ما هو 401 كيلو؟

وقت الاصدار: 2022-04-15

401k عبارة عن خطة ادخار تقاعد برعاية صاحب العمل.إنه مصمم لمساعدة الموظفين على الادخار والاستثمار من أجل مستقبلهم.يمكن للموظفين المساهمة بأموال ما قبل الضرائب إلى 401 ألف ، مما يقلل من دخلهم الخاضع للضريبة في العام الحالي.الأموال الموجودة في الحساب تزداد ضرائب مؤجلة ، مما يعني أنك لن تدفع ضرائب عليها حتى تسحبها في التقاعد.

تقدم معظم 401ks مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق السندات المشتركة وصناديق التاريخ المستهدف.تقدم بعض الخطط أيضًا خيارات Roth 401k ، والتي تسمح للموظفين بالمساهمة بالدولار بعد خصم الضرائب.مع Roth 401k ، فإن مساهماتك ليست معفاة من الضرائب ، لكن عمليات السحب الخاصة بك في التقاعد معفاة من الضرائب.

إذا كان صاحب العمل يقدم خطة 401k ، فيجب أن تفكر في المساهمة بأكبر قدر ممكن للاستفادة من المزايا الضريبية وتنمية عشك.يقدم العديد من أصحاب العمل أيضًا مساهمات مطابقة ، والتي يمكن أن تعزز مدخراتك.

كيف يعمل 401ks؟

401ks هي خطط ادخار للتقاعد تسمح للموظفين بالمساهمة بالمال في الخطة على أساس ما قبل الضريبة.هذا يعني أن الموظف لن يضطر إلى دفع ضرائب على الاشتراكات حتى يسحب المال عند التقاعد.تتم إدارة خطة 401k عادةً من قبل صاحب العمل ، ولكن قد يتمكن بعض الموظفين من إنشاء حساب 401k الخاص بهم من خلال شركة وساطة.عندما يتقاعد الموظفون ، يمكنهم استخدام أموالهم 401 ألف لشراء مجموعة متنوعة من منتجات التقاعد ، مثل المعاشات أو الصناديق المشتركة.

ما هي فوائد 401k؟

401k عبارة عن خطة مدخرات تقاعدية تسمح للموظفين بالمساهمة بالمال فيها على أساس ما قبل الضريبة.يقوم صاحب العمل بمطابقة المساهمات ، لذلك ينتهي الأمر بالموظف مع أموال أكثر في حسابه مما لو لم يساهم بأي شيء على الإطلاق.هناك العديد من الفوائد للحصول على 401k ، بما في ذلك:

  1. الإعفاءات الضريبية: تعتبر المساهمات المقدمة إلى 401 ألف دخلًا قبل الضرائب ، مما يعني أنك ستحصل على إعفاءات ضريبية عند سحب الأموال أثناء التقاعد.يمكن أن يصل هذا إلى ما يصل إلى 50٪ من قيمة السحب ، اعتمادًا على مستوى دخلك.
  2. زيادة المدخرات: يمكن أن يساعدك 401 ألف في الادخار للتقاعد عاجلاً وليس آجلاً.إذا لم يكن لديك أي شيء مدخر بالفعل ، فإن المساهمة في 401k ستزيد من فرصك في الوصول إلى هدف التقاعد.
  3. خيارات استثمار أفضل: عندما تضع المال في 401k ، فإنه عادة ما يتم استثماره في الأسهم أو الصناديق المشتركة التي تقدم عوائد أعلى من الحسابات المصرفية التقليدية.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، ستنمو استثماراتك بشكل أسرع وتوفر أمانًا ماليًا أكبر عند التقاعد.
  4. المرونة: عادةً ما يكون سحب الأموال من 401k أمرًا سهلاً وغير مؤلم - بغض النظر عن الوقت الذي تقرر فيه التقاعد.يمكنك أيضًا تحويل أي أموال غير مستخدمة إلى خطة IRA أو معاشات تقاعدية أخرى إذا قمت بتغيير الوظائف أو أردت الاحتفاظ بخياراتك مفتوحة في حالة حدوث شيء ما وتحتاج إلى الوصول إلى هذه الأصول على الفور.

كيف أعظم مساهماتي البالغة 401 ألف؟

عندما يتعلق الأمر بتعظيم مساهماتك البالغة 401 ألف ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحقيق أقصى استفادة من مدخراتك.أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من أنك تساهم بأقصى مبلغ مسموح به كل عام.بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك تقديم مساهمات إضافية إذا كنت تستطيع القيام بذلك.أخيرًا ، تأكد من مراجعة حسابك بانتظام للتأكد من أن جميع مساهماتك يتم حسابها واستثمارها بشكل مناسب.

هل يمكنني سحب الأموال من 401k الخاص بي قبل التقاعد؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت تريد سحب الأموال من 401k قبل التقاعد.أولاً ، ستحتاج إلى التشاور مع صاحب العمل حول القواعد واللوائح الخاصة بهم.ثانيًا ، تأكد من أنك على دراية بالعقوبات التي قد تسري إذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد.أخيرًا ، تأكد من احتساب أي ضرائب دخل قد تكون مستحقة على مبلغ السحب.فيما يلي نظرة فاحصة على كل نقطة من هذه النقاط:

لدى معظم أرباب العمل قواعد ولوائح محددة تحكم مقدار الأموال التي يمكن للموظفين سحبها من حساباتهم 401k قبل التقاعد.تأكد من سؤال صاحب العمل عن سياسته قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سحب الأموال.قد تكون هناك عقوبات مرتبطة بسحب الأموال مبكرًا ، لذلك من المهم معرفة ذلك مسبقًا.

هناك العديد من العقوبات المحتملة التي يمكن أن تنطبق إذا قررت سحب الأموال من حسابك 401k قبل التقاعد.وتشمل هذه الغرامات المحتملة ، والمزايا المخفضة ، وحتى أقساط التأمين ضد البطالة لأولئك الذين يتركون وظائفهم دون إبلاغ صاحب العمل بشكل صحيح بخططهم.من المهم تقييم جميع العواقب المحتملة بعناية قبل اتخاذ أي إجراء.

  1. استشر صاحب العمل حول القواعد واللوائح الخاصة بهم
  2. كن على دراية بالعقوبات التي قد تسري في حالة سحب الأموال قبل التقاعد

هل هناك عقوبات على الانسحاب المبكر من 401k؟

لا توجد عقوبات لسحب الأموال من 401k قبل سن 59 1/2 ، طالما أنك لم تأخذ أي توزيعات خلال ذلك الوقت.ومع ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل سن الخمسين ولم تقم بأي توزيعات ، فقد تتعرض لغرامة قدرها 10 بالمائة على المبلغ المسحوب.بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال من 401k أثناء العمل في شركتك ، فقد تكون هناك ضرائب وعقوبات إضافية مرتبطة بالسحب.

متى يمكنني البدء في سحب الأموال من 401k الخاص بي؟

متى يمكنك البدء في سحب الأموال من 401k الخاص بك؟تعتمد الإجابة على هذا السؤال على نوع خطة 401k التي لديك.بشكل عام ، يمكنك البدء في سحب الأموال من خطة 401k التقليدية بمجرد بلوغك سن 59½ إذا كنت لا تزال تعمل في الشركة التي ترعى حسابك.إذا كنت متقاعدًا ، يمكنك البدء في سحب الأموال بدءًا من سن 70 عامًا.هناك بعض الاستثناءات ، لذا تأكد من مراجعة صاحب العمل أو مزود خطة التقاعد حول قواعد السحب المحددة.

ماذا يحدث لـ 401k إذا توفيت قبل التقاعد؟

إذا توفيت قبل التقاعد ، فسيتم توزيع 401k وفقًا لقواعد الخطة.بشكل عام ، إذا كان لديك أقل من 50000 دولار في حسابك وقت وفاتك ، فسيتم توزيعها على المستفيدين كمبلغ مقطوع.إذا كان لديك أكثر من 50000 دولار في حسابك ، فسيتم تقسيمها بين المستفيدين بناءً على المبلغ المستحق عليهم.

كيف أعرف المبلغ الذي سيكون في بلدي 401 ألف عندما أتقاعد؟

عندما تتقاعد ، من المرجح أن يكون 401k أحد أكبر حسابات مدخرات التقاعد.لكن كيف تعرف مقدار الأموال الموجودة فيه؟وماذا يمكنك أن تفعل للتأكد من أن المال يكفي عندما تصل إلى سن التقاعد؟

لمعرفة مقدار الأموال الموجودة في 401 ألفًا ، اطرح أولاً أي قروض معلقة من إجمالي مبلغ المساهمات المقدمة.يجب أن يكون هذا الرقم قريبًا من رصيد حسابك عند التقاعد.إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون هناك بعض المساهمات الإضافية التي يجب تقديمها قبل التقاعد.

بعد ذلك ، قسّم هذا الرقم على معدل العائد الحالي لاستثماراتك 401 ألف.سيعطيك هذا تقديرًا لمقدار الأموال التي ستكون متاحة عند التقاعد بناءً على معدلات العائد الحالية.إذا كانت المعدلات أقل مما كانت عليه عند فتح الحساب ، فستكون الأموال المتاحة عند التقاعد أقل مما كان متوقعًا.ومع ذلك ، إذا كانت المعدلات أعلى الآن مما كانت عليه عندما تم فتح الحساب ، فسيتم توفير المزيد من الأموال عند التقاعد أكثر مما كان متوقعًا.

أخيرًا ، أضف أي أموال إضافية ربما تم توفيرها بمرور الوقت (مثل مطابقة صاحب العمل أو مساهمات مشاركة الأرباح) وطرح أي ديون مستحقة على الحساب (مثل مدفوعات الرهن العقاري). يجب أن يعطي هذا تقديرًا نهائيًا لمقدار الأموال المتاحة بالفعل في 401 ألف عند التقاعد.إذا كان هذا الرقم أقل مما تحتاجه للعيش بشكل مريح خلال سنوات التقاعد ، فقد تظل هناك فرص لتوفير المزيد من خلال وسائل أخرى مثل الأسهم الفردية أو الصناديق المشتركة.

ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس مع 401ks؟

يمكن أن تكون أخطاء 401k مكلفة.فيما يلي بعض أكثرها شيوعًا:

  1. عدم المساهمة بأموال كافية لخطة 401k الخاصة بك.قد ينتج عن هذا عقوبة إذا تركت الشركة قبل التقاعد ، وستكون قيمة حسابك أقل مما لو كنت قد ساهمت أكثر.
  2. استثمار الكثير من الأموال في الأسهم أو الصناديق المشتركة التي لا تتناسب مع عمرك وتحمل المخاطر.قد ينتهي بك الأمر بخسارة الأموال إذا انخفض سوق الأسهم ، ولن تحصل على أي دخل من هذه الاستثمارات أثناء الاحتفاظ بها في حسابك.
  3. عدم الاستفادة من مساهمات صاحب العمل المطابقة في خطط 401k الخاصة بهم.إذا قدم صاحب العمل مطابقة ، خذها!سيساعد هذا في زيادة مدخراتك بشكل كبير بمرور الوقت.
  4. فشل في مراجعة وتحديث معلومات خطة 401k بانتظام مع صاحب العمل أو المستشار المالي.يمكن أن يؤدي هذا إلى نقص في الادخار أو زيادة في الإنفاق لأنك لا تدرك مقدار التغيير منذ آخر تحديث لمعلوماتك (مثل التغييرات في أسعار الأسهم).
  5. عدم الاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتاحة من خلال خطة 401k الخاصة بهم مثل مساهمات Roth IRA أو مساهمات صاحب العمل المطابقة في حسابات التقاعد الأخرى مثل IRAs أو المعاشات التقاعدية التقليدية.