ما هو قرض الرهن العقاري؟

وقت الاصدار: 2022-04-18

يُعرَّف قرض الرهن العقاري بأنه قرض مضمون بالعقار من خلال استخدام سند الرهن العقاري الذي يثبت وجود القرض ورهن العقار كضمان لسداد دين.تستخدم قروض الرهن العقاري بشكل عام لشراء العقارات السكنية ، وبشكل أكثر تحديدًا ، المنازل.بالإضافة إلى توفير المأوى ، يمكن أيضًا استخدام الرهون العقارية لتمويل بنود أخرى باهظة الثمن مثل السيارات أو التعليم الجامعي.عادة ما تكون الفائدة المتراكمة على قرض الرهن العقاري قابلة للخصم الضريبي ، مما يجعل هذا النوع من التمويل أكثر جاذبية.هناك عدة أنواع من قروض الرهن العقاري المتاحة لأصحاب المنازل المحتملين ، ولكل منها مجموعة من الإيجابيات والسلبيات.تشمل بعض الأنواع الشائعة من الرهون العقارية القروض ذات السعر الثابت والرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) والرهون العقارية البالونية والقروض المدعومة من الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت استقرارًا للمقترضين حيث لن تتغير مدفوعاتهم الشهرية على مدار عمر القرض بغض النظر عن التقلبات في أسعار الفائدة.والمقايضة هي أن هذه القروض تأتي عادةً بمعدلات فائدة أعلى قليلاً من ARM أو الرهون العقارية البالونية.تبدأ الرهون العقارية المعدلة القابلة للتعديل بمعدلات فائدة منخفضة ولكن هذه المعدلات يمكن أن تزيد أو تنقص بمرور الوقت وفقًا للتغيرات في سعر المؤشر مثل سعر الليبور أو سعر أذون الخزانة.قد تكون هذه الأنواع من القروض هي الأفضل للمقترضين الذين يتوقعون زيادة في الدخل بمرور الوقت مما يساعدهم على سداد أقساط شهرية أكبر إذا لزم الأمر.الرهون العقارية ذات مدفوعات شهرية منخفضة لفترة محددة تليها دفعة واحدة كبيرة عند الاستحقاق تسدد كامل الرصيد المستحق على القرض.غالبًا ما يتم استخدام هذه الأنواع من قبل المستثمرين الذين يخططون لبيع ممتلكاتهم قبل تاريخ الاستحقاق أو إعادة التمويل إلى منتج قرض آخر.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض المحاربين القدامى التي تدعمها الحكومة موجهة نحو مشتري المنازل والمحاربين القدامى لأول مرة على التوالي ، ولكن هناك العديد من متطلبات الأهلية المختلفة المرتبطة بكل برنامج ، لذا من المهم إجراء البحث في وقت مبكر إذا كنت تعتقد أن أيًا منهما قد يكون مناسبًا لك .. تتضمن بعض المزايا المرتبطة بهذه البرامج متطلبات درجة ائتمان أقل ومبالغ دفعة أولى أصغر ، ولكن قد تكون هناك أيضًا قيود على المبلغ الذي يمكنك الاقتراض منه ، لذا من المهم أن تعرف ما الذي تحصل عليه قبل تقديم أي التزامات ..

القرار بشأن نوع قرض الرهن العقاري الأفضل بالنسبة لك سوف يعود في النهاية إلى وضعك المالي الفريد ، ولكن نأمل أن تكون هذه النظرة العامة قد أعطتك بعض الأفكار حول ما قد يكون في انتظارك .. تحدث إلى مستشار مالي أو مُقرض اليوم لمعرفة المزيد حول خياراتك ومعرفة المسار الأكثر منطقية في ضوء ظروفك الحالية ..

ما هي أنواع قروض الرهن العقاري المختلفة؟

هناك عدة أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري ، ولكن أكثرها شيوعًا هي قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت والرهون العقارية القابلة للتعديل.الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت هو قرض له معدل فائدة متفق عليه لكامل مدة القرض.الرهن العقاري القابل للتعديل هو قرض له معدل فائدة يمكن أن يتغير بمرور الوقت ، بناءً على ظروف السوق.

كيف تعمل قروض الرهن العقاري؟

قرض الرهن العقاري هو قرض تحصل عليه من بنك أو مؤسسة مالية أخرى من أجل شراء منزل.سيقرضك البنك مبلغًا محددًا من المال ، بناءً على قيمة منزلك ، وستحتاج إلى سداد هذه الأموال بمرور الوقت مع الفائدة.من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري ، فإنك تحتاج عمومًا إلى سجل ائتماني جيد ودخل كافٍ لتغطية الدفعات الشهرية.

من يقدم قروض الرهن العقاري؟

يقدم مقرضو الرهن العقاري مجموعة متنوعة من القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل.كما أنها توفر قروض شراء المساكن ، والتي تسمح للمقترضين بالاقتراض مقابل قيمة منازلهم.يقدم بعض مقرضي الرهن العقاري أيضًا خيارات إعادة التمويل ، والتي تسمح لأصحاب المنازل بالانتقال من الرهن العقاري ذي السعر الثابت إلى الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل أو العكس.

كم يمكنك الاقتراض بقرض الرهن العقاري؟

يمكن استخدام قرض الرهن العقاري لاقتراض مبلغ محدد من المال.يعتمد هذا المبلغ عادةً على حجم المنزل الذي يتم شراؤه وسعر الفائدة المعروض.يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض الرهن العقاري من خلال درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل مالية أخرى.

كيف تتأهل للحصول على قرض الرهن العقاري؟

هناك بعض الأشياء التي ستحتاجها للتأهل للحصول على قرض رهن عقاري.أهم شيء هو الحصول على ائتمان جيد.ستحتاج أيضًا إلى أن تكون قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية وأن يكون لديك ما يكفي من المال المدخر في حالة الطوارئ.قد تحتاج أيضًا إلى اجتياز فحص المنزل ، اعتمادًا على المُقرض الذي تختاره.

ما هي معدلات الفائدة على قروض الرهن العقاري؟

تختلف أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري حسب نوع القرض والمُقرض.ومع ذلك ، بشكل عام ، تميل قروض الرهن العقاري ذات المدى الطويل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من تلك ذات المدى القصير.

هل هناك رسوم مرتبطة بالحصول على قرض عقاري؟

عادة ما تكون هناك بعض الرسوم المرتبطة بالحصول على قرض رهن عقاري ، ولكن أكثرها شيوعًا هي رسوم الإنشاء وأسعار الفائدة.يتم دفع رسوم الإنشاء للمقرض عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ويمكن أن تختلف حسب نوع القرض الذي تختاره.يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على الرهون العقارية أيضًا بشكل كبير من مقرض إلى آخر ، لذلك من المهم مقارنة الأسعار قبل اتخاذ قرار بشأن قرض معين.أخيرًا ، قد تكون هناك تكاليف عرضية أخرى مرتبطة بالحصول على رهن عقاري ، مثل تأمين الملكية أو تكاليف الإغلاق.من المهم التشاور مع مستشار مالي مؤهل للحصول على تقدير دقيق لجميع التكاليف التي ينطوي عليها الحصول على قرض عقاري.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة على قرض الرهن العقاري؟

عادة ما يستغرق الأمر حوالي أسبوعين لتلقي الموافقة على القرض من مؤسسة الإقراض.ومع ذلك ، قد يختلف الوقت الذي تستغرقه لتلقي القرض فعليًا اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

هل يمكنك إعادة تمويل قرض الرهن العقاري؟

نعم ، يمكنك إعادة تمويل قرض الرهن العقاري.ستسمح لك إعادة التمويل بالحصول على قرض جديد بسعر فائدة وشروط مختلفة عن الرهن العقاري الأصلي.قد تتمكن أيضًا من الحصول على معدل فائدة أقل على قرضك الجديد إذا كان لديك سجل ائتماني جيد وتفي ببعض متطلبات الأهلية.اتصل بالمقرض أو سمسار الرهن العقاري للحصول على مزيد من المعلومات حول إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك.

ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد أقساط قرض الرهن العقاري؟

إذا تخلفت عن سداد أقساط قرض الرهن العقاري ، فقد يتخذ المُقرض إجراءات مختلفة لتحصيل الديون ، بما في ذلك رفع دعوى قضائية في المحكمة.إذا تم اعتبار الدين متأخرًا في السداد ، فيجوز للمقرض أيضًا وضع رهن على الممتلكات الخاصة بك.إذا لم تقم بسداد مدفوعات قرض الرهن العقاري الخاص بك ، فيجوز للمقرض بيع الممتلكات الخاصة بك في المزاد للوفاء بالديون.

أين يمكنني الحصول على مزيد من المعلومات حول الحصول على قرض عقاري في الولايات المتحدة؟

هناك عدد من الأماكن حيث يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول الحصول على قرض عقاري في الولايات المتحدة.