ما هي درجة FICO؟

درجة FICO هي نوع من درجات الائتمان التي تساعد المقرضين على تقييم أهليتك الائتمانية.إنها واحدة من أكثر الدرجات الائتمانية استخدامًا ، ويتم حسابها باستخدام معلومات من تقرير الائتمان الخاص بك.

تعتمد درجة FICO الخاصة بك على خمسة عوامل رئيسية: سجل الدفع ، والمبلغ المستحق ، وطول تاريخ الائتمان ، وحسابات الائتمان الجديدة ، وأنواع الائتمان المستخدمة.يتم منح كل عامل وزنًا معينًا ، وتكون درجاتك النهائية هي انعكاس لمدى إدارتك لكل عامل بشكل جيد.

بشكل عام ، تشير درجة FICO الأعلى إلى أنك مقترض ذو مخاطر أقل ، وبالتالي من المرجح أن تتم الموافقة على قروض وخطوط ائتمان بشروط مواتية.على العكس من ذلك ، قد يؤدي انخفاض درجة FICO إلى زيادة صعوبة الحصول على الموافقة للتمويل.

إذا كنت تتطلع إلى تحسين درجة FICO الخاصة بك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها: تأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد ؛ إبقاء أرصدتك منخفضة ؛ تجنب فتح العديد من الحسابات الجديدة في تتابع سريع ؛ وتنويع أنواع الائتمان الخاصة بك (على سبيل المثال ، ليس لديك فقط ديون متجددة مثل بطاقات الائتمان).

كيف يتم حساب درجة FICO؟

درجة FICO هي درجة ائتمان يستخدمها المقرضون لتحديد ما إذا كان من المحتمل أن تسدد ديونك.يتم حساب درجة FICO باستخدام مجموعة متنوعة من البيانات ، بما في ذلك سجل الائتمان وسجل الدفع.تشير درجة FICO العالية إلى أنه من المحتمل أن تدفع ديونك في الوقت المحدد وبالكامل.

ما هي العوامل التي تؤثر على درجة FICO؟

هناك العديد من العوامل التي تؤثر على درجة FICO ، ولكن أهم ثلاثة عوامل هي تاريخك الائتماني ، ونسبة الدين إلى الدخل ، واستخدام الائتمان الخاص بك.يعتمد تاريخك الائتماني على مدى نجاحك في سداد ديونك في الماضي.تقيس نسبة الدين إلى الدخل مقدار الدخل الذي يخصصه لسداد ديونك مقابل المصاريف الأخرى.ومعدل استخدام الائتمان الخاص بك يخبر المقرضين عن مقدار قدرة الاقتراض المتاحة لديك.تلعب العوامل الثلاثة دورًا في تحديد ما إذا كنت ستتم الموافقة على قرض أم لا.

ما هي عواقب الحصول على درجة FICO منخفضة؟

هناك عدد من العواقب التي يمكن أن تنتج عن الحصول على درجة FICO منخفضة.والنتيجة الأكثر أهمية هي أنك قد لا تتمكن من الحصول على موافقة للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، مما قد يؤدي إلى صعوبة مالية.بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم أيضًا خفض تصنيفك الائتماني ، مما قد يزيد من صعوبة الحصول على قروض في المستقبل.أخيرًا ، إذا كان لديك درجة FICO منخفضة وقمت بتقديم طلب للإفلاس ، فمن المحتمل أن يتم الإعفاء من ديونك حتى إذا كان لديك ديون أخرى متبقية.لذلك ، من المهم الحفاظ على درجة FICO عالية حتى تتمكن من تجنب هذه العواقب السلبية.

كيف أحسن درجتي في FICO؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة FICO الخاصة بك.

أولاً ، تأكد من أن جميع تقارير الائتمان الخاصة بك دقيقة وحديثة.يتضمن ذلك سداد أي ديون مستحقة في الوقت المحدد ، بالإضافة إلى الحفاظ على انخفاض استخدام الائتمان الخاص بك عن طريق استخدام مبلغ الائتمان الضروري فقط لاحتياجاتك.

ثانيًا ، راقب مستويات ديونك.إذا كان لديك أرصدة عالية في بعض حساباتك ، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة FICO الخاصة بك.حاول سداد الديون عالية الفائدة أولاً ثم ركز على قروض بأسعار فائدة منخفضة.

ثالثًا ، تأكد من عدم وجود عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة مع مقرضين مختلفين.يمكن أن يؤدي وجود عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض وقد يؤثر أيضًا على درجة FICO الخاصة بك بشكل سلبي.التزم بواحد أو اثنين من المقرضين الرئيسيين لجميع احتياجات الاقتراض الخاصة بك من أجل الحفاظ على تصنيف FICO جيد.

رابعًا ، كن حذرًا بشأن نوع القروض التي تحصل عليها.تميل بعض أنواع القروض - مثل قروض السيارات - إلى أن يكون لها تأثير أكبر على درجة FICO أكثر من غيرها (مثل ديون قروض الطلاب). تأكد من أن القرض الذي تختاره مناسب للغرض الذي سيتم استخدامه من أجله ولا يحمل معدلات فائدة عالية أو عقوبات أخرى مرتبطة به.

أخيرًا ، توخ الحذر دائمًا عند التقدم للحصول على منتجات أو خدمات ائتمانية جديدة - حتى لو بدا أنها ستكون مفيدة لوضعك المالي العام.

هل هناك أي شيء يمكنني القيام به لتقليل تأثير الاستفسار الجاد على درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث سيختلف تأثير الاستفسار الجاد على درجة الائتمان الخاصة بك اعتمادًا على وضعك الفردي.ومع ذلك ، فإن بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل تأثير الاستفسار الجاد على درجة الائتمان الخاصة بك تشمل:

يمكن أن يؤثر الاستفسار الجاد عن درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا على تصنيفك الائتماني إذا لم تدفع فواتيرك في الوقت المحدد.تأكد من مواكبة جميع مدفوعاتك حتى يتم تسوية أي ديون مستحقة من الاستفسارات السابقة في أسرع وقت ممكن.

إذا كان لديك تاريخ جيد في سداد الديون والحفاظ على تصنيفات ائتمانية نظيفة ، فقد لا يكون للاستفسار الجاد عن درجة الائتمان الخاصة بك تأثير كبير.ومع ذلك ، إذا كان لديك العديد من القرارات المالية السيئة في الماضي أو إذا كان هناك أي عناصر مهينة مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد يؤدي الاستفسار الجاد إلى انخفاض الدرجات وزيادة تكاليف الاقتراض.

إذا كنت تشعر أنك بحاجة إلى مساعدة في تحسين تصنيفك الائتماني بعد مواجهة استفسار صعب ، ففكر في الاستعانة بشركة إصلاح ائتمانية تتمتع بسمعة طيبة.يمكن لهذه الشركات أن تساعد في تحسين أهليتك الائتمانية الإجمالية عن طريق تصحيح أي أخطاء في ملفك ومساعدتك في بناء سجلات سداد إيجابية.

1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد
2. حافظ على نظافة تاريخ الائتمان الخاص بك
3. ضع في اعتبارك الاستعانة بشركة إصلاح ائتمان

ما هو النطاق المقبول لدرجة FICO؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على تاريخك الائتماني الفردي والوضع المالي.ومع ذلك ، بشكل عام ، تعتبر درجة FICO من 680-850 مقبولة.إذا كانت درجاتك أقل ، فقد ترغب في التفكير في اتخاذ خطوات لتحسين تصنيفك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو الاستثمار في الأوراق المالية.على العكس من ذلك ، إذا كانت درجاتك تقع ضمن الحد الأعلى من النطاق ، فيمكنك أن تشعر بالثقة في أنك ستتم الموافقة على معظم أنواع القروض والاستثمارات.

كم مرة يجب أن أتحقق من تقريري الائتماني ودرجة FICO؟

تعد تقارير الائتمان ودرجات FICO أدوات مهمة لمراقبة صحة الائتمان الخاصة بك.يعد التحقق من تقريرك مرة واحدة سنويًا كافيًا بشكل عام ، ولكن إذا كانت هناك تغييرات في درجة الائتمان الخاصة بك أو فتح أي حسابات جديدة ، فيجب عليك التحقق منه بشكل متكرر.يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقريرك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة كل 12 شهرًا من خلال زيارة موقع AnnualCreditReport.com.

لماذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بي على الرغم من أنني سددت جميع ديوني؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي مقياس أهليتك الائتمانية.إنه يعكس مدى احتمالية أن تكون قادرًا على سداد ديونك بالكامل وفي الوقت المحدد.يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك المزيد من الديون ، أو إذا قمت بسداد دفعات أقل على ديونك ، أو إذا كان لديك تاريخ في عدم سداد ديونك في الوقت المحدد.هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك لا توجد إجابة واحدة عن سبب انخفاض درجاتك.إذا كنت قلقًا بشأن درجة الائتمان الخاصة بك ، فتحدث إلى مستشار مالي حول الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسينها.