ما هو تجميد الائتمان؟

وقت الاصدار: 2022-05-09

تجميد الائتمان هو ميزة أمنية يقدمها بعض المقرضين والتي تسمح للمستهلكين بتقييد وصولهم إلى تقارير الائتمان الخاصة بهم مؤقتًا.يمكن أن يساعد تجميد الائتمان في حماية معلوماتك الشخصية من السرقة في حالة خرق البيانات. كيف يمكنني تجميد الائتمان؟لتجميد الائتمان ، ستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion.يمكنك أيضًا الاتصال بالمركز الوطني لقانون المستهلك (NCLC) للحصول على المساعدة. ما هي المدة التي يستغرقها التجميد؟عادةً ما يستغرق الأمر حوالي يومي عمل حتى يتم وضع التجميد في جميع المكاتب الثلاثة. هل يمكنني إزالة التجميد بمجرد وضعه؟نعم ، يمكنك إزالة التجميد الخاص بك في أي وقت عن طريق الاتصال بكل من المكاتب الثلاثة المذكورة أعلاه وتزويدهم بمعلومات الاتصال الحالية الخاصة بك. ما هي بعض فوائد تجميد الائتمان؟تتضمن بعض مزايا تجميد الائتمان ما يلي: حماية معلوماتك الشخصية من السرقة في حالة خرق البيانات ؛ منع الأشخاص غير المصرح لهم من الوصول إلى حسابك ؛ تقييد وصول الدائنين المحتملين إلى قدرة الاقتراض المتاحة لديك ؛ ومساعدتك على إدارة الديون بشكل أكثر فاعلية. ما هي بعض المخاطر المرتبطة بوضع تقرير ائتماني مجمد؟هناك العديد من المخاطر المرتبطة بوضع تقرير ائتماني مجمّد بما في ذلك: التأخيرات المحتملة عند التقدم بطلب للحصول على قروض أو تمديدات جديدة ؛ صعوبة الحصول على الموافقة على أنواع معينة من القروض إذا تم تجميد تقريرك ؛ وزيادة معدلات الفائدة على القروض الحالية إذا تم تجميد تقريرك ، فهل أفكر في تجميد درجة الائتمان الخاصة بي أيضًا؟لا ، لن يكون لتجميد درجة الائتمان الخاصة بك أي آثار سلبية عليك طالما أنك تتابع المدفوعات على جميع الديون المستحقة ولا تشارك في أي أنشطة محظورة مثل استخدام المستندات المزورة أو فتح حسابات متعددة من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. "

تجميد الائتمان - ميزة أمان يقدمها بعض المقرضين تسمح للمستهلكين بتقييد وصولهم إلى تقارير الائتمان الخاصة بهم مؤقتًا

- لتجميد الائتمان ، ستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة

- يستغرق الأمر عادةً حوالي يومي عمل حتى يتم وضع التجميد في المكاتب الثلاثة

- يمكن إزالة التجميد الخاص بي بمجرد وضعه

- هناك العديد من المخاطر المرتبطة بوضع التقارير المجمدة بما في ذلك: التأخيرات المحتملة عند التقدم بطلب للحصول على قروض أو تمديدات جديدة ؛ صعوبة الحصول على الموافقة على أنواع معينة من القروض إذا تم تجميد تقريرك ؛ وأسعار الفائدة المتزايدة على القروض الحالية إذا تم تجميد تقريرك.

كيف يعمل تجميد الائتمان؟

تجميد الائتمان هو إجراء أمني يمكن استخدامه لحماية ملف الائتمان الشخصي الخاص بك من الوصول غير المصرح به.عندما تقوم بتجميد الائتمان ، لا يُسمح للمقرضين بسحب تقرير الائتمان الخاص بك لأي غرض بخلاف التحقيق في احتيال محتمل ، ما لم تأذن لهم بذلك على وجه التحديد.هذا يعني أنه إذا أراد شخص ما اقتراض الأموال أو التقدم بطلب للحصول على قرض في المستقبل ، فسيتعين عليه الاتصال بكل من المقرضين على حدة والحصول على إذن قبل أن يتم منحهم حق الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

هناك عدة طرق لتجميد الائتمان:

-يمكنك الاتصال بالإنترنت والمطالبة بتجميد حسابك من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.

-يمكنك الاتصال بإحدى الشركات واطلب منهم تجميد حسابك.

-يمكنك ملء استمارة طلب من إحدى الشركات وإرسالها مصحوبة بنسخ من وثائق الهوية (مثل رخصة القيادة).

بمجرد قيامك بالتجميد ، يجب أن يحصل المقرضون على إذن كتابي منك قبل عرض تقرير الائتمان الخاص بك أو إزالة أي معلومات مهينة منه.قد يُطلب منك أيضًا تقديم وثائق إضافية إذا طلب الدائن ذلك.إذا قررت لاحقًا أنك لم تعد تريد رفع حساب مجمد ، فيمكنك إزالته بنفسك من خلال أحد المكاتب الثلاثة أو عن طريق الاتصال بكل شركة على حدة وطلب الإزالة.

لماذا أرغب في تجميد تقريري الائتماني؟

يعد تجميد الائتمان طريقة لإيقاف الوصول غير المصرح به إلى تقرير الائتمان الخاص بك مؤقتًا.يمكن أن تساعدك على حماية نفسك من سرقة الهوية والاحتيال والاحتيال المالي الأخرى. كيف يمكنني تجميد تقريري الائتماني؟لفرض تجميد على تقرير الائتمان الخاص بك ، تحتاج إلى الاتصال بكل من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث: Experian و Equifax و TransUnion.يمكنك العثور على معلومات الاتصال الخاصة بكل وكالة عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بالأرقام المجانية المدرجة على مواقع الويب الخاصة بهم. لكل وكالة إجراءات مختلفة لتجميد تقاريرك.فيما يلي إرشادات لكل شركة: Experian: يمكنك وضع تجميد مع Experian من خلال الاتصال بالرقم 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN) أو الذهاب إلى Experian.com/creditfreeze.Equifax: يمكنك وضع تجميد باستخدام Equifax من خلال الاتصال بالرقم 1-800-685-1111 (1-800-EQUIFAX) أو الذهاب إلى موقع equifaxsecurity Freeze. موقع التجميد. بمجرد أن تقوم بالتجميد ، ستطلب جميع الوكالات الثلاث إثبات الهوية قبل أن تقوم بإلغاء تجميد تقاريرك.يمكن أن يشمل ذلك نسخًا من رخصة القيادة أو جواز السفر أو شهادة الميلاد أو أي بطاقة هوية حكومية أخرى. ما هي بعض فوائد تجميد تقريري الائتماني؟قد يساعد تقرير الائتمان المجمد في حمايتك من سرقة الهوية والاحتيال في المستقبل.قد يمنع أيضًا المقرضين المحتملين من الموافقة على قروض أو رهون عقارية جديدة باسمك إذا كان لديهم إمكانية الوصول إلى تقريرك (تقاريرك) الحالي.بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي وضع تعليق مؤقت على تقاريرك إلى تحسين فرصك في الحصول على الموافقة على بوليصة التأمين إذا كنت تقدم الطلب شخصيًا أو عبر الهاتف. دليل "كيفية تجميد الائتمان"

يعد تجميد الائتمان إحدى الطرق التي يمكن للمستهلكين من خلالها محاولة حماية أنفسهم من سرقة الهوية وأنواع الاحتيال الأخرى التي تنطوي على مواردهم المالية الشخصية ....يعني ملف الائتمان المجمد أنه لا يمكن لأحد الاطلاع على الملف باستثناء أولئك الذين تم تفويضهم من قبل المستهلك ....إذا حاول شخص ما فتح حساب باسم شخص آخر دون تحديد هوية مناسب ... فقد يتمكن الدائن من رؤية وجود نشاط على الحساب على الرغم من إغلاقه لأنه لا يزال هناك سجلات مرتبطة به مثل سجل الدفع .....هناك العديد من الأسباب التي قد تجعل الأشخاص يرغبون في "تجميد الائتمان" على ملفاتهم بما في ذلك محاولة عدم السماح لأي شخص باقتراض الأموال في حالة عدم تمكنهم من سدادها….سيؤدي وضع هذا النوع من القيود أيضًا إلى زيادة صعوبة اللصوص الذين يحاولون استخدام الاسم الجيد لشخص آخر .......... هناك عدة طرق يمكن للمستهلكين من خلالها الحصول على إذن من جميع مكاتب الائتمان الوطنية الرئيسية الثلاثة حتى يتمكنوا من تجميد ملفاتهم … .. الخطوة الأولى هي الاتصال بكل مكتب على حدة….لكل مكتب أرقام هواتف مختلفة يجب على المستهلكين الاتصال بها ... على موقعه على شبكة الإنترنت ... .. بمجرد الاتصال ، يجب على الأفراد تقديم معلومات تعريفية مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد ورقم رخصة القيادة وما إلى ذلك ... ثم طلب الإذن بوضعه في ملف مع جميع المكاتب الثلاثة في وقت واحد …… بعد تقديم جميع المعلومات المطلوبة ، سيتلقى الأفراد رسائل تأكيد من كل من Experian و Equifax في غضون 24 ساعة….بعد تلقي هذه الرسائل ، يجب على الأفراد إكمال نموذج عبر الإنترنت مقدم من Trans Union والذي يتطلب وثائق إضافية مثل نسخة من فاتورة المرافق وما إلى ذلك ... مرة أخرى بعد تقديم جميع المستندات المطلوبة ... بعد الانتهاء من هذه العملية ، سيرسل كل من Experian و Equifax خطابات تفويض تجميد ملفات الأفراد …… .. من المهم ملاحظة أنه ليس كل إجراء يتم اتخاذه ضد البيانات الشخصية لشخص ما يخضع للقانون الفيدرالي …… لدى العديد من الولايات قوانين مماثلة تحكم الإجراءات التي تشكل وصولاً غير قانوني إلى البيانات الشخصية …… من أجل أي طرف غير مصرح له مثل المتسللين الذين يعملون بشكل مستقل خارج الشركات مثل Experian et al. ، من المحتمل أن تندرج محاولة الوصول غير المصرح به إلى بيانات العملاء الموجودة فيها بموجب قانون الولاية بدلاً من القانون الفيدرالي ... ..

ما هي فوائد تجميد رصيدي؟

كيف يمكنني تجميد رصيدي؟ما هي خطوات تجميد رصيدي؟كم من الوقت سيستغرق تجميد رصيدي؟هل يمكنني إلغاء تجميد رصيدي إذا احتجت إلى اقتراض أموال في المستقبل؟متى يجب علي التفكير في تجميد رصيدي؟لماذا قد يرغب شخص ما في تجميد ائتمانه؟هل يستحق تجميد رصيدي ذلك؟لقد جمدت رصيدي.ماذا الان؟الآن بعد أن جمدت رصيدك ، ما الذي تحتاج إلى معرفته حول الحفاظ على أمان معلوماتك وتأمينها ، تجميد رصيدك: الأساسيات قبل أن تتمكن من بدء عملية تجميد رصيدك ، هناك بعض الأشياء التي ستحتاج إلى معرفتها. وقبل كل شيء ، سيؤدي تجميد حسابك إلى منع المقرضين المحتملين من رؤية أي من سجلك الائتماني الحالي أو الأخير.هذا يعني أنه إذا كنت تبحث عن قرض أو ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض جديد في المستقبل القريب ، فقد يكون من غير المرجح أن يمنحك المقرضون عرضًا بناءً على الأداء السابق.بالإضافة إلى ذلك ، من خلال تجميد حسابك ، ستمنع أيضًا أي شخص من القدرة على فتح حسابات جديدة باسمك دون الحصول على إذن كتابي منك أولاً. لتجميد حسابك ، كل ما تحتاجه هو الوصول إلى جهاز كمبيوتر مع إمكانية الوصول إلى الإنترنت وبعض الأمور المالية الأساسية المعلومات (مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك). يمكنك إما زيارة موقعنا على الإنترنت وإكمال نموذجنا عبر الإنترنت أو الاتصال بنا على 1111-685-800-1 والتحدث مع أحد ممثلينا ، وبمجرد تلقينا تأكيدًا منك أنك تريد منا معالجة طلبك ، فسنقوم ابدأ العمل على تأمين جميع مصادر البيانات المتاحة لديك حتى لا يتمكن أي شخص من الوصول إليها أو استخدامها دون أن تقرر خلاف ذلك.يستغرق الأمر عادةً حوالي ثلاثة أسابيع لإكمال هذه العملية ، وبعد ذلك ، تمامًا مثل أي حساب آخر مسجل لدينا (بما في ذلك بطاقات الائتمان) ، سيظل الحصول على قروض أو التقدم بطلب للحصول على قروض للسيارات يتطلب التحقق من خلال نظامنا حيث يتم تسجيل هذه المعاملات وتحديثها بانتظام طوال عملية الإقراض. قد تتساءل أيضًا عن سبب رغبة شخص ما في تجميد درجة الائتمان الخاصة به بدلاً من مجرد عدم استخدامه في المقام الأول. لا يعني "التجميد" في الواقع "الإغلاق" ، لذا فإن أي شيء تضعه في مكانه خلال هذه العملية - مثل كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية - يظل متاحًا دون أن تجمد مرة أخرى (على الرغم من التوصية بتغيير كلمات المرور إلى شيء آخر آمن بمجرد تجميده). however,byfarthebiggestpro isthatifsomethingbadhappenswithoneofyouraccountsandthattwocredit bureauscan'treachanagreementaboutrepairingthedamage(suchaslostincomeormedicaldebt),thenatleastoneofthemwillknowaboutitearlyonbeforeanymoneyhasbeen lostintermsoftransactionsornewborrowings."How To Freeze Your Credit: The Complete GuideIf freezing yourcredit sounds like somethingyoumightwant tousevenifyou don't plan on borrowinganythingin the nearfuturethere's agoodreasonforthat: Nearly half of all Americanshave at least one delinquent debton تقرير الائتمان الخاص بهم بسبب الصدمات النفسية التي تتراوح بين فقدان الوظائف البنكية الفاسدة.يحاول أحد مقدمي الخدمة أن يفهموا ما يُعرف بـ `` العوامل الأخرى ''.

هل هناك جانب سلبي لتجميد رصيدي؟

لا يوجد جانب سلبي لتجميد الائتمان الخاص بك ، طالما أنك تفهم إيجابيات وسلبيات القيام بذلك.تتمثل الفائدة الرئيسية لتجميد رصيدك في أنه يمكن أن يساعد في حمايتك من استهداف اللصوص الذين قد يحاولون فتح حسابات احتيالية باسمك.من خلال منع الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك مؤقتًا ، يمكنك أيضًا تقليل فرص الموافقة على قرض أو منتج مالي آخر.ومع ذلك ، قد يكون لتجميد رصيدك بعض العيوب الطفيفة.على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض في المستقبل وتريد تجنب تأثر درجتك الحالية ، فقد يكون من الضروري إلغاء تجميد رصيدك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا قررت لاحقًا أنك لم تعد ترغب في تجميد رصيدك ، فستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة وتطلب منهم إزالة التجميد من ملفك.

كيف أقوم بتجميد ملف الائتمان الخاص بي؟

لتجميد ملف الائتمان الخاص بك ، ستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion.هيريس كيفية القيام بذلك:

.

  1. اتصل بـ Equifax عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.يمكنك الاتصال بـ Equifax على الرقم 1111-685-800-1 أو زيارة موقع الويب الخاص بهم على www.equifax.com/freeze.
  2. اتصل بـ Experian عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.يمكنك الاتصال بـ Experian على الرقم 1-888-397-3742 أو زيارة موقع الويب الخاص بهم على www.experian.com/credit_freeze/.
  3. اتصل بـ TransUnion عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.يمكنك الاتصال بـ TransUnion على 7289-680-800-1 أو زيارة موقع الويب الخاص بهم على

هل لا يزال بإمكاني الحصول على ائتمان جديد إذا كان لدي تجميد ساري المفعول؟

تجميد الائتمان هو إجراء مؤقت يمكن أن يساعد في حماية درجة الائتمان الخاصة بك.لا يزال بإمكانك الحصول على ائتمان جديد إذا كان لديك تجميد ، ولكن قد تحتاج إلى تقديم وثائق إضافية للمقرضين.قد يطلب المقرضون أيضًا درجة ائتمان أعلى من المعتاد للموافقة على الطلب.إذا قررت إزالة التجميد ، فتأكد من تحديث تقرير الائتمان الخاص بك حتى يعرف المقرضون حالة سجل الاقتراض الخاص بك.

إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، فهل يمكن أن يساعدني تجميد حسابي؟

يعد تجميد الائتمان طريقة للمساعدة في حماية معلوماتك الشخصية من السرقة في المستقبل.عند تجميد الائتمان ، لا يمكن لأحد فتح حسابات جديدة باسمك أو استخدام حساباتك الحالية دون إذنك.يمكن أن يساعد ذلك في منع سرقة الهوية إذا استخدم شخص آخر معلوماتك الشخصية للحصول على قروض أو رهون عقارية أو أنواع أخرى من المنتجات المالية بطريقة احتيالية.لتجميد الائتمان ، اتصل بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion.ستحتاج إلى تزويد ممثلي خدمة العملاء ببعض المعلومات الأساسية عنك (الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد) ، بالإضافة إلى إثبات سرقة الهوية (نسخة من تقرير الشرطة). بمجرد أن تقوم بالتجميد مع جميع الوكالات الثلاث ، فسيظل ساريًا لمدة ستة أشهر ما لم تقم بإخطار إحدى الوكالات التي تريد رفعها.إذا كنت لا تريد فتح أي حسابات جديدة باسمك خلال هذه الفترة الزمنية ، فمن المهم تضمين هذا الطلب عند التجميد.ومع ذلك ، إذا كان الحساب مفتوحًا بالفعل عند قيامك بالتجميد وحاول شخص ما استخدام معلومات حسابك المجمدة لفتح حساب جديد باسمك دون إذنك ، فقد يتمكن من التغلب على التجميد من خلال تقديم الوثائق التي توضح أنك تستخدم حاليًا هذا الحساب المعين أو استخدمته مؤخرًا.

أنا قلق بشأن عمليات الاحتيال وخروقات البيانات - هل سيحميني تجميد حسابي من هذه التهديدات؟

يعد تجميد الائتمان طريقة لحماية معلوماتك الشخصية عن طريق منع الوصول غير المصرح به إلى تقارير الائتمان الخاصة بك.عند التجميد ، لن تتم الموافقة على طلبات ائتمان جديدة بينما يظل التجميد ساري المفعول.يمكن أن يساعد هذا في منع سرقة الهوية والاحتيال.

لتجميد حسابك:

إذا حاول شخص ما فتح حساب باسمك دون الحصول على إذن منك أولاً من خلال تجميد الائتمان ، فقد يتم رفضه لأن طلبه لن يفي بمعاييرنا الخاصة بالموافقة بناءً على المعلومات الحالية عنك. لا يمنع تجميد الائتمان المستخدمين المصرح لهم مثل أصحاب العمل أو الدائنين من الاطلاع على تقاريرك إذا تم طلبها منا مباشرة. إذا قررت إزالة طلب التجميد الخاص بك ، فيرجى تذكر تحديث جميع معلومات الاتصال الخاصة بك حتى نتمكن من الاستمرار في تقديم التحديثات المتعلقة بملفك في حالة حدوث أي تغييرات.

تختلف عملية وضع تجميد الائتمان وإزالته بناءً على الولاية التي تعيش فيها:

في معظم الولايات ، بما في ذلك كاليفورنيا ، يمكن للمقيمين وضع التجميد عبر الإنترنت أو عبر الهاتف باستخدام نظامنا الآلي. في بعض الولايات ، مثل نيويورك ، يجب على السكان الذهاب إلى مكتب فرعي للجهة التنظيمية المصرفية في ولايتهم (مثل The Federal Deposit Insurance Corporation) وإكمال نموذج الطلب. بمجرد وضعها ، يكون التجميد ساريًا بشكل عام لمدة عامين ولكن يمكن تمديده لمدة تصل إلى خمس سنوات وفقًا لقانون الولاية.

يجب على سكان ألاسكا الاتصال بالمؤسسة المالية على مستوى الولاية مباشرةً بشأن تجميد حساباتهم ؛ ومع ذلك ، تقدم جميع الدول الأخرى إمكانات التجميد عبر الإنترنت أيضًا.

بمجرد وضعها ، يكون التجميد ساريًا بشكل عام لمدة عامين ولكن يمكن تمديده لمدة تصل إلى خمس سنوات وفقًا لقانون الولاية.

  1. انتقل إلى www.annualcreditreport.com وقم بتسجيل الدخول أو إنشاء حساب إذا لم يكن لديك حساب بالفعل.
  2. في الصفحة الرئيسية ، ضمن "تقارير الائتمان" ، انقر فوق "تجميد".
  3. ضمن "تجميد الائتمان" ، حدد التقرير الذي تريد تجميده وانقر على "إضافة".
  4. أكمل النموذج مع اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي (إن وجد) والمعلومات الأخرى المطلوبة.
  5. انقر فوق 'إرسال."
  6. سيظهر تقريرك المجمد في الصفحة التالية من www.annualcreditreport.com ضمن "تقارير الائتمان الخاصة بي".يمكنك إلغاء تجميده في أي وقت من خلال النقر فوقه واستكمال النموذج الموجود في تلك الصفحة.

ما هي المدة التي يستمر فيها تجميد الائتمان ، وهل يمكنني إزالته في أي وقت إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب للحصول على خطوط ائتمان أو قروض جديدة؟

يستمر تجميد الائتمان لمدة ثلاث سنوات ويمكن إزالته في أي وقت إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب للحصول على خطوط ائتمان أو قروض جديدة.ستحتاج إلى الاتصال بمكتب الائتمان الذي قام بتجميد حسابك وتزويده بإثبات هويتك ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.بمجرد التحقق من معلوماتك ، سيقومون بإلغاء تجميد حسابك.