ما هو حساب التقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-04-08

حساب التقاعد هو نوع من حسابات التوفير يقدم مزايا ضريبية لمساعدتك على الادخار للتقاعد.النوعان الأكثر شيوعًا من حسابات التقاعد هما 401 (k) s و IRAs.

401 (ك) هي خطط يرعاها صاحب العمل وتسمح لك بالمساهمة بدولارات قبل الضرائب من راتبك.يمكن لأصحاب العمل أيضًا مطابقة جزء من مساهماتك ، مما يجعل 401 (ك) واحدة من أقوى أدوات توفير التقاعد المتاحة.

حسابات التقاعد الفردي هي حسابات توفير شخصية تقدم إعفاءات ضريبية لتشجيع الادخار للتقاعد.هناك نوعان رئيسيان من الجيش الجمهوري الايرلندي: التقليدية وروث.باستخدام الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي ، فإنك تساهم بالدولار قبل خصم الضرائب وتدفع ضرائب على الأموال عندما تسحبها في التقاعد.مع Roth IRA ، تساهم بالدولارات بعد خصم الضرائب ، لكن جميع عمليات السحب في التقاعد معفاة من الضرائب.

كيف يمكنني فتح حساب تقاعد؟

يمكنك فتح حساب تقاعد عن طريق الاتصال بمؤسسة مالية أو وسيط لإنشاء حساب.سوف تحتاج إلى تقديم معلومات شخصية وخيارات الاستثمار.سيقدم لك موفر الحساب بعد ذلك إرشادات حول كيفية تمويل الحساب.

من يقدم حسابات التقاعد؟

هناك العديد من المؤسسات المالية التي تقدم حسابات التقاعد.تشمل بعض الأمثلة الشائعة البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار.لكل نوع من المؤسسات خيارات وميزات حساب مختلفة ، لذلك من المهم مقارنتها قبل تحديد مكان فتح الحساب.

تقدم البنوك عادةً حسابات IRA و Roth IRA التقليدية.قد تقدم الاتحادات الائتمانية هذه الأنواع من الحسابات أيضًا ، ولكن قد يكون لديها أيضًا منتجات تقاعد فريدة خاصة بها.تقدم شركات الاستثمار عادةً مجموعة متنوعة من خيارات حسابات التقاعد المختلفة ، مثل IRAs التقليدية و Roth IRAs و SEP IRAs و SIMPLE IRAs و 401 (k) s.

لماذا أرغب في المتاجرة في حساب تقاعد؟

هناك عدة أسباب وراء رغبتك في التفكير في التداول في حساب تقاعد.ربما لم تعد سعيدًا بخيارات الاستثمار المتاحة في حسابك الجاري ، أو ربما تبحث عن طرق لزيادة عائداتك.مهما كانت الحالة ، من المهم فهم المخاطر والمكاسب المحتملة لمثل هذا القرار قبل المضي قدمًا.

بالنسبة للمبتدئين ، ضع في اعتبارك أن أي أموال يتم سحبها من حساب تقاعد تخضع للضرائب والعقوبات.هذا يعني أنه إذا لم تكن حريصًا ، فقد ينتهي بك الأمر بخسارة جزء كبير من مدخراتك.بالإضافة إلى ذلك ، هناك دائمًا خطر يتمثل في أن الاستثمارات الجديدة التي تقوم بها ستؤدي إلى ضعف الأداء.على هذا النحو ، من المهم أن تقوم بأداء واجبك وتعمل مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في الموازنة بين إيجابيات وسلبيات التداول في حساب التقاعد.

ما هي فوائد التداول في حساب التقاعد؟

هناك العديد من الفوائد للتداول في حساب التقاعد.ربما يكون الأمر الأكثر وضوحًا هو أنه يمكن أن يساعدك على الادخار للتقاعد.يمكن أن يوفر حساب التقاعد أيضًا مزايا ضريبية ، والتي يمكن أن تساعدك في الاحتفاظ بالمزيد من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.

فائدة أخرى لامتلاك حساب تقاعد هو أنه يمكن أن يوفر لك مصدر دخل في التقاعد.يعتمد العديد من الأشخاص على مزايا الضمان الاجتماعي ، ولكنها غالبًا لا تكفي لتغطية جميع النفقات.يمكن أن يمنحك حساب التقاعد راحة البال مع العلم أن لديك مصدر دخل آخر لتكملة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

أخيرًا ، يمكن تمرير حساب التقاعد إلى ورثتك.هذا يعني أنه سيكون لدى أحبائك شيئًا أقل يدعوهم للقلق عند وفاتك.يمكنهم استخدام الأموال الموجودة في الحساب للمساعدة في دفع النفقات ، مثل الرسوم الدراسية للكلية أو الفواتير الطبية.

ما هي مخاطر المتاجرة في حساب التقاعد؟

هناك العديد من المخاطر للتداول في حساب التقاعد.أحدها هو أن الحساب قد لا يحتوي على أموال كافية لتغطية تكاليف التداول ، لذلك يمكن أن تأكل الرسوم والعمولات في العوائد.هناك خطر آخر يتمثل في أن الحساب قد يخضع لعواقب ضريبية إذا لم يتم إجراء التداولات بعناية.أخيرًا ، إذا انقلب السوق ضد المركز الذي تم اتخاذه في صفقة ما ، فقد يؤدي ذلك إلى خسائر لا يمكن تعويضها قبل التقاعد.