ما هي درجة الائتمان التجارية؟

وقت الاصدار: 2022-05-03

درجة ائتمان الأعمال هي تصنيف رقمي يعكس الصحة المالية للأعمال.يمكن أن تساعد درجة الائتمان الجيدة الشركات في الحصول على قروض وأشكال أخرى من التمويل ، والتي يمكن أن تعزز نموها.يمكن أن تؤدي درجة الائتمان السيئة إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض وانخفاض الوصول إلى رأس المال.

هناك العديد من العوامل التي تساهم في درجة ائتمان الشركة ، بما في ذلك نسبة الدين إلى الدخل وتوليد التدفق النقدي وتاريخ سداد الديون في الوقت المحدد.تعكس درجة الائتمان الجيدة أيضًا قدرة الشركة على سداد ديونها بالكامل وفي الوقت المحدد.

للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، يمكنك استخدام واحدة من العديد من الأدوات المتاحة عبر الإنترنت أو الاتصال بأحد مكاتب الائتمان الرئيسية (Experian® أو TransUnion® أو Equifax®) للحصول على مزيد من المعلومات.

كيف يمكنني التحقق من درجة ائتماني للأعمال؟

هناك عدة طرق للتحقق من درجة ائتمان عملك.يمكنك استخدام تقرير الائتمان ، الذي تم إنشاؤه بواسطة ثلاث وكالات مختلفة - Experian و Equifax و TransUnion - أو يمكنك الوصول إلى حساب شركتك مع إحدى مؤسسات الإقراض الرئيسية. إذا كنت تتطلع إلى تحسين درجة ائتمان عملك ، فمن المهم لتتبع تاريخك الائتماني والتأكد من أن جميع حساباتك في وضع جيد.من خلال القيام بذلك ، ستتمكن من بناء سجل ائتماني قوي يساعدك في الحصول على الموافقة على القروض والائتمانات المستقبلية.بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من مواكبة مدفوعاتك في الوقت المحدد حتى لا يزداد عبء دينك بمرور الوقت. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على درجة ائتمان الشركة ، بما في ذلك مقدار الديون المستحقة على الشركة وشروط الدين (مثل أسعار الفائدة وتواريخ الاستحقاق) ، ومقدار الأموال المستحقة على كل قرض وما إذا كان قد حدث أي تخلف عن السداد.للحصول على صورة دقيقة عن موقف عملك ضد الشركات الأخرى في صناعته ، اتصل بإحدى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث أو قم بزيارة مواقع الويب الخاصة بهم للبدء.

كيف يمكنني تحسين التصنيف الائتماني لعملي؟

لكي تحصل الشركات على خيارات تمويل أفضل في الأوقات التي تكون فيها أسعار الفائدة منخفضة (بسبب الركود الاقتصادي) ، فإنها تحتاج إلى تصنيفات جيدة من الدائنين (البنوك / المقرضين). هناك العديد من الأشياء التي يمكن للشركات الصغيرة القيام بها لرفع تصنيفها:

أ) سداد الديون في الوقت المناسب

ب) اتباع ممارسات الإدارة المالية السليمة

ج) الحفاظ على علاقات جيدة مع المقرضين

د) وضع ضوابط داخلية سليمة يجب على الشركات أيضًا اتخاذ خطوات خارجة عن سيطرتها إن أمكن ؛ يمكن أن تشمل هذه التغطية الصحفية الإيجابية ذات الصلة بالتأثير الإيجابي على معنويات الدائنين بشكل عام (فكر في مجلة Good Housekeeping "أفضل أماكن العمل") ، والفوز بجوائز من الاتحادات التجارية / المجموعات الصناعية وما إلى ذلك).الشيء الأكثر أهمية هو البقاء استباقيًا دائمًا - راقب الاتجاهات عن كثب (من خلال كل من المصادر الخارجية والمراجعات الداخلية) ، وقم بتقييم المخاطر والفرص المحتملة بشكل استباقي ثم التصرف بشكل حاسم عند الضرورة!فيما يلي بعض النصائح الإضافية المحددة لتحسين تقييمات الشركات الصغيرة:

  1. تحقق من الموارد عبر الإنترنت مثل Credit Karma أو Credit Sesame اطلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الحالي الخاص بك من إحدى وكالات إعداد التقارير الرئيسية الثلاث. أرصدة قارن هذا الرقم بالإيرادات السنوية تحديد النسبة المئوية للملكية انظر إلى عوامل أخرى مثل عمر العمل التجاري ضع في اعتبارك طلب المساعدة المهنية إذا لزم الأمر تتراوح درجات الائتمان من 300-850 مع 850 درجة ممتازة.يشير الرقم الأعلى إلى مخاطر أقل بينما يشير الرقم الأقل إلى مزيد من المخاطر عند اقتراض الأموال ، لذا من المهم العمل على تحسين درجات الأفراد بمرور الوقت. - تحقق من الموارد عبر الإنترنت مثل Credit Karma أو Credit Sesame: تقدم هذه المواقع الإلكترونية أدوات مجانية تتيح للمستخدمين to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - ولا بد من طلب المساعدة المهنية
  2. ) جمع البيانات بانتظام حول مؤشرات الأداء) إجراء عمليات التدقيق بانتظام) تحليل النتائج بموضوعية) اتخاذ الإجراءات التصحيحية عند الضرورة) التواصل بفعالية) التركيز على الأهداف طويلة المدى) الاستمرار في البناء على نقاط القوة 8) بناء علاقات مع أصحاب المصلحة الرئيسيين 9).

ما هي فوائد الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة؟

هناك العديد من الفوائد للحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة.يمكن أن تساعدك درجة الائتمان التجارية الجيدة في الحصول على الموافقة على القروض وتحقيق المزيد من المبيعات وجذب عملاء أفضل.فيما يلي بعض الفوائد:

  1. قروض أفضل: يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة في الحصول على الموافقة على القروض التي لن تكون مؤهلاً لها إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل.على سبيل المثال ، قد تتمكن شركة صغيرة ذات درجة ائتمانية جيدة من اقتراض ما يصل إلى 350 ألف دولار في المجموع من المقرضين التجاريين.قد تتمكن الشركة التي لديها درجة ائتمان تجارية ضعيفة من اقتراض ما يصل إلى 25000 دولار فقط من المقرضين التجاريين.
  2. المزيد من المبيعات: يمكن أن تساعدك درجة ائتمان الأعمال الجيدة أيضًا في تحقيق المزيد من المبيعات.عندما يرى العملاء المحتملون أن شركتك تتمتع بتاريخ ائتماني جيد ، فمن المرجح أن يثقوا بك ويشتريوا منك أكثر مما لو كان لشركتك سمعة سيئة في سداد ديونها.
  3. جذب عملاء أفضل: يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة أيضًا على جذب عملاء أفضل.من المرجح أن يكون العملاء المحتملون الذين يعرفون أن شركتك ذات سمعة طيبة أقل ترددًا في الشراء منك مقارنةً بأولئك الذين لا يعرفون تاريخك فيما يتعلق بسداد الديون والالتزامات المالية.
  4. تحسين النتيجة النهائية: يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة إلى تحسين النتيجة النهائية بعدة طرق.أولاً ، يمكن أن تقلل من مبلغ المال الذي يتعين عليك إنفاقه على أسعار الفائدة وتكاليف الاقتراض الأخرى عند الحصول على قروض أو تمويل منتجات مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات. ثانيًا ، يمكن أن يزيد من قيمة الأصول التي تمتلكها شركتك لأن المقرضين يمنحون عمومًا الشركات ذات التصنيفات الائتمانية الأعلى إمكانية الوصول إلى شروط قرض أفضل.

ما هي العوامل التي تساهم في الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة؟

هناك العديد من العوامل التي تساهم في الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة.أهم عامل هو تاريخك الائتماني.تشمل العوامل الأخرى نوع العمل التجاري الذي تملكه ، ومقدار الدين لديك ، والمدة التي مرت منذ آخر مرة قدمت فيها إفلاسًا أو فاتك سداد ديونك.يمكنك التحقق من درجة ائتمان عملك مجانًا باستخدام معالج نقاط الائتمان الخاص بنا.

كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بعملي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة ائتمان عملك.

أولاً ، تأكد من الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع معاملاتك المالية.سيساعدك هذا في تتبع تقدمك وتحديد أي مشاكل في وقت مبكر.

ثانيًا ، دفع فواتيرك دائمًا في موعدها.إذا كان هناك أي مدفوعات فائتة ، فسيؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.

ثالثًا ، الحفاظ على سمعة طيبة مع المقرضين والدائنين من خلال القيام بأشياء مثل سداد الديون ومواكبة مدفوعات القروض.

رابعًا ، كن حذرًا بشأن استخدام القروض عالية المخاطر لتمويل مشاريعك التجارية.يمكن أن تتسبب هذه الأنواع من القروض في إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل.

أخيرًا ، تأكد من استشارة خدمة الاستشارات الائتمانية إذا وجدت نفسك تكافح من أجل تحسين درجة ائتمان عملك.يمكنهم تقديم التوجيه والدعم أثناء عملك على إعادة بناء تاريخك الائتماني.

هل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بي التجاري يضر بها؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على درجة ائتمان عملك والإجراءات المحددة التي تتخذها للتحقق من ذلك.بشكل عام ، لا ينبغي أن يكون لفحص درجة ائتمان عملك تأثير سلبي على درجاتك ، ولكن عليك دائمًا استشارة أحد الاستشارات الائتمانية أو خدمة مراقبة الائتمان إذا كانت لديك أي شكوك.

تتمثل إحدى طرق التحقق من درجة ائتمان عملك في الوصول إلى الموارد المجانية من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Experian و TransUnion و Equifax.يحتوي كل مكتب على موقع الويب الخاص به حيث يمكنك الحصول على معلومات حول درجة ائتمان عملك الحالية ، وطلب نسخة من تقريرك ومعرفة كيفية تحسينه.

إذا كنت تفكر في التقدم للحصول على قرض أو حد ائتمان ، فمن المهم أن تعرف أن الحصول على درجة ائتمان تجارية منخفضة قد يجعل الحصول على الموافقة أكثر صعوبة.تأكد من التحدث مع مستشار مالي ذي خبرة قبل اتخاذ أي إجراء يتعلق بدرجة ائتمان عملك.

ما الفرق بين درجة الائتمان الشخصية والتجارية؟

تعتمد درجة الائتمان الشخصية على تاريخك الائتماني ، والذي يتضمن جميع القروض وبطاقات الائتمان والديون الأخرى التي حصلت عليها من أي وقت مضى.تعتمد درجة ائتمان الأعمال على الديون والالتزامات المالية لشركتك.ستؤثر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك على قدرتك على الاقتراض ، في حين أن درجة ائتمان الأعمال لن يكون لها بالضرورة تأثير على قدرتك على اقتراض الأموال.

للتحقق من درجة الائتمان الشخصية أو التجارية ، قم بزيارة موقع AnnualCreditReport.com أو Equifax.com.يمكنك أيضًا الحصول على تقرير مجاني من كل شركة كل ستة أشهر عن طريق الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان الخاصة بهم.

هناك عدة عوامل تساهم في الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة أو سيئة: مقدار الديون التي تتحملها الشركة ؛ كم من الوقت كان في العملية ؛ وضعها المالي الحالي ؛ وما إذا كانت ستدفع فواتيرها في الوقت المحدد.ستظهر بطاقة الائتمان الجيدة للأعمال أن الشركة قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية - الآن وفي المستقبل.

يمكنك تحسين فرصك في الحصول على نقاط ائتمانية جيدة من خلال اتباع هذه النصائح:

  1. تأكد من الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع المعاملات - سيساعد ذلك في إثبات أنك مسؤول عن الأموال ولا تخفي أي ديون أو أصول عن الدائنين.
  2. سداد الديون عالية الفائدة أولاً - سيؤدي ذلك إلى تقليل مقدار الفائدة المستحقة على الديون الأخرى ، وتحسين عادات السداد الإجمالية بشكل عام.
  3. لا تعتمد بشدة على التمويل قصير الأجل - استخدام قروض قصيرة الأجل لتغطية النفقات طويلة الأجل يمكن أن يضر بفرصك في الحصول على موافقة للحصول على قروض أكثر جدية في المستقبل.تتبع النفقات - إذا كان هناك شيء يبدو مريبًا (مثل الإنفاق المرتفع بشكل غير عادي) ، تحقق قبل المضي قدمًا في أي عمليات شراء / استثمارات / إلخ .. حافظ على علاقات قوية مع المقرضين - إظهار السلوك الإيجابي المتسق بمرور الوقت سيساعد في بناء الثقة مع المقرضين الذين قد يكونون كذلك. من غير المرجح أن يمنحك شروطًا غير مواتية إذا سارت الأمور على نحو خاطئ (على سبيل المثال ، إذا فاتتك مدفوعات). ابق على اطلاع بشأن التغييرات في الصناعة - يمكن أن تساعدك مواكبة اتجاهات الصناعة في توقع المشكلات المحتملة مبكرًا واتخاذ خطوات لمنع حدوثها (على سبيل المثال ، مراقبة العلامات التي تشير إلى وجود زيادة في النشاط الاحتيالي). قم بتثقيف الموظفين حول عادات الإنفاق المسؤولة - فدرك الجميع إلى أين تذهب أموالهم يساعد على ضمان عدم إغراء الإنفاق التافه دون التفكير مرتين في الأمر (أو الأسوأ من ذلك ... السرقة!). 8) فكر في تعيين محاسب / مستشار مالي خارجي - شخص متخصص في مساعدة الشركات على تحسين مواردها المالية - كجزء من خطة شاملة لتحسين الصحة المالية العامة.

أنا بدأت عملي للتو ، هل لدي نقاط ائتمان تجارية حتى الآن؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل طريقة للتحقق من درجة ائتمان عملك ستختلف اعتمادًا على حجم ونوع عملك ، بالإضافة إلى تاريخك الائتماني.ومع ذلك ، فإن بعض النصائح حول كيفية التحقق من درجة ائتمان عملك تشمل التحقق من وكالة تقارير ائتمانية مثل Experian أو TransUnion ، ومراجعة البيانات المالية لشركتك والإقرارات الضريبية ، والتحدث مع مستشار مالي.

كم مرة يتم تحديث "نقاط الائتمان التجارية" الخاصة بي؟

يتم تحديث درجة ائتمان عملك شهريًا.كان آخر تحديث في 15 سبتمبر 2019.

استفسارات بسيطة مقابل استفسارات صعبة بشأن تقرير ائتمان الأعمال الخاص بك؟

عندما تفكر في الحصول على درجة ائتمان تجارية ، من المهم أن تفهم الفرق بين الاستفسارات الدقيقة والاستفسارات الدقيقة.الاستفسار الناعم هو استفسار لا يؤدي إلى فتح حساب جديد أو زيادة حد الاقتراض.من ناحية أخرى ، فإن الاستفسارات الجادة هي أي استفسارات قد تؤدي إلى زيادة حدود الاقتراض أو الحسابات الجديدة.

هناك طريقتان رئيسيتان للتحقق من درجة ائتمان عملك: استخدام تقرير ائتماني من أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Experian ، Equifax ، TransUnion) أو عن طريق التحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك باستخدام أداة مجانية عبر الإنترنت مثل Credit Karma.

للبدء ، اكتشف أولاً نوع التقرير الذي تحتاجه ثم اتصل بكل مكتب مدرج أدناه.لكل مكتب متطلبات مختلفة لطلب التقارير ويمكن أن يستغرق الأمر ما يصل إلى 30 يومًا لمعالجتها.بمجرد استلام التقارير الخاصة بك ، استخدم النصائح الواردة أدناه للمساعدة في تحسين درجة ائتمان عملك.

إكسبيريان: https: // www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/؟utm_source = (PRODUCTSKEYWORD)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/ Creditinfo

يقدم Credit Karma إصدارات مجانية ومميزة من خدمته والتي تتيح للمستخدمين الوصول إلى درجات الائتمان الشخصية والتجارية وكذلك تتبع تقدمهم بمرور الوقت.للتحقق من درجة ائتمان عملك مع Credit Karma ، ما عليك سوى زيارة موقع الويب الخاص به وإدخال اسمك واسم الشركة في شريط البحث الموجود أعلى الصفحة.ستتمكن بعد ذلك من عرض جميع التزامات ديونك الحالية بالإضافة إلى كيفية تأثيرها على درجة الائتمان الإجمالية بمرور الوقت.

إذا كنت ترغب في المساعدة في تحسين درجة ائتمان عملك ، فتأكد من استشارة مستشار مالي محترف يمكنه تقديم إرشادات حول أفضل السبل لتحقيق هذا الهدف.

  1. اطلب تقرير ائتمان عملك من أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة:
  2. Experience.com/credit-report/request/index؟التابع
  3. تحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك باستخدام أداة مجانية عبر الإنترنت مثل Credit Karma:

سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في درجة ائتمان الأعمال الخاصة بك؟

يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في درجة ائتمان الأعمال الخاصة بك.تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على مدى نجاحك في دفع فواتيرك في الماضي.إذا كنت قد سددت جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فستكون درجة الائتمان الخاصة بك عالية.ومع ذلك ، إذا كان لديك بعض المدفوعات المتأخرة أو فاتتك بعض المدفوعات ، فقد يؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

للتحقق من درجة ائتمان عملك ، يمكنك استخدام أداة مجانية عبر الإنترنت أو زيارة أحد مكاتب الائتمان الرئيسية.يمكنك أيضًا الحصول على تقرير ائتمان تجاري من Dun & Bradstreet أو Experian.ستعرض هذه التقارير جميع التزامات الديون الحالية والسابقة ، بالإضافة إلى مقدار الأموال التي تدين بها حاليًا لكل حساب.ستساعدك هذه المعلومات على تحسين درجة ائتمان عملك من خلال إظهار أنك مقترض مسؤول.

الدفع كما هو متفق عليه مقابل الدفع المتأخر على الخطوط التجارية؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتحقق من درجة ائتمان عملك.

  1. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Experian و Equifax و TransUnion.
  2. قارن مستويات ديونك الحالية بتلك التي تم الإبلاغ عنها في تقارير الائتمان الخاصة بك.إذا كان هناك تناقض ، فتحقق من سبب وجوده واتخذ الإجراء المناسب لتصحيحه.
  3. اتصل بأي دائنين أدرجوك كمدين متأخر أو متخلف عن السداد في تقاريرك في السنوات الست الماضية واطلب منهم التحقق من هذه المعلومات.
  4. احصل على نسخة محدثة من الإقرارات الضريبية لنشاطك التجاري على مدار العامين الماضيين (إذا كانت متوفرة). سيوفر هذا معلومات قيمة حول مقدار الأموال التي تكسبها وتنفقها ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين صحتك المالية العامة.

الإبلاغ عن معلومات غير دقيقة أو سلبية في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك؟

إذا كانت لديك معلومات غير دقيقة أو سلبية في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها لتصحيح الموقف.أولاً ، اتصل بوكالة إعداد التقارير الائتمانية التي أصدرت تقريرك واطلب منها إزالة المعلومات غير الدقيقة.إذا لم يفلح ذلك ، يمكنك رفع نزاع إلى مكتب الائتمان.أخيرًا ، إذا فشل كل شيء آخر ، يمكنك الاستعانة بخدمة استشارات ائتمانية احترافية للمساعدة في تحسين درجة ائتمان عملك.