ما هي نسبة الدين إلى الدخل؟

وقت الاصدار: 2022-04-08

نسبة الدين إلى الدخل هي رقم يمثل مقدار دخلك الشهري الذي يذهب نحو سداد الديون.كلما ارتفع الرقم ، زادت الديون التي لديك مقارنة بدخلك.يمكن استخدام نسبة الدين إلى الدخل لمساعدة المقرضين على تحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أم لا.

كيف يتم حساب نسبة الدين إلى الدخل؟

يتم احتساب نسبة الدين إلى الدخل بقسمة ديونك الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي.ثم يتم ضرب هذا الرقم في 100 للحصول على نسبة مئوية.يستخدم المقرضون هذه النسبة لتحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله.

ما هي فوائد معرفة نسبة دينك إلى دخلك؟

نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي مقياس مالي رئيسي يستخدمه المقرضون لتحديد مقدار الديون التي يمكنك تحملها.إنه أيضًا مؤشر جيد على صحتك المالية.يشير DTI المرتفع إلى أنك تستخدم جزءًا أكبر من دخلك لتغطية الديون ، مما قد يجعل من الصعب دفع ثمن الضروريات أو الادخار للأهداف طويلة الأجل.يعني DTI المنخفض أن لديك المزيد من الدخل المتاح وقد تكون في وضع أفضل لإدارة أموالك.هناك العديد من الفوائد لمعرفة DTI الخاص بك:

  1. يمكن أن يساعدك في تقييم صحتك المالية - DTI الخاص بك هو مؤشر جيد على صحتك المالية العامة.إذا كان لديك DTI مرتفع ، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة تقييم إنفاقك وإيجاد طرق لتقليل عبء الديون.من ناحية أخرى ، إذا كان DTI الخاص بك منخفضًا ، فأنت في حالة جيدة من الناحية المالية وقد تكون قادرًا على تحمل ديون إضافية دون الضغط على ميزانيتك.
  2. يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على قروض - يفضل المقرضون عادة المقترضين ذوي DTI المنخفض لأنهم يشكلون مخاطر أقل للتخلف عن سداد مدفوعات قروضهم.إذا كنت تعرف DTI الخاص بك ، فيمكنك التسوق للحصول على قروض تتناسب مع ميزانيتك وتحسين فرصك في الحصول على الموافقة.
  3. يمكن أن يساعدك في التفاوض على شروط أفضل - عند التقدم للحصول على قرض ، يمنحك الحصول على DTI منخفض القدرة على التفاوض مع المقرضين.

كيف يمكنك استخدام نسبة الدين إلى الدخل لمساعدتك في إدارة أموالك؟

نسبة دينك إلى دخلك هي النسبة المئوية للدخل الشهري قبل الضريبة الذي يذهب لدفع الديون.من الجيد إبقاء هذا الرقم أقل من 36٪ ، لكن الأقل هو الأفضل.

هناك عدة طرق يمكنك من خلالها استخدام نسبة الدين إلى الدخل للمساعدة في إدارة أموالك.أولاً ، يمكن أن تكون أداة مفيدة في إنشاء الميزانية.إن معرفة مقدار دخلك الموجه للديون كل شهر يمكن أن يساعدك على اتخاذ خيارات مستنيرة حول مكان تخصيص أموالك.

ثانيًا ، إذا كنت تتطلع إلى التعامل مع ديونك ، فإن معرفة نسبة دينك إلى دخلك يمكن أن يكون مفيدًا في تحديد الأهداف المالية.إذا كنت تحاول سداد الديون ، على سبيل المثال ، فإن معرفة النسبة المئوية من دخلك الشهري المخصص للديون يمكن أن يساعدك في إنشاء خطة سداد واقعية وقابلة للتحقيق.

أخيرًا ، إذا كنت تفكر في تحمل ديون جديدة - سواء كان قرضًا أو بطاقة ائتمان - فإن معرفة نسبة دينك الحالي إلى الدخل يمكن أن يمنحك فكرة عن مقدار قدرة الاقتراض الإضافية لديك.يمكن أن تساعدك هذه المعلومات في اتخاذ قرارات ذكية بشأن ما إذا كان الاقتراض الجديد مناسبًا لك في هذا الوقت أم لا.

ما هي بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر على نسبة الدين إلى الدخل؟

هناك عدد من الأشياء التي يمكن أن تؤثر على نسبة الدين إلى الدخل.وهنا عدد قليل:

* مقدار الدين الذي لديك - من الواضح أنه كلما زاد الدين لديك ، ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل.

* نوع الدين الذي لديك - يمكن اعتبار بعض أنواع الديون ، مثل القروض الطلابية أو الرهون العقارية ، ديونًا "جيدة" بينما يمكن اعتبار البعض الآخر ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، ديونًا "سيئة".يمكن أن يؤثر ذلك على نسبة DTI الخاصة بك.

* دخلك - بالطبع ، كلما ارتفع دخلك ، انخفضت نسبة DTI الخاصة بك.

* نفقاتك - إذا كان لديك الكثير من النفقات الشهرية ، فقد يؤثر ذلك أيضًا على نسبة DTI.

كيف يمكنك تحسين نسبة الدين إلى الدخل؟

نسبة دينك إلى دخلك هي مقدار دخلك الشهري الذي يخصص لسداد الديون.يمكن أن تجعل نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة من الصعب الحصول على الموافقة على القروض وخطوط الائتمان ، ويمكن أن تؤدي أيضًا إلى ارتفاع معدلات الفائدة.هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين نسبة الدين إلى الدخل:

  1. كسب المزيد من المال: قد يبدو هذا كحل واضح ، ولكن إذا كان بإمكانك زيادة دخلك ، حتى ولو قليلاً ، فسوف تقطع شوطًا طويلاً في تحسين نسبة الدين إلى الدخل.
  2. سداد الديون: حل آخر واضح ، ولكن إذا كان بإمكانك سداد بعض ديونك ، حتى الصغيرة منها ، فسيساعدك ذلك على تقليل عبء الدين الإجمالي وتحسين نسبة الدين إلى الدخل.
  3. تخلص من النفقات غير الضرورية: ألق نظرة فاحصة على ميزانيتك واعرف أين يمكنك تقليص النفقات.التخلص من تلفزيون الكابل أو تناول الطعام بالخارج في كثير من الأحيان يمكن أن يوفر لك المال الذي يمكن تخصيصه لسداد الديون.
  4. استخدم الائتمان بحكمة: إذا كنت بحاجة إلى استخدام الائتمان لتغطية نفقاتك ، فحاول استخدامه بحكمة حتى لا ينتهي بك الأمر بإضافة المزيد من الديون إلى كومة الديون الموجودة بالفعل.يعد استخدام بطاقات الائتمان للمشتريات اليومية ثم سدادها كل شهر إحدى الطرق للحفاظ على استخدامك الائتماني منخفضًا مع الاستمرار في تلبية احتياجاتك.