من هو وسيط التأمين؟

وقت الاصدار: 2022-04-15

وسيط التأمين هو محترف يمثل ويقدم المشورة للمؤمن عليهم في جميع الأمور المتعلقة بتأمينهم.هو أو هي مسؤول عن وضع التغطية مع شركات التأمين ، والتعامل مع المطالبات وسياسات الخدمة.

تطور دور وسيط التأمين على مر السنين حيث أصبحت صناعة التأمين أكثر تعقيدًا.في الماضي ، كان وسيط التأمين مجرد شخص يعمل مع واحدة أو اثنتين من شركات التأمين وساعد العملاء في العثور على أفضل بوليصة لاحتياجاتهم.اليوم ، غالبًا ما يعمل السماسرة مع العديد من شركات التأمين المختلفة ويمكنهم تغطية أي عدد منهم اعتمادًا على الأفضل للعميل.لديهم أيضًا إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من أدوات إدارة المخاطر والموارد التي تتيح لهم خدمة عملائهم بشكل أفضل.

أحد أهم الأشياء التي يقوم بها وسيط التأمين هو مساعدة العملاء على فهم خياراتهم والتأكد من حصولهم على التغطية التي يحتاجونها بسعر يمكنهم تحمله.يمكن أن يكون التأمين معقدًا ، ومن المهم أن يكون لديك شخص تثق به يعمل نيابة عنك.سيأخذ الوسيط الجيد الوقت الكافي لشرح خياراتك ومساعدتك في اختيار سياسة تلبي احتياجاتك مع البقاء في حدود ميزانيتك.

يُطلب من وسطاء التأمين الحصول على ترخيص لبيع التأمين في معظم الولايات.تختلف متطلبات الترخيص من ولاية إلى أخرى ، ولكن معظمها يتطلب إكمال برنامج معتمد يتبعه اجتياز اختبار.تتطلب بعض الولايات أيضًا اعتمادات التعليم المستمر من أجل الحفاظ على ترخيص صالح.

ما هي الخدمات التي يقدمها وسطاء التأمين؟

يقدم وسطاء التأمين مجموعة متنوعة من الخدمات لعملائهم.يمكن أن تشمل هذه الخدمات مساعدة العملاء في العثور على أفضل بوالص التأمين ، وتقديم المشورة حول كيفية توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بهم ، ومساعدة العملاء على فهم أحكام السياسة الخاصة بهم.غالبًا ما يعمل وسطاء التأمين أيضًا مع شركات التأمين للحصول على أفضل الأسعار والتغطية الممكنة للعملاء.

كيف يساعد وسطاء التأمين المستهلكين؟

يساعد وسطاء التأمين العملاء من خلال تزويدهم بمعلومات حول أنواع التأمين المختلفة وأفضل الخيارات المتاحة لهم.يمكنهم أيضًا مساعدة المتسوقين في مقارنة الأسعار والعثور على أفضل سياسة لاحتياجاتهم.يمكن للوسطاء أيضًا تقديم إرشادات حول كيفية استخدام سياسات التأمين وتقديم المطالبات إذا لزم الأمر.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للوسطاء تقديم المشورة بشأن التخطيط العقاري والمسائل المالية الأخرى المتعلقة بالتأمين.بشكل عام ، يعتبر الوسطاء موارد أساسية للمستهلكين الذين يرغبون في حماية أنفسهم وعائلاتهم ماليًا.

ما هي فوائد استخدام وسيط التأمين؟

يمكن لوسيط التأمين مساعدتك في العثور على أفضل بوليصة لاحتياجاتك وتوفير أموالك.يمكنهم أيضًا تقديم المشورة حول كيفية استخدام وثيقتك وتقديم مطالبات إذا لزم الأمر.عادةً ما يتقاضى الوسطاء عمولة ، ولكن هذه الرسوم عادة ما تكون أقل مما ستدفعه مباشرة من شركة التأمين.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون السماسرة قادرين على الحصول على خصومات على المنتجات والخدمات التي تقدمها شركات التأمين الخاصة بعملائهم.أخيرًا ، قد يمنحك استخدام وسيط راحة البال نظرًا لأنه يتمتع بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من السياسات أكثر مما يفعله معظم الأشخاص بمفردهم.

كيف يتقاضى وسطاء التأمين رواتبهم؟

يتم دفع عمولة لوسطاء التأمين عن كل بوليصة يبيعونها.تعتمد العمولة على مقدار المال الذي يبيعه الوسيط ، وليس على حجم السياسة.عادةً ما يحصل الوسطاء على نسبة مئوية من قسط التأمين ، لكن بعض شركات التأمين تدفع رسومًا ثابتة بغض النظر عن حجم الأعمال التي يجلبها الوسيط.

يمكن أن تكون العمولات التي يكسبها وسطاء التأمين كبيرة.على سبيل المثال ، يمكن للوكيل الذي يبيع سياسات بقيمة 100000 دولار في السنة أن يكسب 10000 دولار في العمولات.هذا يكفي لتغطية معظم النفقات المرتبطة بكونك وسيط تأمين ، مثل الإيجار والمرافق.

يكسب بعض الوسطاء أيضًا أموالًا إضافية من خلال تقديم خدمات مثل الاكتتاب أو معالجة المطالبات.قد يكون توفير هذه الخدمات مكلفًا وقد يتطلب تدريبًا أو خبرة خاصة.إذا كنت مهتمًا بأن تصبح وسيط تأمين ، فمن المهم أن تبحث عن تكلفة هذه الرسوم الإضافية قبل بدء عملك الخاص.

هل هناك أنواع مختلفة من وسطاء التأمين؟

هناك العديد من الأنواع المختلفة لوسطاء التأمين ، ولكن النوع الأكثر شيوعًا هو وسيط الخطوط الشخصية.هذا النوع من الوسطاء متخصص في بيع منتجات التأمين للأفراد والعائلات.يمكنهم مساعدتك في العثور على أفضل بوليصة لاحتياجاتك وميزانيتك ، ويمكنهم أيضًا تقديم المشورة حول كيفية استخدام التغطية التأمينية الخاصة بك.

نوع آخر شائع من الوسطاء هو وسيط الخطوط التجارية.يعمل هؤلاء الوسطاء مع الشركات للعثور على أفضل السياسات والأسعار لاحتياجاتهم.يمكنهم أيضًا مساعدة الشركات على فهم خيارات التأمين وكيفية استخدامها بشكل صحيح.

أخيرًا ، هناك وسطاء متخصصون يركزون على مجال معين من التأمين ، مثل التأمين على الحياة أو العجز.يعرف هؤلاء الوسطاء المزيد عن هذه المنتجات أكثر من أي نوع آخر من الوسطاء ، لذا يمكنهم مساعدتك في العثور على السياسة المناسبة بالسعر المناسب.

كيف تختار وسيط التأمين؟

عند اختيار وسيط تأمين ، من المهم مراعاة بعض العوامل الرئيسية.أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن يكون الوسيط مرخصًا ولديه خبرة في صناعة التأمين.بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون الوسيط على دراية بجميع خياراتك وأن يكون قادرًا على تزويدك بتوصيات شاملة.أخيرًا ، من المهم اختيار وسيط يتمتع بسمعة طيبة في المجتمع.من خلال اتخاذ هذه الخطوات ، يمكنك التأكد من أنك تختار وسيط تأمين مؤهل وذو خبرة.

كيف تتحقق من سمعة وسيط التأمين؟

عندما تبحث عن وسيط تأمين ، من المهم أن تقوم بأبحاثك.إحدى الطرق لتحديد ما إذا كان الوسيط يتمتع بسمعة طيبة هي النظر إلى حالة الترخيص والشهادة الخاصة به.تتطلب منظمات الترخيص وإصدار الشهادات ، مثل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، الحصول على ترخيص واعتماد الوسطاء الذين يعملون مع المستهلكين.يجب أن يكون لدى وسيط التأمين حسن السمعة ترخيصًا وشهادة من NAIC.بالإضافة إلى ذلك ، تحقق من مراجعات عملاء الوسيط عبر الإنترنت أو في المنشورات المطبوعة مثل The Wall Street Journal أو Forbes.في حالة وجود عدد قليل من المراجعات السلبية أو عدم وجودها على الإطلاق ، فقد يكون هذا مؤشرًا على أن الوسيط يتمتع بسمعة طيبة.أخيرًا ، اسأل من حولك - الأصدقاء وأفراد الأسرة والزملاء - إذا كانت لديهم تجارب إيجابية في العمل مع وسيط التأمين المعني.

ما هي الأسئلة التي يجب أن أطرحها على وسيط التأمين المحتمل؟

عندما تفكر في تعيين وسيط تأمين أم لا ، فهناك بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها.

  1. ما هي خبرتك؟
  2. كيف تتعامل مع التأمين؟
  3. ما هي الخدمات التي تقدمها؟
  4. كم سيكلفني؟
  5. هل لديك أية مراجع؟
  6. هل يمكنني الاتصال بك خارج ساعات العمل؟