ما هي المعاشات المتغيرة؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

المعاشات المتغيرة هي شركات الاستثمار التي تقدم للمستثمرين الفرصة لتلقي مدفوعات الدخل الثابت كل شهر ، بغض النظر عن ظروف السوق.تُعرف أيضًا باسم منتجات "الدفع المتغير" لأن مدفوعاتها قد تختلف اعتمادًا على أداء الاستثمارات الأساسية. ما هي فوائد استخدام المعاش المتغير؟الفائدة الرئيسية من استخدام المعاش المتغير هو أنه يوفر الاستقرار والقدرة على التنبؤ في دخل التقاعد الخاص بك.على عكس المعاشات التقاعدية التقليدية ، التي يمكن تخفيضها أو إلغاؤها إذا انخفضت قيمة محفظة أسهم المستثمر ، توفر المعاشات المتغيرة عادةً تدفقًا ثابتًا للدخل الشهري.بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن هذه المنتجات مدعومة بوثائق التأمين ، فإنها توفر بعض الحماية ضد الخسائر المالية في حالة انخفاض قيمة الاستثمارات ، فهل هناك أي مخاطر مرتبطة بالمعاشات المتغيرة؟مثل أي منتج استثماري ، تحمل المعاشات المتغيرة مخاطر.يتمثل الخطر الأكبر في أن الاستثمارات الأساسية قد لا تعمل بالشكل المتوقع ولن تتلقى جميع مدفوعاتك المتوقعة.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تشتمل منتجات Variable Annuity على رسوم وعمولات عالية يمكن أن تقلل بشكل كبير من عائداتك بمرور الوقت. كيف أختار المعاش المتغير المناسب لي؟قبل الاستثمار في راتب سنوي متغير ، من المهم أن تفكر بعناية في احتياجاتك وأهدافك الفردية لتأمين دخل التقاعد.يجب عليك أيضًا استشارة مستشار مالي ذي خبرة لمساعدتك في تحديد نوع المنتج الذي يلبي احتياجاتك وأهدافك على أفضل وجه. يوفر "المعاش المتغير: ما تحتاج إلى معرفته" نظرة عامة على هذا النوع الشائع من المنتجات الاستثمارية جنبًا إلى جنب مع نصائح حول كيفية لاختيار واحد مناسب لك. تناقش "المعاشات المتغيرة: إيجابيات وسلبيات" بعض الإيجابيات والسلبيات الرئيسية المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. "المتغير السنوي: هل هذا مناسب لي؟"يقدم المشورة بشأن ما إذا كان المعاش المتغير مناسبًا لك أم لا بناءً على وضعك المحدد." الدفع الثابت مقابل الدفع المتغير - ما هو الفرق؟"يقارن خطط الأجور الثابتة (التي تظل فيها المدفوعات مستقرة نسبيًا على مدار العام) بخطط الدفع المتغير (التي قد تتقلب فيها المدفوعات وفقًا لظروف السوق). تمت كتابة هذا الدليل بواسطة سارة ديفيس التي لديها أكثر من 10 سنوات من الخبرة في العمل في مجال التمويل بما في ذلك 5 سنوات كمحلل تمويل شخصي في Bankrate Inc.

كيف تعمل المعاشات المتغيرة؟

المعاشات المتغيرة هي شركات الاستثمار التي تقدم لك مبلغًا محددًا من المال كل شهر ، مع خيار زيادة مدفوعاتك أو خفضها.إنها تعمل على النحو التالي: أنت تستثمر الأموال في راتب سنوي متغير ، وتدفع لك الشركة معدل فائدة ثابتًا على هذا المال كل شهر.إذا انخفض سوق الأسهم ، فسوف تنخفض مدفوعاتك أيضًا - ولكن إذا ارتفعت سوق الأسهم ، فسترتفع مدفوعاتك أيضًا. الجانب السلبي الأكبر للمعاشات المتغيرة هو أنها ليست آمنة مثل الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم و سندات.إذا حدث شيء ما في سوق الأوراق المالية (مثل الركود) ، فقد لا يكون مرتبك السنوي مساويًا لما كان عليه عند شرائه.وإذا حدث شيء للشركة التي تبيع لك الأقساط السنوية (مثل إفلاسها) ، فقد تخسر كل أموالك. والمعاشات المتغيرة باهظة الثمن أيضًا: متوسط ​​تكلفة المعاش الفردي المتغير حوالي 20000 دولار سنويًا.هذا يعني أنه مقابل كل 10000 دولار تضعها في واحد ، ستدفع رسومًا سنوية قدرها 2000 دولار - بالإضافة إلى معدلات الفائدة المتاحة في ذلك الوقت.يعتمد ذلك على نوع تحملك للمخاطر ومقدار الأموال التي تريد توفيرها بمرور الوقت.إذا كنت مرتاحًا لبعض المخاطر وترغب في ادخار أكثر من عرض حسابات مدخرات التقاعد النموذجية ، فقد يكون المعاش المتغير مناسبًا لك.ولكن إذا كان للسلامة أهمية قصوى أو إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر بالفعل ، فالتزم بالاستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات. "المعاشات المتغيرة: ما تحتاج إلى معرفته" بقلم تانيا ريفيرو

ما هي المعاشات المتغيرة؟

المعاش المتغير هو منتج استثماري تقدمه العديد من شركات الاستثمار المختلفة والذي يسمح للمستثمرين بالوصول إلى الدخل الشهري بغض النظر عما إذا كانت الأسواق ترتفع أو تنخفض في القيمة - على عكس المعاشات الثابتة حيث يظل الدخل ثابتًا بغض النظر عن التقلبات في الأسواق. يمكن للمتقاعدين المتغيرين الاختيار بين مبالغ مدفوعات ثابتة تتراوح من 25 جنيهًا إسترلينيًا فقط في الأسبوع وصولاً إلى 250 ألف جنيه إسترليني سنويًا (2 مليون جنيه إسترليني سنويًا) اعتمادًا على ظروفهم الفردية ولكن عادةً ما تتراوح معدلات الدفع حول 3-5 ٪ سنويًا على الرغم من وجود بعض تتوفر خيارات رواتب أعلى خاصة لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد.

هناك نوعان من المتغيرات السنوية المتغيرة. أولئك الذين يستثمرون مباشرة في حساباتهم الخاصة عبر منصة عبر الإنترنت مثل Aviva's MyVantage التي تتقاضى 0٪ عمولة بالإضافة إلى 1 جنيه إسترليني لكل عقد بينما يستخدم الآخرون الأموال المدارة مثل Fidelity's Freedom & Choice range التي تتقاضى إما 1x راتب + 0.75٪ (للموظفين تربح أكثر من 50 ألف جنيه إسترليني) أو 2x رسوم الراتب + 1٪.لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الاستثمار الأولي لكلا النوعين ، ولكن كلاهما يوصيان بفتح عقود متعددة في البداية من أجل الحصول على عوائد أفضل بمرور الوقت.

يتمثل الجانب السلبي الرئيسي المرتبط بالمرشحين المتغيرين مقارنةً بالمتقاعدين الثابتين في أنه بينما يظل الدخل ثابتًا بغض النظر عن التقلبات في الأسواق ، إذا غطت الأسواق ، فإن المدفوعات التي تتم بموجب هذه المنتجات ستعاني وفقًا لذلك ، ولكن في حالة انتعاش الأسواق ، فإن المدفوعات التي يتم سدادها ستعكس هذه القيمة المتزايدة وبالتالي توفير درجة معينة من الحماية ضد تقلبات السوق وإن كان ذلك على حساب إضافي. في حين أن معظم المنتجات المتاحة حاليًا توفر مستويات عالية متواضعة من الدخل المضمون مدى الحياة ، فإن أي انخفاض في أداء الصندوق الأساسي قد يؤدي إلى انخفاض المدفوعات المستقبلية بشكل كبير مقارنة بالتوقعات التي تدفع العديد من الأشخاص إلى اعتبار هذه المنتجات مناسبة فقط لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد حيث تمثل المداخيل المضمونة مدى الحياة اعتبارات أقل أهمية . بشكل عام ، نظرًا لتكاليفها المنخفضة وطبيعتها الضريبية الفعالة ، فإنها تظل اختيارات شائعة بين الأفراد الذين يسعون للحصول على دخل إضافي خارج ساعات العمل العادية e. ز خلال العطلات وما إلى ذلك.

ما هي فوائد الاستثمار في المعاش المتغير؟

المعاشات المتغيرة هي نوع من الاستثمار يقدم للمستثمرين عددًا من الفوائد.يتضمن ذلك إمكانية تحقيق عوائد عالية ، والقدرة على تخصيص استثماراتك ، وراحة البال التي تأتي مع معرفة أنك محمي في حالة الوفاة أو العجز غير المتوقع. يمكن أن تكون المعاشات المتغيرة طريقة رائعة لتكملة دخل التقاعد الخاص بك.عادةً ما يكون لديهم عوائد أعلى من الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات ، ولكن لديهم أيضًا بعض القيود المهمة.على سبيل المثال ، لا توفر المعاشات المتغيرة الحماية ضد التضخم أو تعطل السوق.ومع ذلك ، فإنها تقدم بعض الميزات الفريدة التي قد تكون جديرة بالاهتمام إذا كنت تبحث عن طبقة إضافية من الأمان عند التقاعد.

ما هي مخاطر الاستثمار في المعاش المتغير؟

المعاشات المتغيرة هي نوع من الاستثمار يوفر للمستثمرين الفرصة لتلقي مدفوعات ثابتة ، أو أقساط سنوية ، كل شهر لفترة زمنية محددة.ومع ذلك ، مثل جميع الاستثمارات ، تأتي المعاشات المتغيرة مع المخاطر.فيما يلي بعض المخاطر الرئيسية المرتبطة بالمعاشات المتغيرة: 1.مخاطر الموافقة السنوية: قد لا توفر المعاشات المتغيرة عائدًا مناسبًا على المدى الطويل إذا تعرضت الاستثمارات الأساسية لخسائر كبيرة.قد يؤدي ذلك إلى حصول المستثمرين على دفعات شهرية أقل مما توقعوا وقد يتسبب في خسارة أموالهم بشكل عام.مخاطر الاستثمار: يمكن أن تكون المعاشات المتغيرة محفوفة بالمخاطر لأنها تنطوي على الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى.إذا انخفضت قيمة هذه الاستثمارات ، فقد يعاني استثمار المستثمر بشكل كبير.تقلب الدخل: من العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في أي نوع من الأمان مدى احتمالية تغير دخلك بمرور الوقت.مع المعاشات المتغيرة ، يمكن أن يكون هذا التباين مرتفعًا بشكل خاص نظرًا لحقيقة أن المدفوعات تستند إلى أداء الاستثمارات الأساسية بدلاً من المبالغ المحددة مسبقًا التي تحددها الشركة التي تقدم المنتج.العواقب الضريبية: اعتمادًا على وضعك الضريبي ، قد تخضع مدفوعات الأقساط المتغيرة للضرائب بمعدلات مختلفة عن حسابات مدخرات التقاعد التقليدية مثل 401 (k) s أو IRAs. يمكن أن يؤدي هذا إلى فواتير ضريبية كبيرة في المستقبل إذا لم تتخذ خطوات لحسابها عند اتخاذ قرارات بشأن الاستثمار في معاش متغير أم لا ".

مخاطر المعاش المتغيرة

هناك العديد من المخاطر المرتبطة بالاستثمار في المعاش المتغير ولكن أحد أكثرها شيوعًا يسمى "مخاطر الأقساط".

كيف يقارن أداء المعاش المتغير بالاستثمارات الأخرى؟

ما هي السمات الرئيسية للمعاش المتغير؟ما هي مخاطر وفوائد الاستثمار في المعاش المتغير؟كيف تختار المعاش المتغير المناسب لاحتياجاتك؟ماذا يجب أن تفعل إذا واجهت ضائقة مالية؟تقدم المعاشات المتغيرة العديد من المزايا مقارنة بالاستثمارات الأخرى ، ولكنها تأتي أيضًا مع مخاطر.قبل الاستثمار في راتب سنوي متغير ، تأكد من فهم جميع ميزاته ومخاطره.إذا واجهت ضائقة مالية ، فتأكد من التحدث مع مستشار حول خياراتك. إلى استثمارات أخرى مثل الأسهم والسندات .3) يتميز المرتب السنوي المتغير عادةً بالعديد من الميزات الرئيسية بما في ذلك الحد الأدنى من المدفوعات المضمونة ، والمدفوعات الفورية ، والنمو المؤجل للضرائب .4) هناك بعض المخاطر المرتبطة بالاستثمار في المعاش السنوي المتغير ، بما في ذلك الخسارة المحتملة من أصل المبلغ إذا انخفض الاستثمار إلى أقل من مبلغ الدفع الأدنى المضمون. 5) من المهم التفكير في نوع بوليصة التأمين على الحياة التي ستعمل بشكل أفضل لتلبية احتياجاتك قبل شراء راتب سنوي متغير .6) إذا واجهت صعوبات مالية ، فقد يكون من المستحسن للتحدث مع أحد المستشارين حول الخيارات المتاحة أمامك لاستبدال الدخل المفقود أو تقليل التزامات الديون.

ما هي الرسوم المرتبطة بمعاش متغير؟

ما هي السمات الرئيسية للمعاش المتغير؟ما هو الفرق بين راتب سنوي متغير ومعاش ثابت؟كيف تحسب الحد الأدنى من الدخل المضمون بمعاش سنوي متغير؟ما هي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار راتب سنوي متغير؟ما هي بعض المخاطر المحتملة المرتبطة بالاستثمار في المعاش المتغير؟هل يمكنني سحب الأموال من المعاش المتغير في أي وقت؟هل هناك أي شيء آخر يجب أن أعرفه عن المعاشات المتغيرة قبل الاستثمار؟المعاشات المتغيرة: ما تحتاج إلى معرفته يمكن أن تكون المعاشات المتغيرة استثمارًا ممتازًا لأولئك الذين يريدون الاستقرار واليقين في دخلهم التقاعدي.ومع ذلك ، مثل جميع الاستثمارات ، هناك مخاطر متضمنة.قبل اتخاذ قرار استثماري ، من المهم فهم الرسوم المرتبطة بهذه المنتجات ، بالإضافة إلى الميزات والفوائد الرئيسية لكل نوع من أنواع الأقساط السنوية.

هناك نوعان رئيسيان من المعاشات المتغيرة: فوري ومؤجل.تدفع المعاشات المتغيرة الفورية مدفوعات رأس المال على الفور ، بينما تؤجل المعاشات المتغيرة المؤجلة المدفوعات حتى وقت لاحق في الحياة (عادة في سن 70). هناك أيضًا نوع آخر يسمى الهجين يجمع بين عناصر المدفوعات الفورية والمؤجلة.تختلف الرسوم المرتبطة بهذه المنتجات اعتمادًا على مقدم الخدمة ، ولكن بشكل عام سوف يفرضون عمولة مقدمة أو رسوم تسليم (يمكن التنازل عنها إذا قدمت مساهمات إضافية) ، بالإضافة إلى الرسوم المستمرة مثل أقساط التأمين على الوفيات / الدخل.

تشمل السمات الرئيسية للمعاش المتغير قدرته على توفير دخل شهري يمكن التنبؤ به طوال فترة التقاعد ، إلى جانب النمو الضريبي المؤجل.قد لا تتضمن قائمة الميزات النموذجية لمنتج الدخل الثابت كل هذه العناصر ، لذا من المهم أن تطلب من مستشارك ما هو مدرج في المنتج الذي تفكر فيه.

أحد المفاهيم الخاطئة الشائعة حول المعاشات المتغيرة هو أنها تقدم عوائد أعلى من منتجات الدخل الثابت - وهذا ليس صحيحًا دائمًا لأن معظم الخانات المتغيرة تأتي مع ضمانات تضمن حصول المستثمرين على الأقل على استثماراتهم الأولية بالإضافة إلى الفائدة إذا قاموا بإنهاء عقدهم قبل الاستحقاق (على الرغم من أنه قد تكون هناك عقوبات على الانسحاب المبكر). بالإضافة إلى ذلك ، يقدم العديد من مقدمي الخدمات مزايا إضافية مثل الوصول إلى خدمات التخطيط المالي المجانية أو الخصومات على منتجات التأمين الأخرى.

عند مقارنة الخواص الثابتة مقابل المتغيرة ، من المهم أن تضع في اعتبارك أنه في حين أن لكليهما مزايا وعيوب على بعضهما البعض بناءً على الظروف الفردية ، فمن المحتمل في النهاية أن يعمل خيار واحد بشكل أفضل مع أشخاص مختلفين بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم الخاصة لمدخرات التقاعد ". ؟"متغير - ضرائب - استقرار وتأكيد في غير ذلك من التعليم في جميع مراحل التقاعد على طول مع الضرائب - نمو مؤجل - نموذج نموذجي لقائمة الميزات - قد لا يشمل هذا النوع من الدخل الثابت ، المنتج الذي يجب أن يتم الضغط عليه في الوقت نفسه ، التوقعات السريعة التي تأخذك في الاعتبار.

كم يجب أن تستثمر في المعاش المتغير؟

المعاشات المتغيرة هي نوع من الاستثمار الذي يوفر لك إمكانية كسب دخل ثابت مع إتاحة الفرصة لكسب المال أو خسارته بناءً على ظروف السوق.قبل الاستثمار في راتب سنوي متغير ، من المهم أن تفهم مقدار الأموال التي يجب أن تضعها في الحساب والعوامل التي ستؤثر على عائدك ، فيما يلي أربع نصائح لاختيار المعاش المتغير الصحيح:

المعاشات المتغيرة: ما تحتاج إلى معرفته

المعاشات المتغيرة هي واحدة من العديد من أنواع الاستثمارات المتاحة للمستهلكين اليوم ، لكنها يمكن أن تكون معقدة ومربكة بشكل خاص بسبب قدرتها على تحقيق عوائد عالية (أو خسائر) بمرور الوقت.قبل الاستثمار في واحدة ، من المهم أن تفهم بعض الأشياء الأساسية عنها حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كانت مناسبة لك أم لا - خاصة إذا كان التخطيط للتقاعد أمرًا يثير اهتمامك!فيما يلي أربع نصائح لاختيار أفضل راتب سنوي متغير:

إذا كان طول العمر أحد اهتماماتك الرئيسية ، فقد يكون الاستثمار طويل الأجل أكثر ملاءمة من الاستثمار ذي الأجل القصير ؛ ومع ذلك ، قد تقدم المنتجات قصيرة الأجل معدلات عائد أفضل بشكل عام إذا انخفضت الأسواق بشكل ملحوظ خلال تلك الفترات (وعادت مرة أخرى). إذا لم يكن طول العمر على رأس قائمتك حقًا ، ففكر في النظر إلى المنتجات ذات المدد القصيرة أيضًا - فقط اعلم أن هناك مخاطر أكبر مرتبطة بهذه الخيارات نظرًا لأن العوائد قد تكون أقل بمرور الوقت إذا تدهورت الأسواق بشكل كبير (على الرغم من إمكانية ذلك كما تنتعش بشكل أسرع إلى حد ما).

لدى الأشخاص المختلفين مستويات مختلفة من تحمل المخاطر عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات - قد يكون بعض الأشخاص مرتاحين لوضع كل بيضهم في سلة واحدة بينما يفضل البعض الآخر توزيع مخاطرهم بشكل أكثر توازناً.على هذا النحو ، من المهم مراعاة المخاطر قصيرة الأجل وطويلة الأجل عند اتخاذ قرارات بشأن منتج المعاش المتغير الذي قد يكون الأفضل بالنسبة لك ؛ بعد كل شيء ، حتى لو تراجعت الأسواق مؤقتًا خلال فترة العقد ، فهناك دائمًا احتمال أن تنتعش بسرعة نسبيًا بعد ذلك!

قبل الاستثمار في أي شيء آخر - بما في ذلك المعاشات المتغيرة - من الضروري أن تعرف أولاً بالضبط نوع (أنواع) خطة (خطط) دخل التقاعد التي تريدها / تحتاجها. هل اريد الضمان الاجتماعي؟401k مساهمة؟روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟الثلاثة جميعا؟ربما شيء آخر تماما؟بمجرد أن تعرف نوع (أنواع) مصدر (مصادر) دخل التقاعد ، يصبح اختيار المعاش المتغير المناسب أسهل كثيرًا لأن كل منها يقدم مجموعته الفريدة من المزايا والعيوب (انظر أدناه). بالإضافة إلى ذلك ، فكر في عوامل أخرى مثل العمر والجنس - هل يلعب أي من العاملين دورًا في مقدار الدخل المتاح الذي ستحتاج إليه بشكل واقعي بمجرد التقاعد؟سيساعد هذا في تحديد المتغير السنوي الذي قد يناسب احتياجاتك الخاصة بشكل أفضل من أي خيار آخر!أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن معظم المعاشات المتغيرة تأتي مع تكاليف العمولة المرفقة - لذا يرجى استشارة أحد المستشارين قبل اتخاذ أي قرارات شراء!يمكن أن تزيد هذه العمولات بسرعة بمرور الوقت ... خاصة إذا كانت مجمعة سنويًا!؛) 4) احسب العوائد المتوقعة من الاستثمار في راتب سنوي متغير الآن بعد أن أخذت كل شيء في الحساب ...حان الوقت للبدء في اختيار واحد فعليًا!:-) لكن قبل أن نبدأ ...

  1. حدد المدة التي تريد أن يستمر فيها القسط السنوي.حدد مدى تحملك للمخاطر.ضع في اعتبارك أهدافك واحتياجاتك التقاعدية احسب العوائد المتوقعة لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان المعاش المتغير مناسبًا لك أم لا ، قمنا بإنشاء هذا الدليل المؤلف من 400 كلمة والذي يحدد الاعتبارات الرئيسية عند الاستثمار في هذا النوع من المنتجات. * يرجى ملاحظة أن هذا الدليل مخصص كمعلومات عامة فقط ولا يشكل نصيحة مالية من فريقنا. *
  2. تقرر كم من الوقت تريد أن يستمر المعاش
  3. حدد مدى تحملك للمخاطر
  4. ضع في اعتبارك أهدافك واحتياجاتك التقاعدية

ما هو أفضل وقت للاستثمار في المعاش المتغير؟

المعاشات المتغيرة هي نوع من الاستثمار يوفر للمستثمرين الفرصة لتلقي مدفوعات من شركة التأمين على أساس دوري ، شهريًا أو ربع سنويًا.على الرغم من عدم وجود إجابة واحدة على هذا السؤال ، إلا أن العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار تشمل عمرك ومستوى دخلك وتحمل المخاطر. بشكل عام ، تعد الاستثمارات السنوية المتغيرة مفيدة للغاية لأولئك الذين لديهم نظرة مستقبلية طويلة الأجل وهم مرتاحون لاتخاذ على بعض المخاطر.على سبيل المثال ، قد يكون من الأفضل لشخص في الخمسينيات من عمره الاستثمار في راتب سنوي متغير بدلاً من الاعتماد فقط على مزايا الضمان الاجتماعي.على العكس من ذلك ، قد يرغب شخص ما على وشك التقاعد في تجنب المعاشات المتغيرة تمامًا لأنه قد لا يحتاج إلى الدخل الإضافي الذي يمكن أن يحصل عليه منه. سيختلف أفضل وقت للاستثمار في المعاش المتغير اعتمادًا على ظروفك الفردية.ومع ذلك ، من المهم دائمًا التشاور مع مستشار مالي ذي خبرة قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الاستثمارات.

هل يمكن أن تخسر المال من خلال الاستثمار في المعاش المتغير؟

المعاشات المتغيرة هي نوع من الاستثمار الذي يوفر إمكانية النمو طويل الأجل والتقلبات قصيرة الأجل.في حين أنها يمكن أن تكون خيارًا جذابًا لبعض المستثمرين ، فهناك دائمًا خطر خسارة الأموال إذا انخفضت قيمة الأقساط بمرور الوقت.قبل الاستثمار في راتب سنوي متغير ، من المهم فهم جميع مخاطره ومكافآته.

لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير بشأن المعاشات المتغيرة ، إليك أربع نقاط رئيسية يجب وضعها في الاعتبار:

توفر المعاشات المتغيرة إمكانات نمو طويلة الأجل وتقلبات قصيرة الأجل ، مما يجعلها خيارًا جذابًا لبعض المستثمرين.يمكن أن توفر الاستقرار والدخل في الأوقات التي قد تكون فيها أسعار الأسهم متقلبة أو عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.بالإضافة إلى ذلك ، تسمح المعاشات المتغيرة للمستثمرين بتخصيص محافظهم الاستثمارية عن طريق الاختيار من بين العديد من الخيارات المتاحة من مختلف مقدمي الخدمات.

هناك دائمًا مخاطر مرتبطة بأي استثمار ، بما في ذلك المعاشات المتغيرة.تشمل عوامل الخطر التي يمكن أن تؤثر على عائد الفرد على الاستثمار (ROI) التغيرات في أسعار الفائدة وظروف السوق ومعدلات الوفيات (معدل وفاة الأشخاص). بالإضافة إلى ذلك ، لا يضمن المرشحون المتغيرون أن حسابهم سيظل مذيبًا إذا واجهوا صعوبات مالية غير متوقعة في وقت لاحق من حياتهم ؛ لذلك يجب عليهم التفكير بعناية فيما إذا كان هذا النوع من المنتجات مناسبًا لهم قبل اتخاذ أي قرارات.

  1. ما هي فوائد الاستثمار في المعاش المتغير؟
  2. ما هي المخاطر المصاحبة لهذا النوع من الاستثمار؟
  3. كيف تقارن هذه المخاطر بأنواع أخرى من الاستثمارات؟
  4. هل المعاش المتغير مناسب لك؟
  5. ما هي فوائد الاستثمار في المعاش المتغير؟
  6. ما هي المخاطر المصاحبة لهذا النوع من الاستثمار؟

ما أنواع خيارات الاستثمار المتاحة ضمن عقد سنوي متغير؟

ما هي السمات الرئيسية لعقد سنوي متغير؟ما هي المخاطر والفوائد المرتبطة بالاستثمار في المعاش المتغير؟كيف تعمل المعاشات المتغيرة؟ما هو الفرق بين القسط الثابت والمتغير؟هل المعاش المتغير استثمار مناسب لي؟أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول المعاشات المتغيرة؟

المعاشات المتغيرة: ما تحتاج إلى معرفته

المعاش المتغير هو منتج تأمين يسمح لك باستثمار الأموال من أجل تلقي مدفوعات دورية ، تُعرف باسم الدخل.قد تستند هذه المدفوعات على متوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك أو على أداء الاستثمار الأساسي.

هناك ثلاثة أنواع من المعاشات المتغيرة: الدخل الثابت ، والنمو ، والمساهمة المحددة.

تقدم المعاشات المتغيرة الدخل الثابت للمستثمرين مدفوعات مضمونة ، بغض النظر عن ظروف السوق.تسمح لك المعاشات المتغيرة للنمو باختيار مقدار الأموال التي تريد استثمارها كل عام ، بينما تسمح لك المعاشات المتغيرة للمساهمة المحددة بتحديد مقدار الأموال التي ترغب في المساهمة بها كل شهر (أو سنويًا).

تشمل السمات الرئيسية لعقد المعاش المتغير ما يلي:

- خيار لتحديد فترة الدفع (بالسنوات)

- الاختيار بين معدلات النمو الثابتة أو معدلات النمو

- حماية المخاطر من خلال التنويع عبر استثمارات متعددة داخل نفس الصندوق

- القدرة على تعليق المدفوعات إذا لزم الأمر من أجل الحفاظ على الأهلية للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي

- يختلف الحد الأدنى للودائع المطلوبة حسب نوع السنوى المتغير ولكنه يتراوح عادة من 25000 دولار إلى 100.00 دولار

هناك العديد من المخاطر المرتبطة بالاستثمار في حياة متغيرة بما في ذلك:

  1. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك رسوم إضافية مرتبطة بهذا المنتج والتي يجب أخذها في الاعتبار أيضًا عند اتخاذ قرارك.
  2. خطر انخفاض قيمة استثمارك بمرور الوقت خطر عدم حصولك على أي مدفوعات إذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد خطر توقف جهة الإصدار عن العمل إذا كانت هذه المخاطر تهمك فقد يكون من الأفضل عدم الاستثمار فيها زواج متنوع.ومع ذلك ، إذا كانت هذه المخاطر لا تقلقك ، ففكر في الاستثمار في واحدة لأنها توفر العديد من المزايا على أشكال المدخرات الأخرى مثل تأمين FDIC والإعفاءات الضريبية عند سحبها أثناء التقاعد.تتضمن بعض المزايا الرئيسية ما يلي: الإعفاءات الضريبية عند السحب أثناء التقاعد القدرة على الوصول إلى الأموال دون غرامة حتى في حالة تعليق الدفع المضمون كل عام القدرة على زيادة مبلغ الدفع بمرور الوقت بشكل عام على الرغم من وجود العديد من العوامل التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ هذا القرار بما في ذلك ميزانيتك و ما هو نوع (أنواع) الاستثمار الذي يثير اهتمامك أكثر.من المهم التحدث مع مستشار يمكنه المساعدة في إرشادك خلال تخصيص أصولك لتحقيق أقصى فائدة.

كم مرة يمكنك تغيير مزيج الاستثمار الخاص بك في إطار عقد سنوي متغير؟12.هل من السهل صرف الأموال أو السحب من عقد 13anuity متغير إذا لزم الأمر؟

نعم ، من السهل صرف أو سحب عقد سنوي إذا لزم الأمر.تسمح عقود المعاش عادة بسحب دوري ، عادة كل عام أو عامين ، والذي يمكن القيام به بسهولة وبدون عقوبة.بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من الشركات ذات الأقساط السنوية متسابقًا لمزايا الوفاة يسمح بسحب الأموال فور وفاة حامل الوثيقة.