ما هي أفضل طريقة للعيش من الفوائد الاستثمارية؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

هناك عدة طرق مختلفة للعيش من الفوائد الاستثمارية.إحدى الطرق هي الاستثمار في حساب توفير عالي العائد.سيسمح لك ذلك بكسب فائدة على أموالك ، مما يساعدك على تنمية ثروتك بمرور الوقت.خيار آخر هو الاستثمار في الصناديق المشتركة أو أنواع أخرى من الأوراق المالية.من خلال القيام بذلك ، يمكنك الوصول إلى إمكانات النمو لمختلف الاستثمارات مع الاستفادة أيضًا من أمان الصناديق المدارة باحتراف.أخيرًا ، يمكنك أيضًا محاولة الاستثمار في العقارات أو المشاريع العقارية الأخرى.من خلال القيام بذلك ، يمكنك تحقيق دخل من تأجير العقارات أو من خلال عائدات المبيعات من بيع الممتلكات.أيًا كان المسار الذي تختاره ، من المهم التفكير بعناية في أهدافك المالية والتأكد من أن استراتيجية الاستثمار التي تختارها تتوافق مع تلك الأهداف.

ما هي بعض النصائح للعيش من الفوائد الاستثمارية؟

  1. تأكد من أن استثمارك متنوع.
  2. التزم بالميزانية ولا تبالغ في الإنفاق.
  3. ادخر بانتظام واستثمر الأموال بحكمة.
  4. كن إيجابيا وراقب اتجاهات السوق.

كيف يمكنني التأكد من أن استثماراتي تولد فائدة كافية للعيش منها؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من أن استثماراتك تولد اهتمامًا كافيًا للعيش منها.أولاً ، تأكد من أنك تستثمر في أوراق مالية عالية الجودة.ثانيًا ، كن على دراية ببيئة أسعار الفائدة وقم بتعديل إستراتيجيتك الاستثمارية وفقًا لذلك.أخيرًا ، تابع أداء محفظتك بمرور الوقت للتأكد من أنها تدر قدرًا كافيًا من الدخل.إذا تم اتباع كل هذه الخطوات ، فلن يكون من الصعب العيش من الفائدة الاستثمارية.

كيف تعيش من فوائد الاستثمار - نصائح للتأكد من أن استثماراتك تولد اهتمامًا كافيًا للعيش فيه

هناك العديد من الأشياء التي يمكن للمستثمرين القيام بها من أجل تعظيم إمكاناتهم عندما يتعلق الأمر بالعيش من عائدات استثماراتهم وحدها - مثل اتخاذ خيارات حكيمة عند اختيار أنواع ودرجات الأوراق المالية التي يشترونها ومراقبة المحافظ عن كثب للتغييرات التي يمكن أن تؤثر على النجاح على المدى الطويل المعدلات (على سبيل المثال ، دورات التضخم / الانكماش). لكن النجاح في النهاية يعتمد إلى حد كبير على عاملين رئيسيين:

تختلف عوائد الاستثمار بشكل كبير من شخص أو حالة إلى أخرى ؛ لذلك لا توجد إجابة "مقاس واحد يناسب الجميع" عند اقتراح طرق يمكن للمرء استخدامها لتحقيق أقصى قدر ممكن من الأرباح من ممتلكاته الحالية مع نفقات المعيشة المتواضعة *.ومع ذلك ، فإن المبادئ العامة الموضحة أدناه تنطبق على نطاق واسع عبر مجموعة واسعة من الأفراد سواء كانوا متقاعدين بالفعل أو بدأوا للتو سنوات التقاعد المبكر * (* بافتراض حالة الإعفاء من الديون). وأنا واثق من أن العديد من القراء سيتفقون هنا في ضوء اقتصادات الدولة الحالية حيث يعاني العديد من الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد من الناحية المالية أكثر بسبب فقدان الوظائف في المقام الأول + انخفاض الأجور أثناء الركود الاقتصادي المستمر).

لذا فلنبدأ ... وإن كان ذلك بإيجاز ... بمناقشة الأسباب التي تجعل كسب الدخل المتولد من رأس المال المستثمر عادةً ما يكون قصيرًا في كثير من الأحيان مقارنة بالأموال المودعة مباشرة الموجودة داخل الحساب الجاري * (* بغض النظر عن معدلات حساب التوفير السائدة حاليًا عند الاقتضاء)!أسباب كون الرياضيات بسيطة تملي متوسط ​​نسبة النمو السنوية المركبة المكتسبة من الودائع المصرفية المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) تميل إلى الانخفاض بشكل ملحوظ مقابل الأسهم المملوكة داخل حسابات الوساطة المدارة ذاتيًا (SMA's) * (* حيثما ينطبق ذلك ، فإن العواقب الضريبية المرتبطة بعائدات البيع المحققة ضرائب بمعدلات ضريبة الدخل الفيدرالية الهامشية الشخصية بدلاً من ذلك ، تأجيل الضرائب حتى تحدث التوزيعات الفعلية على عكس خطط IRAs و 401k التقليدية حيث يقع الحدث الخاضع للضريبة فور الانسحاب مما يقلل من إجمالي الموارد المتاحة المتاحة لأغراض الإنفاق التقديري في المستقبل!).

من المسلم به الآن أن هذه المقالة ليست مكتوبة فقط تهدف حصريًا إلى تقديم تلميحات مفيدة ونصائح مصممة خصيصًا لمساعدة الأفراد على الاستفادة من أرباح محتملة أكبر يتم تحقيقها سنويًا من خلال امتلاك الأسهم مقابل الأسهم.

  1. الاستثمار في الأوراق المالية عالية الجودة: إحدى الطرق للتأكد من أن استثماراتك تولد اهتمامًا كافيًا للعيش منها هي الاستثمار في الأوراق المالية عالية الجودة.الأوراق المالية عالية الجودة هي الأوراق المالية ذات المخاطر المنخفضة والتي تقدم عائدًا جيدًا على الاستثمار (ROI). هذا يعني أنهم سيوفرون لك على الأرجح عائدًا لائقًا على أموالك بمرور الوقت.اضبط إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك بناءً على بيئة سعر الفائدة: شيء آخر يمكنك القيام به هو تعديل إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك بناءً على بيئة معدل الفائدة الحالية.يمكن أن تتغير بيئة أسعار الفائدة الحالية بشكل متكرر ، لذلك من المهم أن تظل على اطلاع دائم بالتغييرات حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة حول مقدار الأموال التي يجب وضعها في ورقة مالية فردية أو فئة أصول.مراقبة أداء المحفظة بمرور الوقت: من المهم أيضًا مراقبة أداء المحفظة بمرور الوقت من أجل تحقيق دخل كافٍ من استثماراتها.إذا كانت هناك أي تقلبات في السوق أو إذا كانت بعض الأصول داخل المحفظة تؤدي أداءً أفضل من غيرها ، فقد يكون تعديل استراتيجيات الفرد ضروريًا لمواصلة توليد عائد استثمار مناسب.بشكل عام ، من المفترض أن يساعد اتباع هذه النصائح الثلاثة في ضمان أن تولد استثماراتك اهتمامًا كافيًا للعيش على أساسها ".
  2. جودة الأسهم / الأوراق المالية المشتراة بأسعار عادلة يتم تطبيق ممارسات التخطيط المالي السليمة بجد سنة بعد أخرى على الرغم من ظروف السوق!لذا تشجعي. باتباع بعض النصائح المنطقية والقيام بما يجب القيام به بغض النظر عن الأسواق المتقلبة قد تملي ... يجد معظم الناس طرقًا للإدارة بشكل جيد حقًا!

هل من الممكن أن تعيش من مصلحة الاستثمار فقط؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن مقدار الدخل الذي يمكن تحقيقه من فوائد الاستثمار سيختلف اعتمادًا على عدد من العوامل ، بما في ذلك مبلغ الأموال المستثمرة ومعدل العائد المكتسب.ومع ذلك ، هناك بعض النصائح العامة التي يمكن أن تساعدك في تحقيق بعض الدخل الإضافي من استثماراتك.

  1. تأكد من أن استثماراتك متنوعة.عندما تستثمر في الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى ، من المهم توزيع المخاطر على مجموعة متنوعة من الشركات والصناعات المختلفة.بهذه الطريقة ، حتى إذا واجهت شركة واحدة أو أكثر في محفظتك صعوبات مالية ، فمن المحتمل أنك ستواجه الحد الأدنى من الخسائر بشكل عام.
  2. مراقبة محفظتك بانتظام.إذا كان هناك شيء ما يبدو مريبًا في أحد استثماراتك - على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار الأسهم تنخفض لسبب غير مفهوم - فقد يكون من المفيد التفكير في بيع جزء أو كل ممتلكاتك قبل فوات الأوان.سيؤدي القيام بذلك إلى تقليل الخسائر المحتملة ويمنحك بعض التدفق النقدي الإضافي للعمل أثناء انتظار تعافي السوق (أو تجنب اتخاذ أي قرارات متهورة تمامًا).
  3. ضع في اعتبارك استخدام خدمات الإقراض بالهامش لزيادة عوائد الاستثمارات عالية المخاطر.تقدم العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت خدمات الإقراض بالهامش والتي تسمح للمستثمرين باقتراض ما يصل إلى 50٪ أكثر من إجمالي رأس مالهم الاستثماري من أجل تضخيم الأرباح على الرهانات عالية المخاطر (على سبيل المثال ، شراء الأسهم الصغيرة). على الرغم من أن هذه الاستراتيجية تنطوي على مخاطر متأصلة ، إلا أنها يمكن أن توفر أيضًا مكافآت كبيرة إذا سارت الأمور وفقًا للخطة (بافتراض أنك قادر على سداد القرض بالكامل عند الحاجة).
  4. استفد من الإعفاءات الضريبية والخصومات المتاحة للمستثمرين. "كثير من الناس يتجاهلون الإعفاءات الضريبية والخصومات عند التفكير في الطرق التي يمكنهم بها جني الأموال من استثماراتهم" ، كما تقول دانيكا كيركا ، CPA ، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة Kirka Group. "على سبيل المثال ، لا يدرك الكثير من الناس أنه يمكنهم خصم مدفوعات الفائدة المدفوعة على القروض المستخدمة لأغراض الاستثمار."بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من الولايات إعفاءات ضريبية خاصة مصممة خصيصًا للمستثمرين - تحقق مع السلطات المحلية مسبقًا للحصول على تفاصيل خاصة بالمكان الذي تعيش / تعمل فيه.

ما نوع نمط الحياة الذي يمكن أن أتوقعه إذا كنت أعيش من مصلحة الاستثمار؟

إذا كنت تعيش على الفائدة الاستثمارية ، فمن المحتمل أن تستمتع بأسلوب حياة مريح.لن تضطر إلى العمل بنفس القدر ، وستكون قادرًا على توفير المال بسهولة.بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا على الاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتاحة لأولئك الذين يعيشون على فوائد الاستثمار.

ما مقدار المال الذي أحتاجه في الاستثمارات لتوليد فائدة كافية للعيش عليها؟

بافتراض أنك تعيش في مكان يبلغ متوسط ​​معدل التضخم السنوي فيه 2٪ ، فإليك مقدار الأموال التي ستحتاجها لتوليد فائدة كافية للعيش عليها:

- الاستثمارات التي تبلغ قيمتها 10000 دولار أمريكي والتي تدفع معدل فائدة سنوي 2٪ ستولد فائدة قدرها 200 دولار أمريكي كل عام.

- إذا كان متوسط ​​مدة استحقاق محفظتك الاستثمارية 5 سنوات ، فحينئذٍ تكون قد ربحت 400 دولارًا أمريكيًا من الفوائد وستوفر 2400 دولار أمريكي على مدار 5 سنوات.

- إذا كان متوسط ​​مدة استحقاق محفظتك الاستثمارية 10 سنوات ، فستحصل على فائدة 800 دولار وستوفر 4800 دولار على مدار 10 سنوات.

هل يمكنني استكمال الدخل بمصادر أخرى إذا كنت أعيش من فوائد الاستثمار؟

نعم ، يمكنك استكمال دخلك بمصادر أخرى إذا كنت تعيش على فوائد الاستثمار.قد تتمكن من العثور على مصادر دخل إضافية من خلال العمل بدوام جزئي أو البحث عن وظيفة ثانية.بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأصول التي تدر دخلاً مثل الأسهم والسندات والعقارات.من المهم أن تتذكر أن العيش على الفوائد الاستثمارية غير مضمون وأن هناك مخاطر مرتبطة باستثمار الأموال.ومع ذلك ، باستخدام هذه الاستراتيجيات والذكاء بشأن استثماراتك ، يمكنك إنشاء نمط حياة مريح مع الاعتماد على الفائدة الاستثمارية للمساعدة في دفع الفواتير.

هل هناك أي مخاطر مرتبطة بالعيش من الفوائد الاستثمارية؟

هناك عدد قليل من المخاطر المرتبطة بالعيش من الفوائد الاستثمارية.الخطر الأكثر أهمية هو أن الفائدة قد لا تكون كافية لتغطية تكاليف المعيشة والاستثمار.بالإضافة إلى ذلك ، إذا انخفضت قيمة الاستثمار ، فقد تخسر المال.أخيرًا ، إذا كنت بحاجة إلى بيع استثمارك بسرعة ، فقد تضطر إلى دفع ثمن باهظ مقابل ذلك.ومع ذلك ، باتباع بعض النصائح والاحتياطات الأساسية ، يمكنك تقليل هذه المخاطر.

ماذا أفعل إذا لم تولد استثماراتي اهتمامًا كافيًا لدعمي؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للعيش من الفوائد الاستثمارية إذا لم تكن تدر ما يكفي لدعم نمط حياتك.أولاً ، حاول إيجاد مصادر بديلة للدخل.يمكن أن يشمل ذلك العمل الحر ، أو بدء عملك الخاص ، أو القيام بعمل إضافي بدوام جزئي.ثانيًا ، فكر في إعادة تمويل ديونك أو الاستثمار في استثمارات ذات عوائد أعلى.أخيرًا ، تأكد من توفير أكبر قدر ممكن من المال بحيث يكون لديك وسادة في حالة انخفاض أسعار الفائدة على استثماراتك في المستقبل.

كم مرة يجب مراجعة استثماراتي إذا كنت أعتمد على الفائدة في الدخل؟

من المهم أن تتذكر أن استثماراتك ستحتاج إلى المراجعة على أساس منتظم إذا كنت تعتمد على الفائدة منها في الدخل.وذلك لأن أسعار الفائدة يمكن أن تتغير بمرور الوقت ، مما قد يؤثر على مقدار الأموال التي تتلقاها كل شهر من استثماراتك.إذا كنت لا تقوم بمراجعة استثماراتك بانتظام ، فقد يكون من المفيد التفكير فيما إذا كان التحول إلى استراتيجية استثمار مختلفة فكرة جيدة أم لا.