتازة ويمكنك الحصول على معدل فائدة أفضل على إعادة التمويل من الرهن العقاري الجديد ، فقد يكون من المفيد إعادة تمويل عقارك الاستثماري أولاً.ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر مرتبطة بإعادة تمويل عقار استثماري - إذا انهار السوق على سبيل المثال ، فقد تخسر أموالًا على استثمارك.من المهم تقييم كل هذه العوامل بعناية قبل اتخاذ أي قرارات.

كيف أعرف ما إذا كانت إعادة تمويل عقاري الاستثماري مناسبة لي؟

عند التفكير في إعادة تمويل عقار استثماري ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.

أولاً وقبل كل شيء ، من المهم فهم الفرق بين قرض بسعر فائدة ثابت وقرض متغير.سيكون للقرض ذي السعر الثابت نفس معدل الفائدة طوال مدة القرض ، بينما قد يكون للقرض ذي السعر المتغير معدلات مختلفة في نقاط زمنية مختلفة.

إذا كنت قادرًا على تثبيت سعر فائدة منخفض من خلال إعادة التمويل ، فقد يكون ذلك مفيدًا.ومع ذلك ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال مدة القرض أو إذا كنت بحاجة إلى سداد مدفوعات كبيرة في وقت لاحق ، فقد يكون الحصول على قرض بسعر فائدة متغير أكثر تكلفة.

من المهم أيضًا التفكير في مقدار الأسهم التي تمتلكها حاليًا في الممتلكات الخاصة بك.إذا لم يكن لديك أي أسهم حتى الآن أو إذا انخفضت حقوق الملكية الخاصة بك منذ آخر إعادة تمويل ، فقد لا يكون اقتراض المزيد من الأموال هو الخيار الأفضل لك.من ناحية أخرى ، إذا كانت قيمة الممتلكات الخاصة بك أكثر مما تدين به عليها ويمكنك تحمل سداد الدين بمرور الوقت بأقل أقساط شهرية ، فقد يكون إعادة التمويل مناسبًا لك.

أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا متمرسًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن إعادة تمويل عقار استثماري.يمكنهم المساعدة في إرشادك خلال كل هذه الاعتبارات والإجابة على أي أسئلة تطرأ على طول الطريق.

"لدي ملكية في بيتي - هل يجب صرف النقود واستخدام هذه الأموال لشراء إيجار آخر؟"؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار بشأن صرف رأس المال الخاص بك في منزلك واستخدام هذه الأموال لشراء عقار إيجار آخر أم لا.

أولاً ، من المهم أن تفهم مقدار الأسهم التي لديك في منزلك.بشكل عام ، كلما زاد عدد الأسهم التي تمتلكها في منزلك ، زادت الأموال التي يمكنك ادخارها عن طريق إعادة التمويل واستخدام عائدات بيع الممتلكات لسداد الديون على الممتلكات الأخرى.ومع ذلك ، فإن صرف جميع حقوق الملكية الخاصة بك قد يؤدي أيضًا إلى انخفاض قيمة المنزل إذا تغيرت ظروف السوق بشكل سلبي.

ثانيًا ، من المهم التفكير في نوع الرهن العقاري الذي قد تحتاجه لعقار إيجار جديد.إذا كان لديك ائتمان جيد ، فمن المحتمل ألا تكون هناك حاجة لعملية موافقة مسبقة - سيوافق عليك معظم المقرضين بدون واحدة.ومع ذلك ، إذا كان ائتمانك أقل من الكمال أو إذا كنت تبحث عن شراء عقار أكثر تكلفة مما تمتلكه حاليًا ، فقد تكون الموافقة المسبقة ضرورية حتى يتمكن المُقرض من تقييم ملف المخاطر الخاص بك والتأكد من استعداده لإقراضك المبلغ المطلوب من المال.

ثالثًا ، من المهم مراعاة النفقات الشهرية عند التفكير في إعادة تمويل عقار استثماري - وهذا يشمل مدفوعات الرهن العقاري (رأس المال والفائدة) ، والضرائب العقارية ، وأقساط التأمين وأي تكاليف أخرى مرتبطة بها مثل الإصلاحات أو التجديدات التي قد تكون مطلوبة في المستقبل. .من المهم أيضًا أن تتذكر أن إعادة التمويل لا تعني دائمًا الحصول على سعر فائدة أقل - في بعض الأحيان يعني ذلك الحصول على شروط قرض إضافية (مثل فترات الاستهلاك الأطول) والتي يمكن أن تزيد من تكاليف الاقتراض الإجمالية بمرور الوقت.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن إعادة تمويل عقار استثماري ليس دائمًا سهلًا أو مباشرًا - فقد تكون هناك رسوم قانونية متضمنة بالإضافة إلى فترات انتظار لأنواع معينة من القروض التي يمكن أن تضيف شهورًا أو حتى سنوات على الجدول الزمني لإتمام الصفقة.

"لقد انخفضت الأسعار - هل يجب علي إعادة تمويل العقار الاستثماري الخاص بي؟"؟

عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل عقار استثماري ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.أولاً وقبل كل شيء ، كانت الأسعار منخفضة تاريخيًا في الوقت الحالي ، لذلك إذا كان بإمكانك تحقيق سعر جيد الآن بينما لا يزال السوق ساخنًا ، فافعل ذلك!ومع ذلك ، إذا كان معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك أعلى مما هو متاح على قرض إعادة التمويل ، فقد يكون من المفيد التفكير في الانتظار حتى تنخفض الأسعار أكثر.ثانيًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن إعادة التمويل - سيكون بمقدورهم إعطائك نظرة عامة على خياراتك ومساعدتك في تقييم إيجابيات وسلبيات كل منها.أخيرًا ، تذكر أنه حتى إذا لم تقم بإعادة تمويل عقارك بشكل كامل - على سبيل المثال عن طريق الحصول على قرض آخر - فلا يزال بإمكانك رؤية بعض الفوائد من القيام بذلك.على سبيل المثال ، من خلال تقليل عبء الديون المستحقة عليك (وربما تحرير التدفق النقدي) ، يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى زيادة قيم حقوق الملكية في المستقبل.

"أريد التخلص من PMI (تأمين الرهن العقاري الخاص) الخاص بي - كيف يمكنني القيام بذلك؟"؟

إذا كنت ترغب في التخلص من تأمين الرهن العقاري الخاص بك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها.قد تكون قادرًا على التخلص من PMI من خلال المُقرض ، أو من خلال المؤسسة التي ترعاها الحكومة (GSE) والتي أصدرت الرهن العقاري الخاص بك.

قد يكون المُقرض على استعداد للتخلي عن PMI إذا كان لديك سجل ائتماني جيد وتفي بمتطلبات أخرى معينة.لمعرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك على استعداد للتخلي عن PMI ، اسألهم مباشرة.إذا كنت لا تريد أن تخوض مشقة التحدث إلى المقرض الذي تتعامل معه ، فحاول الاتصال بـ GSE.قد يكون من دواعي سرور GSE التخلي عن PMI نيابة عنك ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك.

للاتصال بـ GSE ، اتصل بالرقم 1-800-685-1772 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم على www.fha.gov/.ضع في اعتبارك أنه ليس كل المقرضين يقدمون هذا الخيار ، لذلك من المهم أن تتحقق من هذا الخيار أولاً.بمجرد اتصالك بـ GSE والحصول على موافقتها ، سيرسلون لك خطابًا يفيد بأنهم أسقطوا PMI نيابة عنك.

هناك بعض القيود على إسقاط PMI من خلال GSE.على سبيل المثال ، قد لا تتمكن من التخلص من PMI إلا إذا تم إصدار قرضك في الأصل من قبل GSE ولم يتم تعديله منذ ذلك الحين.وأخيرًا ، إذا كان إجمالي دينك المستحق (بما في ذلك كل من رأس المال والفائدة) أقل من 80٪ من قيمة منزلك ، فإن التخلص من مؤشر مديري المشتريات لن يحدث فرقًا كبيرًا على أي حال لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية يحد من التكلفة الإجمالية للتأمين على الرهن العقاري ..