ما هو مصطلح التأمين على الحياة؟

وقت الاصدار: 2022-04-15

التأمين على الحياة هو أحد أكثر أنواع سياسات التأمين على الحياة شيوعًا.يوفر الحماية لفترة زمنية محددة ، عادةً 10 أو 20 أو 30 عامًا.إذا توفيت خلال هذا الإطار الزمني ، فسيحصل المستفيدون منك على مخصصات الوفاة.إذا كنت تعيش بعد هذا المصطلح ، تنتهي السياسة ولا تحصل أنت (أو ورثتك) على شيء.

إحدى المزايا الرئيسية للتأمين على الحياة هو أنه غير مكلف نسبيًا مقارنة بأنواع التأمين الأخرى على الحياة.وهذا يجعلها اختيارًا جيدًا للأشخاص الذين يبحثون عن تغطية ولكن ليس لديهم الكثير من المال لإنفاقه على أقساط التأمين.

ميزة أخرى للتأمين على الحياة هو أنه قد يكون التأهل أسهل من أنواع السياسات الأخرى.وذلك لأن شركات التأمين تهتم بشكل أساسي بمخاطر الوفاة خلال الفترة المشمولة.لذلك إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فقد تتمكن من الحصول على الموافقة حتى إذا كانت لديك بعض عوامل المخاطر الصحية مثل زيادة الوزن أو ارتفاع ضغط الدم.

العيب الأساسي للتأمين على الحياة هو أنه لا يبني قيمة نقدية مثل التأمين على الحياة بالكامل أو بوالص التأمين الشامل على الحياة.هذا يعني أنك إذا ألغيت وثيقتك أو تركتها تنقضي ، فلن تسترد أي أموال.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تغطية بعد فترة المدة الأولية ، فسيتعين عليك إعادة تقديم الطلب وقد لا تتم الموافقة عليه بسبب التغييرات في صحتك أو عمرك.

إذا كنت تفكر في شراء بوليصة تأمين على الحياة ، فقم بالموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل نوع قبل اتخاذ القرار.

ماذا يغطي مصطلح التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو نوع من التأمين يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ، عادة 10 أو 20 سنة.يمكن أن يوفر التأمين على الحياة لمدة محددة حماية مالية في حالة الوفاة غير المتوقعة.

تتضمن بعض السمات المشتركة لبوالص التأمين على الحياة ما يلي:

- الحد الأدنى لمبلغ التغطية ، والذي عادة ما يكون 50،000 دولار أو أكثر

- القدرة على إضافة ركاب إلى وثيقتك (مثل إضافة أطفال كمستفيدين)

-لا يشترط الاكتتاب الطبي

- أقساط التأمين معفاة من الضرائب

يمكن أن يوفر التأمين المؤقت على الحياة حماية مالية في حالة الوفاة غير المتوقعة.يمكن أن يساعد أيضًا في حماية أحبائك إذا أصبحت غير قادر على العمل بسبب المرض أو الإصابة.تتوفر عدة أنواع من التأمين على الحياة لأجل ، بما في ذلك التأمين على الحياة بالكامل والتأمين الشامل على الحياة.توفر سياسات الحياة الكاملة حماية أكبر من سياسات الحياة الشاملة ، لكنها تأتي بأقساط أعلى.سياسات التأمين الشامل على الحياة لها أقساط أقل ولكن تغطية إجمالية أقل من سياسات التأمين مدى الحياة.يمكنك اختيار أي نوع من السياسة يلبي احتياجاتك وميزانيتك على أفضل وجه.تختلف شروط الوثيقة من بضعة أشهر فقط إلى 20 عامًا ؛ ومع ذلك ، فإن معظم خطط المدى الزمني لها مدة أقصاها 10 سنوات.تتمتع السياسات ذات الفترات الأقصر عمومًا بمعدلات أقساط سنوية أعلى من تلك ذات الفترات الأطول نظرًا لوجود فرصة أكبر لتقديم المطالبات خلال فترة زمنية أقصر.من أجل التأهل لمعظم خطط التأمين على الحياة ، يجب ألا تكون مشمولاً بأي شكل آخر من أشكال التأمين على الحياة مثل مزايا الدفن أو تأمين دخل العجز.

من يحتاج إلى تأمين مدى الحياة؟

التأمين على الحياة هو نوع من التأمين يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ، عادة 10 أو 15 سنة.يمكن أن يكون التأمين على الحياة لمدة محددة مفيدًا إذا كنت لا تريد القلق بشأن أحبائك ماليًا إذا توفيت فجأة.يمكن أن يساعد التأمين على الحياة لمدة محددة أيضًا في حماية أصولك في حالة الوفاة غير المتوقعة. قد يكون التأمين المؤقت على الحياة مكلفًا ، لذلك من المهم مقارنة الأسعار والتأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة.

كم تكلفة التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو نوع من التأمين يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ، عادة ما تكون ثلاث سنوات.تختلف تكلفة التأمين على الحياة باختلاف ميزات البوليصة وعمر حامل الوثيقة.قد يكون التأمين على الحياة لفترة طويلة مكلفًا ، ولكنه وسيلة ميسورة التكلفة لحماية أحبائك في حالة الوفاة غير المتوقعة.

يبلغ متوسط ​​تكلفة التأمين على الحياة حوالي 30 دولارًا في الشهر.ومع ذلك ، تختلف الأسعار بشكل كبير بناءً على نوع السياسة التي تشتريها وعمرك.على سبيل المثال ، عادةً ما تكون معدلات السياسات التي تغطي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا أقل من معدلات السياسات التي تغطي كبار السن.تختلف الأسعار أيضًا بناءً على ما إذا كان لديك أطفال أم لا.إذا كان لديك أطفال أقل من 18 عامًا ، فمن المرجح أن يكون المعدل الخاص بك أعلى مما لو لم يكن لديك أطفال.

إذا كنت مهتمًا بشراء تأمين مدى الحياة ، فمن المهم مقارنة الأسعار قبل اتخاذ القرار.يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت أو من خلال التحدث إلى مستشار مالي.

متى يجب علي شراء تأمين الحياة لأجل؟

متى يجب عليك شراء التأمين على الحياة؟هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار ، بما في ذلك عمرك وصحتك ووضعك المالي.

عادةً ما يتم شراء التأمين على الحياة لأجل الأفراد الذين لديهم مخاطر منخفضة للوفاة في السنوات العشر القادمة.ستدفع البوليصة إعانة الوفاة إذا توفيت خلال السنوات العشر الأولى من تاريخ انتهاء الوثيقة.بعد 10 سنوات ، ستنتهي الوثيقة وسيتم دفع أي رصيد متبقٍ كقيمة نقدية.

إذا كنت معرضًا لخطر الموت (على سبيل المثال ، إذا كنت مصابًا بالسرطان أو أمراض القلب) ، فقد لا يكون شراء التأمين على الحياة هو الخيار الأفضل لك.في هذه الحالات ، قد تكون السياسات طويلة الأجل التي تقدم مزايا وفاة أعلى أكثر ملاءمة.

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تتذكر أن التأمين على الحياة لا يحمي ممتلكاتك إلا إذا توفيت خلال فترة التغطية.إذا كنت تعيش لفترة أطول من المتوقع أو واجهت حدثًا غير متوقع أدى إلى تدهور صحتك بشكل كبير ، فقد لا توفر وثيقتك حماية كافية لتغطية تكاليفك.

لذلك ، من المهم مناقشة احتياجاتك الفردية مع وكيل قبل شراء التأمين على الحياة.يمكنهم المساعدة في تحديد ما إذا كان هذا النوع من التغطية مناسبًا لك والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك حول خيارات السياسة المتاحة.

ما هي مدة بوليصة التأمين على الحياة؟

عادة ما تكون مدة وثائق التأمين على الحياة لمدة 10 أو 20 أو 30 عامًا.تنتهي الوثيقة تلقائيًا في حالة وفاة المؤمن عليه خلال السنة الأولى أو الثانية أو الثالثة أو الرابعة أو الخامسة أو السادسة بعد الشراء.إذا توفي الشخص المؤمن عليه بعد انتهاء صلاحية البوليصة ولكن قبل انتهائها ، فقد يتمكن المستفيدون من تحصيل المزايا لمدة تصل إلى ستة أشهر بعد انتهاء الصلاحية.

ماذا يحدث إذا تجاوزت مدة بوليصة التأمين على الحياة؟

إذا تجاوزت مدة بوليصة التأمين على الحياة ، ستستمر البوليصة في دفع المزايا حتى تنتهي صلاحيتها أو يتم إلغاؤها.ومع ذلك ، إذا توفيت قبل انتهاء صلاحية البوليصة ، فستذهب أي مزايا متبقية إلى المستفيدين.إذا توفيت بعد انتهاء صلاحية البوليصة ، فسيتم دفع أي مزايا متبقية إلى ممتلكاتك.

هل يمكنني تحويل بوليصة التأمين على الحياة لأجل دائم؟

عادة ما تكون بوالص التأمين على الحياة قابلة للتجديد ، ولكن يمكن تحويل بوليصة دائمة إذا كان المؤمن عليه يلبي متطلبات معينة.يجب أن تكون الوثيقة سارية المفعول لمدة خمس سنوات على الأقل وأن يكون عمر المؤمن عليه 55 عامًا على الأقل.قد تكون هناك أيضًا شروط أخرى يجب الوفاء بها ، مثل التمتع بصحة جيدة وعدم وجود ديون مستحقة.في حالة استيفاء جميع هذه الشروط ، يمكن تحويل السياسة إلى وثيقة دائمة دون أي رسوم أو إجراءات ورقية إضافية.توفر بوالص التأمين الدائم على الحياة تغطية أكثر من بوالص التأمين لأجل ويمكن أن توفر الأمان المالي في حالة الوفاة غير المتوقعة.

كيف أعرف مقدار التغطية التأمينية على الحياة التي أحتاجها؟

التأمين على الحياة هو نوع من التأمين يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ، عادة ما تكون ثلاث سنوات.يعتمد مقدار التغطية التي تحتاجها على عمرك وقيمة البوليصة.لمعرفة مقدار التغطية التأمينية على الحياة التي تحتاجها ، استخدم الخطوات التالية:

  1. احسب إجمالي دخلك السنوي.يتضمن ذلك راتبك ومكافآتك وعمولاتك وإكرامياتك وأشكال الدخل الأخرى.
  2. أضف أي مصادر دخل إضافية (مثل المعاشات التقاعدية أو مزايا الضمان الاجتماعي).
  3. اطرح أي ديون ونفقات (مثل أقساط الرهن العقاري أو قروض السيارات).
  4. قارن هذا الرقم بمتوسط ​​العمر المتوقع في ولايتك أو بلدك.هذا هو عدد السنوات التي عادة ما يعيشها الأشخاص في مجموعتك الديموغرافية في المتوسط ​​قبل وفاتهم.
  5. استخدم هذا الرقم لحساب مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه بناءً على عمرك وإجمالي الدخل السنوي.على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 30 عامًا ولديك دخل سنوي قدره 75000 دولار ، فستحتاج إلى 10 ملايين دولار في تغطية التأمين على الحياة لأجل حماية نفسك من الموت خلال السنوات العشر القادمة (متوسط ​​العمر المتوقع هو 80 عامًا).

هل هناك أي فحوصات طبية مطلوبة لوثائق التأمين على الحياة؟

لا توجد فحوصات طبية مطلوبة لوثائق التأمين على الحياة.ومع ذلك ، إذا كان عمرك يزيد عن 65 عامًا ، أو لديك حالة موجودة مسبقًا ، أو تتناول أدوية قد تؤثر على صحتك ، فقد تتطلب سياستك تغطية إضافية.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تدخن أو تتعاطى المخدرات ، فقد لا تكون سياستك متاحة لك.