ما هو قرض الذراع؟

وقت الاصدار: 2022-04-16

قرض الذراع ، المعروف أيضًا باسم الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) ، هو نوع من الرهن العقاري حيث يتقلب معدل الفائدة على القرض بمرور الوقت.عادة ما يكون معدل الفائدة الأولي على القرض أقل من سعر الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، ولكن يمكن أن يزيد بمرور الوقت.

يرتبط سعر الفائدة على قرض ARM بمؤشر ، وهو مقياس مالي يستخدم لتتبع التغيرات في أسعار السوق.المؤشر الأكثر شيوعًا لقروض ARM هو سعر الفائدة المعروض بين البنوك في لندن (ليبور). عندما يرتفع سعر ليبور ، يرتفع سعر الفائدة على قرضك أيضًا ؛ عندما ينخفض ​​سعر الليبور ، ينخفض ​​سعر الفائدة كذلك.

ستتغير مدفوعاتك الشهرية أيضًا بناءً على التقلبات في سعر ليبور.إذا كان لديك قرض عقاري بسعر ثابت ، فستظل أقساطك الشهرية كما هي بغض النظر عما يحدث لمعدلات السوق.مع قرض ARM ، يمكن أن ترتفع مدفوعاتك أو تنخفض اعتمادًا على أسعار الفائدة في أي وقت.

تتمثل إحدى ميزات قرض ARM في أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على مبلغ قرض أعلى مما قد تحصل عليه مع قرض عقاري بسعر ثابت.ذلك لأن المقرضين يأخذون مخاطرة أقل مع قرض ARM لأن سعر الفائدة ليس ثابتًا.

ومع ذلك ، هناك أيضًا المزيد من المخاطر المرتبطة بقرض ARM نظرًا لأن مدفوعاتك قد تزيد إذا ارتفعت أسعار السوق.إذا كنت تفكر في هذا النوع من القروض ، فمن المهم أن تفهم كيف يعمل وما هي المخاطر المحتملة التي ينطوي عليها قبل التوقيع على أي شيء.

ما هو الفرق بين القرض العقاري والقروض العقارية ذات الفائدة الثابتة؟

قرض الذراع هو نوع من الرهن العقاري حيث يقترض المقترض المال من صديق أو أحد أفراد الأسرة.الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو نوع من الرهن العقاري حيث يظل معدل الفائدة كما هو طوال مدة القرض.

مع قرض ذراع ، ما الذي يعتمد عليه سعر الفائدة؟

عند اقتراض المال بقرض ذراع ، يعتمد سعر الفائدة على عدة عوامل.العامل الأكثر أهمية هو درجة الائتمان للمقترض.إذا كان لدى المقترض درجة ائتمان جيدة ، فمن المحتمل أن يُعرض عليه سعر فائدة أقل من الشخص الذي ليس لديه درجة ائتمان جيدة.العامل الآخر الذي يؤثر على سعر الفائدة هو المدة التي سيستغرقها سداد القرض.إذا تم سداد القرض بسرعة ، فقد يقدم المُقرض معدل فائدة أقل مما لو كان السداد بطيئًا.أخيرًا ، قد يقدم المقرضون أيضًا أسعارًا مختلفة بناءً على ما إذا كان هناك أي قروض أخرى مستحقة من نفس البنك أو المؤسسة أم لا.

كم مرة يمكن أن يتغير سعر الفائدة مع قرض ذراع؟

عندما تحصل على قرض ذراع ، يتم تحديد سعر الفائدة في وقت تقديم طلب القرض الخاص بك.ومع ذلك ، يمكن أن يتغير سعر الفائدة بمرور الوقت بناءً على ظروف السوق.قد يقوم البنك بزيادة أو خفض سعر الفائدة إذا كان يعتقد أن هناك فرصًا أفضل متاحة في مكان آخر.

هل هناك حد لمقدار الفائدة الذي يمكن أن يزيد على مدى عمر القرض؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك شروط القرض ودرجة الائتمان للمقترض.ومع ذلك ، بشكل عام ، يُسمح للمقرضين عمومًا بزيادة أسعار الفائدة على القروض حتى مرتين في السنة.إذا كنت تفكر في الحصول على قرض ، فمن المهم أن تضع ذلك في الاعتبار حتى لا ينتهي بك الأمر بدفع أكثر مما تحتاج إليه.

كيف يتغير حجم السداد مع الرهن العقاري القابل للتعديل؟

عندما تحصل على رهن عقاري قابل للتعديل ، يتغير سعر الفائدة على قرضك بمرور الوقت.هذا يعني أن حجم الدفع سيتغير أيضًا بمرور الوقت.

يوضح الجدول أدناه المبلغ الذي ستدفعه شهريًا إذا تم تعديل سعر الفائدة الخاص بك أعلى من مرة في السنة.

إذا تم تعديل السعر الخاص بك لأعلى من مرة في السنة: زيادة المدفوعات الشهرية (بالدولار)

إذا تم تعديل السعر الخاص بك إلى أعلى من مرتين في السنة: زيادة المدفوعات الشهرية (بالدولار)

إذا تم تعديل السعر الخاص بك إلى أعلى من ثلاث مرات في السنة: زيادة المدفوعات الشهرية (بالدولار)

يوضح الجدول أيضًا مقدار المبلغ الذي ستدفعه شهريًا إذا تم تعديل سعر الفائدة الخاص بك إلى أقل من مرة في السنة.

هل يمكنك إجراء مدفوعات إضافية على ARM؟

هل يمكنك إجراء مدفوعات إضافية على ARM؟

هناك عدة طرق لإجراء مدفوعات إضافية على ARM.أحد الخيارات هو دفع الفائدة ثم سداد مدفوعات إضافية حسب الحاجة.خيار آخر هو دفع المبلغ الأساسي بالإضافة إلى الفائدة كل شهر.إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت لسداد حسابك في ARM ، فيمكنك أيضًا التفكير في سداد أقساط شهرية أصغر أو استخدام قرض للمساعدة في سداد ديونك بشكل أسرع.مهما كانت خطة الدفع الأفضل بالنسبة لك ، فإنها تعتمد على ظروفك الفردية وأهدافك المالية.

هل هناك أي غرامات على إعادة تمويل أو بيع منزلك قبل نهاية المدة؟

لا توجد عقوبات لإعادة تمويل أو بيع منزلك قبل نهاية المدة ، طالما أنك تفي بجميع المتطلبات التي حددها المقرض الخاص بك.ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن أي تكاليف إغلاق مرتبطة بإعادة التمويل أو البيع ستتم إضافتها إلى دفعة الرهن العقاري الخاصة بك ، لذلك من المهم وضع ميزانية لها مسبقًا.بالإضافة إلى ذلك ، إذا قررت البيع قبل نهاية مدة الرهن العقاري الخاصة بك ، فقد تضطر إلى دفع غرامة علاوة على أي شيء آخر تدين به على قرضك.تحدث مع المقرض حول هذه العقوبات المحتملة قبل اتخاذ أي قرارات.

إذا كان لديك ARM ، فهل ستكون مدفوعاتك الشهرية أقل مما لو كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت؟

أصبحت قروض ARM أكثر شيوعًا ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار إذا قررت السير في هذا الطريق.أولاً ، عادةً ما تكون مدفوعات الرهن العقاري في ARM أقل من الرهون العقارية ذات السعر الثابت لأن أسعار الفائدة على ARM تميل إلى أن تكون أقل بكثير من تلك على القروض ذات السعر الثابت.ثانيًا ، ستؤثر مدة قرض ARM على مقدار الأموال التي تدفعها كل شهر.إذا اقترضت لمدة 30 عامًا ، فستقل دفعتك الشهرية بحوالي 100 دولار عما إذا اقترضت لمدة 15 عامًا.أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أن ARM ليس ضمانًا لزيادة قيمة منزلك بمرور الوقت - حتى لو ظل سعر الفائدة على ARM منخفضًا.لذلك ، إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كان منزلك الآن أكثر قيمة من وقت شرائه أم لا ، فقد يكون الرهن العقاري بسعر ثابت هو الخيار الأفضل.

هل هناك خطر في أن ينتهي بك الأمر مديونًا بأكثر من قيمة منزلك إذا ارتفعت الأسعار وظلت أسعار المساكن ثابتة أو تنخفض؟

هناك دائمًا خطر أن ينتهي بك الأمر مدينًا بأكثر من قيمة منزلك إذا ارتفعت الأسعار وظلت أسعار المساكن ثابتة أو تنخفض.وذلك لأن قيمة منزلك قد لا تواكب التضخم ، مما قد يؤدي إلى انخفاض قيمته الحقيقية.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت غير قادر على بيع منزلك مقابل ما يستحقه الآن ، فقد يكون من الصعب القيام بذلك في تاريخ لاحق عندما ترتفع الأسعار أكثر ويصبح السوق أكثر تنافسية.إذا حدث هذا ، فقد تجد نفسك في موقف تدين فيه برهنك العقاري أكثر من القيمة الفعلية لمنزلك.لذلك ، من المهم البقاء على اطلاع بظروف السوق الحالية والتأكد من أن لديك تقديرًا دقيقًا لمقدار قيمة منزلك في حالة زيادة الأسعار أو انخفاض الأسعار.إذا حدث شيء ما ووجدت نفسك في ظروف طويلة جدًا ، فقد يكون من الضروري طلب المساعدة المهنية للخروج من عبء الديون.