ما هو قرض SBA؟

وقت الاصدار: 2022-04-07

الولايات المتحدة.إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة فيدرالية تقدم المساعدة المالية من خلال القروض للشركات الصغيرة ورجال الأعمال.يتم تقديم قروض SBA من قبل المقرضين المشاركين ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التنمية.

لا تقرض إدارة الأعمال الصغيرة الأموال بشكل مباشر لأصحاب الأعمال الصغيرة ؛ بدلاً من ذلك ، فهو يضمن جزءًا من القرض ، مما يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض ويزيد من احتمالية الموافقة على مالك الأعمال الصغيرة للتمويل.

هناك عدة أنواع من قروض SBA المتاحة ، بما في ذلك 7 (أ) قروض ، و 504 قروض ، وقروض المساعدة في حالات الكوارث.أكثر أنواع القروض شيوعًا هو القرض 7 (أ) ، والذي يمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض مثل رأس المال العامل أو شراء المعدات أو الاستحواذ على العقارات.

تتوفر قروض 504 للأصول الثابتة الرئيسية مثل العقارات أو الآلات والمعدات.توفر قروض المساعدة في حالات الكوارث التمويل للشركات التي تأثرت بالكوارث المعلنة.

للتأهل للحصول على قرض SBA ، يجب على الشركات تلبية متطلبات حجم معينة اعتمادًا على نوع النشاط التجاري وتصنيف الصناعة.بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات إثبات أن لديها سجل ائتماني جيد وضمانات كافية لتأمين القرض.

كيف يمكن أن يساعد قرض SBA عملك؟

هناك عدد من الطرق التي يمكن أن يساعد بها قرض SBA عملك.ربما تكون الطريقة الأكثر وضوحًا هي أنه يمكن أن يوفر لك رأس المال الذي تحتاجه لتوسيع نطاق عملك أو تغطية النفقات غير المتوقعة.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك قرض SBA أيضًا في بناء درجة ائتمان عملك ، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا احتجت في أي وقت لتأمين تمويل إضافي في المستقبل.أخيرًا ، يمكن أن يقدم قرض SBA أيضًا شروطًا أكثر ملاءمة من القروض المصرفية التقليدية ، بما في ذلك معدلات فائدة أقل وفترات سداد أطول.

ما هي فوائد قرض SBA؟

هناك العديد من الفوائد للحصول على قرض SBA.تتمثل إحدى أكبر الفوائد في أنه يمكنك غالبًا الحصول على معدل فائدة أقل مما تحصل عليه مع قرض مصرفي تقليدي.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون التأهل للحصول على قروض SBA أسهل من القروض المصرفية التقليدية.وذلك لأن SBA يضمن جزءًا من القرض ، مما يجعله أقل خطورة بالنسبة للمقرض.

فائدة أخرى لقرض SBA هي أنه قد يكون لديك شروط سداد أكثر مرونة.على سبيل المثال ، تقدم بعض قروض SBA فترات سداد أطول من القروض التقليدية ، مما يمنحك مزيدًا من الوقت لسداد الديون.بالإضافة إلى ذلك ، تسمح بعض برامج SBA بالدفعات المؤجلة أو حتى المسفوة في مواقف معينة (مثل إذا كنت تستخدم القرض لبدء عمل تجاري).

ما هي متطلبات الأهلية للحصول على قرض SBA؟

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة حكومية أمريكية تقدم الدعم للشركات الصغيرة ورجال الأعمال.تتمثل إحدى الطرق التي يتم بها ذلك في ضمان القروض التي يقدمها المقرضون المشاركون لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين قد لا يتمكنون من الحصول على قرض بمفردهم.

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض مضمون من SBA ، يجب أن يفي عملك بمعايير الحجم ، والتي تختلف حسب الصناعة.بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، فإن معظم الشركات المؤهلة للحصول على تمويل SBA هي شركات صغيرة على النحو المحدد في قانون الأعمال الصغيرة.بالإضافة إلى تلبية معايير الحجم ، يجب أن يعمل عملك أيضًا من أجل الربح ، وأن يكون لديه قدر معقول من رأس المال العامل ، وأن يستخدم عائدات القرض لغرض تجاري سليم.

إذا كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا ، فستحتاج إلى إظهار أن لديك بعض السمات في اللعبة في شكل أسهم أو استثمار شخصي.بالنسبة للشركات القائمة التي تبحث عن تمويل ، ستحتاج إلى تقديم بيانات مالية توضح أن عملك مربح ولديه تدفق نقدي كافٍ لسداد مدفوعات القرض.

كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض SBA؟

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة حكومية أمريكية تقدم الدعم للشركات الصغيرة من خلال القروض والضمانات والاستشارات.لا تقرض إدارة الأعمال الصغيرة المال مباشرة لأصحاب الأعمال الصغيرة ؛ بدلاً من ذلك ، تشارك مع البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى لتقديم القروض.

للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، ستحتاج إلى ملء طلب وإرساله إلى المُقرض الذي تختاره.لا تتطلب SBA نموذج طلب محدد ، ولكن سيكون لدى معظم المقرضين نماذجهم الخاصة التي يطلبون من المقترضين إكمالها.

عند استكمال طلبك ، تأكد من تضمين جميع الوثائق المطلوبة ، مثل خطط العمل والإقرارات الضريبية والبيانات المالية.ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات شخصية مثل رقم وعنوان الضمان الاجتماعي.

بمجرد استلام المُقرض لطلبك ، ستتم مراجعته للتأكد من أنك تفي بمتطلبات الأهلية للحصول على قرض SBA.إذا تمت الموافقة على قرض ، فسيعمل المُقرض معك لتحديد أفضل خطة سداد ومعدل فائدة.

ما هو معدل الفائدة على قرض SBA؟

معدل الفائدة على قرض SBA متغير ويعتمد على السعر الأساسي.المعدل الأساسي الحالي هو 3.25٪.

متى يحين موعد السداد على قرض SBA؟

تضمن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض المقدمة من قبل المقرضين المشاركين.يعني هذا الضمان أن المُقرض محمي ضد الخسارة إذا تخلفت عن سداد القرض.يتم تحديد شروط سداد قرض SBA من قبل المُقرض ، وليس SBA.ومع ذلك ، تتطلب معظم قروض SBA دفعات شهرية ولها أجل استحقاق سبع سنوات أو أكثر.