ما هو القرض المرتبط بأصل يسمى؟

وقت الاصدار: 2022-09-21

يسمى القرض المرتبط بأصل قرض ضمان.قرض الضمان هو نوع من القروض التي تستخدم قيمة الأصل الأساسي كضمان.هذا يسهل على المُقرض الحصول على المال لأنهم يعرفون أنه يمكنهم بيع الأصل إذا احتاجوا إلى سداد الدين.غالبًا ما تستخدم قروض الضمان مع الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى.

كيف يعمل القرض المرتبط بأصل؟

القرض المرتبط بأصل يعمل عن طريق اقتراض المال مقابل قيمة الأصل.هذا يعني أنه إذا انخفضت قيمة الأصل ، فسيتعين على المقترض سداد مبلغ من المال أكبر مما اقترضه في الأصل.من ناحية أخرى ، إذا ارتفعت قيمة الأصل ، فسيتعين على المقترض فقط سداد جزء بسيط من مبلغ القرض الأصلي.

عادة ما تستخدم شركات القروض نوعين مختلفين من القروض: القروض المتغيرة والثابتة.القرض ذو السعر العائم هو القرض الذي تتغير فيه أسعار الفائدة بمرور الوقت ، بينما القرض ذو السعر الثابت هو القرض الذي تظل فيه أسعار الفائدة ثابتة نسبيًا طوال حياته.

هناك العديد من الفوائد لاستخدام قرض مرتبط بأصل:

  1. يمكن أن يوفر بعض الأمان الإضافي للمقترضين لأنهم يعرفون بالضبط مقدار الديون التي يتحملونها في جميع الأوقات.
  2. يمكن أن يساعد المقترضين في الوصول إلى المزيد من الأموال بسرعة ، مما قد يكون مفيدًا في أوقات الطوارئ أو عندما تكون هناك زيادة مفاجئة في النفقات.
  3. يمكن أن يسهل على المقترضين وضع ميزانية لأموالهم لأنهم يعرفون بالضبط مقدار الأموال التي يحتاجون إليها كل شهر ولا داعي للقلق بشأن الزيادات غير المتوقعة في التكاليف.

ما هي فوائد القرض المرتبط بأصل؟

يمكن للقرض المرتبط بأصل أن يوفر عددًا من الفوائد.وتشمل هذه القدرة على الوصول إلى الأموال في وقت أقرب ، وزيادة السيولة والأمن ، والمزايا الضريبية المحتملة.بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون القرض المرتبط بأصل ميسور التكلفة أكثر من القروض التقليدية.

هل هناك أي مخاطر مرتبطة بقرض مرتبط بأصل؟

هناك بعض المخاطر المرتبطة بقرض مرتبط بأصل.الخطر الأكثر شيوعًا هو احتمال انخفاض قيمة الأصل ، مما يتسبب في خسارة المقترض للمال.هناك خطر آخر يتمثل في أنه إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض ، فقد يضطر إلى بيع الأصل بسعر أقل مما تم دفعه مقابل ذلك ، مما قد يؤدي إلى خسائر مالية.أخيرًا ، إذا كان هناك تخلف عن سداد القرض ، فقد يكون المُقرض قادرًا على مصادرة أو بيع الأصول المرتبطة به.بشكل عام ، على الرغم من وجود مخاطر مرتبطة بالقروض المرتبطة بالأصول ، إلا أنه يمكن إدارتها إذا فهمتها وقبلتها.

كيف يمكنني الحصول على قرض مرتبط بأصل؟

هناك عدة طرق للحصول على قرض مرتبط بأصل.إحدى الطرق هي العثور على مقرض متخصص في هذه الأنواع من القروض.طريقة أخرى هي البحث عن بنك أو اتحاد ائتماني يقدم هذا النوع من الإقراض.يمكنك أيضًا البحث عبر الإنترنت عن المقرضين الذين يقدمون هذا النوع من القروض.بمجرد العثور على المُقرض ، ستحتاج إلى ملء طلب وتقديم وثائق تثبت قيمة الأصل ومبلغ القرض.ستحتاج أيضًا إلى دفع فائدة على هذا النوع من القروض ، لذا تأكد من تخصيص ميزانية لهذه التكلفة عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على هذا النوع من القروض أم لا.

ما هي متطلبات الأهلية للحصول على قرض مرتبط بأصل؟

هناك عدد قليل من متطلبات الأهلية للحصول على قرض مرتبط بأصل.أولاً ، يجب أن يكون القرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى.ثانيًا ، يجب أن يكون لدى المقترض حقوق ملكية كافية في الأصل لتغطية الدين.ثالثًا ، يجب أن تكون قيمة الأصل أكبر من مبلغ الدين الذي يتم تكبده.أخيرًا ، قد تكون هناك قيود أخرى على من يمكنه الحصول على هذا النوع من القروض.على سبيل المثال ، بعض القروض متاحة فقط لأصحاب المنازل أو الأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية الجيدة.

كيف يمكنني سداد قرض مرتبط بأصل؟

قد يكون سداد قرض مرتبط بأصل أمرًا صعبًا.أفضل طريقة للقيام بذلك هي العمل مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في معرفة أفضل خطة سداد لحالتك الخاصة.هناك أيضًا العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك على فهم كيفية سداد القرض بطريقة ميسورة التكلفة ومفيدة لصحتك المالية العامة.

ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض مرتبط بأصل؟

إذا تخلفت عن سداد قرض مرتبط بأصل ، فقد يستحوذ المُقرض على الأصل.قد يقاضيك المُقرض أيضًا لاسترداد الديون وأي أضرار لحقت به نتيجة تقصيرك.إذا لم تتمكن من سداد الدين ، فيجوز للمقرض بيع الأصل أو بيعه بالمزاد لاسترداد قيمته.

هل يمكنني سداد قرضي المرتبط بأصل مقدمًا؟

يسمى القرض المرتبط بأصل قرض الدفع المسبق.يمكنك الدفع مقدمًا لقرضك المرتبط بأصل إذا كنت تريد التخلص من الديون في وقت أقرب.ومع ذلك ، هناك بعض القيود على كيفية سداد قرضك مقدمًا.

أولاً ، يجب عليك إخطار المُقرض مسبقًا حتى يتمكن من إعطائك خطة الدفع المسبق.ثانيًا ، لا يجوز لك الدفع مقدمًا للقرض إلا إذا انخفضت قيمة الأصل بنسبة 50٪ على الأقل.أخيرًا ، لا يمكنك الدفع مقدمًا للقرض إلا لمدة تصل إلى 60 يومًا بعد تلقي إشعار من المُقرض.

ما هي الرسوم المرتبطة بقرض مرتبط بأصل؟

عادة ما يكون للقرض المرتبط بأصل رسوم أعلى من القرض التقليدي.يمكن أن تشمل هذه الرسوم تكاليف الإنشاء وأسعار الفائدة وغرامات السداد المتأخر.بالإضافة إلى ذلك ، قد يُطلب من المقترض دفع نسبة مئوية من قيمة الأصل الأساسي كضمان للقرض.

هل هناك أي شيء آخر يجب أن أعرفه عن القروض المرتبطة بالأصول؟

عندما يرتبط القرض بأصل ، فهذا يعني أن المقرض لديه حق الوصول إلى الأصل المعني من أجل تأمين القرض.قد يكون هذا أمرًا جيدًا ، حيث سيكون لدى المُقرض ثقة أكبر في قدرتك على سداد القرض إذا علم أنك تمتلك الأصل.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن هذه القروض قبل سحبها.

أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من فهمك الكامل لما تتضمنه شروط القرض.على سبيل المثال ، هل يطلب المُقرض وديعة تأمين أو رهن عقاري أول على الأصل؟يمكن أن تؤثر هذه التفاصيل على تكاليف الاقتراض ومدى سرعة قدرتك على سداد ديونك.

هناك اعتبار آخر مهم وهو ما إذا كنت تحتاج بالفعل إلى قرض مرتبط بأصل أم لا.في بعض الأحيان يأخذ الناس قروضًا لا يحتاجونها حقًا لمجرد أنهم يعتقدون أنه سيكون من الأسهل الحصول على الموافقة إذا كان لديهم شيء مرتبط بطلب الاقتراض.ومع ذلك ، هذا ليس صحيحًا دائمًا - في بعض الأحيان ، يوافق المقرضون فقط على القروض الضرورية حقًا.إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان القرض المرتبط بأصل مناسبًا لك أم لا ، فتحدث مع مستشار مالي حول خياراتك.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن أي أصول تستخدم كضمان لقرض معرضة للخطر إذا أصبحت هذه الأصول غير متوفرة بسبب الإفلاس أو لأسباب أخرى.

أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول القروض المرتبطة بالأصول؟

يسمى القرض المرتبط بأصل قرض ضمان.يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول القروض المرتبطة بالأصول على الموقع الإلكتروني لبنك الاحتياطي الفيدرالي في St.لويس.يمكنك أيضًا العثور على معلومات حول قروض التأمين على المواقع الإلكترونية للبنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى.

بمن أتصل إذا كان لدي المزيد من الأسئلة حول القروض المرتبطة بالأصول؟

إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول القروض المرتبطة بالأصول ، فيجب عليك الاتصال بأخصائي القروض.يمكن لمتخصصي القروض مساعدتك في فهم شروط القرض الخاص بك والإجابة على أي أسئلة إضافية قد تكون لديك.يمكنك أيضًا العثور على قائمة المتخصصين في القروض في ولايتك على موقع الرابطة الوطنية لوسطاء الرهن العقاري.