ما هو قرض الطالب الفيدرالي؟

وقت الاصدار: 2022-04-28

قرض الطالب الفيدرالي هو نوع من القروض التي يتم تأمينها فيدراليًا والمدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة.هذا يعني أن الحكومة ستضمن سداد القرض إذا لم تتمكن من سداده بنفسك. يمكن استخدام قرض الطالب الفيدرالي لدفع تكاليف الدراسة الجامعية أو الدراسات العليا ، بالإضافة إلى أنواع معينة من برامج التدريب المهني.قد تتمكن أيضًا من استخدام قرض طالب اتحادي للمساعدة في تغطية التكاليف المرتبطة بالالتحاق بكلية أو جامعة خاصة. كيف أحصل على قرض طالب فيدرالي؟يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض طالب اتحادي عبر الإنترنت ، أو شخصيًا في البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه ، أو من خلال مكتب المساعدة المالية في مدرستك.يعتمد مقدار المال الذي تحتاج إلى اقتراضه على وضعك المالي ونوع التعليم الذي تسعى إليه. ما هي فوائد الحصول على قرض طالب فيدرالي؟تشمل مزايا الحصول على قرض طالب فيدرالي ما يلي: • الضمان الذي يأتي من ضمانه من قبل حكومة الولايات المتحدة • معدلات فائدة منخفضة • القدرة على دمج عدة قروض في دفعة واحدة • سهولة الوصول إلى الأموال عندما تحتاجها ، والأهم من ذلك ، الحصول على قرض اتحادي يمنحك قرض الطالب المدعوم راحة البال مع العلم أنه لا داعي للقلق بشأن سداد هذا الدين بمفردك - يجدر دائمًا التفكير فيما إذا كان الاستثمار التعليمي يستحق اتخاذ هذه الشروط!هل يتعين علي سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بي؟نعم ، يجب عليك في النهاية سداد قروضك المدعومة من الحكومة الفيدرالية بغض النظر عن المدة التي تستغرقها لإنهاء شهادتك أو برنامج دراستك.ومع ذلك ، هناك العديد من الخيارات المتاحة إذا أصبح سداد قروضك صعبًا للغاية لأسباب اقتصادية أو شخصية: التأجيل ، والتحمل ، وخطط السداد على أساس الدخل (IBR) ، وإبراء ذمة الإفلاس إذا لم ينجح أي من هذه الحلول بالنسبة لك و / أو أموالك. ، إذن قد يكون إفلاس الفصل السابع خيارًا متاحًا لك ... على الرغم من يرجى ملاحظة أن هذا قد يكون له عواقب وخيمة ليس فقط لتصنيفك الائتماني ولكن أيضًا على أي أرصدة معلقة على قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك!هل هناك أي شيء يمكنني القيام به إذا لم أكن مؤهلاً للحصول على قرض الطالب الفيدرالي؟هناك العديد من الطرق التي يمكن للطلاب الذين ليس لديهم موارد مالية تقليدية الالتحاق بالجامعة دون اللجوء إلى اقتراض الأموال من البنوك أو المقرضين الآخرين - راجع دليل المنح والمنح الدراسية للحصول على مزيد من المعلومات!هل يمكنني استخدام قرض الطالب الفيدرالي الخاص بي أثناء وجودي في الكلية؟نعم - تسمح معظم القروض المدعومة من الحكومة الفيدرالية للمقترضين المسجلين حاليًا في المدرسة (إما بدوام كامل أو بدوام جزئي) بمواصلة سداد المدفوعات أثناء حضورهم الفصول الدراسية.من أجل عدم تعطيل دراستهم دون داع ومع ذلك ، يجب على المقترضين التشاور مع المقرض (المقرضين) قبل إجراء أي تغييرات قد تؤثر على مدفوعاتهم الشهرية مثل الانسحاب من المدرسة قبل الأوان أو في بعض الأحيان تغيير التخصصات / البرامج الفيدرالية قروض الطلاب الأسئلة الشائعة س: ما يعتبر "بدوام كامل" حالة التسجيل بموجب لوائح الباب الرابع؟ج: حالة التسجيل بدوام كامل تعني التسجيل على الأقل نصف الوقت (12 ساعة معتمدة لكل فصل دراسي) س: هل يمكنني استخدام قرض الطالب الفيدرالي الخاص بي أثناء الدراسة في الخارج؟ج: نعم - تسمح معظم القروض المدعومة من الحكومة الفيدرالية للمقترضين المسجلين حاليًا في المدرسة (إما بدوام كامل أو بدوام جزئي) بمواصلة سداد المدفوعات أثناء دراستهم في الخارج بشرط مواكبة الدورات الدراسية المطلوبة واستيفاء جميع متطلبات الأهلية الأخرى التي تفرضها المقرض (المقرضون) س: هل يمكنني استخدام قرض الطالب الفيدرالي أثناء الخدمة في الجيش؟ج: نعم - يجوز لأعضاء الخدمة اقتراض ما يصل إلى 20500 دولار سنويًا في شكل قروض مدعومة مباشرة وقروض مباشرة غير مدعومة دون أن تؤثر حالة الخدمة الفعلية على الأهلية. 800-4FEDERAL ### كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على FedStudentLoans؟"

لا توجد إجابة واحدة محددة حقًا لأن الأهلية تعتمد على عوامل مختلفة مثل مستوى دخل الأسرة والأصول وما إلى ذلك ، ولكن بصفة عامة الأشخاص الذين قد يكونون مؤهلين يشملون أولئك الذين لديهم بالفعل شكل من أشكال توحيد الديون مثل الرهون العقارية وما إلى ذلك.

كيف تعمل قروض الطلاب الفيدرالية؟

قروض الطلاب الفيدرالية هي نوع من القروض المضمونة فيدراليًا.هذا يعني أن الحكومة ستدعم القرض إذا لم يتم سداده.معدل الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية ثابت عند 3.4٪.

يجب أن يبدأ المقترض في السداد في غضون 10 سنوات من استلام القرض ، ويجب أن يقوم بسداد دفعات منتظمة حتى يتم سداد القرض بالكامل.إذا كان لديك أكثر من قرض طالب اتحادي واحد ، فيجب عليك دمجها في قرض واحد قبل البدء في السداد.

إذا كنت لا تستطيع سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية من الحكومة.يمكنك العثور على معلومات حول البرامج المتاحة على موقع الويب الخاص بوزارة التعليم.

من هو المؤهل للحصول على قرض الطالب الفيدرالي؟

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض طالب اتحادي؟ما هي فوائد قرض الطالب الفيدرالي؟ما هي مخاطر قرض الطالب الفيدرالي؟كم يكلف اقتراض المال من الحكومة عن طريق قرض طالب فيدرالي؟هل يمكنني الإعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بي في حالة الإفلاس؟متى سأتلقى خطاب منحة المساعدة المالية وإشعار المنحة؟متى يحين موعد استحقاق قرض الطالب الفيدرالي الخاص بي؟أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول قروض الطلاب الفيدرالية؟"

قروض الطلاب الفيدرالية هي قروض مدعومة من الحكومة قد تتمكن من استخدامها لدفع نفقات الكلية.لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض طالب فيدرالي ، يجب أن تكون مسجلاً في مدرسة معتمدة ، وأن تكون قد أكملت الدورات الدراسية المطلوبة ، وتفي بمتطلبات أخرى معينة.

للتقدم بطلب للحصول على قرض طالب فيدرالي ، ستحتاج إلى إكمال الطلب المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). FAFSA متاح عبر الإنترنت أو في مكتب المساعدة المالية في مدرستك.قد تتمكن أيضًا من الحصول على مساعدة في إكمال FAFSA من والديك أو الأوصياء عليك.

تشمل مزايا الحصول على قرض طالب اتحادي ما يلي:

• معدلات فائدة منخفضة - على عكس القروض الخاصة ، التي عادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى ، فإن القروض المضمونة فيدرالياً لها معدلات فائدة منخفضة تعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. • خيارات سداد أسهل - يمكنك الاختيار بين خطط السداد القياسية وخطط السداد الممتدة ، والتي تتيح لك سداد ديونك بشكل أسرع عن طريق تقليل المبلغ المستحق عليك كل شهر. • الإعفاءات الضريبية - إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء ضريبي من خلال ضرائب الدخل ، فقد يؤدي الحصول على قرض مضمون فيدراليًا إلى تقليل العبء الضريبي الإجمالي. • الدفع المضمون - إذا انسحبت من المدرسة قبل الانتهاء من شهادتك أو برنامجك ، فسيظل أي أرصدة متبقية في قروضك المضمونة فيدراليًا مستردة بالكامل. • الحماية من التخلف عن السداد - إذا فشلت في سداد مدفوعات قروضك المضمونة فيدرالياً بعد إصدارها ولكن قبل استحقاقها ، يمكن للحكومة التدخل وتحصيل كل الرصيد (الأرصدة) المستحقة. • إمكانية الوصول - تتوفر معظم القروض المضمونة فيدراليًا دون الحاجة إلى المرور عبر مؤسسة مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية.هذا يعني أن المقترضين ذوي التصنيفات الائتمانية الضعيفة أو الذين لا يملكون حسابات بنكية يمكن عادةً الحصول على الموافقة للحصول على قرض مدعوم اتحاديًا.

هناك بعض المخاطر المرتبطة بالحصول على قرض مدعوم اتحاديًا:

• تتراكم الفائدة عندما يكون الدين مستحقًا - حتى إذا لم تسدد أي مدفوعات على دينك أثناء سداده ، تستمر الفائدة في التراكم حتى يتم سدادها بالكامل.يمكن أن تتراكم هذه النفقات المضافة بسرعة إذا لم تكن تخطط لاستخدام كل الأموال المقترضة أثناء الكلية. • قد لا تكون خيارات السداد متاحة عند الحاجة إليها بشدة - إذا حدث شيء ما أثناء الكلية يمنعك من إكمال الدورات الدراسية المطلوبة أو حضور الفصول الدراسية بانتظام (على سبيل المثال ، إذا مرضت) ، فقد يصبح سداد ديونك صعبًا إذا كانت خطط السداد تتطلب حضورًا منتظمًا في جلسات الفصل أو إرسال الدرجات عبر الإنترنت. في هذه الحالات ، قد يعرض المقرضون ترتيبات بديلة مثل خطط السداد الممتدة بدلاً من ذلك. • يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد قرض مدعوم اتحاديًا إلى حجز الأجور ومصادرة الأصول - إذا لم يتم السداد وفقًا للشروط المتفق عليها من قبل المقترض والمقرض ، فإن وزارة التعليم لديها سلطة بموجب القانون لمصادرة الأرباح والحسابات المصرفية و ممتلكات أخرى متعلقة بنشاط التحصيل المصرح به بموجب الباب الرابع القسم 4897 (أ) للطلاب الذين فشلوا في تحقيق تقدم أكاديمي مُرضٍ على النحو المحدد من قبل مؤسستهم.

كم يمكنني استعارة قرض الطالب الفيدرالي؟

قرض الطالب الفيدرالي هو نوع من القروض التي يمكنك الحصول عليها من الحكومة.يمكنك اقتراض ما يصل إلى 30000 دولار سنويًا ، وهو ما يسمى الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.عادة ما يكون معدل الفائدة على قرض الطالب الفيدرالي أقل من معدل الفائدة على قرض الطالب الخاص.

يجب عليك سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك بفائدة.يحدد الكونجرس معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية وهي تتغير من سنة إلى أخرى.معدلات الفائدة الحالية هي 3.4٪ للقروض الجامعية و 6.8٪ للقروض الجامعية أو المهنية.

إذا قررت التوقف عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ، فسيتعين عليك سداد جميع الأموال التي اقترضتها بالإضافة إلى أي فوائد متراكمة.إذا تخلفت عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك وقد يجعل من الصعب عليك الحصول على رهن عقاري أو منتجات مالية أخرى في المستقبل.

هناك بعض الاستثناءات من القواعد حول مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها بقرض طالب فيدرالي وأنواع المدارس التي تؤهلك للحصول على قرض.على سبيل المثال ، إذا كنت تدرس في مدرسة مؤهلة في كندا ، فقد تتمكن من اقتراض ما يصل إلى 20000 دولار سنويًا دون الحاجة إلى إثبات أنك ستتمكن من سداد الديون.

هناك أيضًا بعض البرامج الخاصة المتاحة التي تتيح للطلاب الذين لديهم خبرة في الخدمة العسكرية أو من قدامى المحاربين الحصول على قروض ستافورد المدعومة اتحاديًا بدلاً من قروض الطلاب الفيدرالية العادية.

أخيرًا ، هناك عدة طرق يمكن للناس من خلالها تقليل مدفوعاتهم الشهرية عندما يكون لديهم قروض ستافورد المدعومة فيدراليًا.

ما هي معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية؟

ما هي خطة سداد قروض الطلاب الفيدرالية؟ما هي فوائد قروض الطلاب الفيدرالية؟ما هي عيوب قروض الطلاب الفيدرالية؟

قروض الطلاب الفيدرالية هي نوع من القروض التي تأتي من الحكومة.لديهم معدلات فائدة ثابتة ولديهم خطط سداد مختلفة حسب مستوى دخلك.

متى يتعين علي البدء في سداد قرض الطالب الفيدرالي الخاص بي؟

عندما تتخرج من الكلية ، قد تحصل على قروض طلابية فيدرالية.يجب أن تبدأ في سداد قرضك في أقرب وقت ممكن بعد التخرج ، ولكن هناك بعض الاستثناءات.إذا كنت في المدرسة ولا تعمل ، على سبيل المثال ، فقد لا تضطر إلى البدء في سداد القرض إلا بعد الانتهاء من المدرسة.هناك أيضًا قواعد خاصة إذا كنت عسكريًا قديمًا أو عضوًا في الحرس الوطني.لمعرفة المزيد حول خيارات السداد وعندما تحتاج إلى البدء في سداد قرضك ، تفضل بزيارة موقع الويب الفيدرالي لمساعدة الطلاب أو اتصل بالرقم 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

هل يمكنني تأجيل مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بي أو التغاضي عنها؟

هناك عدة طرق لتأجيل مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك أو التغاضي عنها.الطريقة الأكثر شيوعًا هي التقدم بطلب للحصول على التأجيل أو التحمل من خلال موظف خدمة القرض الخاص بك.يمكنك أيضًا طلب تأجيل المشقة إذا كنت بحاجة إلى وقت للعثور على وظيفة جديدة أو إكمال المدرسة أو التعامل مع ضائقة مالية غير متوقعة.إذا كنت مؤهلاً ، فقد تكون قادرًا على الإعفاء من مبلغ القرض بالكامل بعد 10 سنوات من السداد المستمر للقروض المباشرة و 25 عامًا من السداد المستمر لقروض FFEL.لمزيد من المعلومات ، قم بزيارة موقع الويب الفيدرالي لمساعدة الطلاب أو اتصل بالرقم 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

ما هي عواقب التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي؟

تعتبر قروض الطلاب الفيدرالية واحدة من أهم الاستثمارات المالية التي ستقوم بها على الإطلاق.ومع ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرضك ، فهناك عواقب وخيمة يمكن أن تتبع ذلك.

إذا فشلت في تسديد دفعة لقرض الطالب الفيدرالي الخاص بك لأكثر من 270 يومًا ، يمكن للحكومة أن تعلن عن تخلفك عن سداد القرض.هذا يعني أن المُقرض سيأخذ جميع أصولك ويبيعها لسداد الديون.بالإضافة إلى ذلك ، قد تضطر أيضًا إلى دفع غرامات كبيرة وأسعار فائدة علاوة على ما تدين به بالفعل.

إذا كانت لديك أسئلة حول كيفية عمل قروض الطلاب الفيدرالية أو حول أي عواقب محتملة للتخلف ، فيرجى الاتصال بمستشار مالي مؤهل.يمكنهم المساعدة في إرشادك خلال العملية والتأكد من فهمك لجميع خياراتك قبل اتخاذ أي قرارات.

كيف يمكنني التخلص من التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي الخاص بي؟

تعتبر قروض الطلاب الفيدرالية واحدة من أهم الاستثمارات المالية التي ستقوم بها على الإطلاق.ومع ذلك ، إذا وجدت نفسك متخلفًا عن سداد قرضك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتخلص من التخلف عن السداد وتحسين فرصك في الحصول على قرضك.

تتمثل الخطوة الأولى في الاتصال بالمُقرض ومحاولة وضع خطة سداد تناسبك أنت وهم.إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فقد تحتاج إلى اتخاذ إجراء من خلال نظام الإفلاس للحكومة الفيدرالية.لا يتوفر هذا الخيار إلا إذا وصلت متأخرات سداد القرض إلى 180 يومًا ، ولكن لا يزال من الممكن أن يكون وسيلة فعالة للخروج من التخلف عن السداد وحفظ التصنيف الائتماني الخاص بك.

إذا فشل كل شيء آخر ، فقد تحتاج إلى النظر في تقديم طلب الحماية من الإفلاس.لا يوصى بهذا الخيار ما لم يتم استنفاد جميع الخيارات الأخرى ، ولكن لا يزال من الممكن أن يكون وسيلة فعالة للخروج من التخلف عن السداد وحماية تصنيفك الائتماني.تذكر أن أي معلومات سلبية تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك خلال هذا الوقت يمكن أن تؤثر بشكل كبير على قدرتك على الحصول على قروض أو رهون عقارية في المستقبل. لذلك من المهم التحدث مع محامٍ مؤهل قبل اتخاذ أي إجراءات قد تؤثر على استقرارك المالي.