ما هو قرض C&I؟

وقت الاصدار: 2022-05-15

قرض C&I هو نوع من القروض يستخدم عادة لتمويل المشاريع العقارية.يشير الاختصار "C&I" إلى تجاري وصناعي. يمكن أن يكون قرض C&I خيارًا جيدًا للمقترضين الذين لديهم ائتمان جيد ، لأن أسعار الفائدة عادة ما تكون أقل من تلك على أنواع أخرى من القروض. يمكن أن تختلف شروط قرض C&I ، لكن معظمهم يطلبون من المقترض سداد القرض بفائدة ومبلغ ثابت من أصل القرض كل شهر. غالبًا ما يفضل المقرضون قروض C & I لأنها توفر مرونة أكبر من أنواع القروض الأخرى.على سبيل المثال ، يمكن استخدام قرض C&I لتمويل عدة عقارات بدلاً من عقار واحد فقط.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام قرض C&I لتمويل المشاريع التي لن تكون مؤهلة لخيارات التمويل التقليدية ، مثل الطاقة المتجددة أو مشاريع البنية التحتية الخضراء. ما هي بعض فوائد استخدام قرض C&I؟تتضمن بعض مزايا استخدام قرض C&I ما يلي: * معدلات فائدة أقل * شروط أكثر مرونة * القدرة على تمويل عقارات متعددة * يفضلها المقرضون نظرًا لمرونتهم. * يمكن استخدامها للمشاريع التي لن تكون مؤهلة لخيارات التمويل التقليدية. * بعض قد يتأهل المقترضون للحصول على مساعدة حكومية من خلال برامج مثل FHA أو VA. * قد يوفر مزايا ضريبية إذا تم تمويلها من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة. * قد يوفر حماية قانونية إذا تم تمويلها من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة. * يمكن أن تساعدك في تجنب حبس الرهن إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن قروض c & i أو تريد معرفة ما إذا كنت مؤهلاً ، يرجى الاتصال بنا على 1-800-USA-LOAN (1-800-872-5262). يسعدنا مناقشة وضعك المحدد والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك ، شكرًا لك!

ما هو القرض التجاري والصناعي؟

تم تصميم القروض التجارية والصناعية (C & I) خصيصًا للشركات والأفراد الذين يحتاجون إلى حلول تمويل قصيرة الأجل من أجل شراء المعدات أو توسيع عملياتهم التجارية.تتمتع هذه الأنواع من القروض عمومًا بأسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من القروض المتاحة في السوق ، مما يجعلها خيارًا جذابًا للعديد من المقترضين.بالإضافة إلى ذلك ، يفضل العديد من المقرضين هذه الأنواع من القروض على الآخرين لأنها توفر المزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر بشروط السداد والاستخدامات المسموح بها للأموال المقترضة من المُقرض.

من الأمور المهمة التي يجب مراعاتها عند التفكير في الحصول على قرض C&I أم لا هو تاريخك الائتماني - فقد يعني سوء الائتمان معدلات فائدة أعلى وتقليل توافر التمويل تمامًا.إذا كان هذا شيئًا يثير قلقك ، فتحدث مع مستشارك المالي حول الخطوات التي قد يلزم اتخاذها لتحسين درجاتك قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من مؤسسات الإقراض ..

هناك العديد من العوامل المختلفة التي تدخل في تحديد الأهلية لنوع أو فئة معينة من مؤسسات الإقراض - لذلك لا تتردد في سؤال المقرض الخاص بك مباشرةً عن نوع التمويل الذي قد يعمل بشكل أفضل مع مشروعك / حلك المحدد.

بشكل عام على الرغم من ؛ فيما يلي بعض الأسباب الشائعة التي تجعل الشركات تسعى للحصول على تمويل خارجي من خلال:

شراء معدات جديدة أو توسيع العمليات الحالية لإجراء الإصلاحات اللازمة للبناء أو الأعمال التجارية القائمة لتغطية تكاليف بدء التشغيل التي تتضمن مشروعًا جديدًا في الأعمال التجارية القائمة لتغطية احتياجات التدفق النقدي اليومية أثناء انتظار قرارات التمويل الأطول أجلاً بالإضافة إلى مجالات الممارسة التي يكون فيها النجاح في الأعمال التجارية ناجحًا بشكل خاص ، بما في ذلك: التصنيع ؛ اعمال بناء؛ الزراعة؛ تقنية؛ الاتصالات السلكية واللاسلكية؛ التطوير العقاري والصناعات الخدمية.

ما هي مؤهلات قرض C&I؟

قرض C&I هو نوع من القروض مصمم للشركات التي تحتاج إلى تمويل قصير الأجل لتغطية النفقات غير المتوقعة.إن مؤهلات الحصول على قرض C&I مماثلة لتلك الخاصة بأنواع القروض الأخرى ، ولكن هناك بعض المتطلبات المحددة التي يجب الوفاء بها.على سبيل المثال ، يجب أن تتمتع الشركة بائتمان جيد وأن تكون قادرة على تقديم وثائق عن استقرارها المالي.بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى الشركة أصول كافية لتغطية أي مدفوعات ديون محتملة.أخيرًا ، يجب أن تكون شروط القرض معقولة ومناسبة نظرًا للظروف المحيطة بالاقتراض.

كيف يختلف قرض C&I عن أنواع القروض الأخرى؟

قرض C&I هو نوع من القروض يستخدم عادة لتمويل العقارات والمشاريع التجارية الأخرى.تختلف هذه القروض عن الأنواع الأخرى من القروض من نواحٍ قليلة.على سبيل المثال ، تتطلب قروض C&I وثائق أقل من القروض التقليدية ، مما يسهل الحصول على الموافقة عليها.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لقروض C&I معدلات فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى ، مما يجعلها في متناول الشركات.أخيرًا ، عادة ما تكون قروض C&I مدعومة بأصول الشركة التي تقترض الأموال ، وليس من قبل الحكومة أو المستثمرين المؤسسيين.وهذا يجعلها أكثر أمانًا وموثوقية من القروض التقليدية.

ما هي فوائد الحصول على قرض C&I؟

قرض C&I هو نوع من القروض التجارية المصممة للأعمال التجارية ذات المخاطر الائتمانية العالية.تشمل مزايا الحصول على قرض C&I ما يلي:

- تكاليف الاقتراض المخفضة: بالمقارنة مع أنواع القروض الأخرى ، فإن قروض C&I عادة ما تكون ذات معدلات فائدة ورسوم أقل.

- زيادة المرونة: من خلال قرض C&I ، يمكنك اقتراض أموال أكثر مما قد تقترضه من خلال قرض بنكي تقليدي ، مما يمنحك المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بتمويل عملك.

- تعزيز الأمان: يتمتع قرض C&I بمعايير أعلى لأهلية المقترض والضمانات الإضافية مقارنة بالقروض المصرفية التقليدية.هذا يعني أنه من المرجح أن يستعيد المُقرض أمواله إذا تخلفت عن سداد الدين.

هل هناك أي مخاطر مرتبطة بقروض C&I؟

هناك بعض المخاطر المرتبطة بقروض C&I ، لكنها تميل إلى أن تكون طفيفة نسبيًا.يتمثل الخطر الأكبر في أن المقترض قد لا يكون قادرًا على سداد القرض بالكامل وفي الوقت المحدد ، مما قد يؤدي إلى مشاكل مالية خطيرة.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تُمنح قروض C&I بسعر فائدة أعلى من أنواع القروض الأخرى ، مما يجعلها أكثر تكلفة على المدى الطويل.أخيرًا ، يطلب مقرضو C&I عادةً من المقترضين تقديم ضمانات كبيرة (مثل العقارات أو الأصول التجارية) من أجل تأمين القرض ، مما قد يعرضهم للخطر إذا تعرض العقار للتلف أو تم بيعه بأقل من المتوقع. يجب مراعاة جميع هذه المخاطر قبل الحصول على قرض C&I ، على الرغم من أنها ليست عقبات مستعصية بشكل عام ويمكن عادةً إدارتها عن طريق التخطيط الدقيق.

ما هو معدل الفائدة على قرض C&I؟

قرض C&I هو نوع من القروض التجارية التي تقدم عادة معدلات فائدة أقل ومدة أطول من القروض التقليدية.يمكن أن يختلف سعر الفائدة على قرض C&I ، لكنه عادة ما يكون أقل من أسعار الفائدة على أنواع القروض الأخرى.

تُعرف قروض C&I أيضًا باسم قروض العقارات التجارية.وهي مصممة لمساعدة الشركات والأفراد على تمويل المشاريع في سوق العقارات التجارية.يمكن أن تشمل هذه المشاريع شراء أو تأجير العقارات أو بناء مرافق جديدة أو إعادة تمويل عقار قائم.

يمكن أن تكون شروط قرض C&I طويلة ، مما يجعلها مثالية للشركات التي تحتاج إلى اقتراض مبالغ كبيرة من المال بمرور الوقت.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لقروض C&I رسوم إنشاء منخفضة ولا توجد غرامات دفع مقدمًا.هذا يعني أنه يمكن للمقترضين سداد قروضهم دون الحاجة إلى القلق بشأن المدفوعات الشهرية المرتفعة أو رسوم الغرامات.

تحظى قروض C&I بشعبية لأنها تقدم مجموعة متنوعة من المزايا غير الموجودة في أنواع أخرى من القروض التجارية.على سبيل المثال ، تميل قروض C&I إلى الحصول على أسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من منتجات الديون الشخصية أو التجارية.وعلى عكس بعض أشكال التمويل الأخرى ، نادرًا ما توجد أي عقوبات سداد مبكر مرتبطة بمنتجات إقراض C&I.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة على قرض C&I؟

قرض C&I هو نوع من القروض مصمم للشركات التي تحتاج إلى تمويل قصير الأجل.يمكن أن يكون هذا النوع من القروض مفيدًا جدًا إذا كنت بحاجة إلى تغطية نفقات غير متوقعة أو إجراء إصلاحات مهمة.يمكن أن تختلف عملية الموافقة على قرض C&I اعتمادًا على المُقرض ، ولكن عادةً ما يستغرق الأمر أقل من أسبوعين للحصول على الموافقة.ستحتاج على الأرجح إلى تقديم وثائق مثل البيانات المالية والإقرارات الضريبية من أجل الحصول على الموافقة للحصول على قرض C&I.

ما المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خلال قرض C&I؟

قرض C&I هو نوع من القروض تستخدمه الشركات عادة لتمويل عمليات الاستحواذ أو التوسعات.يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض C&I على شروط وأحكام القرض ، ولكن يمكنك عادةً اقتراض ما يصل إلى 75٪ من سعر الشراء أو قيمة العقار ، أيهما أكبر.هذا يعني أنه يمكنك اقتراض ما يصل إلى 750 ألف دولار بقرض C&I.بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن قروض C&I تعتبر قروضًا منخفضة المخاطر ، فإن المقرضين يقدمون عمومًا أسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من القروض.لذلك ، إذا كنت تبحث عن خيار تمويل منخفض الفائدة لمشروع الاستحواذ أو التوسع الخاص بك ، فقد يكون قرض C&I مثاليًا.

هل يمكنني استخدام قرض C&I لتمويل مشروع توسيع أعمالي؟

نعم ، يمكنك استخدام قرض C&I لتمويل مشروع توسيع عملك.قرض C&I هو نوع من القروض التجارية المصممة للشركات ذات التصنيف الائتماني العالي والتدفق النقدي الجيد.يسمح لك هذا النوع من القروض باقتراض أموال مقابل أصول عملك ، مثل العقارات أو المعدات.نظرًا لأن هذا النوع من القروض يعتمد على أصول عملك ، فإنه يوفر معدل فائدة أعلى من القروض التقليدية.ومع ذلك ، نظرًا لأن هذا النوع من القروض أكثر خطورة من أنواع القروض الأخرى ، فستحتاج إلى تقديم المزيد من الوثائق وإثبات جدوى عملك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض C&I.

أفكر في الحصول على حد ائتمان C&I.هل هذه فكرة جيدة؟

قرض C&I هو نوع من القروض التي تستخدمها الشركات عادة لتمويل الاستثمارات طويلة الأجل ، مثل شراء المعدات أو توسيع أعمالها.تعتبر قروض C&I أكثر أمانًا من أنواع القروض الأخرى ، لأن المقترض لا يضطر إلى ضمان القرض بأصول مثل الممتلكات أو الأسهم.ومع ذلك ، يمكن أن تكون قروض c & i أكثر تكلفة من أنواع القروض الأخرى ، وقد يحتاج المقترضون إلى تلبية معايير ائتمان أكثر صرامة.

إذا كنت تفكر في الحصول على حد ائتمان C&I ، فمن المهم أن تفهم المخاطر والفوائد المرتبطة بهذا النوع من القروض.أولاً ، دعنا نلقي نظرة على المخاطر:

الآن دعنا نلقي نظرة على الفوائد:

  1. إذا لم تستخدم عائدات قرض C&I بحكمة ، فقد ينتهي بك الأمر مدينًا بأموال أكثر مما اقترضته في الأصل.
  2. إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة السداد ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع رسوم فائدة إجمالية أكثر مما لو كنت قد حصلت على قرض تقليدي.
  3. إذا كان هناك انكماش اقتصادي وتعرض عملك لانخفاض المبيعات أو الإيرادات ، فقد تجد صعوبة في سداد التزامات الديون في الوقت المحدد.
  4. أخيرًا ، إذا أفلست شركتك (أو دخلت في الحراسة القضائية) ، فقد يحاول الدائنون الاستيلاء على أي أصول مرتبطة بالتزام الدين (بما في ذلك أي معدات أو ممتلكات ممولة من خلال قرض C&I).
  5. يوفر خط ائتمان C&I للشركات بعض المزايا مقارنة بأنواع القروض الأخرى عندما يتعلق الأمر بالشروط والأحكام.على سبيل المثال ، سيسمح معظم المقرضين للشركات باقتراض ما يصل إلى 90٪ من التدفق النقدي المقدر - مما يعني أنه يمكن للشركات اقتراض مبالغ كبيرة نسبيًا دون التعرض لمخاطر كبيرة.يمكن أن تكون هذه المرونة مفيدة بشكل خاص عند توسيع أو القيام باستثمارات كبيرة في أعمالهم.
  6. على عكس العديد من القروض التقليدية حيث تكون أسعار الفائدة ثابتة طوال مدة السداد (عادة 10 سنوات) ، غالبًا ما يقدم المقرضون خيارات أسعار متغيرة تتكيف وفقًا لظروف السوق (عادة حوالي 3-6٪). يتيح ذلك للشركات درجة معينة من السيطرة على تكاليف الاقتراض الإجمالية - حتى لو واجهت تقلبات قصيرة الأجل في مستويات دخلها.
  7. ميزة أخرى مرتبطة بإقراض c & i هي أنه لا يوجد عادة أي شرط لغرامات الدفع المسبق أو رسوم السحب المبكر - على عكس القروض المصرفية القياسية حيث يمكن أن تصل هذه الرسوم في كثير من الأحيان إلى مبالغ كبيرة (أحيانًا تتجاوز 100٪!). وهذا يجعل إقراض c & i جذابًا بشكل خاص للشركات الصغيرة التي قد لا يكون لديها سيولة كافية متاحة من أجل الحصول على قروض تقليدية أكبر .. بالإضافة إلى ذلك. نظرًا لأن معظم المقرضين c & i لا يطلبون سوى دفعات مقدمة متواضعة (

نحن نفكر في استخدام حقوق الملكية الخاصة بنا للحصول على قرض عقاري ثان من C&I.هل هذا حكيم؟

قرض C&I هو نوع من القروض العقارية التي تسمح لك باقتراض أموال مقابل قيمة منزلك.غالبًا ما يستخدم هذا النوع من القروض من قبل الأشخاص الذين يرغبون في استخدام أسهم منازلهم للاستثمار في شيء آخر ، مثل مشروع أو عقار جديد.

هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري ثانٍ من C&I.أولاً ، تأكد من أن لديك ما يكفي من الأسهم المتاحة في منزلك للتأهل للحصول على قرض.ثانيًا ، كن على دراية بالمخاطر المرتبطة بهذا النوع من القروض.ثالثًا ، تأكد من مناقشة خياراتك مع مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات.

شركتنا تكافح ونحن متأخرون في مدفوعاتنا.هل يمكننا التفاوض على شروط جديدة بشأن اتفاقية قرض C & i الحالية الخاصة بنا؟

نعم ، يمكنك التفاوض على شروط جديدة بشأن اتفاقية قرض C&I الحالية الخاصة بك.ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن شروط القرض قد لا تكون مواتية كما كانت عندما وقعت العقد في الأصل.من المهم التحدث مع ممثل المقرض للحصول على فكرة عما قد يكون ممكنًا.قد ترغب أيضًا في التفكير في طلب مساعدة مالية خارجية من أجل سداد مدفوعاتك والحفاظ على نشاطك التجاري قائمًا.اتصل بالمقرض أو وكالة استشارات الائتمان للحصول على مزيد من المعلومات.

13 لقد عرض علي البنك الذي أتعامل معه قرض c & i معاد تمويله - هل يجب علي قبوله؟

عندما تفكر في إعادة تمويل قرض c & i الخاص بك ، من المهم أن تفهم فوائد ومخاطر الحصول على قرض جديد.قرض c & i هو نوع من الرهن العقاري الذي يسمح لك باقتراض الأموال من أحد البنوك من أجل شراء أو إعادة تمويل منزلك.

هناك العديد من الفوائد لإعادة تمويل قرض c & i الخاص بك.على سبيل المثال ، من خلال إعادة التمويل ، يمكنك غالبًا الحصول على سعر فائدة أقل مما لو كنت تقترض مباشرة من البنك.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تسمح لك إعادة التمويل بتأمين دفعتك الشهرية الحالية طالما ظل القرض نشطًا.

ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر مرتبطة بإعادة تمويل قرض c & i الخاص بك.إذا تغيرت ظروف السوق وانخفضت قيمة منزلك إلى ما دون ما تم اقتراضه في الأصل مقابل ذلك ، فقد تواجه صعوبة مالية كبيرة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا لم تستوف جميع متطلبات إعادة التمويل (على سبيل المثال ، الحصول على ائتمان جيد) ، فقد لا تتمكن من الحصول على الموافقة على قرض c & i جديد على الإطلاق.

في النهاية ، يعتمد ما إذا كنت تريد الحصول على قرض c & i معاد تمويله أم لا على عدة عوامل خاصة بموقفك: مقدار الأموال التي تحتاجها وترغب في اقتراضها ؛ كم تغيرت أسعار الفائدة مؤخرًا ؛ وما إذا كانت هناك أي خيارات تمويل أخرى متاحة لك أم لا (مثل القروض الحكومية).