ما هي أفضل خيارات استثمار التقاعد لشخص لديه 100000 دولار؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

هناك عدد من الطرق المختلفة لاستثمار 100،000 دولار للتقاعد.فيما يلي أربعة خيارات: 1.ادخر المال في حساب التوفير التقليدي.هذا هو الخيار الأبسط وسيكسبك معدلات فائدة منخفضة.بمرور الوقت ، ستنمو هذه الأموال ولكنها قد لا تكون كافية لتغطية تكاليف المعيشة في التقاعد.الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة من خلال شركة وساطة.قد يكون هذا محفوفًا بالمخاطر ، ولكن إذا قمت بذلك بشكل صحيح ، يمكنك جني الكثير من المال بمرور الوقت.استخدم أموالك لشراء المعاشات أو بوالص التأمين على الحياة التي ستدفع مبلغًا ثابتًا كل عام في التقاعد.قد تكون هذه المنتجات باهظة الثمن ، لكنها توفر دخلاً مضمونًا خلال سنوات التقاعد 4.استخدم أموالك لشراء استثمارات عقارية مثل الشقق أو المنازل - فهذه تميل إلى توفير عوائد جيدة بمرور الوقت ويمكن أن تساعدك أيضًا في تأمين مستقبلك المالي في حالة حدوث شيء ما لك وأنت ما زلت على قيد الحياة ".

هناك العديد من الطرق المختلفة لاستثمار 100،000 دولار للتقاعد ، لذلك من المهم اختيار الخيار المناسب لك بناءً على احتياجاتك وأهدافك الفردية.تتضمن بعض أفضل الخيارات توفير المال في حساب توفير تقليدي أو استثماره في الأسهم أو الصناديق المشتركة من خلال شركة وساطة ؛ ومع ذلك ، قد لا تكون هذه الخيارات كافية من تلقاء نفسها لتغطية جميع التكاليف الخاصة بك خلال سنوات التقاعد إذا ارتفع التضخم أعلى بكثير مما كان متوقعًا خلال تلك الفترة الزمنية (كما كان شائعًا تاريخيًا). يمكن أن توفر المعاشات وبوالص التأمين على الحياة تدفقات دخل أكثر موثوقية خلال السنوات اللاحقة ، في حين أن الاستثمارات العقارية مثل الشقق السكنية أو المنازل قد توفر عوائد أفضل على المدى الطويل بشكل عام نظرًا لإمكانية نموها حتى عندما تكون الأسواق معطلة (على الرغم من وجود مخاطر دائمًا مع أي استثمار).

أين يمكنني الحصول على أعلى عائد على استثمارات التقاعد الخاصة بي؟

هناك عدد من الأماكن المختلفة لاستثمار أموال التقاعد الخاصة بك ، ولكن قد تكون بعض أعلى العوائد في الأسهم أو الصناديق المشتركة.ستحتاج إلى إجراء البحث الخاص بك للعثور على الخيار الأفضل بالنسبة لك. تتضمن بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند الاستثمار للتقاعد: العمر وتحمل المخاطر وحماية التضخم ، كما يمكنك استكشاف خيارات مثل الفهرسة أو استخدام مستشار آلي. .مهما كان اختيارك ، تأكد من أنك مرتاح للمخاطر التي تنطوي عليها وفهم مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها كل عام من أجل توفير ما يكفي بحلول وقت التقاعد. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، تحدث إلى مستشار مالي حول خياراتك.يمكنهم المساعدة في إرشادك خلال العملية والإجابة على أي أسئلة لديك.

ما هي المخاطر المرتبطة بخيارات استثمار التقاعد المختلفة؟

هناك عدد من المخاطر المرتبطة بخيارات الاستثمار في التقاعد ، بما في ذلك مخاطر فقدان المال ، وخطر عدم القدرة على التقاعد في الوقت المحدد ، وخطر تجاوز مدخراتك.من المهم أن تزن هذه المخاطر مقابل بعضها البعض قبل اتخاذ قرار بشأن مكان استثمار 100 ألف للتقاعد.

تتضمن بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تقييم المخاطر عمرك ومستوى دخلك وأهدافك الاستثمارية.يجب عليك أيضًا التفكير في مقدار الأموال التي وفرتها حتى الآن ، وكذلك المدة التي تخطط للعمل فيها بعد التقاعد.أخيرًا ، من المهم مراجعة أي رسوم مرتبطة بكل خيار قبل اتخاذ القرار.

هناك العديد من خيارات الاستثمار في التقاعد المتاحة اليوم ، وقد يكون من الصعب تحديد الخيار المناسب لك.من خلال مراجعة المخاطر التي ينطوي عليها كل خيار وموازنتها مع ظروفك الشخصية ، يمكنك اتخاذ قرار مستنير حول مكان استثمار 100 ألف للتقاعد.

كيف يمكنني تنويع محفظتي التقاعدية لتقليل المخاطر؟

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن أحد أهم القرارات التي يمكنك اتخاذها هو مكان استثمار أموالك.من خلال تنويع محفظتك عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات ، فإنك تقلل من مخاطر فقدان كل أموالك في سهم أو قطاع واحد.

فيما يلي أربع نصائح للاستثمار في التقاعد:

4 أخيرًا ، تحلى بالصبر - قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تصل محفظتك إلى أقصى إمكاناتها بسبب تقلب السوق وعوامل أخرى خارجة عن إرادتنا ".

عند اختيار أداة استثمارية ، من المهم ليس فقط مراعاة عائد الاستثمار ولكن أيضًا مدى سهولة الوصول إلى هذه الأموال في حالة حدوث طارئ مثل فقدان الوظيفة أو مشكلة صحية تؤثر على مصادر الدخل ".

هناك العديد من الطرق التي يمكن للمستثمرين من خلالها تقليل مخاطرهم عند بناء محافظ التقاعد الخاصة بهم: عن طريق اختيار الأسهم على أساس الأساسيات بدلاً من المعنويات ؛ من خلال توزيع التعرض بين عدة فئات من الأصول ؛ باستخدام حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار ؛ ومن خلال الاحتفاظ باحتياطيات نقدية كافية في حالات الطوارئ ".

الصناديق المشتركة مقابل صناديق المؤشرات: عادةً ما تفرض الصناديق المشتركة رسومًا إدارية أعلى من صناديق المؤشرات لأنها تقدم خدمة أكثر تخصيصًا بما في ذلك المشورة بشأن الأوراق المالية التي قد تكون مناسبة لمستوى وأهداف كل مستثمر لتحمل المخاطر.

  1. ابدأ بميزانية واقعية.قبل أن تفكر حتى في مكان وضع أموالك ، تحتاج إلى معرفة المبلغ المتاح لديك ونوع العائد الذي تبحث عنه.سيساعد ذلك في تحديد الاستثمارات الأنسب لاحتياجاتك وأهدافك.
  2. ضع في اعتبارك الآثار الضريبية قبل الاستثمار.يمكن أن تؤثر الضرائب على كل من مبلغ المال الذي تدخره والعائدات على تلك المدخرات.تأكد من استشارة محاسب أو مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية لحساب الضرائب والتكاليف الأخرى المحتملة المرتبطة بالتخطيط للتقاعد.
  3. ضع في اعتبارك الرسوم والعمولات عند اختيار الاستثمارات.تفرض العديد من الصناديق المشتركة رسومًا (مثل رسوم الإدارة) يمكن أن تتآكل في عوائدك بمرور الوقت.حاول العثور على خيارات منخفضة التكلفة لا تزال تقدم إمكانات أداء جيدة لحجم محفظتك ومستويات تحمل المخاطر.

ما هي الآثار الضريبية لخيارات الاستثمار التقاعدية المختلفة؟

ما هي أنواع حسابات التقاعد المختلفة؟ما هي أفضل طريقة لحساب مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد؟ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس عند الاستثمار من أجل التقاعد؟

هناك الكثير من العوامل التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، بما في ذلك المكان الذي تريد استثمار أموالك فيه ونوع الحساب الذي سيعطيك أفضل عائد.فيما يلي أربع نصائح حول كيفية البدء:

الخطوة الأولى في أي خطة مالية هي تحديد احتياجاتك وتفضيلاتك.يتضمن ذلك فهم مستوى الدخل الحالي والنفقات وأهداف الادخار.بمجرد أن تكون لديك فكرة جيدة عن المكان الذي تقف فيه ، يصبح من الأسهل معرفة الاستثمارات التي ستحقق أكبر فائدة لأمنك على المدى الطويل.

بمجرد أن تعرف ما تحتاجه وتريده ، فقد حان الوقت لتقييم خياراتك بناءً على تلك العوامل.تقدم الاستثمارات المختلفة مستويات مختلفة من المخاطر والمكاسب المحتملة ، لذلك من المهم تحديد تلك التي تناسب إستراتيجيتك الاستثمارية العامة.

أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها هو المدة التي تتوقع أن تستثمر فيها في فئة الأصول الفردية أو المحفظة.على سبيل المثال ، قد تقدم الأسهم عوائد أعلى على المدى القصير ولكن يمكن أيضًا أن تتعرض لتقلبات أكبر على مدى فترات زمنية أطول - مما يجعلها خيارًا محفوفًا بالمخاطر إذا لم يكن لديك سيولة كافية (القدرة على البيع بسرعة) في مقتنيات محفظتك.

يمكن أن تلعب الضرائب دورًا مهمًا في تحديد ما إذا كانت بعض الاستثمارات تستحق المتابعة نظرًا لتداعياتها الضريبية.على سبيل المثال ، عادةً ما تقدم الحسابات الخاضعة للضريبة مثل 401 (k) s معدلات عائد أقل من Roth IRAs أو حسابات التقاعد الفردي التقليدية (IRAs). ومع ذلك ، قد تكون هذه الحسابات أكثر فائدة من منظور ضريبي إذا تم استخدامها بشكل صحيح - على سبيل المثال ، المساهمة بأموال كافية على الأقل كل عام بحيث تصبح جميع المساهمات قابلة للخصم مقابل الضرائب المستحقة لاحقًا .. بالإضافة إلى ذلك ، هناك 529 مدخرات جامعية تقدم الخطط أيضًا معاملة ضريبية مواتية مقارنة بأنواع أخرى من أدوات الاستثمار ..

من الجيد دائمًا مراجعة تقدمك نحو تحقيق أهداف مالية محددة على أساس منتظم - وهذا يشمل مراجعة كل من الأداء قصير المدى (من شهر إلى شهر) وكذلك الاتجاهات طويلة المدى (على مدى عدة سنوات). يمكن أن تساعد هذه المعلومات في تحديد المجالات التي قد يلزم إجراء تعديلات فيها ضمن خطة (خطط) مدخرات التقاعد الخاصة بك ، مما يساعد على ضمان بقاء النمو المستمر ممكنًا مع تقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمار.

  1. تعرف على احتياجاتك وتفضيلاتك
  2. قم بتقييم خياراتك بناءً على تحملك للمخاطر والأهداف
  3. ضع في اعتبارك الآثار الضريبية عند اتخاذ خيارات استثمار التقاعد
  4. راجع بانتظام كيف تفعل مع خطة (خطط) الادخار الخاصة بك للبقاء على المسار الصحيح والحفاظ على العوائد المثلى بمرور الوقت

هل يجب علي الاستثمار في حساب 401 (k) أو Roth IRA أو حساب تقاعد آخر؟

هناك عدد من الطرق المختلفة لاستثمار أموالك للتقاعد ، ويعتمد ذلك على وضعك المالي الشخصي وأهدافك.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، ففكر في فتح حساب 401 (ك) مع صاحب العمل.يسمح لك هذا النوع من الحسابات بالمساهمة بأموال ما قبل الضريبة ، مما سيساعد في تقليل الدخل الخاضع للضريبة عند تقديمك للضرائب في وقت لاحق في الحياة.

خيار آخر هو فتح حساب Roth IRA.يسمح لك هذا النوع من الحساب بسحب الأموال معفاة من الضرائب عند التقاعد ، طالما أن الأموال تستخدم لتغطية النفقات المؤهلة مثل الإسكان أو التعليم أو مدخرات التقاعد.

أخيرًا ، إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار مدخر بالفعل (أو إذا كنت تتوقع زيادة كبيرة في دخلك في المستقبل) ، فإن الاستثمار في الأسهم الفردية يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتنمية ثروتك بمرور الوقت.

كم يجب علي المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بي كل عام؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن المبلغ الذي يجب أن تساهم به سيعتمد على ظروفك الفردية وأهدافك للتقاعد.ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك بعض الإرشادات العامة على البدء.

بشكل عام ، يجب أن تساهم بأموال كافية في حسابات التقاعد الخاصة بك كل عام بحيث يساوي إجمالي مساهماتك على مدار عقد (10 سنوات) نصف دخلك السنوي على الأقل.هذا يعني أنك إذا ربحت 50000 دولار سنويًا ، فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 20000 دولار سنويًا في حساب (حسابات) التقاعد الخاصة بك.إذا كان ذلك ممكنًا ، حاول المساهمة بأكثر من ذلك - يوصى عمومًا بأي شيء يزيد عن 10٪ من دخلك.

إذا كنت لا تساهم حاليًا بأموال كافية في حسابات التقاعد الخاصة بك ، فمن المهم أن تبدأ تدريجياً في زيادة معدل مساهمتك بمرور الوقت لتجنب القيام بالكثير من العمل الإضافي في السنوات اللاحقة والمخاطرة بتجاوز مدخراتك.بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من المفيد التفكير في الاستفادة من برامج مطابقة أصحاب العمل - تسمح هذه البرامج للشركات بمطابقة نسبة مئوية من مساهمات الموظفين تصل إلى حد معين (عادةً 3٪). هذا يمكن أن يزيد بشكل كبير من مبلغ المال الذي ينتهي به الأمر إلى التقاعد!

أخيرًا ، تذكر أن هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة المتاحة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار من أجل التقاعد - لذلك لا تشعر بأنك مقيد بما هو مذكور هنا.تحدث مع مستشار الاستثمار حول نوع (أنواع) الاستثمار الذي قد يكون الأنسب لك بناءً على وضعك المالي وأهدافك المالية المحددة.

متى يجب أن أبدأ بأخذ التوزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بي؟

متى يجب أن تبدأ بأخذ التوزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك؟هذا سؤال يطرحه الكثير من الناس على أنفسهم عندما يقتربون من التقاعد.تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك ، ومقدار المال في حسابك ، والمدة التي تخطط لاستثمار الأموال فيها.

بشكل عام ، يجب أن تبدأ في أخذ التوزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك عندما تبلغ 70 عامًا.هذا لأن مزايا الضمان الاجتماعي ستبدأ في الانخفاض في هذا العمر ، لذلك من المهم توفير أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، إذا انتظرت وقتًا طويلاً لأخذ التوزيعات من حسابك ، فقد تكون الفائدة أعلى مما لو أخذتها في وقت أقرب.

من المهم أيضًا التفكير في المدة التي تخطط فيها للاحتفاظ بالأموال المستثمرة في حساب التقاعد الخاص بك.إذا كنت تتوقع التقاعد في غضون 10 أو 15 عامًا ، فقد لا يكون من المنطقي أن تأخذ أي توزيعات حتى وقت لاحق في الحياة.من ناحية أخرى ، إذا كنت تخطط للتقاعد بعد 30 أو 40 عامًا من العمل ، فقد يكون من الأفضل البدء في الحصول على التوزيعات في وقت مبكر حتى يتوفر المزيد من الأموال عندما تحتاجها بالفعل.

هناك عدد من العوامل التي تدخل في تحديد متى ومقدار التوزيع الذي يجب أن يؤخذ من حساب التقاعد.ومع ذلك ، فإن الأمر متروك في النهاية لكل دافع ضرائب فردي فيما يقررونه هو الأفضل لهم ولموقفهم.

ماذا يحدث لحسابات التقاعد الخاصة بي إذا توفيت قبل التقاعد؟

إذا توفيت قبل التقاعد ، فسيتم توزيع حسابات التقاعد الخاصة بك على المستفيدين وفقًا لشروط خطة التقاعد الخاصة بك.إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى برعاية صاحب العمل ، فإن الأموال الموجودة في حسابك ستذهب إلى حساب المستفيد المحدد على الفور.إذا كان لديك حساب تقاعد فردي (IRA) ، فستبقى الأموال الموجودة في حسابك مع IRA حتى يتم سحبها أو تحويلها إلى نوع آخر من الاستثمار.تسمح بعض الخطط بالسحب الجزئي إذا كنت لا تزال على قيد الحياة عند إجراء السحب ، لكن البعض الآخر يتطلب سحب جميع المساهمات قبل دفع أي مزايا.تحقق مع مسؤول خطتك للحصول على تفاصيل محددة حول كيفية تأثير الموت على حسابات التقاعد.

هل يمكنني الاقتراض مقابل أرصدة حساب التقاعد الخاص بي؟

نعم ، يمكنك الاقتراض مقابل أرصدة حساب التقاعد الخاص بك.ومع ذلك ، هناك بعض القيود والاعتبارات التي يجب أن تكون على دراية بها قبل القيام بذلك.

أولاً ، يجب أن يكون لديك 50٪ على الأقل من رصيد الحساب المتاح للاقتراض.ثانياً: لا يمكن أن يتجاوز القرض 60٪ من رصيد الحساب.ثالثًا ، يجب سداد القرض في غضون 10 سنوات أو سيصبح دينًا دائمًا في تقرير الائتمان الخاص بك.أخيرًا ، ستتم أيضًا إضافة أي فائدة مدفوعة على القرض إلى المبلغ الأساسي المقترض.

إذا بدت هذه الاعتبارات وكأنها ستحد من قدرتك على استخدام أموال التقاعد لأغراض أخرى ، ففكر في استشارة مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تقييم جميع خياراتك واتخاذ قرار مستنير بشأن الاقتراض مقابل حسابات التقاعد الخاصة بك.

كيف أعرف إذا كان تقاعدي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في تحديد ما إذا كانت مدخرات التقاعد الخاصة بك تسير على الطريق الصحيح.أولاً ، ألق نظرة على دخلك الحالي ونفقاتك.هل يتوافقون مع ما تتوقعه منهم؟إذا لم يكن كذلك ، فلماذا؟بعد ذلك ، راجع أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك وتأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية هذه التكاليف.أخيرًا ، فكر في الحصول على قرض تقاعد أو الاستثمار في شيء مثل راتب سنوي للمساعدة في استكمال مدخراتك.كل خطوة من هذه الخطوات مهمة لضمان حصولك على أفضل فرصة لتحقيق أحلامك في التقاعد.