ما هو القرض السكني؟

وقت الاصدار: 2022-04-19

قرض السكن هو قرض يمنحك إياه البنك أو شركة الرهن العقاري للمساعدة في تمويل شراء منزل.يُشار إليه أيضًا باسم الرهن العقاري. يُعرف مبلغ المال الذي تقترضه من خلال قرض المنزل الخاص بك بالرهن العقاري.كل شهر ، سوف تحتاج إلى سداد دفعة للبنك أو شركة الرهن العقاري والتي تشمل الفائدة وبعض رأس المال.يُطلق على المبلغ المالي الذي يغطي الفائدة فقط كل شهر دفعة الرهن العقاري للفائدة فقط.يتم توجيه باقي مدفوعاتك الشهرية نحو تقليل (أو إطفاء) الرصيد المستحق لقرضك حتى يصل في النهاية إلى دولار أمريكي

تبلغ مدة القرض العقاري عادةً 15 أو 30 عامًا ، مما يعني أن هذه هي المدة التي يتعين عليك سدادها لقرضك.في نهاية المدة ، بافتراض أنك سددت جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، ستمتلك منزلك بالكامل ولن تدين بأي شيء للمقرض.

قروض السكن هي إحدى الطرق التي يمكن للناس من خلالها تمويل شراء منزل.لا يستطيع الجميع الدفع نقدًا لشراء منزل مقدمًا ، لذا فإن الحصول على قرض لشراء منزل يسمح للناس بأن يصبحوا أصحاب منازل من خلال توزيع مدفوعاتهم بمرور الوقت.

كيف تعمل قروض السكن؟تعمل قروض المنزل عن طريق الاقتراض مقابل قيمة الممتلكات الخاصة بك - وهذا ما يعرف باسم الحصول على قرض عقاري.عندما تحصل على قرض عقاري ، سيمنحك المُقرض المال مقابل شراء الممتلكات الخاصة بك ثم يفرض عليك فائدة على هذا المبلغ كل شهر لفترة زمنية متفق عليها - وهذا ما يُعرف بشروط السداد ، على سبيل المثال 25 عامًا. ستحتاج إلى سداد كلا رأس المال (المبلغ الأصلي المقترض) بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة على فترات منتظمة حتى: ينتهي الرهن العقاري ؛ أنت تبيع وتتحرك ؛ أنت remortgage على صفقة أخرى بشروط مختلفة ؛ جميع الخيارات الثلاثة هي طرق شائعة يختار الناس من خلالها التعامل مع قروضهم العقارية ولكن كل منهم سيأتي مع إيجابياته وسلبياته التي نستكشفها في مقالات أخرى على موقعنا (فقط اضغط على "الرهون العقارية" في قائمتنا الرئيسية). في الوقت الحالي ، دعونا نركز على شرح كيفية عمل السداد بالضبط يومًا بعد يوم بمجرد أن يأخذ شخص ما رهنه [كذا].

بافتراض أن شخصًا ما قد تمت الموافقة عليه بالفعل لمنتج الرهن العقاري الذي اختاره وأنهم ينتظرون فقط يوم الانتهاء عندما يصبحون رسميًا أصحاب المنازل ، فإليك ما سيحدث بعد ذلك ...في يوم الإكمال نفسه (1) ، يتم تحويل الأموال من المقرض إلى حساب محاميهم أو مباشرة إلى حساب البائع إذا كانوا يشترون مباشرة من شخص آخر وليس من خلال وكيل عقارات / مطور وما إلى ذلك ، (2) يقومون بتسليمها على أي أموال ودائع متبقية مستحقة بالإضافة إلى رسوم الدمغة إن وجدت ثم (3) ، أخيرًا استلام مفاتيح ممتلكاتهم الجديدة!تفو!إذن ، انتهى يوم الإتمام هذا ولكن ماذا عن الدفعات الشهرية التي تحدثنا عنها سابقًا؟حسنًا ، بافتراض أن تسهيل الخصم المباشر تم إعداده بشكل صحيح ، يجب أن تبدأ هذه التسهيلات في الظهور تلقائيًا كل شهر دون إخفاق - وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيكون الأمر متروكًا للمراهنين الفرديين [كذا] لضمان دفعها يدويًا عن طريق أمر دائم وما إلى ذلك ، كما قمنا بإيجاز تم التطرق إليها من قبل هناك 3 أنواع من طرق السداد المتاحة عند الحصول على معظم الرهون العقارية السكنية في المملكة المتحدة ...

  1. ) سداد الرهن العقاري) الرهن العقاري فقط) سداد جزء / فائدة جزئية فقط الرهن العقاري ، دعنا نستكشف بإيجاز كل خيار أدناه بدءًا من ...) سداد الرهن العقاري يستلزم سداد الرهن سداد مدفوعات شهرية تغطي كلاً من رسوم رأس المال والفائدة الناتجة خلال ذلك الشهر المحدد ، أي ، إنه يقلل من حجم الديون المستحقة ببطء بمرور الوقت بينما يسدد أيضًا أي تكاليف فائدة مرتبطة أيضًا ، مما يعني أنه لا يجب أن يكون هناك مبلغ مقطوع مستحق في نهاية المدة الأولية ما لم يتم تكبد اقتراض إضافي عن طريق مزيد من السلف أو تسهيلات سحب رأس المال لاحقًا: المزايا: المدخرات الحاجة إلى العثور على مبالغ كبيرة لازمة لتسوية الديون في حد [كذا] للمدة الأولية يقلل إجمالي التكلفة الإجمالية للاقتراض العيوب: قد يعني دفعات شهرية أعلى مطلوبة يمكن أن تستغرق مدة أطول [كذا] نقطة الوصول حيث تكون خالية من الديون) الفائدة الرهن العقاري فقط الفائدة على الرهن العقاري يستلزم إجراء مدفوعات شهرية يتم تغطيتها فقط خلال ذلك الشهر المحدد على سبيل المثال ، فإنه يقلل حجم الديون المستحقة على الإطلاق ، مما يترك الرصيد الكامل مستحق الدفع في [كذا] نهاية المدة الأولية: المزايا: غالبًا ما يكون سداد الدفعات الشهرية المطلوبة الأقل منطقيًا اعتمادًا على [كذا] ظروف الأفراد ، مثل التخطيط الفعال الضريبي مساوئ التقاعد: مبلغ مقطوع كامل لا يزال مستحق الدفع نهاية [كذا] قد ينمو الرصيد فعليًا إذا ارتفعت المعدلات الأساسية خلال الفترة = يمكن أن يترك مستحقًا بشكل كبير إلى المبلغ الذي تم اقتراضه أصلاً في الملخص ...يجب أن تكون هناك فكرة جيدة مثل المبادئ الأساسية التي تقوم عليها معظم القروض السكنية في المملكة المتحدة وكيفية سدادها ، والعمل في الواقع مقابل الديون المضمونة بعد يوم الإنجاز. [كذا في جميع أنحاء.

كيف تعمل قروض السكن؟

القرض السكني هو نوع من القروض التي تسمح لك باقتراض الأموال من بنك أو مقرض آخر لشراء أو بناء أو تحسين منزلك.عادة ما يتم تأمين القرض من خلال الممتلكات التي يتم شراؤها أو تحسينها ، وقد يطلب منك المُقرض تقديم دفعة أولى (نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية) و / أو دفعات شهرية.بمجرد الموافقة على القرض ، سيرسل لك المُقرض اتفاقية توضح بالتفصيل جميع شروط وأحكام القرض.يجب عليك مراجعة هذا المستند بعناية قبل التوقيع عليه لفهم ما توافق عليه.إذا كان كل شيء يبدو صحيحًا ولا توجد أي رسوم خفية ، فيمكنك المضي قدمًا وتوقيع الاتفاقية.بعد ذلك ، ستحتاج إلى إرسال نسخ من جميع المستندات المطلوبة (مثل رخصة القيادة الخاصة بك) إلى المُقرض الخاص بك حتى يتمكنوا من البدء في معالجة قرضك.اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى ، قد يستغرق الأمر من عدة أسابيع إلى عدة أشهر حتى تتم معالجة طلب القرض الخاص بك والموافقة عليه.بمجرد الانتهاء من كل شيء ، ستتلقى خطابًا يخطرك بالمبلغ المالي الذي تم إيداعه في حسابك ومتى يمكنك توقع تعليمات الدفع النهائية.

من هو المؤهل للحصول على قرض المنزل؟

هناك بعض المتطلبات التي يجب أن تفي بها حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض لشراء منزل.أولاً ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان جيدة.ثانيًا ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية تكلفة قرض السكن.ثالثًا ، يجب أن تكون قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية لقرض المنزل.أخيرًا ، يجب أن تعيش في المنطقة التي تريد شراء منزل فيها.

ما هي متطلبات القرض السكني؟

هناك عدد قليل من المتطلبات للحصول على قرض لشراء منزل ، ولكن الأهم هو الحصول على ائتمان جيد.ستحتاج أيضًا إلى توفير دفعة أولى وتكون قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية.يمكن أن تتطلب منك قروض الإسكان أيضًا استيفاء شروط دخل معينة ، اعتمادًا على المقرض الذي تتعامل معه.

كم يمكنك أن تقترض مع قرض المنزل؟

يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض المنزل على درجة الائتمان الخاصة بك وحجم القرض وعوامل أخرى.بشكل عام ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة منزلك.

ما هو معدل الفائدة على القرض السكني؟

معدل الفائدة على القرض السكني هو النسبة المئوية للفائدة التي يتم تحميلها على إجمالي المبلغ المقترض.كلما ارتفع معدل الفائدة ، زاد المبلغ الذي ستدفعه إجمالاً على مدى فترة القرض الخاص بك.

ما هي شروط سداد القرض السكني؟

يمكن أن تختلف شروط السداد لقرض المنزل تبعًا للمقرض ومنتج القرض.بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن معظم قروض الإسكان لها شروط بسعر فائدة ثابت تستمر لفترة زمنية محددة ، مثل 10 أو 15 سنة.بعد مرور هذا الوقت ، قد يتغير سعر الفائدة على القرض ، لكنه سيبقى بشكل عام عند نسبة مئوية ثابتة أعلى من سعر الإقراض الرئيسي.قد تحتوي قروض المنازل ذات معدلات الفائدة المتغيرة أيضًا على فترات يكون فيها معدل الفائدة أعلى من معدل الإقراض الأساسي ، ولكنه عادة ما ينخفض ​​بمرور الوقت.

ما هي الرسوم المرتبطة بقرض السكن؟

هناك عدد من الرسوم المرتبطة بقرض المنزل ، بما في ذلك رسوم الإنشاء وأسعار الفائدة وتكاليف الإغلاق.يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض الذي تختاره ، لذلك من المهم إجراء البحث قبل التسجيل للحصول على قرض لشراء منزل.

ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض المنزل؟

إذا تخلفت عن سداد قرض لشراء منزل ، فقد يتخذ المُقرض إجراءات مختلفة لتحصيل الديون ، بما في ذلك رفع دعوى قضائية أو مصادرة الممتلكات الخاصة بك وبيعها.إذا كان لديك رهن عقاري حالي ، فقد يحاول المُقرض أيضًا تعديل شروط القرض لجعله في متناول الجميع.إذا لم يكن لديك رهن عقاري قائم ، يجوز للمقرض بيع الممتلكات الخاصة بك في المزاد.