ما هو البنك؟

وقت الاصدار: 2022-05-11

البنك هو مؤسسة مالية تساعدك على الادخار والاقتراض.كما أنها تقدم خدمات أخرى مثل القروض والرهون العقارية والاستثمارات.ما هي فوائد استخدام البنك؟هناك العديد من الفوائد لاستخدام البنك.تتمثل إحدى المزايا في أن البنوك لديها احتياطيات كبيرة من المال مما يعني أنها تستطيع تقديم قروض سريعة وموثوقة.فائدة أخرى هي أن البنوك تخضع للتنظيم من قبل الحكومة بحيث تكون دائمًا على اطلاع على اللوائح المصرفية الحالية.أخيرًا ، تقدم البنوك خدمة عملاء رائعة يمكن أن تكون مفيدة للغاية عند محاولة تنظيم شؤونك المالية. ما الذي أحتاجه لفتح حساب مصرفي؟لفتح حساب مصرفي ، ستحتاج إلى إثبات هوية مثل رخصة القيادة أو جواز السفر بالإضافة إلى إثبات الإقامة مثل فاتورة المرافق أو اتفاقية الإيجار.ستحتاج أيضًا إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك إذا كنت تريد إيداعًا مباشرًا في حسابك. ما هي تكلفة فتح حساب مصرفي؟تختلف تكلفة فتح حساب مصرفي اعتمادًا على نوع الحساب الذي تختاره وما إذا كان لديك أي سجل ائتماني حالي مع البنك.عمومًا ، سيتكلف فتح حساب جاري فردي ما بين 10 دولارات و 20 دولارًا ، بينما قد يتكلف فتح حساب استثمار أو توفير ما بين 50 دولارًا و 100 دولار +. هل يمكنني استخدام بطاقة الخصم الخاصة بي في أحد البنوك؟نعم ، تسمح معظم البنوك للعملاء باستخدام بطاقات الخصم الخاصة بهم في فروعهم للمعاملات بما في ذلك السحب النقدي ، والودائع ، وشراء العناصر عبر الإنترنت.ومع ذلك ، قد تفرض بعض البنوك رسومًا إضافية على استخدام بطاقات الخصم الخاصة بهم في مواقع معينة مثل أجهزة الصراف الآلي أو ضمن فئات محددة مثل محلات البقالة أو محطات الوقود. هل يمكنني استخدام حسابي الجاري في مؤسسة مالية أخرى؟نعم ، معظم الحسابات الجارية قابلة للتحويل بحيث يمكنك بسهولة نقل الأموال بين المؤسسات المختلفة دون الحاجة إلى إغلاق حسابك الجاري الأصلي أولاً.فقط تأكد من أن كلا المؤسستين يتفقان على شروط التحويل - عادة ما يتضمن هذا الاتفاق على متطلبات الحد الأدنى للرصيد وأسعار الفائدة المفروضة على الأموال المودعة .. هل تقرض البنوك الأموال مباشرة إلى المستهلكين؟لا - عادةً ما تقرض البنوك الأموال فقط من خلال منتجات مختلفة مثل الرهون العقارية والقروض وما إلى ذلك. كيف يمكنني معرفة ما إذا كان بنكي المحلي يقدم هذه المنتجات؟يمكنك مراجعة المصرفي المحلي الخاص بك أو زيارة موقع الويب الخاص بهم للحصول على مزيد من المعلومات حول المنتجات التي يقدمونها .. ما هو تأمين FDIC؟يحمي تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حسابات المودعين حتى 250 ألف دولار لكل فرد بغض النظر عن مقدار الأموال الموجودة في حساب الإيداع في أي وقت. هل يغطي تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) جميع أنواع الودائع؟نعم - يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية جميع أنواع الودائع بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع (CD) وأرصدة القروض. هل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) مدخرات التقاعد؟

تؤمن مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) مدخرات التقاعد

البنوك تستثمر أموالنا

ما هو رأس المال المشترك؟الصندوق المشترك هو أداة استثمارية تجمع رأس المال من العديد من المستثمرين من أجل شراء الأوراق المالية (الأسهم والسندات) مباشرة من المصدرين. ما هي بعض مزايا الاستثمار في الصناديق المشتركة على شراء الأسهم والسندات بشكل فردي؟تتمثل إحدى ميزات الاستثمار في الصناديق المشتركة على شراء الأسهم والسندات بشكل فردي في أن الصناديق المشتركة غالبًا ما يكون لها تكاليف أولية أقل لأنها تتطلب استثمارًا أقل من شراء الأسهم أو السندات الفردية. بالإضافة إلى ذلك ، تتبع العديد من الصناديق المشتركة المؤشرات مما يعني أنها تشتري تلقائيًا الأوراق المالية منخفضة السعر والتي يمكن أن تؤدي إلى عوائد أعلى بمرور الوقت مقارنة باختيار الأسهم الفردية أو السندات التي قد تؤدي بشكل جيد خلال الأسواق الصاعدة.

كيف تعمل البنوك؟

البنوك هي شركات تقرض الأموال للأفراد والشركات.يفعلون ذلك عن طريق اقتراض الأموال من البنوك الأخرى أو من الحكومة.عندما يقرض البنك نقودًا ، فإنه يوافق على سداد القرض بفائدة بمرور الوقت.

تجني معظم البنوك أموالها عن طريق إقراض الأموال.إنهم يفرضون فائدة على القروض للمقترضين ، ويكسبون أيضًا رسومًا مقابل خدمات مثل إنشاء الحسابات والودائع.تحقق البنوك أيضًا أرباحًا من خلال الاستثمار في الأسهم والسندات والمنتجات المالية الأخرى.

تستخدم البنوك أموالك المودعة لتقديم قروض واستثمارات جديدة.إذا كان لديك حساب جاري في أحد البنوك ، فإن إيداعك دائمًا آمن ومضمون.ومع ذلك ، إذا كان لديك حساب توفير أو حساب استثماري مع أحد البنوك ، فقد تتعرض أموالك المودعة للخطر إذا أفلس البنك أو واجه صعوبات مالية.

لكي تقرض البنوك الأموال ، فإنها بحاجة إلى الثقة في أن المقترضين سيكونون قادرين على سداد القرض بالكامل وفي الوقت المحدد.هذا هو السبب في أن معظم البنوك تطلب من العملاء الحفاظ على مستويات الحد الأدنى من الرصيد في حساباتهم حتى يتمكنوا من الاستمرار في تلقي الخدمة دون الحاجة إلى القلق بشأن فقدان أموالهم تمامًا في حالة حدوث شيء ما (مثل البطالة).

هل البنوك تقرض المال؟

تستثمر البنوك أموالك عن طريق إقراضها لأشخاص أو شركات أخرى.هذه هي الطريقة التي يكسبون بها المال.كما أنهم يفرضون فائدة على القروض التي يقدمونها.

البنوك مهمة لأنها تساعدك في الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية التي قد لا تتمكن من الحصول عليها في مكان آخر.على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل ، فيمكن للبنك أن يساعدك في الحصول على قرض للدفعة الأولى.

عندما تقرض البنوك أموالك ، فإنها تقدم شيئًا يسمى الضمان.هذا يعني أنك إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد ، فيمكن للبنك أن يأخذ أي ممتلكات تم التعهد بها كضمان.

من المهم أن تضع في اعتبارك أن البنوك تخضع للتنظيم من قبل هيئات حكومية مثل نظام الاحتياطي الفيدرالي و FDIC (مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية). تتأكد هذه الوكالات من أن البنوك آمنة وسليمة بحيث يمكنك الوثوق بها بأموالك.

هل البنوك تمنح القروض؟

تستثمر البنوك أموالك عن طريق إقراضها لأشخاص أو شركات أخرى.يفعلون ذلك من أجل كسب المال ، وعادة ما يفرضون فائدة على القروض التي يقدمونها.

إذا كنت ترغب في اقتراض أموال من أحد البنوك ، فستحتاج إلى ملء نموذج طلب وتقديم بعض الوثائق مثل بيان الدخل أو تقرير الائتمان.قد يُطلب منك أيضًا تقديم ضمانات ، مثل منزل أو سيارة.

ستسمح لك معظم البنوك بسحب الأموال من حسابك على الفور ، لكن البعض قد يطلب منك الانتظار بضعة أيام قبل سحب الأموال.

يتم تنظيم البنوك من قبل الحكومة ، لذلك يجب أن تتبع قواعد معينة عندما يتعلق الأمر بإقراض المال.على سبيل المثال ، يجب على البنوك التأكد من قدرة المقترضين على سداد القرض بالكامل وفي الوقت المحدد.تضع البنوك أيضًا قيودًا على المبلغ الذي يمكنها إقراضه لكل شخص وفي اليوم.

فيم تستخدم البنوك أموالك؟

تستثمر البنوك أموالك لكسب المزيد من المال.يستخدمونها لشراء الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى التي ستساعدهم على تنمية أعمالهم.تستخدم البنوك أموالك أيضًا لتقديم قروض للشركات والأشخاص الذين يحتاجون إليها.أخيرًا ، تستخدم البنوك أموالك لمواصلة تشغيل عملياتها الخاصة.

هل تستثمر جميع البنوك أموالك؟

لا توجد إجابة عالمية على هذا السؤال لأنه يعتمد على البنك المحدد وسياسة الاستثمار.ومع ذلك ، فإن معظم البنوك ستضع أموالك على الأقل في مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.قد تقدم بعض البنوك أيضًا قروضًا خاصة بدون فوائد أو منتجات ائتمانية تسمح لك باقتراض الأموال مقابل ودائعك.لذلك في حين أنه لا يوجد ضمان بأن كل بنك سوف يستثمر أموالك بطريقة تفيدك ، فإن الاحتمالات جيدة أن معظمها سيفيد.

أين تذهب أموال البنك المستثمرة؟

عند إيداع الأموال في أحد البنوك ، قد يستثمر البنك تلك الأموال في أنواع مختلفة من الأوراق المالية.يمكن أن تشمل هذه الأوراق المالية الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى.الهدف من الاستثمار هو كسب المال مع توفير الاستقرار للأمن.تستخدم البنوك عادةً مجموعة متنوعة من الأدوات المالية لتحديد مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها عند استثمار أموالك.ويشمل ذلك تحليل البيانات المالية للشركة واتجاهات الصناعة.

تأخذ البنوك أيضًا في الاعتبار أهدافك الشخصية للاستثمار عند اتخاذ قرارات بشأن مكان وضع أموالك.على سبيل المثال ، إذا كنت تريد التقاعد قريبًا ولديك دخل ثابت ، فقد تستثمر البنوك بشكل أكثر تحفظًا مما لو كنت تتطلع إلى تنمية ثروتك بمرور الوقت.بالإضافة إلى ذلك ، ستمنح البنوك عملاءها في كثير من الأحيان إمكانية الوصول إلى منتجات وخدمات مختلفة لا يقدمونها لمستثمرين آخرين.يتيح لك ذلك تحقيق أقصى استفادة من استثمارك من خلال الاستفادة من الميزات الخاصة التي يقدمها البنك أو شركة الوساطة.

في النهاية ، من المهم بالنسبة لك كمستثمر فردي أن تفهم المخاطر المرتبطة بكل نوع من أنواع الأوراق المالية قبل إيداع أي أموال في حساب مصرفي.من خلال القيام بذلك ، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة حول أفضل مكان لتخصيص مواردك وتحقيق نجاح مالي طويل الأجل.

ما مقدار الفائدة التي تحصل عليها من وجود أموالك في البنك؟

عندما تقوم بإيداع أموالك في أحد البنوك ، فإن البنك عادةً ما يدفع لك فائدة على تلك الأموال.هذا لأن البنوك هي شركات وعليها جني الأرباح للبقاء في الأعمال التجارية.

بشكل عام ، ستدفع لك البنوك فائدة تتراوح بين 0.25٪ و 0.5٪ سنويًا على أموالك المودعة.هذا يعني أنه إذا كان لديك 10000 دولار مودعة في أحد البنوك ، فيمكنك توقع تلقي حوالي 25 دولارًا أمريكيًا في مدفوعات الفائدة السنوية.

عندما تودع الأموال في البنك ، أين تذهب؟

عندما تقوم بإيداع الأموال في البنك ، فإنها تذهب إلى حساب خاص يسمى حساب جاري.يستخدم البنك هذا الحساب للاحتفاظ بأموالك بحيث يمكنك الوصول إليها بسهولة عندما تحتاج إليها.يمكنك أيضًا استخدام حسابك الجاري لإجراء عمليات الإيداع والسحب من فرع البنك المحلي.

قد يقدم البنك الذي تتعامل معه أيضًا خدمات أخرى ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.تتيح لك هذه الخدمات الوصول إلى أموالك من أي مكان في العالم من خلال اتصال بالإنترنت.

تقدم بعض البنوك أيضًا حسابات توفير ، تشبه الحسابات الجارية ولكنها تتيح لك توفير المال بدلاً من استخدامه في المعاملات اليومية.عادةً ما يكون لحسابات التوفير معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية ، ولكنها أيضًا أسهل في الاستخدام لأنه يمكنك سحب الأموال دون الحاجة إلى المرور عبر فرع البنك.

هل يمكنني سحب أموالي المودعة في أي وقت؟

عند فتح حساب مصرفي ، يُسمح للبنك بالاحتفاظ بأموالك المودعة كضمان.هذا يعني أنه يمكن للبنك استخدام أموالك لتمويل عملياته الخاصة أو إقراضها لعملاء آخرين.

ومع ذلك ، فأنت دائمًا حر في سحب أموالك المودعة في أي وقت.ما عليك سوى أن تطلب من البنك قسيمة سحب وتقديم مستندات الهوية مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.

قد تطلب منك بعض البنوك أيضًا ملء نموذج يصرح بسحب أموالك.

ما هو مدرج في دفتر الأستاذ حساب جار في البنك؟

يشتمل دفتر حسابات التحقق في البنك على جميع المعاملات التي تمت في حساب جاري.يمكن أن يشمل ذلك عمليات الإيداع والسحب وتحويل الأموال بين الحسابات.يتتبع دفتر الأستاذ أيضًا الرصيد في كل حساب.

قال صديقي إن والديهم فتحوا لهم حسابات توفير عندما ولدوا.هل هذا شيء يفعله جميع الآباء أم أن هناك خيارات أخرى للأطفال حديثي الولادة؟

عندما يتعلق الأمر بحديثي الولادة وتوفير المال ، فإن معظم الآباء يختارون إما حسابًا مصرفيًا أو حساب توفير.ومع ذلك ، هناك خيارات أخرى متاحة أيضًا.يختار بعض الآباء فتح صندوق ائتماني لطفلهم حديث الولادة.بهذه الطريقة ، يمكن للطفل الوصول إلى المال حتى لو لم يكن لديه أي حقوق قانونية في ذلك.بالإضافة إلى ذلك ، يقوم بعض الآباء بإعداد تحويل تلقائي للأموال إلى الحساب المصرفي للطفل كل شهر.بهذه الطريقة ، يكون الطفل دائمًا على دراية بوضعه المالي ويمكنه البدء في بناء مدخراته الخاصة في وقت مبكر من الحياة.في النهاية ، من المهم أن يناقش الآباء جميع خياراتهم مع أطفالهم قبل اتخاذ أي قرارات.